Осаго и каско плюсы и минусы

Преимущества

Можно перечислить несколько возможных плюсов покупки двух обозначенных продуктов у одной страховой компании:

Экономия времени. Быстрее сразу купить оба полиса в одной организации, чем посещать два разных офиса.
Скидка за оптовую покупку. Бывает, что страховые компании предлагают дисконты для клиентов при покупке нескольких страховок. В данном случае может предоставляться скидка на КАСКО .
Как правило, при имущественном страховании авто не возникает проблем с одновременной покупкой ОСАГО. Оформление последнего сегодня часто связано с необходимостью приобретения дополнительных продуктов. Здесь же таковым, по сути, является КАСКО.
Положительная страховая история по ОСАГО нередко снижает ценник на полис КАСКО в той же компании. В этом отношении страховые компании гораздо больше доверяют своим данным, чем сведениям из общей базы или справкам от других организаций.

Понятно, что какие-то из перечисленных позиций порой оказываются неактуальными. Например:

Поэтому в каждом конкретном случае стоит заранее интересоваться наличием соответствующих бонусов.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Недостатки или особенности?

по договорам ОСАГО обанкротившихся компаний выплаты производит Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
держатели полисов организаций, прекративших работу, получают возмещение от страховой компании виновника аварии.

Таким образом, в части ОСАГО автолюбители так или иначе не останутся без компенсации. Поэтому здесь упомянутая народная мудрость, пожалуй, не совсем уместна.

На практике автолюбители во многих случаях не обращаются за возмещением по КАСКО. Это позволяет избежать применения повышающих коэффициентов к тарифу при пролонгации страховки. Здесь же клиент не имеет возможности скрыть аварию от застраховавшей его машину организации. Данное обстоятельство не всегда обходится без последствий:

Такие понятия, как полисы ОСАГО и каско, на слуху у многих, но не все четко понимают, что это такое и в чем между ними разница. Рассмотрим, чем отличается ОСАГО от каско, какой из полисов дешевле обойдется и какой из них будет выгоднее в случае чрезвычайного происшествия.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое ОСАГО?

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Государство обязывает всех владельцев автомобилей ежегодно приобретать такие полисы. При выявлении отсутствия ОСАГО положен штраф.

Полис ОСАГО покрывает:

повреждение автомобиля, принадлежащего водителю, который не является виновником ДТП;
ущерб, нанесенный здоровью водителя, не являющегося виновником ДТП;
ущерб здоровью пассажиров;
ущерб здоровью пешеходов.

В случае повреждения чужого авто или нанесения вреда водителю другого автомобиля, пассажирам или пешеходам, ущерб (в пределах определенной законом суммы) компенсируется за счет страховой компании, продавшей полис. При этом свое транспортное средство владелец полиса ОСАГО, являющийся виновником ДТП, должен чинить за свой счет.

Что такое каско?

Важно: термин каско – не аббревиатура, он взят из международной юридической практики, поэтому его написание большими буквами является ошибочным.

Страхование каско – добровольное. Каско страхует сам автомобиль от повреждения и угона. Если в полисе не указано дополнительное оснащение машины, такое как стереосистема, парктроники и т.д., то при наступлении страхового случая компенсация за оборудование не выплачивается. Зато имеющий полис каско водитель при совершении ДТП, в котором виновником оказался он, сможет получить возмещение ущерба, нанесенного его автомобилю, в то время как по ОСАГО ему в этом случае ничего не полагается. Ущерб, нанесенный другому автомобилю при совершении ДТП, по каско не покрывается.

Чем отличается ОСАГО от каско?

Между ОСАГО и каско имеются существенные отличия. Если у вас полис КАСКО, то возмещение ущерба, причиненного автомобилю, вы получите в любом случае. Если у спровоцировавшего ДТП водителя есть полис ОСАГО, то по нему будут возмещены убытки, нанесенные пострадавшей стороне.

Важно: полис ОСАГО всегда должен находиться в машине, чтобы водитель мог его предъявить сотрудникам ГИБДД. Полис каско можно хранить дома.

Существенным отличием между каско и ОСАГО является то, что полис обязательного страхования должен быть у каждого водителя, а страхование по каско – абсолютно добровольное дело. Зато при покупке автомобиля в кредит банк, занявший вам денег, скорее всего, обяжет застраховать авто по каско.

Объектом страхования по ОСАГО является гражданская ответственность (нанесение ущерба третьим лицам). Это означает, что в случае причинения ущерба чужому автомобилю или другому имуществу, а также нанесения вреда здоровью при совершении ДТП, возмещение ложится на страховщика. Если вы имеете страховой полис ОСАГО и попали в ДТП не по своей вине, а виновник не застрахован или неизвестен, то выплаты от страховой компании вам не положены.

Объектом страхования по каско является сам автомобиль. При этом возраст застрахованных автомобилей ограничивается, как правило, 7-10 годами.

Страховым случаем по ОСАГО является ДТП, в котором виновен владелец полиса. В этом случае ущерб, нанесенный виновником другим участникам движения, покрывается страховой компанией (при этом законом установлена максимальная сумма выплат — если ущерб ее превышает, то доплачивать виновнику ДТП придется самостоятельно).

Страховым случаем по каско является не только ДТП (независимо от того, кто его виновник), но и угон авто, его умышленное повреждение, порча в случае пожара или стихийного бедствия.

Полис каско стоит намного дороже ОСАГО, так как он покрывает любой ущерб, нанесенный автомобилю. Цена полиса каско зависит от модели автомобиля, возраста, стоимости его ремонта, статистики по угонам, а также от многих других факторов, и устанавливается страховой компанией. Он обойдется примерно в сумму от 40 до 200 тысяч рублей (5-10% от стоимости автомобиля).

Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа вождения, стоимости автомобиля и ряда других факторов, но коэффициенты, с учетом которых его цена может увеличиваться или уменьшаться, устанавливаются законом. За безаварийное вождение при покупке полиса ОСАГО положена скидка. Стоимость этого полиса для среднестатистического автомобиля находится в пределах 6-15 тысяч рублей.

Если вы, являясь владельцем полисов ОСАГО и каско, спровоцировали ДТП, то возмещение ущерба, нанесенного второму автомобилю, его водителю и пассажирам, ложится на страховую компанию, продавшую вам полис ОСАГО, а компания, продавшая вам полис каско, оплачивает ремонт вашего автомобиля.

Если у вас есть полисы ОСАГО и каско, но ДТП спровоцировали не вы, то ремонт вашего автомобиля может быть покрыт полисом каско (при этом страховая, продавшая вам этот полис, взыщет уплаченную вам сумму с виновника ДТП или его страховой компании) или полисом ОСАГО виновника аварии. Получить возмещение по обоим полисам нельзя, так как это будет расценено как мошенничество.

Если у вас есть только полис ОСАГО и вы устроили ДТП, то ущерб водителю второго автомобиля и его пассажирам будет покрываться этим полисом. Если полиса ОСАГО у вас нет, то выплачивать ущерб пострадавшим придется из своего кармана.

По полису ОСАГО выплата производится в течение 30 дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов. Сроки выплаты по каско определяются условиями договора и правилами, установленными страховщиком.

Для оформления полиса ОСАГО владелец автомобиля может обратиться в любую страховую компанию, имеющую право выдавать этот вид полисов. Отказать автовладельцу в данном случае не имеет может ни один страховщик.

Оформление договора происходит довольно быстро. Для этого страховой компании нужно предоставить:

заявление о заключении договора;
документы, удостоверяющие личность (для физического лица) или свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
документы на автомобиль;
водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению авто;
диагностическая карта, талон ТО.

Так как полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то предъявлять свое транспортное средство страховщику не нужно. Поэтому оформить полис можно в офисе компании, через Интернет или по телефону. При дистанционном оформлении полиса доставить его может курьер.

На оформление каско уйдет до 40 минут. Перед заключением договора страховщику нужно предъявить сам автомобиль. Без предварительного осмотра оформление возможно только в том случае, если новый автомобиль забирается из салона. Если страховщику что-то не понравится, в выдаче полиса каско имеют право отказать.

Каско и ОСАГО — плюсы и минусы

К плюсам каско и ОСАГО можно отнести пункт в договоре, в котором прописывается, что, если водитель на момент совершения ДТП был пьян (или если вред автомобилю был нанесен его владельцем умышленно), страховая компания освобождается от всех выплат. Это в определенной мере стимулирует водителей, особенно тех, кто приобрел дорогостоящий полис, садиться за руль только в трезвом виде.

Несомненным плюсом полиса ОСАГО является то, что в случае банкротства страховой компании, продавшей вам полис, при наступлении страхового случая выплаты вместо нее осуществит Российский союз автостраховщиков. Минусом каско является то, что в случае банкротства страховщика никакой компенсации ущерба в случае наступления страхового случая вы получить не сможете.

К минусам ОСАГО и каско можно отнести их стоимость. Несмотря на то что ОСАГО стоит намного дешевле каско, многим автомобилистам страхование даже гражданской ответственности бьет по карману. Из-за цены полиса каско его покупают в основном только владельцы очень дорогих автомобилей и те, кто берет авто в кредит.

Обязательно ли оформлять каско и ОСАГО у одного страховщика?

Покупать полисы каско и ОСАГО можно как у одного страховщика, так и у разных. В пользу приобретения обоих полисов в одной компании говорит экономия времени при оформлении, а также дополнительные скидки, которые могут предоставляться страховщиком в этом случае.

Вопросом о том, что выбрать – каско или ОСАГО, могут задаваться только те, кто не разобрался в деталях. Приобрести полис ОСАГО должен каждый владелец автомобиля, а вот покупка полиса каско совсем не обязательна. Выбирать в данном случае нужно только между многочисленными страховыми компаниями, предлагающими свои услуги.

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Система автострахования в России может измениться. В Госдуме обсуждают инициативу объединения полисов КАСКО и ОСАГО. По задумке авторов это будет один продукт по более выгодной цене, если сравнивать с покупкой полисов по отдельности. Глава Правительства – Дмитрий Медведев – одобрил предложение и поручил профильным министерствам совместно с Центральным Банком России рассмотреть эту возможность и доложить о результатах не позднее 1 июля 2019 года.

Мнение депутатов и экспертов

Идею создания комбинированного полиса высказал депутат Валерий Лысаков. Свою позицию он аргументировал тем, что это позволит автомобилистам значительно сэкономить на страховании. Премьер-министру идея понравилась, он предложил проработать ее на момент противоречия действующему законодательству. По прогнозу замминистра финансов Алексея Моисеева повышение опциональности не должно привести к подорожанию, а комбинированный полис можно будет внедрить уже в начале 2020 года.

Кстати, с подобной инициативой в 2013 году выступала Наталья Бурыкина – Глава Думского комитета. Как видите, дальше разговоров дело тогда не пошло. Может и сейчас сложится такая ситуация – поговорят, да забудут.

Однако страховщики, как, впрочем, и автолюбители, настроены менее позитивно. Они не понимают, каким образом эту задумку можно воплотить в жизнь, так как ОСАГО является обязательным полисом страхования, а КАСКО – добровольным. Да и тарифы этих страховок рассчитываются совершенно по-разному.

В ОСАГО год автомобиля, его марка, средняя стоимость на стоимость полиса никак не влияют. В КАСКО — это главный фактор ценообразования. У всех экспертов страхового рынка эта идея вызывает недоумение, так как, несмотря на некую взаимосвязь принудительного и добровольного страхования, объединить их будет крайне сложно. Депутаты, в свою очередь, поспешили заверить, что речь идет не о полном слиянии двух полисов в один, а о возможности получить две страховые услуги по более выгодно цене.

Какие еще плюсы может дать такое объединение?

Одним из преимуществ депутаты называют прозрачность тарифов. Сегодня статистика на рынке страхования сложилась так, что на выплаты уходит не 77%, как положено по закону, а только 50%. Куда уходят еще 27% — неизвестно, а правду в спорах со страховыми компаниями автовладельцы находят лишь в суде.

Мы будем следить за судьбой этой инициативы, а, значит, вы первыми узнаете, будут ли объединены полисы ОСАГО и КАСКО.