Что это такое
Страхование по КАСКО – это необязательное комплексное страхование автомобиля, которое не включает в себя страховку ответственности перед другими участниками дорожного движения.
Такое страхование достаточно дорогостоящие и далеко не все водители приобретают данный полис. Но несмотря на стоимость, такая страховка очень полезна, так как повреждения авто может произойти не только во время его управления, но и просто на парковке.
Например, бывают ситуации, когда автомобиль припаркован, а какой-то неаккуратный водитель, который паркуется радом, задевает бампер.
Или в неблагополучных районах ночью сняли шины или побили зеркала и лобовое стекло. В таких случаях страхование КАСКО очень пригодится.
КАСКО Лайт также страхует автомобиль от повреждений, но по стоимости дешевле.
Небольшая стоимость данной страховки объясняется тем, что КАСКО Лайт покрывает только существенные риски, которые подразумевают угон, полную гибель автомобиля, а также значительные поломки при участии в ДТП.
Однако, такой вид страхования подходит для более опытных водителей или может быть альтернативой обычного договора КАСКО для тех, кто хочет сэкономить.
Страхование по КАСКО Лайт будет выгодным приобретением для владельцев кредитных авто. Так как практически всегда банк, выдающий кредит на покупку автомобиля, ставит обязательное условие – страхование по КАСКО.
Часто программы страхования, облегченного КАСКО, позволяют хорошо экономить, особенно в тот период, когда страхователю необходимо оплачивать кредит.
Условия страхования по КАСКО Лайт
Практически во всех страховых компаниях предлагают такую услугу как КАСКО Лайт, но иногда она может называться по-другому.
Такая программа имеет главное отличие – по ней можно застраховать только сравнительно новый автомобиль, чаще всего до 5 лет эксплуатации.
При наличии такой программы КАСКО, вполне объяснимы заниженные страховые выплаты, так как цена страховки также уменьшена.
Поэтому рекомендуется подробно узнавать условия по выплатам перед подписанием договора, чтобы при возникновении страхового случая не было неприятных сюрпризов.
Также, чаще всего, в договорах такой страховой программы основным условием страховых возмещений убытков при ДТП является невиновность страхователя. При том как в стандартной программе КАСКО такого условия нет.
Также, при приобретении КАСКО Лайт можно выбрать только страхование рисков угона и тотала. Все остальные конкретные повреждения должны оговариваться.
Однако в разных страховых компаниях предоставляются разные условия и в каждой из них свой пакет услуг по данному КАСКО. В основном выбор рисков сильно ограничен или вообще не предоставляется.
Кроме того, в таких программах может предоставляться довольно большая франшиза, которая позволит страховать только значительные повреждения автомобиля.
Такой список условий не ограничен и как было указано выше – каждая страховая компания устанавливает свои требования по данному виду страхования.
Расчет
Расчет любой программы страхования по КАСКО производится при покупке полиса с учетом характеристик автомобиля, водительского стажа страхователя и его опыта безаварийной езды.
К тому же, учитывается тариф страховой компании по данному виду страхования и покрытие страховых рисков. Дополнительно в программу могут включаться скидки или дополнительные услуги, в любом случае все эти факторы влияют на стоимость страхового полиса.
Несмотря на это, у водителя есть возможность предварительно просчитать приблизительную стоимость полиса КАСКО с помощью универсального калькулятора в интернете.
Такой калькулятор быстро может представить информацию о ценах страховки в разных страховых компаниях. Данные, полученные с помощью такой обработки и вычисления, позволяют будущему страхователю сравнивать стоимость страховки в ведущих компаниях.
Однако такой калькулятор рассчитывает стоимость полиса, не учитывая особенности программы КАСКО.
Предоставляя лишь сведения о марке машины и ее особенностях, и информацию о водителе пользователь не сможет получить сведения о имеющихся в какой-либо компании скидках и программах экономии по КАСКО.
Более точные расчеты могут предоставляться на официальных сайтах страховщиков. На сайте понравившейся компании также представится возможность получить данные о приблизительной стоимости полиса.
Но обычно при использовании данного сервиса на официальных сайтах страховых организаций также учитываются страховые риски, что значительно влияет на точность результатов.
Однако, не стоит забывать о том, что точную цену страхового полиса можно узнать при заключении договора. А вышеописанные сервисы могут лишь помочь выбрать страховую компанию, узнать о ее программах страхования и о приблизительных ценах.
Сколько стоит в разных СК
Так как каждая страховая компания предоставляет свой пакет услуг при облегченном КАСКО, то ниже будет представлен перечень страховых программ некоторых крупных компаний:
Разумеется, полноценное КАСКО имеет преимущества перед КАСКО Лайт. Однако на данный момент большое количество водителей предпочитают пользоваться всеми возможными скидками, предоставляемыми страховыми компаниями, даже если при этом страховщик определяет меньшее количество покрываемых рисков.
Но несмотря на привлекательные цены не следует сразу бежать и оформлять страховку, не разобравшись в условиях.
Не стоит забывать, что у каждого водителя свои уникальные потребности, поэтому следует подбирать программу страхования лично для себя и свой автомобиль.
Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты. Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона. Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.
Что такое КАСКО Лайт
Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.
КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.
Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.
Важно! Выбирая продукт, следует учитывать, что название программы в компаниях может различаться. К примеру, автострахование в Росгосстрах называется не Лайт, а антикризисное КАСКО.
Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО
Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:
1. Стоимость
Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.
2. Пакет рисков
Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.
- ущерб;
- угон + 1 ДТП по вине водителя;
- угон;
- ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.
Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.
3. Выплата компенсации
Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:
- в денежной форме, по риску угон и тотал;
- ремонт на станции официального дилера;
- ремонт на универсальной станции;
- выбор компании по желанию клиента.
В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение на какой станции делать ремонт.
4. Возраст и стаж водителя
Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.
5. Кредитные автомобили
Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.
Условия КАСКО Лайт в страховых компаниях
Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.
| Страховая компания | Программа | Условия |
| Росгосстрах | Антикризисное КАСКО | — угон и тотал; — 1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей; — рассрочка оплаты на 2 взноса; — 70% от стандартного договора. |
| Ингосстрах | Бюджет Бронзовый | — угон и тотал; — ущерб за дополнительную плату; — 1 обращение по ущербу без справок; — скидка до 65% от стоимости Автокаско. |
| УралСиб | Лайт Супер Лайт | — ущерб при ДТП; — падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.; — противоправное действие третьих лиц; — неограниченное количество водителей; — на страхование принимается транспорт не старше 5 лет; — скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО. |
| РЕСО | Профи | — оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен; — ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции; |
| Ренессанс | Для уверенных водителей | — угон и повреждения; — ремонт только на станции официального дилера; — на страхование принимаются машины не старше 3 лет; — при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно; — скидка 20-30% от стандартного КАСКО. |
| Согласие | Эконом | — угон и повреждения; — принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет; — размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон); — скида 40% от КАСКО. |
| Коместра | КАСКО-Лайт | — ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц; — коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика; — на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год; — на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год; — срок выплаты не превышает 30 дней. |
Как оформить полис онлайн
Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:
- выбрать привлекательную программу и страховщика;
- отправить заявку на оформление;
- при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
- произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.
Важно! Необходимо учитывать, что некоторые страховщики выдают КАСКО только после осмотра. Именно поэтому вы сможете в режиме онлайн только сделать расчет и подать заявку. Готовый бланк договора останется забрать в офисе и показать машину в чистом виде уполномоченному сотруднику.
Какие документы необходимы для оформления
Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде примерно одинаков. Следует подготовить:
- паспорт страхователя и владельца автомобиля;
- ПТС и свидетельство о постановке на учет;
- водительские права (при необходимости, зависит от программы);
- договор купли-продажи для нового ТС.
Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.
Подводя итог, можно сказать, что КАСКО Лайт – это выгодное предложение от финансовых компаний. Продукт замечательно компенсирует риски, которые возникнут в результате угона или ущерба. Перед покупкой полиса стоит внимательно изучить предложения всех компаний, поскольку пакет рисков в каждой свой.
Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.
На сегодняшний день в страховых компаниях вниманию клиентов предлагается большое количество самых разных программ. Но наиболее популярными являются такие программы как лайт, антикризисное КАСКО и ряд других.
Использование таких страховых программ реально помогают сэкономить водителям на покупке страхового полиса КАСКО. Но необходимо знать каким образом такие виды страхования позволяют в значительной степени уменьшить стоимость страхового полиса КАСКО.
Здесь есть немало нюансов, о которых нужно знать как можно больше. В этой статье мы о них и расскажем более подробно.
Виды программ
Как известно, страхование по КАСКО является необязательным комплексным страхованием транспортного средства. Его особенность заключается в том, что оно не включает в себя страховку ответственности перед иными участниками дорожного движения. Автомобилисты знают, что такое страхование является достаточно дорогостоящим. Поэтому далеко не все владельцы транспортных средств готовы приобрести его. Но хотя это не так дёшево, КАСКО является очень полезным. Дело в том, что автомобиль может быть повреждён не только, когда им управляет водитель, но и когда он находится просто на парковке.
В качестве примера можно привести ситуацию, когда в припаркованную машину не самый аккуратный водитель просто врезается задом.
КАСКО Лайт является популярной страховой программой, она не только страхует транспортное средство от повреждений, но и стоит существенно дешевле, чем стандартное КАСКО. Именно этот нюанс делает её настолько популярной среди большого количества автомобилистов.
Страховая программа КАСКО Лайт стоит относительно недорого, потому что покрывает только существенные риски. В программе КАСКО Лайт подразумеваются такие риски, как:
- Угон.
- Полная гибель застрахованного транспортного средства.
- Ущерб, который был получен автомобилем в дорожно-транспортном происшествии.
КАСКО Лайт отлично подходит для опытных водителей. А также для тех водителей, которые хотят сэкономить на покупке страхового полиса.
Владельцам автомобилей, которые купили машину в кредит, страхование по программе Лайт будет весьма выгодным. Дело в том, что почти во всех случаях банки, которые выдают кредит на покупку транспортного средства, ставят обязательные условия – застраховаться по программе КАСКО (о том, как можно оформить автокредит без приобретения КАСКО и стоит ли это делать, мы рассказывали в этом материале).
Учитывая тот момент, что страхователь должен своевременно оплачивать кредит, программа страхования облегченного КАСКО дает возможность хорошо сэкономить.
По программе КАСКО Лайт можно застраховаться почти во всех страховых компаниях. Но название программы может звучать по-другому. Основное отличие такой страховой программы заключается в том, что по ней может быть застраховано только относительно новое транспортное средство. Как правило, максимальный срок эксплуатации составляет 5 лет. Надо понимать, что страховые выплаты по такой программе также занижены, ведь и цена страховки тоже меньше.
Очень часто условием такой страховой программы является невиновность страхователя. Речь идёт об условии страхового возмещения убытков при возникновении ДТП. Для сравнения: стандартная программа КАСКО такого условия не предусматривает. А еще, когда владелец автомобиля приобретает КАСКО Лайт, он может выбрать только страхование рисков от тотального уничтожения автомобиля и его угона. А что касается всех остальных повреждений, то здесь всё должно оговариваться отдельно.
Разные страховые компании представляют самые разные условия, каждый из них предлагает свой пакет услуг. Но почти всегда выбор рисков очень ограничен или выбора нет вообще.
Надо понимать, что список условий ни чем не ограничен и все страховые компании могут устанавливать свои условия по любому такому виду страхования.
| Название | Условия | Цена |
| Россгострах | Договор оформляется на 1 год. Есть возможность оплачивать страховую премию в рассрочку, франшиза может быть оформлена вместе со страховым полисом, если этого желает клиент. |
Покрывается угон или ущерб, нанесенный транспортному средству. Но только в том случае если страхователь не виновник ДТП. Если виноват именно страхователь, то выплаты осуществляются только по одному случаю.
В компанию можно обратиться за получением страховых выплат и не предоставлять никаких справок. Страховой полис может быть оформлен на транспортное средство, купленное в кредит. Но при условии, что оформление осуществлялось в определённых банках.
В качестве компенсации автомобиль отправляется на ремонт в мастерскую, которая сотрудничает со страховой компанией. Максимальная сумма возмещения убытков составляет 400000 руб.
Риски повреждения или угона застрахованного автомобиля покрываются. В качестве компенсации будут проведены ремонтные работы в сервисном центре при страховой компании. Если застрахованной машине меньше 3 лет, то она может быть отремонтирована у своего дилера.
Если в результате ДТП автомобиль ехать не может, то страховая компания на бесплатной основе предоставляет эвакуатор.
Максимальная страховая выплата составляет 120000 руб. И она выплачивается только один раз по выбору клиента. Страховой полис покрывает риски повреждения и угона транспортного средства.
Антикризисные предложения страховых компаний отлично подходит для тех водителей, которые опасаются за свои дорогостоящие транспортные средства. Обычно речь идёт об угоне или нанесении ущерба (особенно, если она находится на неоплаченной стоянке).
Если воспользоваться программой антикризисного КАСКО, то владельцы транспортных средств могут рассчитывать на:
| Название страховой компании | Марка автомобиля | Обычная стоимость КАСКО | Средняя цена антикризисного КАСКО |
| Росгострах | Хендай Солярис | 29751 | 61524 |
| Toyota Camry | 52160 | 175524 | |
| Согласие | Lada Largus | 24000 | 40050 |
| Ингосстрах | Богдан Седан | 25015 | 38145 |
Что касается расчётов стоимости антикризисного КАСКО, то чаще всего страховые компании предпочитают держать формулы при себе. Однако автовладельцам предоставляется возможность воспользоваться очень удобными онлайн-калькуляторами, которые есть почти на всех сайтах страховых компаний.
При расчетах стоимости антикризисного КАСКО учитываются такие факторы:
Сколько лет водителю?- Какой опыт вождения автомобиля?
- Сколько лет автомобилю какой у него пробег.
- Марка и модель машины.
- По желанию страхователя учитывается франшиза.
Не учитывается наличие противоугонного средства и прочих технических приспособлений.
Другие предложения
Большой популярностью пользуется пакет мини КАСКО. Популярность обуславливается определенными особенностями:
- Можно выбрать виды риска, таким образом стоимость страхового полиса значительно уменьшается.
- Сумма возмещения ущерба от страховой компании существенно ограничена, но зато не имеет значения кто является виновником в ДТП.
- При выплатах учитывается расчет износа транспортного средства.
- Застраховать можно как новый так и подержанные автомобили.
Существуют и другие программы КАСКО:
- страхование 50 на 50;
- КАСКО для опытных водителей;
- прочие программы.
Заключение
Выбирая программы страхования КАСКО, которые могут обойтись дешевле, чем стандартный пакет, надо внимательно изучить предложения. Так как не только цена имеет значение, необходимо подробно узнать о том, каким образом будут возмещаться убытки при наступлении страхового случая.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.