Водителей, которые решили застраховать свой автомобиль, при оформлении полиса каско может удивить его высокая стоимость. Как она формируется и можно ли оформить каско дешево? Ценообразование — многофакторный процесс, который зависит не только от информации об авто и водителе, но и от внутренних коэффициентов компании, а также программы страхования.
- Стоимость автомобиля. Процент от нее лежит в основе цены каско и корректируется в соответствии с сопутствующими условиями.
- Год выпуска. С каждым годом машины теряют в цене из-за амортизационного износа. Оформить каско на подержанный автомобиль обычно дешевле, чем на новый, который еще не выехал из салона. Но купить страховку на ТС старше 10 лет не получится ? компании обычно не предоставляют такую услугу.
- Марка и модель. Логично, что, например, стоимость восстановления Тойоты Лэнд Крузер будет гораздо выше таковой для Шкоды Октавии, но стоимость полиса может сильно различаться и в линейке одноклассников. Причина ? стоимость и доступность запчастей и ремонта конкретной модели.
- Статистика угонов и аварий. Страховка для полюбившихся злоумышленникам марок стоит дороже.
- Информация и о водителе. Внушительный стаж за рулем дает все основания для минимальной стоимости каско для водителя. А новичкам на дороге и молодым людям полис обойдется дороже.
- Место регистрации собственника. В мегаполисах вроде Москвы или Санкт-Петербурга поток машин плотнее и вероятность получить ущерб на дороге выше, чем в маленьких городах, и в стоимость каско закладываются эти риски.
Страховка может стоить дешевле, если снизится вероятность угона. Например, за счет охраняемой парковки или спутниковой системы слежения.
Слишком низкая стоимость полиса вызывает скорее подозрения, чем радость. Мошенники научились обманывать автовладельцев. Они предлагают дешевое каско от имени известных страховщиков. Покупайте страховку только на официальном сайте! Звоните страховым специалистам и подтверждайте у них информацию, представленную в интернете.
Выгодное каско в Интач
ИНТАЧ Страхование предлагает разнообразные возможности приобретения каско недорого:
Иногда для хорошей защиты автомобиля достаточно частичного каско: страхования по какому-либо одному риску, например, застраховать автомобиль только от Угона.
Узнайте подробности страховых программ у специалистов Интач и рассчитайте стоимость выгодного для вас предложения с помощью нашего калькулятора каско.
При помощи КАСКО каждый автовладелец имеет возможность застраховать своё ТС от непредвиденных негативных ситуаций. Оформлять полис разумно и выгодно, когда автомобиль новый или не старше трёх лет. Стандартный набор полиса содержит много опций, каждая из которых фиксированной суммы, но снизить затраты всё-таки возможно. Где и как купить КАСКО дёшево, поможет ответить данный материал.
От чего зависит стоимость КАСКО
Годовой полис КАСКО обходится водителю от 4 до 12% от стоимости приобретённого ТС. Повлиять на итоговую цену страховки могут различные факторы:
Многие автовладельцы стараются максимально защитить своё авто, вписывая все риски, которые только возможно. Однако стоит учитывать — чем больше опций в страховом соглашении, тем, соответственно, выше цена полиса. Выбирая ту или иную программу, лучше страховать от тех рисков, которым ТС подвержено больше. Это поможет максимально сэкономить.
Стоимость полной защиты ТС не всегда приходится автовладельцам по карману, но есть возможность снизить цену полиса за счёт некоторых хитростей. Причём совершенно законно.
В первую очередь можно снизить цену КАСКО, если увеличить номинал франшизы. Опция имеет две формы — условная или безусловна. При первой страховка не выплачивается, если причинённые убытки ниже, чем указанная клиентом франшиза. Безусловная форма позволяет автовладельцу возложить ремонт авто на страховую компанию, но уже за вычетом, указанной в соглашении, суммы. Остальные растраты оплачивает страхователь.
Пример расчёта. При условной форме в соглашении указана сумма, равная 30 тыс руб. Во время наступления страхового случая клиенту насчитали ущерб на 25 тыс руб. Компенсация в таком случае не выплачивается, так как она положена только при убытке не меньше, чем на 30 тыс руб. Если оформлена безусловная форма, то при франшизе 30 тыс руб, а ущербе 35 тыс руб, компания выплачивает разницу, то есть 5 тыс руб.
Снизить стоимость КАСКО можно, если уменьшить количество рисков, указанных в договоре:
- угон;
- ДТП;
- порча машины третьими лицами;
- пожар;
- повреждения вследствие стихийных бедствий.
Снижение стоимости за счёт хранения авто или противоугонной системы
Агрегатная сумма
Если в договоре указана сумма, которую страховая фирма должна выплатить за ущерб, то в качестве компенсации клиент получит только установленный тариф. Когда агрегатная сумма составляет 500 тыс руб, а компания уже выплатила 200 тыс руб, при возникновении очередной страховой ситуации, выплата будет не более оставшихся 300 тыс руб. Оформив такую опцию, получается экономия около 10%.
Оформление мини КАСКО
Купить полис КАСКО дёшево можно, если приобрести мини-страховку. Страхование всех непредвиденных случаев стоит недёшево, поэтому автовладельцам иногда предлагается оформить мини КАСКО. Клиент может по своей инициативе застраховать автомобиль только от ДТП или возгорания и отказаться от страхования всех остальных рисков. Это поможет купить КАСКО дёшево и сэкономить таким образом денежные средства. Страховые компании часто предлагают частичное страхование по таким направлениям, как:
- выплата компенсации при угоне или когда ремонт нецелесообразен (конструктивная гибель);
- ремонт только кузова или замена определённых деталей;
- выплата в случае ДТП, виновником которого не является держатель полиса.
Продукт появился на российском рынке недавно, но уже успел завоевать доверие многих автовладельцев. Стоимость мини-страхования дешевле, чем полное КАСКО, но такая программа выгодна не для всех. Часто полис приобретается более опытными водителями, нежели новичками.
Обратите внимание. Мини-страхование — самое дешёвое КАСКО, но иногда лучше переплатить и приобрести полную защиту с уменьшением цены, например, за счёт франшизы. Здесь нужно отталкиваться от рисков, которым подвержено ТС. Кроме того, мини КАСКО не предусматривает выплату в том случае, если виновником является держатель полиса.
КАСКО 50/50
Многие фирмы предоставляют возможность оформить полис страхования КАСКО за половину его стоимости. Эта программа выгодна и стоит намного дешевле полного пакета услуг. При возникновении страховой ситуации клиент должен заплатить 25—50% от стоимости полиса, и тогда компания возместит все убытки. Как правило, такое страхование оформляют те водители, которые аккуратны на дороге и имеют большой опыт вождения. Такие люди уверенны, что риск возникновения ДТП с их участием минимален, поэтому приобретают КАСКО 50/50.
Важно! При оформлении частичного полиса страховщик выплачивает только половину стоимости ремонта. Остальную разницу автовладелец доплачивает самостоятельно.
Какие скидки предусмотрены страховыми компаниями
Каждая компания старается привлечь как можно больше клиентов. Для этого у многих страхователей существуют специальные предложения.
- при стаже вождения более 5 лет, скидка составляет до 5%;
- люди старше 23 лет могут оформить полис страхования КАСКО с экономией до 5%. Чем больше возраст автовладельца, тем дешевле страховка;
- если водитель состоит в браке и у него есть несовершеннолетние дети, компании нередко предлагают скидку до 5%;
- при безаварийной езде в течение двух-трёх периодов продления полиса скидка может быть до 50%;
- снижение цены до 5% предусмотрено, когда автовладелец страхует много рисков в одной компании;
- приобретая полис через интернет, можно получить скидку до 5%;
- если полис автострахования приобретается на срок 3 года, то выгода для клиента будет до 8%.
О том, где дешевле купить КАСКО, интересуются многие автовладельцы. Однако важно помнить, что на новые дорогостоящие автомобили найти полную страховку по низкой цене — крайне сложно. Покупая самое дешёвое КАСКО, всегда перепроверяйте бланки на подлинность через сайт Центробанка. Слишком низкая стоимость всегда вызывает подозрение — это может оказаться подделкой.
Важно! Многие компании предлагают КАСКО для банка со скидками до 60—70%. Как правило, это обман, а бланк полиса неоригинальный. Прежде чем приобретать такую страховку, обязательно проверьте легальность компании и номер полиса — не числится ли он как утерянный. Часто низкая цена становится причиной больших финансовых потерь в будущем. Наиболее популярные страховые компании
Самое дешёвое КАСКО на автомобиль может быть предложено такими страхователями, как:
Самое дешёвое КАСКО можно оформить в различных компаниях, но их условия следует изучать детально. Рассматривая предложения страхователей, лучше остановиться на том, который предлагает гибкие и выгодные условия. При выборе страховой фирмы не стоит целенаправленно искать, где КАСКО дешевле, и отталкиваться только от низкой стоимости. Ещё нужно быть уверенным в надёжности страхователя.
Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:
Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:
Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.
| Рейтинг | Страховая компания |
|---|---|
| СОГЛАСИЕ | |
| СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК | |
| РОСГОССТРАХ | |
| ЖАСО | |
| ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ | |
| ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ | |
| СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК | |
| ЮГОРИЯ | |
| НЕЗАВИСИМОСТЬ | |
| ИНГОССТРАХ | |
| СТРАЖ | |
| КОМПАНЬОН | |
| ЭРГО РУСЬ | |
| СОГАЗ | |
| МАКС | |
| ВТБ-СТРАХОВАНИЕ | |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | |
| КОМПАНЬОН | |
| ОСК | |
| СУРГУТНЕФТЕГАЗ | |
| ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ) | |
| УРАЛСИБ | |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | |
| АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | |
| РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ |
Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.
Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:
Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.
Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.
Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль
Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?
Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.
Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.
Региональные различия
Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.
Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.
Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:
В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?
Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.