Отказ в выплате по каско что делать

Частный автоюрист сэкономит ваши деньги. 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

КАСКО является добровольной страховкой, которая выплачивается автовладельцу даже в том случае, когда он становится виновником дорожно-транспортного происшествия. Это позволяет покрыть расходы, возникшие в результате ДТП. Но иногда обращение в страховую компанию заканчивается отказом в выплате по КАСКО. Существуют причины, позволяющие СК отказать в выплате на законных основаниях. Но не всегда принятое страховщиком решение оказывается правомерным.

Неправомерный отказ в возмещении ущерба

Став участником аварии водитель, имеющий на руках полис добровольного страхования, обязан выполнить определенные действия и своевременно обратиться в продавшую КАСКО компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Далее он предоставляет свое авто для осмотра и ждет решение СК. Выплаты по добровольной страховки могут значительно превышать положенную по ОСАГО компенсацию, поэтому страховщики нередко пытаются уклониться от выполнения взятых на себя обязательств. Обращаться в суд с иском о защите своих прав следует в случаях, если обращение в СК закончилось отказом в выплате по КАСКО по одной из перечисленных причин:

  1. Потеря страхового договора. Закон не обязывает водителя постоянно иметь при себе полис КАСКО. Отсутствие на руках у страхователя его экземпляра не является основанием для отказа в выплате.
  2. Несвоевременное обращение с заявлением о наступлении страхового случая по уважительной причине. Если водитель после аварии болел, лечился от полученных травм или находился в командировке, пропустить установленный законом срок он может. Обязательное условие – документальное подтверждение сложившихся обстоятельств.
  3. На момент аварии автомобилем управлял гражданин, не вписанный в полис КАСКО. Добровольная страховка защищает имущество автовладельца, а не гражданскую ответственность. В отличие от ОСАГО вписывать всех, кто пользуется машиной, в полис КАСКО не нужно.
  4. Не предоставление регистрационных документов на машину, комплекта ключей. Авто может быть угнано или уничтожено вместе со всеми документами, поэтому их отсутствие – не повод для отказа в возмещении ущерба. Но тут страховщики нередко используют хитрую уловку и прописывают в договоре предоставление тех или иных документов, как обязательное условие для получения выплаты. Юридически они будут правы, не выплатив страховку. Поэтому при таких обстоятельствах нужно немедленно привлекать к делу опытного автоюриста.
  5. Отсутствие у страховщика возможности выдвинуть регрессные требования к виновнику. Если, например, припаркованное авто кто-то поцарапал, и после вызова полиции владелец отказался от возбуждения дела, то это не повод не платить ему страховку.
  6. Искажение предоставленных сведений. Если недостоверная информация была подана преднамеренно, отказ в возмещении ущербы будет законным, если неумышленно – нет. Правда в таком случае отсутствие умысла придется доказывать.
  7. Автовладельцем не были предприняты меры для минимизации причиненного вреда. Чтобы эта причина стала законным основанием для отказа в возмещении ущерба, перечень необходимых мер и порядок их выполнения должны быть предусмотрены страховым договором.

Это далеко не полный перечень неправомерных причин для отказа в выплате компенсации по КАСКО. Чтобы установить законность решения необходимо не только изучить детали происшествия, но и условия договора. Поэтому при возникновении сомнительной ситуации следует не медлить и проконсультироваться с адвокатом.

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Читайте также:  Куда обращаться по каско росгосстрах

Некоторые страхователи при наступлении страхового случая по КАСКО сталкиваются с нежеланием страховых компаний выплачивать компенсацию. Некоторые причины отказа могут быть объективными — например, в ситуациях, когда страховой случай в соответствии с условиями договора попадает в категорию нестраховых. Иные причины отказов могут показаться неочевидными, и разобраться в правомочности отказа поможет только грамотный юрист или ст. 943 Гражданского кодекса РФ.

В данной статье мы рассмотрим типичные причины отказа страховых компаний по выплатам КАСКО; перечислим причины отказов, которые являются неправомерными и которые можно оспорить; а также рассмотрим, какие действия должен предпринять страхователь в случае, если страховая не платит по КАСКО.

Распространенные причины отказа в выплатах по КАСКО

Самыми распространенными причинами отказа страховщиков в выплатах компенсаций являются правонарушения в области страхования и ситуации, когда определенные страховые случаи были исключены из договора КАСКО. Проще говоря, не следует рассчитывать на выплаты, если произошедший является исключением из условий страхового покрытия.

Также распространены отказы по следующим причинам:

  • страховая компания, предоставившая полис КАСКО, была признана банкротом;
  • во время страхового происшествия водитель находился за рулем автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • страхователь создал искусственное ДТП с целью получения страховой выплаты;
  • личность водителя, попавшего в ДТП, не совпадает с личностью страхователя, указанного в договоре;
  • водитель совершил серьезное нарушение ПДД (превысил скорость, двигался на красный свет и т. д.);
  • при сокрытии важных моментов страхового случая в момент дачи показаний сотруднику правоохранительных органов.

При этом, какой бы ни была причина отказа, главное, что сотрудники страховой компании должны предъявить весомые основания для столь кардинального решения. В противном случае страхователь имеет право подать на страховщиков исковое заявление и, как показывает судовая практика, выиграть суд.

Как отстаивать свои права при отказе в выплатах по КАСКО?

При нежелании страховой компании выплатить компенсацию в добровольном порядке страхователю, в первую очередь, необходимо попробовать решить вопрос со страховщиком мирным путем — без судового разбирательства. Поскольку судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании, то достаточно часто страховщики идут на уступки.

Если сотрудники страховой компании стоят на своем, необходимо потребовать официальный документ, объясняющий причину отказа, и обоснование расчета суммы возмещения убытков. После получения официального отказа следует составить жалобу в орган страхового надзора – для КАСКО это Центральный Банк России. В течение 20 дней ЦБ должен рассмотреть суть претензий, и при обнаружении нарушений, обязать страховую компанию пересмотреть свое решение.

Если не помогла даже жалоба в страховой надзор, последним шансом добиться справедливости будет обращение в суд. Передача дела на рассмотрение суда весьма сложная и трудоемкая процедура, поэтому необходимо следовать четким инструкциям:

  1. Получить от страховой компании основание отказа компенсации в письменной форме с включением ссылок на законодательные положения и порядок страхования.
  2. Проконсультироваться у юриста, насколько обоснованным является решение страховой компании. Также можно самостоятельно проверить правомерность отказа, проверив наличие причины в ст.ст. 963-964 ГК РФ.
  3. При обнаружении неправомерности действий страховщика необходимо написать в компанию претензию, описывающую правонарушение и требование компенсации ущерба.
  4. Провести за свой счет независимую экспертизу автомобиля для определения общей стоимости ущерба и характера повреждений.
  5. Если страховая компания так и не ответит на претензию, подготовить и передать в судебные инстанции исковое заявление, описывающее характер проблемы, хронологию событий, претензии и требования.

Обратите внимание! Если от имени собственника автомобиля будет выступать сторонний защитник, ко всему прочему необходимо подготовить доверенность, заверенную нотариусом.

Также для подачи иска потребуется собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт или любое другое удостоверение личности;
  • исковое заявление;
  • полис КАСКО и платежный документ, подтверждающий его оплату;
  • ксерокопия причины отказа;
  • досудебная претензия и, при наличии, ответ на нее;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • платежный документ, свидетельствующий об оплате госпошлины;
  • доверенность.
Читайте также:  Какие виды каско существуют для нового авто

Помимо приведенного выше перечня документов, как судья, так и страховая компания могут потребовать и другие документы, не указанные в списке. Дополнительные материалы могут способствовать справедливому урегулированию вопроса.

Перед подачей иска в суд рекомендуется к ознакомлению Информационное письмо Президиума ВАС № 71 от 2003 года, в котором обозреваются практики по рассмотрению судебных споров, связанных с нарушением обязательств страховых компаний, включая неправомерные отказы.

Каковы шансы выиграть судебное дело?

Судебная практика показывает, что дела, связанные с отказом в выплате компенсации по КАСКО, встречаются часто, но практически в 90% случаев суд остается на стороне истца – собственника автомобиля. Объясняется это тем, что по-настоящему законных оснований для отказа в выплатах весьма мало, а страховая компания в соответствии с законом обязана компенсировать весь материальный ущерб своим клиентам.

Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертиз, юридических услуг и госпошлину, взыскиваются со страховой компании, а в качестве бонуса за потраченное время страхователь также получает моральную компенсацию. Поэтому подача иска не несет убытки и целесообразна практически при любых обстоятельствах.

Дорожно-транспортные происшествия, угоны и повреждения автомобилей по различным причинам случаются довольно часто. Компенсировать финансовый ущерб должен помочь полис. Однако далеко не всегда страхователь получит возмещение от страховщика. Каждый автовладелец может получить отказ от выплаты КАСКО . Это может произойти из-за неправильных действий владельца полиса или незнания определенных нюансов.

Рассмотрим различные ситуации, когда последует отказ в выплате. Когда отказы будут незаконными, а когда — правомочными, и страхователю придется тратить свои средства на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

  • отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
  • потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
  • при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
  • опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
  • компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
  • неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
  • от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
  • пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
  • до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
  • номер авто был изменен владельцем.
Читайте также:  Безубыточное каско что это

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

  • случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
  • за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
  • вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
  • повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
  • на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
  • пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Полис КАСКО финансово защищает владельцев транспортных средств от многих инцидентов. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, производится возмещение ущерба.

Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

Как избежать отказа в выплате по КАСКО

Чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, каждый владелец полиса должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши советы, запомните их и постарайтесь строго им следовать:

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

Многих проблем удалось бы избежать, если бы был установлен стандартный договор для всех компаний. В него следовало бы включить все типовые требования, перечислить страховые случаи. Но страховщикам это не выгодно, а значит, получение возмещения необходимо добиваться, используя различные законные механизмы.

Дорогие читатели! Отказ в выплате по КАСКО – не повод выкладывать собственные денежные средства для восстановления машины. Данную проблему следует решать по закону. Потому не стоит бояться настаивать на справедливом решении.

Читайте также: