На сегодняшний день набирает популярность такой вид страхования, как Мини КАСКО. Что оно из себя представляет, как правильно его оформить, а также какие плюсы и минусы у данной страховки?
Страховое покрытие при оформлении Мини КАСКО ниже, чем это предусмотрено в других программах. Однако, несмотря на это, данный вид страхования остается востребованным, особенно после того, как цена на классический полис КАСКО сильно увеличилась. Ответы на эти и другие вопросы вы узнаете, ознакомившись со статьей.
Что это такое?
Мини КАСКО – это вид страхования, при котором страховая премия является минимальной и составляет не более 70%. Оставшуюся часть средств страхователь может получить только в том случае, если он входит в категорию риска. Мини КАСКО – это бюджетный вариант страхования автомобиля.
В большинстве фирм существуют свои условия, на которых происходит оформление подобной страховки. Несмотря на возможные отличия, все же можно выделить основополагающие черты, которые выделяют мини КАСКО среди прочих программ.
Мини КАСКО имеет свои отличительные особенности:
- Человек имеет право выбрать виды риска. Это делает полис значительно дешевле. Хоть выплаты при такой страховке несколько меньше, сумма будет получена клиентом в независимости от того, кто был виновником ДТП. Страховые выплаты рассчитываются с учетом износа ТС.
- Также стоит отметить, что застраховать клиент сможет не только новый, но и подержанный автомобиль.
Какие риски входят в страховку?
Перечислим риски, от которых Мини КАСКО защищает:
- Хищение и угон автомобиля, либо гибель ТС.
- Поломка отдельных деталей машины.
- ДТП, виновником которого является сам страхователь.
Но также необходимо знать и о тех случаях, когда страховые выплаты по мини КАСКО не предусмотрены. К таким страховым выплатам относятся:
- пожар либо поджог автомобиля;
- повреждения, возникшие вследствие ДТП;
- непредвиденные обстоятельства. К примеру, повреждение транспортного средства из-за падения дерева или сосульки.
Для многих владельцев транспортных средств приоритетными проблемами являются именно поломка автомобиля и его угон. Поэтому другими аспектами страховки они готовы пожертвовать. Мини КАСКО стоит дешевле, чем классический страховой полис.
Компании для оформления
Если вы решили оформить мини КАСКО, то при заключении договора со страховой компанией нужно быть особенно внимательным. Предварительно вы должны понять все особенности такой страховки, а также узнать о ее плюсах и минусах. При незнании каких-то нюансов у автовладельца в дальнейшем могут возникнуть проблемы, если наступит страховой случай. Что гарантирует Мини КАСКО, и на каких условиях оно может быть оформлено в разных страховых компаниях?
Если вы решили оформить страховку здесь, то важно понимать, что в данной компании Мини КАСКО считается экономичным вариантом страхования и включает в себя такие риски, как угон либо поломка ТС, когда сумма ущерба превышает 75% от стоимости самого автомобиля.
Если вы обратитесь в Ингосстрах, то Мини КАСКО обойдется дешевле, чем классический полис. Однако на цену будут влиять и такие показатели, как марка машины и регион, где проживает автовладелец. Поэтому чтобы получить более подробную информацию о стоимости полиса, вам необходимо обратиться непосредственно в компанию Ингосстрах, которая находится в вашем регионе.
Но обычно сумма эта не превышает 50 тыс. рублей для иномарок и 30 тыс. руб. для автомобилей отечественного производства. Мини КАСКО в Росгосстрах включает в себя предоставление бесплатного эвакуатора. Кроме того, при выезде за территорию РФ, страховое покрытие может быть расширено. Недостаток антикризисного страхования в Росгосстрах – это крупные ДТП. Сюда не относятся случай, когда наступает окончательная поломка автомобиля.
При других же обстоятельствах мини КАСКО окажется практически бесполезным. Но во многом благодаря этому обходится оно гораздо дешевле, чем обычный страховой полис.
После этого покрытие рисков активируется, но при условии, если произойдет полная утрата автомобиля. В случае, когда транспортному средству наносится ущерб меньшего масштаба, то для получения выплаты от компании автовладелец должен будет оплатить вторую часть стандартного ценника.
Если перейти на официальный сайт компании, то вам будет предложено несколько различных вариантов страхования, отличающихся по своей цене. Максимальная – это полноценный вид страховки. Минимальная обходится гораздо дешевле предыдущей, однако покрывает она лишь риск угона и полную гибель транспортного средства.
- покрытие риска повреждений (по умолчанию включает в себя полную гибель ТС и его угон);
- франшиза, а также ее размер;
- ограничения пользования транспортным средством (по дням недели, либо пробегу, территории).
Кроме того, при желании, вы можете добавить ряд дополнительных опций, таких как техническая помощь на дороге, страхование багажа и другое.
Стоимость Мини КАСКО в данной компании может обойтись автовладельцу дешевле в три раза, чем обычный полис. Это связано в основном с тем, что в ней отсутствует риск ДТП. А защищает такая страховка от следующих ситуаций:
- угон автомобиля;
- повреждение транспортного средства со стороны технических или коммунальных служб;
- аварии техногенного характера, а также взрывы и пожары;
- повреждение ТС вследствие природных катаклизмов либо падения на него посторонних предметов (деревьев, сосулек и др.);
- повреждение авто из-за законных действий спасательных и аварийных служб, а также работников правоохранительных органов.
Если клиент все же желает добавить в этот список риск ДТП, то компания предлагает в качестве решения использовать крупную условную франшизу. Так, если ущерб, нанесенный автомобилю, будет составлять больше чем 15% от его стоимости, а также больше 150 тыс. рублей, то страховая компания должна будет выплатить клиенту компенсацию в полном объеме.
Если сумма ущерба будет меньше, то выплата произведена не будет. Договор будет стоить в несколько раз дешевле, чем если вы оформите классический полис КАСКО.
Как узнать стоимость полиса?
У каждой страховой компании есть своя формула, по которой происходит расчёт стоимости любой страховки, в том числе и Мини КАСКО. Поэтому на один и тот же вид страхования цена в разных страховых компаниях может значительно отличаться.
Если брать во внимание самые востребованные коэффициенты, то можно составить формулу для расчета стоимости экономичного полиса КАСКО.
Для примера рассчитаем стоимость полиса Мини КАСКО в различных страховых компаниях с помощью онлайн-калькулятора от Сравни.ру для автомобиля Ford Fiesta 2012 года выпуска. Данные приведены в таблице:
| Страховая компания | Стоимость полиса (руб.) | Покрываемые риски | Период страхования (мес.) |
| Ингосстрах | 18 988 | Угон, полная гибель объекта | 12 |
| Росгосстрах | 13 926 | Угон, полная гибель авто | 12 |
| РЕСО | 13 762 | Профи + Хищение | 12 |
| Согласие | 27 508 | Все риски или на выбор клиента | 12 |
| Тинькофф Страхование | 24 274 | Угон, полная гибель авто | 12 |
| Либерти Страхование | 9 300 | На выбор клиента, не включает ДТП | 12 |
Чем привлекательно?
Такие параметры как цена и качество являются определяющими в отношении того или иного продукта либо услуги. Конечно, лучше приобретать классический полис КАСКО, однако цена на него довольно высокая и не каждый, к сожалению, может себе это позволить. Чтобы полис КАСКО стал более доступным для автовладельцев, страхователям приходится урезать риски. Но и у такого вида страхования есть свои положительные стороны:
- защита автомобиля от аварии, угона и других непредвиденных обстоятельств;
- автовладелец может рассчитывать на получение частичной оплаты эвакуаторов;
- автоматизация при перечислении средств по страховке не учитывается;
- статичная страховая сумма;
- владелец ТС может рассчитывать на возмещение до 75% от стоимости автомобиля;
- цена страховки является универсальной;
- легкое оформление страхового полиса;
- клиент самостоятельно может выбрать дополнительные страховые услуги.
Отрицательные стороны этой программы
У МИНИ КАСКО есть и ряд отрицательных моментов. На просторах интернета можно наткнуться на большое количество негативных отзывов. Как правило, пользователи недовольны либо самой страховой компанией, либо условиями страхования ТС. В последнем случае проблема может быть связана с тем, что люди не всегда понимают условия страховки.
И сложно определить, кто именно виноват в этом – компания, предоставляющая услуги, или же сам клиент. Если страхователь недоволен работой страховой компании, то к Мини КАСКО это не относится. Здесь речь будет идти уже скорее о некомпетентности сотрудников. Но есть минусы, относящиеся исключительно к условиям самой страховки. Прежде всего, это отсутствие такого риска, как стихийное бедствие, пожар и др.
Также страховая выплата не выплачивается, если в ДТП виновен владелец Мини КАСКО. К примеру, если сотрудник ГИБДД при оформлении документов допустит ошибку, и клиент не будет иметь статус потерпевшего, то компенсация от страховой компании ему не будет выплачена.
Заключение
Классический полис КАСКО стоит дорого, поэтому не каждый автовладелец может себе его позволить. Специально для таких случаев страховыми компаниями был создан так называемый экономичный вариант страховки – Мини. В каждой страховой фирме она имеет свое название и особенности. У Мини КАСКО есть как свои плюсы, так и свои минусы. Клиенту нужно подходить к страхованию своего автомобиля со всей ответственностью, чтобы потом не возникало дополнительных проблем.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Практически каждая страховая компания предлагает оформить полис мини КАСКО. Такое страхование позволит получить защиту только от некоторых видов страховых случаев, заранее оговоренных при покупке полиса. Как правило, по мини КАСКО страхуются только повреждения автомобиля или его отдельных частей, агрегатов.
Зачем нужно страхование мини КАСКО
Не секрет, что основным недостатком КАСКО является размер страховой премии, которую приходится платить автовладельцу. Частично решить эту проблему позволяет программа страхования мини КАСКО, которая характеризуется следующими нюансами:
Таким образом, существенно сэкономив на стоимости полиса по программе мини КАСКО, вы не получите компенсацию при угоне или хищении автомобиля. Однако для большей части поломок и повреждений, возникающих при эксплуатации автомобиля, такой вариант будет оптимальным. Страховая компания оплатит ремонт в автосервисе или выплатит денежную компенсацию.
Условия страхования мини КАСКО
Приобретая полис мини КАСКО, сравните предложения от разных страховых компаний, так как они могут существенно отличаться. Например, в компании Росгосстрах максимальный размер выплат на начало 2019 года ограничен суммой 120 000 рублей, а получить компенсацию при ДТП можно только при отсутствии вины клиента. Кроме того, каждая компания может предложить несколько вариантов страхования по мини КАСКО:
В большинстве случаев, мини КАСКО рассматривается как расширенный вариант полиса ОСАГО, однако правила страхования определяют не на законодательном уровне, а самим страховщиком.
На стоимость полиса мини КАСКО будут влиять следующие факторы:
- перечень страховых случаев (некоторые страховщики предусматривают ограниченные выплаты при мини КАСКО даже при угоне или хищении машины);
- возраст автомобиля, его фактический износ (на рынке можно встретить предложения по мини КАСКО без учета фактического износа);
- водительский стаж, показатель безаварийности езды;
- франшиза, т.е. установление размера ущерба, после которого возникает право на страховку (например, если франшиза установлена в 10 тыс. руб., при размере ущерба до указанной суммы все затраты на ремонт несет сам автовладелец).
Порядок получения выплат по программе мини КАСКО может существенно отличаться от стандартных условий. В частности, для подтверждения права на страховку может потребоваться документ о виновнике ДТП. Если виновник не будет установлен сотрудниками ГИБДД, в выплате страхового возмещения может быть отказано.
Важным преимуществом мини КАСКО является возможность застраховать подержанные автомобили. При стандартных условиях полного КАСКО возраст машины может стать помехой для покупки полиса. Страховщики стараются минимизировать риски и отказывают в страховании автотранспорта старше 5-10 лет (для отечественных и иностранных моделей, соответственно). При мини КАСКО состояние машины или застрахованных частей будет определено на момент осмотра, что повлияет на максимальный размер компенсации.
Полис-эконом
Чтобы ответить на вопрос, мини-КАСКО что это такое, важно разграничить это понятие на два основных момента:
С одной стороны условия данной программы немного отличаются от стандартного варианта ОСАГО. В этом случае может сохраняться лимит ответственности или быть немного увеличенным, но компенсироваться урон станет и по вине владельца договора.
С другой стороны условия сделки могут нести характерные признаки обычного КАСКО, но риски оговариваются в строго регламентированном порядке. Поскольку полное КАСКО стоит довольно дорого, то исключая их часть, можно значительно уменьшить стоимость договора.
Важно понимать, что каждая страховая компания имеет свои индивидуальные предложения. Мини-КАСКО в одной организации может сильно отличаться от аналогичной страховой программы в другой компании. Чтобы получить полную и достоверную информацию о предложенном продукте, необходимо обратиться непосредственно к самому страховщику.
Зачастую предложение рассчитано на определенную категорию марок автомобилей или ограниченный спектр полученных повреждений транспортного средства. Не последнее значение имеет характеристика водителей авто. Не удивляйтесь, если вам предложат имущественную страховку а/м по цене ОСАГО.
От чего защищает полис?
Предусмотренные риски регламентируются в каждой организации по-разному. Для общего ознакомления предоставляем список тех моментов, от которых могут предложить защиту страховщики своим клиентам:
Ваша роль заключается в выборе подходящего для вас соглашения, удовлетворяющего по цене качеству условий.
Отрицательные моменты
Ограниченный спектр действия такого автострахования уменьшает не только компенсацию финансовых потерь, но и также исключает неустойку по отдельным моментам имущественного урона. К ним обычно относятся:
- Стихийные бедствия (оползни, наводнения нетипичные для данной местности, пожары, поджоги, смерчи, падение летательных аппаратов и т. д.).
- Самовозгорание машины, ее взрыв.
- Нанесение ущерба во время оказания спец защиты (вызов скорой помощи, пожарной службы, сотрудников полиции).
- Вандализм, хулиганские действия третьих лиц.
- Кража злоумышленниками отдельных частей авто (зеркала, шины, литые диски, аудиотехника).
Такие форс-мажоры встречаются редко, но полностью игнорировать их факт мы не можем. Было бы обидно при покупке частичного страхового продукта не получить выплату по причине возникновения не оговоренного ущерба.
Важно! Заключая такое соглашение, нельзя использовать транспорт в качестве такси. При выявлении скрытой информации страхователь рискует не получить выплату.
Руководство СК может предложить рассчитать стоимость сделки на своем официальном сайте. В случае удовлетворения цены и качества продукта предлагается отправить заявку с вашим электронным адресом и номером телефона.
Получив заявку, менеджер детально опишет ваши возможности, составит договор и отправит на электронную почту бланк страховки. Тогда у вас появится возможность распечатать бланк и подписать его, заранее оплатив покупку с помощью банковской карты.
Более надежный способ – это личное присутствие в офисе страховой компании и обсуждение с менеджером всех деталей сделки. Страхуя свою машину в просторах интернета, легко попасться на удочку мошенников. Поход в надежную СК исключит такую опасность. Тем более важен осмотр транспорта.
Допускается факт покупки посредством агента. Хорошо обученный сотрудник обязан полностью проинформировать обо всех плюсах и минусах соглашения. Получив исчерпывающий ответ, вы можете решиться на приобретение договора. На руки выдается оригинал полиса с печатью и подписями сторон (ваша и агента). Оплата фиксируется на самом бланке или приложенной квитанции.
Как составляется расчет?
Расчет премии к уплате составляется довольно просто. В каждой организации предусмотрены свои индивидуальные тарифные ставки по отдельным программам. Приведем формулу:
Сп = Сс * Ко * Кв * Кп, где:
- Сп – премия страховки означает цену страховки.
- Сс – сумма страховки означает ту часть стоимости машины, которая покрывается защитой.
- Ко – основной коэффициент, применяемый предложенной программой. Зависит от степени и количества рисков, марки и года выпуска т/с.
- Кв – водительский коэффициент, зависящий от количества лиц, допущенных к управлению а/м и их водительского стажа.
- Кп – коэффициент периода действия договора. Зависит от срока езды на машине (от 1 года до нескольких месяцев).
Преимущественное использование
В завершение следует отметить, что добровольное мини-КАСКО подходит далеко не для всех страхователей. Неопытные водители вряд ли могут гарантировать безубыточную езду в течение всего года. Страхуя неполную стоимость автомобиля, у собственника пропадает возможность полноценного восстановления авто.
Хранение транспортного средства возле дома вдали от платной стоянки провоцирует хищение автомобиля и другие противоправные действия сторонних лиц.
Машина, купленная в кредит, должна быть застрахована по полному пакету рисков. Вряд ли частичное КАСКО будет подходящим вариантом для заимодавца. Любой банк желает оградить себя от непредвиденных ситуаций, поэтому такие форс-мажоры, как: угон, ущерб, взрыв, пожар и самовозгорание должны быть прописаны в условиях соглашения.
Быстро соглашаться на покупку частичного имущественного страхования не следует. Необходимо скрупулезно ознакомиться с персональным предложением и принять взвешенное и не предвзятое решение.