Что лучше каско или каско с франшизой

При страховании КАСКО есть такое понятие — франшиза. Что она собой представляет? Какие преимущества дает владельцу такого полиса, и чем чревато ее применение.

На какую скидку можно рассчитывать, оформив КАСКО с франшизой

Закономерность здесь следующая – чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка. То есть с ростом франшизы, будет снижаться стоимость вашего полиса. Эти показатели могут быть представлены определенной суммой или рассчитываться в процентном соотношении. Кроме этого, франшизой именуется некоторая часть убытка, какой-то процент, который не выплачивается страхователю.

Чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка.

Обратившись в две или три страховые компании, можно увидеть разницу между предоставленными скидками при заключении полиса КАСКО. Такой подход основывается на различных видах франшизы, которые применяются конкретным страховщиком, и регламентируются правилами страхования КАСКО. Но чаще всего суммарный объем скидки превышает размер франшизы вдвое.

Франшиза в КАСКО – хорошо или плохо?

Основные преимущества франшизы в КАСКО следующие:

Определенные недостатки франшизы в КАСКО все-таки существуют. Если вы не считаете себя опытным водителем, лучше заключить стандартный договор: когда автомобиль пострадает в ДТП очередной раз, и сумма выплаты упадет в разы, минусы КАСКО с франшизой будут очевидны и вся первоначальная экономия выйдет вам боком.

В кризисные периоды потребители склонны экономить, сокращая расходные статьи бюджетов. Это закономерно и логично. Страховые платежи подвергаются пересмотру одними из первых. Во всем мире автовладельцы снижают свои расходы на страхование за счет приобретения полисов с франшизой. Такие программы распространены в европейских странах, где франшиза часто по умолчанию входит в базовый страховой пакет.

В нашей стране такая опция не пользуется спросом. Даже в периоды кризисных перемен, когда вопросы экономии становятся первоочередными, полисы с франшизой практически не покупаются. Страховые компании говорят, что на практике это разовые продажи отдельным клиентам. Ни рекламные кампании, ни специальные акции, направленные на популяризацию КАСКО с франшизой, не могут повлиять на ситуацию. В чем секрет такого не логичного, на первый взгляд, поведения российских автомобилистов?

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Состоятельные клиенты

Новички и заемщики

Весомую долю клиентов страховых компаний составляют владельцы кредитных авто, которые оформили полис по требованию банка. Это так называемое добровольно-принудительное страхование, поскольку заемщики покупают КАСКО, в первую очередь, не ради защиты от рисков, а для получения более выгодных условий кредитования.

Банк заинтересован в максимальном страховом покрытии, поскольку автомобиль является предметом залога. Соответственно, франшиза здесь не применяется.

В отдельную категорию покупателей КАСКО можно выделить водителей-новичков с опытом вождеиня менее трех лет. Такие страхователи оформляют полис максимально осознанно. С помощью страхования они обеспечивают себе защиту от всех возможных рисков и частично компенсируют этим свой страх и неуверенность за рулем. Среди неопытных водителей достаточно много тех, кто хочет сэкономить на страховании. Казалось бы, проблему может решить полис с франшизой, но на практике это не так. Статистика страховых компаний свидетельствует, что такие клиенты наиболее часто являются участниками мелких ДТП, в которые более опытные водители практически не попадают. Соответственно, тариф КАСКО для новичков самый высокий, и наличие франшизы не дает существенной экономии. Более того, франшиза не выгодна и самим страхователям, поскольку за восстановление авто после небольших аварий (с повреждением только ЛКП кузова, заменой одной детали т. д.) им придется платить из своего кармана.

Читайте также:  Как узнать номер каско по номеру автомобиля

Кому нужна франшиза?

Идеальными потребителями КАСКО с франшизой являются опытные водители с хорошей страховой историей. Как правило они страхуют подержанный автомобиль с пробегом четыре-пять лет. Проблема в том, что именно такие водители реже всего покупают полисы, поскольку не видят для себя очевидных преимуществ. Сравнительно низкая стоимость КАСКО их не мотивирует. В странах Европы данная клиентская категория является основной для продуктов с франшизой. Таких покупателей довольно много, и это обуславливает широкое распространение КАСКО с франшизой среди европейцев. У нас в стране ситуация принципиально другая. Целевая аудитория потребителей экономит не благодаря программе с франшизой, а за счет полного отказа от покупки полиса. Это вполне закономерно, учитывая пока еще низкий процент проникновения добровольного страхования в повседневную жизнь граждан. Скорее всего, ситуация будет меняться, но на это может потребоваться пять-десять и даже больше лет.

Стоит ли приобретать полис КАСКО с франшизой? Такой вопрос, возможно, задает себе немало автовладельцев. Иногда условия, которые предлагает страховая компания, как и цена, кажутся выгодными.

Но действительно ли франшиза – отличное предложение? Или за ней кроются какие-либо подводные камни? В данной статье мы расскажем о франшизе при КАСКО простыми словами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Преимущества КАСКО


В наше время автовладелец может застраховать свою машину по двум видам полисов: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – обязательный полис, без которого нельзя появляться на дороге. А КАСКО – добровольный, дополнительный полис. Ранее, мы уже подробно рассматривали отличия между этими двумя видами страхования в этом материале.

Может показаться на первый взгляд, что КАСКО не представляет из себя ничего другого, кроме излишних расходов. Но на самом деле этот полис может оказаться гораздо важнее, выручив владельца авто из затруднительной ситуации.

Дело в том, что по ОСАГО вы страхуетесь только от ущерба автомобилю, здоровью, жизни и имуществу при ДТП. И обратиться можете только если, если вы не являлись виновником. И только если виновник установлен, а не скрылся. И если его полис не поддельный и вообще имеется в наличии. Потому что по ОСАГО ущерб возмещается на самом деле через полис виновника.

Если его нет, страховой компании некому предъявить претензии и, соответственно, вам не могут выплатить деньги. А в реальности нередки ситуации, когда владелец оставляет машину на стоянке у крупного супермаркета, возвращается – а на ней царапина. Кто ее нанес: другая машина ли наехала, или неуклюжий покупатель задел коляской — неизвестно. Непонятно, кого искать. Представители компетентных органов на такие ситуации вообще не любят приезжать, советуют обратиться к участковому. Словом, по полису ОСАГО тут сделать вообще ничего нельзя. А по КАСКО – можно.

По КАСКО транспортное средство страхуется еще от очень многих видов ущерба. Страховая компания может возместить урон при падении ветки на машину, атаки хулиганов, пожаре (не надо думать, что это происходит редко, что какой-нибудь ревнивец по ошибке подожжет вашу машину, перепутав с машиной соперника.

Читайте также:  Разбил бампер каско что делать


В действительности может произойти возгорание вблизи места, где припаркована машина. И пожар может частично ее задеть). И, конечно же, по КАСКО возмещается ущерб при угоне (узнать о стоимости КАСКО от хищения либо угона автомобиля можно в нашей статье).

Это причина, почему многие стремятся купить полис КАСКО, причем, ищут с такими условиями, чтобы был только от угона, хотя таких полисов нет (страховой компании это не выгодно).

Кроме того, по КАСКО, если это входит в условия вашего договора, вы можете получить:

  • бесплатный эвакуатор с места ДТП и/или на сервис;
  • техническую помощь, если надо будет настроить или починить что-то из застрахованного оборудования;
  • аварийного комиссара. Это сотрудник компании, который приедет к вам на место аварии, может быть, даже в темный лес в три часа ночи, сфотографирует повреждения, возьмет документы для передачи в страховую компанию. Таким образом, вам не надо будет отпрашиваться с работы, самостоятельно приезжать и выстаивать очередь, чтобы подать документы. По условиям полиса может быть даже такая услуга, что аварийный комиссар сам за вас собирает справки из ГИБДД бесплатно.

Франшиза, ее виды и как она работает

Наличие вышеописанных услуг, если все это реализуется страховой компанией четко и без проволочек, основательно бережет нервы автовладельца и позволяет ему не беспокоиться ни о чем. Однако такой сервис очень дорого выходит по цене.


С учетом ситуации в экономике и других факторов, например, стоимости автомобиля, наличия страховых случаев ранее, — стоимость полиса может оказаться огромной.

И тогда страховой агент может вам сказать, что есть один способ, с помощью которого вы можете приобрести полис дешевле. Этот способ называется франшиза. Но это совсем не то же самое, что скидка, потому что вы понравились продавцу. КАСКО с франшизой — что это такое? Рассмотрим что такое франшиза в КАСКО и как она работает.

Франшиза в КАСКО – это условие в полисе, когда при страховых случаях определенную сумму страховщик вам не возмещает, и вам остается только производить ремонт за свой счет.

Сумма франшизы обговаривается с продавцом и может быть индивидуальной. Рассмотрим, какие бывают основные виды КАСКО по франшизе, как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы.

Если размер ущерба не превышает размера франшизы, то ущерб не подлежит возмещению.

Допустим, у вас франшиза 5000 рублей. А ущерб – на 2000 рублей. В этом случае компания вам ничего не выплатит. Если же ущерб больше, на 10000 рублей, компания выполняет свои обязательства, покрывает ущерб в полном объеме.

Что такое безусловная франшиза в КАСКО? Этот вид более популярен среди страховых компаний. При наступлении страхового случая из размера возмещения просто вычитается оговоренная сумма франшизы. Если ущерб на 12000 рублей при безусловной франшизе по КАСКО, вам выплатят только восемь тысяч. А если ущерб на 3000 рублей, то, опять же, не выплатят ничего совсем.

Какие же подводные камни КАСКО по франшизе существуют?

На практике франшиза означает, что мелкий ремонт вам придется проводить самостоятельно. Обратиться в страховую вы сможете только если ущерб превышает сумму франшизы.

Читайте также:  Можно отказаться от каско при автокредите

Но если у вас не происходит страховых случаев совсем, вы получаете полис за более низкую стоимость и наслаждаетесь преимуществами.

Но тут очень важный момент каковы условия в договоре со страховой компанией. Выкуп франшизы может осуществляться только при наличии каких-либо определенных факторов, по установленному компанией регламенту.

Как вернуть франшизу с полиса ОСАГО виновника?

Даже если вы идеальный водитель, это не является стопроцентной гарантией от ДТП и прочих страховых случаев, так как авария может произойти не по вашей вине. Обидно, если вы вовсе не являетесь виновником, но ваша страховая компания все равно заставляет вас выплачивать франшизу при обращении по КАСКО. Как вернуть франшизу по КАСКО?

В такой ситуации при ДТП предусмотрена возможность обратиться в страховую компанию виновника, по аналогии с обращением по ОСАГО. То есть страховая компания виновника взыщет с полиса ОСАГО виновника вашу франшизу. Правда, скорее всего предварительно ее все равно придется вам оплатить в своей компании.

Чтобы узнать подробнее, какие нужны документы, когда и куда можно подойти, вы можете позвонить в страховую компанию виновника или в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Как приобрести полис с франшизой?


Многие автовладельцы обходят несколько компаний, выясняя, где стоимость полиса будет дешевле, где франшиза выгоднее, а потом уже делают выбор. При наличии интернета и телефона, чтобы узнать стоимость полиса с франшизой, вам не нужно даже выходить из дома.

Кроме того, у компаний могут быть акции, или могут быть разработаны особые страховые продукты (полисы) с франшизой, более выгодные для вас, чем другие.

Например, у некоторых компаний для машин определенной марки определенного года выпуска было предложение, где полис с франшизой становился аж на 50% дешевле, по сравнению с обычной ценой.

Таким образом, клиент мог получить полис КАСКО фактически за полцены. Зато при наступлении страхового случая или еще некоторых обстоятельств (вроде попытки угона), по условиям этого полиса, следовало выплатить всю оставшуюся стоимость, а, может быть, и более…

Задуматься о приобретении КАСКО на таких условиях имеет смысл, если у вас имеется хороший стаж безаварийного вождения, вы – опытный водитель, и мелкий ремонт при ДТП не является для вас обременительным в финансовом плане.

И все же нельзя однозначно сказать, что КАСКО с франшизой – это хороший вариант или плохой. Все зависит от конкретных обстоятельств, а еще частично от непредсказуемого случая. Все преимущества и недостатки КАСКО с франшизой мы подробно рассматривали в этом материале.

При приобретении полиса КАСКО с франшизой помните об одном. Страховая компания ничего не делает в убыток себе. Но может быть так, что ваши цели совпадают, и вы можете найти выгодный для вас вариант КАСКО с франшизой.

Полезное видео

Страхование КАСКО с франшизой, смотрите на видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Читайте также: