Многих водителей интересует ответ на вопрос: можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО при покупке машины в кредит? Нынешняя ситуация на рынке автострахования даёт нам однозначный ответ: нельзя. Приобретение полиса КАСКО почти всегда является обязательным условием для выдачи займа. Если заёмщик не хочет соблюдать данное правило, ему просто будет отказано в выдаче кредита. Однако это требование вовсе не означает, что автовладелец обязан заключать договор именно с той страховой компанией, которую указывает банк-кредитор. Здесь возможны варианты, о которых не все могут знать.
Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты
Почему покупка КАСКО – обязательное требование банков-кредиторов?
Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля. Если должник перестанет выплачивать тело кредита и/или проценты по нему, автомобиль можно будет конфисковать и после выставить на аукцион. Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией.
Банк отказывает в праве выбора страховой компании. Что делать?
- Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании. В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат.
- Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы (ФАС).
- Ещё одна действенная мера – договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка.
Стоимость КАСКО на кредитное авто
Тарифы на каско для кредитуемых автомобилей в среднем составляют 10% от оценочной стоимости машины. Таким образом, помимо основной суммы и процентов по кредиту автовладелец вынужден в общей сложности заплатить ещё порядка 30% стоимости авто за каско, если договор заключается на три года, или около 50%, если договор рассчитан на пять лет. Тем не менее, это, пожалуй, максимальные величины, которые могут быть значительно уменьшены, если включить в договор автострахования пункт о франшизе или изменить другие параметры страховки. Оценить влияние на цену отдельных условий можно с помощью калькулятора КАСКО .
Необязательный полис КАСКО при автокредитовании
В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:
- Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски.
- Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.
- В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т. д. Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно.
Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО – это получение кредита наличными (потребительского кредита) вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.
Чего в любом случае делать не стоит?
Нередко автовладельцы, которых не устраивает цена КАСКО , идут на следующую уловку: страхуются на один год, а со второго года не покупают страховой полис. При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.
Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.
Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить (особенно на второй и последующие годы кредита).
| 2. Не законно |  |
| 3. Своё |  |
| 1. Законно |  |
Всего мнений: 9
После получения одобрения кредита, на покупку авто, кредитный менеджер автосалона начал вынуждать меня застраховаться через их автосалон. Я задал прямой вопрос «Вашь салон вынуждает меня страховаться через вас?» на что получил утвердительный ответ. Я же им сказал что у меня есть выходы на страховых брокеров, которые сделают мне хорошие скидки и я не обязан вовсе через вас страховаться. И сказал ей что подумаю потом приму решение и приеду к ним. Подскажите как в этой ситуации поступить?
Имеет ли автосалон право навязывать мне свои услуги по страхованию и могут ли они отказать подавать документы в банк если я откажусь страховаться у них? По их наглым лицам видно, Что они просто хотят заработать.
(0) Покажите менеджеру автосалона направление, в каком находится ближайший лес и пожелайте ему счастливой дороги.
(1) Кредит предоставляет банк. а не автосалон. Банку пофиг у кого застрахован автомобиль, если страховщик в списке надежных у этого банка.
(0) Кстати — если слышите слово «Росгосстрах», то трижды сплюньте через левое плечо и бегите.
(12) Скажите менеджеру, что он звездабол.
кто права только что получил ?
(27) >Нет, не правы. Как только они выставили публичную оферту, так обязаны обслужить любого покупателя на ее условиях.
В одной забегаловке, расположенной на дороге для дальнобойщиков, видел надпись около кассы: «Кафе оставляет за собой право отказать в обслуживании без объяснения причин». 🙂
Чо-та у меня ассоциации не культурные возникают.
(2)Ты какой то наивный.
Банк может отказать в кредите. И попробуй докажи что из-за страховки.
Если банк левый, тогда проблем конечно нет. Автосалон еще и проиграет из за потери клиента. Можно еще и старшим пожаловаться и в инете покрасивше расписать.
(0) Вообще про страховку надо было узнать до начала оформления кредита.
У каждого банка свой список страховых. Иногда умышленно кредитные брокеры салона не говорят о них.
(79) точно
с % по кредитной картой перепутал
(80) манагер просто вкурсе что если будет другая страховая то в случае проблем у автора он сам себе будет режисер.
Обычно очень много зависит от договора дилера с конкретными страховыми.
Я тоже в мерс приехал говорю хочу вот эту свою страховую. Как бы без проблем. Только они мне сказали что разорвали с ними отноешния из за регулярных проблем.
Вот пример у меня каско без выплат. Направление на СТОА. Два месяца назад разбили стекло. Это пипец. Полиция, там 2 недели справку формы 3 делают, потом бумажки в страховую, те согласовывают еще две недели, потом оплачивают, потом дилер заказывает, потом приходит и тебе делают машину.
Я так прикинул на полтора месяца без стекла? да нунах.
В первый же день звякнул в СТОА, они без без предоплат и так далее сразу заказали стекло которое через два дня уже было. Приехал в страховую, написал бумажку что хочу сам сделать тк без стекла нереально оставаться.
Поехал — мне дилер все сделал я заплатил, они выписали все бумажки для страховой.
Потом когда справка с полиции пришла, собрал доки поехал в страховую, передал все доки включая чеки — мне все компенсировали.
Хотя повторюсь — у меня нет компенсации и выплат.
Как обманывают?
Покупателей заманивают в автосалон скидками. Обещают одну от дилера, другую — от завода, третью — за трейд-ин. Еще одну скидку можно получить, если купите в кредит и застрахуетесь. Уже есть нужная сумма на счете или наличными? Возьмите кредит и погасите его досрочно хоть завтра! Где автокредит, там ОСАГО, КАСКО, GAP и страхование жизни. Последнее оказывается особенно дорогим — 80-100 тысяч рублей и даже больше. Конечно, клиент желает отказаться от страховки в первые 14 дней. Но, подав претензию в страховую, узнает о существовании особого доп.соглашения к договору купли-продажи авто. По его условиям при отказе от страховки нужно будет возвратить автосалону сумму предоставленной скидки. Часто страховка оказывается дороже, чем полученная скидка.
На стадии выбора машины с покупателя могут взять небольшой аванс по предварительному договору — чтобы было жалко отказываться от покупки.
В чем подвох?
Пострадавшие жалуются, что страховая может отказать в возврате денег / удержать из цены страховки более 90% административных расходов. Иногда львиную долю страховки забирает себе в качестве комиссии автосалон. Страховая же возвращает лишь малую часть. Также по доп.соглашению право на досрочный отказ от страховки может быть ограничено.
По закону после заключения договора возможно изменить цену в предусмотренном договором случае (п.2 ст.424 ГК РФ). Такой случай как раз предусматривает подписанное с автосалоном доп.соглашение. Оно действительно и имеет силу, пока вы его не оспорите в суде. То есть автосалон вполне может выставить вам претензию и обратиться в суд.
Навязывать дополнительные платные услуги запрещено статьей 16 ЗоЗПП. Но можно ли считать навязыванием случай, когда клиент сам согласился купить страховку в обмен на скидку?
Как предотвратить?
Банально, но действенно: гуглите автосалон и читайте подписываемые документы. Любой кредит за счет процентов и страховок, включенных в сумму кредита, выходит дорогим. Цены на страховки тоже кусаются, и не от всех можно отказаться с возвратом денег. А ведь могут включить в кредит и другие допы. Если у вас уже есть вся сумма на покупку авто — не берите кредит. Без кредита авто не продают? Уходите.
Как решать?
- Обратиться в страховую. Проверьте условия страховки и подайте заявление на отказ от нее в течение периода охлаждения (14 дней).
- Подать жалобы. В Роспотребнадзор можно жаловаться на навязывание страхования, непредоставление информации и включение в договор условий, ущемляющих права потребителя (ч.1 и 2 ст.14.8 КоАП РФ, штрафы в бюджет до 20 т.р.). Пригодится видео с места событий. Попробуйте также жалобу в ФАС на нарушение ФЗ о рекламе (неполные условия акции в рекламе салона, ч.1 ст.14.3 КоАП, штрафы до 500 т.р.). Материалы проверок по жалобам и ответы можно использовать в суде.
- Готовиться к суду. Скорее всего, решить вопрос без суда будет сложно. Либо иск подаст автосалон, либо вы. Ищите хорошего юриста по защите прав потребителей. Пытайтесь признать доп.соглашение с автосалоном недействительным. Если деньги не выплачивает страховая, можно судиться с ними. Готовьтесь отбиваться от встречного иска автосалона о взыскании скидки. Прогнозировать успех дела сложно.
detector