При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования каско, страхователь должен предпринять действия, установленные этим договором и правилами, принятыми страховой компанией.
По большому счету надо сделать три основных шага.
На первом шаге надо осуществить действия, предусмотренные Правилами дорожного движения и правилами страхования, установленными в страховой компании.
Действительно, при ДТП страхователь должен соблюдать как требования, установленные в правилах страхования, так и обязательный порядок действий, предусмотренный в ПДД РФ.
Порядок действий водителя зависит от фактических обстоятельств произошедшего происшествия.
Если в результате ДТП имеются пострадавшие, то водитель обязан:
- принять меры для оказания первой помощи пострадавшим, вызвать скорую медицинскую помощь и полицию;
- в экстренных случаях отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем транспортном средстве в ближайшую медицинскую организацию, сообщить свою фамилию, регистрационный знак транспортного средства (с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения и регистрационного документа на транспортное средство) и возвратиться к месту происшествия;
- освободить проезжую часть, если движение других транспортных средств невозможно, предварительно зафиксировав, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и принять все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия;
- записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников полиции.
Если в результате ДТП пострадали только автомобили, то водитель, причастный к нему, обязан освободить проезжую часть, если движению других транспортных средств создается препятствие, предварительно зафиксировав любыми возможными способами, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и повреждения транспортных средств.
На втором шаге страхователь должен известить о происшествии страховую компанию и компетентные органы.
Известить представителя страховщика нужно любым доступным способом: позвонить, отправить телеграмму, письмо по электронной почте, факсу и т.п.
Уведомить сотрудников компетентных органов (полицию, МЧС) необходимо для получения документа, подтверждающего факт, обстоятельства произошедшего, а в определенных случаях, например, ДТП, повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц (с перечнем повреждений).
Полезно знать, что несообщение страховой компании о наступлении страхового случая дает ей право отказать в выплате страхового возмещения.
На третьем шаге страхователь обращается в страховую компанию за возмещением ущерба.
Уведомление в письменном виде о страховом случае страхователь подает в течение оговоренного правилами страхования или условиями договора каско срока. Чаще всего этот срок составляет от двух до пяти дней.
Каждому водителю известно, что его автомобиль должен быть застрахован. Ведь закон обязывает каждого автолюбителя оформлять полис ОСАГО, который защищает не только автомобиль и самого водителя, но и его гражданскую ответственность. Но не всех устраивают прописанные в ОСАГО условия, не слишком разнообразный перечень страховых случаев и сравнительно маленькие выплаты. И поэтому договор дополнительного страхования авто от различных бед под названием КАСКО так популярен.
В этой статье мы кратко опишем особенности КАСКО как страховки, а так же подробно разберем все необходимые действия, которые должен предпринять страхователь в том случае, если с его транспортным средством произошел страховой случай.
Что такое КАСКО?
КАСКО — это договор дополнительного страхования, главная цель которого состоит в предоставлении дополнительной защиты транспортного средства как собственности. Таким образом, он абсолютно никак не защищает ни водителя, попавшего в аварию, ни его ответственность перед государством и другими участниками дорожного движения. Как следствие, приобретение полиса КАСКО не освобождает гражданина от необходимости приобретать обязательный полис автострахования ОСАГО.
От чего же защищает КАСКО? Перечень страховых случаев весьма широк:
- Абсолютно любые повреждения при ДТП;
- Повреждения авто вандалами, стихией, а так же случайные удары, нанесенные не в результате ДТП;
- Угон транспортного средства.
Что делать в случае ДТП?
Самым распространенным страховым случаем по каско является обычное ДТП. И это не удивительно — покупать страховку транспортного средства, не затрагивая главную угрозу для него, не имеет никакого смысла. Алгоритм действий в случае аварии идентичен получению компенсации с помощью договора ОСАГО. Попав в ДТП нужно:
- Зафиксировать происшествие. Для этого обязательно остановитесь после аварии и больше не перемещайте транспортное средство, а уже затем вызовите инспектора ГИБДД;
- Пока инспектор ГИБДД в пути сделайте фотографии места происшествия, возьмите контакты свидетелей и других участников аварии;
- Позвоните в страховую организацию, с которой у вас заключен договор КАСКО, свяжитесь с вашим специалистом. При необходимости вызовите его на место происшествия;
- Получите все необходимые документы и акты от инспектора ГИБДД, фиксирующие обстоятельства аварии;
- С полученными документами и договором страхования обратитесь в офис страховщика, проведите оценку ущерба транспортного средства. Если установленная специалистом страховой сумма вас не устроила, то за вами сохраняется право на независимую экспертизу в оценочном бюро;
- На основе имеющихся документов получить положенную вам компенсацию или составить договоренность о ремонте за счет страховщика если таковая предусмотрена договором.
Как видите, сложность будет заключаться только в подготовке бумаг и необходимости фиксировать практически каждую царапину на авто. При этом главный ваш риск во всей этой операции — наткнуться на недобросовестную страховую организацию. О том, как с ней бороться, мы расскажем ниже.
Как поступить если ДТП не было?
Перейдем к тем случаям, когда транспортное средство пострадало не во время движения. Таких ситуаций огромное множество — авто повредили на стоянке специально или умышленно, его повредило непогодой, была совершена кража, угон и т.д. Тут все намного сложнее, так как не всегда есть возможность установить.
В любом случае, если вам не повезло стать жертвой подобного происшествия, стоит сразу принять меры. Алгоритм получения выплат по КАСКО в этом случае будет следующим:
- Свяжитесь со службой, которая имеет отношения к повреждениям. Это — самая запутанная часть, так как не всегда ясно куда обращаться. Так, например, при угоне или вандализме нужно обратиться в ГИБДД или полицию, при получении урона в следствие провала грунта — в дорожную службу и т.д.;
- Сделайте фотографии места происшествия, отметьте полученные повреждения и по возможности зафиксируйте их причину;
- Созвонитесь с вашим страховым агентом, выработайте тактику решения сложившейся проблемы. При необходимости вызовите его на место происшествия;
- Если требуется вызвать специалиста (например, сотрудника ГИБДД), то сделайте это и получите от него все необходимые документы;
- Обратитесь в офис страховщика и оцените ущерб, предоставьте имеющиеся у вас на руках документы и доказательства;
- Получите положенные вам по договору выплаты.
Что делать, если вам отказали в выплате?
Самый большой риск, который имеется в обоих случаях — столкнуться с недобросовестной страховой организацией или даже с мошенничеством с её стороны. Так что стоит быть крайне внимательным еще на этапе заключения договора — внимательно прочитайте его, устраните все противоречия и неточности, определите, какой страховой случай за что отвечает и каков будет их конечный перечень.
Так же опасность может вас поджидать при оценке имущества. Не секрет, что многие страховщики, предоставляя собственных оценщиков, специально занижают размер ущерба, учитывают не весь урон или вовсе игнорируют некоторые повреждения. Тут вам может помочь ваше право самостоятельно приглашать специалиста для оценки.
Что делать, если произошел страховой случай по КАСКО? Порядок действий отличается от страхового случая по ОСАГО. Ниже мы разберем порядок действий, пользуясь которым Вы сможете получить компенсацию по вашему полису от страховой компании за повреждения или угон автомобиля.
Что делать владельцам КАСКО при ДТП
Порядок действий при ДТП, чтобы оформить страховой случай по полису КАСКО:
- Включить аварийные световые габариты (сигнализацию), после чего выставить предупредительный знак аварийной остановки.
- Вызвать работников ГИБДД по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон).
- До прибытия работников дорожной полиции оставайтесь на месте происшествия. Не убирайте битые стекла и прочие подтверждения аварии. Сфотографируйте место происшествия со всех сторон, фиксируя повреждения автомобиля.
- При создании дорожного затора, составьте схему ДТП, где при свидетелях зафиксируйте расположение транспортных средств в месте аварии, а также запишите Ф.И.О., контакты и адреса свидетелей.
- Проконсультируйтесь по данной ситуации у своего страховщика (агента, брокера).
- Оформите бланки извещений о ДТП вместе со всеми участниками аварии (прилагаются к полису КАСКО).
- От сотрудников ГИБДД следует получить:
- протокол об административном правонарушении (оригинал, можно копию), составленный на нарушителя ПДД;
- справку о поврежденных при ДТП деталях автомобиля (форма №154), включая пометку о возможности скрытых поломок (очень важно для КАСКО!).
- Если ваш полис КАСКО предусматривает минимизацию затрат страховщика, спросите у работников ГИБДД, когда и куда следует явиться на группу разбора.
Обязательно ли вызывать ГИБДД для оформления страхового случая?
Для обладателей КАСКО прибытие ГИБДД предусмотрено условиями страхового полиса и чаще всего вызова не избежать. К тому же, это упростит процесс получения материальной компенсации от страховой компании за ущерб (повреждения) автомобиля.
Однако по условиям вашего полиса может быть доступна опция получения компенсации без предоставления справок от компетентных органов. Уточнить наличие данной опции вы можете в условиях полиса КАСКО или позвонив в свою страховую компанию и назвав серию, номер полиса.
Владельцам КАСКО запрещено: самостоятельно оплачивать нанесенный ущерб, сговариваться с остальными участниками аварии об отсутствии претензий у сторон, менять картину ДТП, своевольно эвакуировать автомобили без согласования со страховщиком.
Автомобиль получил ущерб: повреждения на стоянке или поцарапан каким-то предметом?
Действия для владельцев полиса при нижеследующих страховых случаях КАСКО необходимо:
- Если повреждение вызвано атмосферными явлениями, обращайтесь в местное отделение Росгидрометеоцентра за справкой о метеорологической ситуации в этом районе.
- Если автомобиль поврежден предметом, не позднее 2-х часов по выявлению данного факта обращайтесь в местный отдел полиции за справкой (ф. №3) о полученных повреждениях и обстоятельствах происшествия.
- Если машина испорчена на стоянке либо испорчена посторонним предметом при движении, сразу же при обнаружении этого вызывайте сотрудников ГИБДД. Движущийся автомобиль остановите, включите аварийные световые габариты и поставьте на дорогу аварийный знак остановки.
- Свяжитесь со страховой компанией и уточните, как доставить к ним на осмотр и как провести эвакуацию.
- Запрещается видоизменять картину ДТП, самостоятельно эвакуировать ТС, оплачивать ремонт повреждений без ведома страховщика.
- От сотрудников ГИБДД следует потребовать:
- протокол о происшествии (оригинал, можно копию);
- справку обо всех повреждениях автомобиля (ф. №748) с угловым штампом, заверенную круглой печатью.
Страховой случай — угон
Действия для владельцев КАСКО при угоне автомобиля:
- При обнаружении кражи немедленно звоните в полицию по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон);
- Свяжитесь со своей страховой компанией;
- Напишите заявление и подайте его в отделение полиции, которое обслуживает место угона.
- Запрещается: видоизменять картину происшествия, ликвидировать доказательства по факту кражи ТС злоумышленниками.
Автомобиль полностью (частично) сгорел
Действия для владельцев КАСКО при пожаре:
- Незамедлительно сообщите о возникшем пожаре по номерам: 01, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 010 (для Мегафон);
- Если пожар продолжается, попробуйте его погасить;
- Свяжитесь со страховщиком и проконсультируйтесь, как доставить ему автомобиль для осмотра.
- Возьмите справку в местном отделении Госпожнадзора, где указана причина возгорания и принятое решение.
- Запрещается: видоизменять картину происшествия, самостоятельно эвакуировать ТС без ведома страховщика.
Страховой случай с пассажирами автомобиля
Если пострадавшие в ДТП пассажиры застрахованы от несчастного случая, то обычно помимо документов относительно самого несчастного случая нужно предоставить дополнительные документы – результаты обследования в ходе медицинской экспертизы. В случае возбуждения уголовного дела прилагается копия соответствующего постановления.
Подведем краткий итог. При наступлении любого страхового случая необходимо осуществить три основных действия:
- оперативно известить страховую компанию,
- сообщить о случившемся в соответствующие органы (ОВД, ГИБДД, пожарная служба) для получения документальных свидетельств происшествия,
- своевременно подать письменное заявление в страховую компанию.
Что делать после оформления страхового случая? Необходимо обратиться в страховую компанию за выплатой по КАСКО