Не выплачивать средства страховщики могут, мотивируя это самыми разными доводами. Наиболее часто озвучивается трактовка:
- машина получила повреждения, не соответствующие установленным обстоятельствам;
- не внесение очередного платежа;
- при тотале отказывается в перечислении полной суммы страховки;
- лицо, участвовавшее в ДТП, не вписано в страховку;
- отказывается в оплате потери товарной стоимости, отказано в возбуждении уголовного дела; автомобиль угнан вместе с ключами, документами; пропущен крайний срок обращения.
Организация, которая продала полис, часто отказывается платить, используя любые другие отговорки. Кроме непредоставления возмещения практикуется несоблюдение сроков перечисления денег – 15 дней, проходит месяц – средства не поступают. Это также можно расценивать, как отказ.
Если страховая компания не платит по КАСКО, что делать?
Есть ли необходимость составлять претензию, начинать спор с сотрудниками этой организации, подавать иск в судебные органы? Потребуется внимательно изучать договор страхования, соблюдать его условия, чтобы страховщик признал, что нарушений со стороны водителя не было. Если при этом расчеты с клиентов затягиваются, нужно воспользоваться одним из ниже предложенных способов воздействия на СК с целью ускорения перечисления денег:
Отказ в выплате по КАСКО
Претензию нужно подавать до обращения в суд, чтобы не тратить время, если страховщик решит по ней заплатить, и не доводить дело до судебных разбирательств. Претензия в соответствии с Законом о защите прав потребителей повлияет на сумму штрафа – до 50% от размера взыскания. Главное в этом случае правильно составить этот документ.
Обращаться к страховщику с претензией нужно обязательно, если в выплатах отказано в связи с неправомерными действиями (не связанными с внутренней политикой СК), являются результатом некомпетентности, ошибочных принятии решений конкретными специалистами страховщика. В таком случае можно попытаться решить вопрос мирно.
- добровольно – при принятии клиентом СК решения сначала разобраться с причинами отказа и их правомерностью таким способом;
- в обязательном порядке – если в договоре между клиентом и СК по КАСКО прописана необходимость при возникновении споров сначала подавать претензию.
Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, такое заявление подается путем личного посещения офиса компании, пересылкой по почте (с уведомлением) или на e-mail (с применением электронной квалифицированной цифровой подписи). Прилагаются копии бумаг по ДТП (если оно имело место), заключения о стоимости ремонта авто, выданного экспертом-оценщиком, другие подтверждающие документы, позволяющие доказать позицию заявителя.
При отсутствии положительного результата от подачи претензии, если по-прежнему страхкомпания не хочет платить, нужно подавать жалобу в надзорные органы, одним из которых является Центробанк. Закон, регулирующий отношения в данной сфере в РФ возлагает на этот орган надзорную функцию, контроля ведения этого вида деятельности. Центробанк занимается выдачей лицензий в сфере страхования, наделен правом приостанавливать или отзывать их при выявлении нарушений. Также ЦБ РФ может проверять работу СК, одним из поводов являются жалобы недовольных граждан.
Если страховая компания выдала отказ в КАСКО, причины которого страхователь считает неправомерными, подавать жалобу на такую организацию в ЦБ РФ он имеет полное право. Если она будет Центробанком удовлетворена, будет выдано обязательное к выполнению предписание страховщику. Если организация проигнорирует его требования, он будет наказан штрафом или лишением лицензии.
- заполнения электронной формы, размещенной на официальном портале ЦБ РФ, с подачей сканированных документов, подтверждающие суть спора;
- отправки письма через почтовое отделение в региональный отдел контролирующего органа;
- электронного обращения в виде письма, отправленного по электронной почте с применением квалифицированной подписи заявителя.
Жалоба должна содержать конкретные нарушения, допущенные организацией, которая продала КАСКО, с указанием ее полного наименования, адресных данных, номера полиса. Рассматривается она на протяжении 30 дней, при необходимости этот срок продлевается еще на месяц, если нужно более глубоко проверить указанные факты. Об этом ЦБ письменно уведомляет гражданина. Чем больше подтверждающих документов будет предоставлено для рассмотрения Центробанком, тем больше вероятность принятия решения, положительного для клиента СК.
- признать требования полностью обоснованными. Гражданин получит сообщение об этом. В отношении страховой будет выписано предписание, требующее устранить указанные нарушения;
- отказать в принятии мер в отношении виновника с указанием фактов, послуживших причиной невыплаты. Если водитель не будет согласен с таким вердиктом, он имеет возможность обращаться в судебные органы путем подачи искового заявления на вынесенное Центробанком решение.
Чтобы понять, каким способом решения возникшей проблемы воспользоваться, придется разобраться, в каких случаях страховые компании отказывают.
Ежегодно количество отказов по полисам КАСКО составляет в пределах 5-10%, что довольно много. Эксперты считают, что это связано частично с финансовыми проблемами таких организаций, а также с ростом количества мошеннических действий. Есть категория недобросовестных водителей, желающих заработать на возмещении. Эксперты, стараясь отсеивать мошенников, чрезмерно придираются к тем, кто действительно законно нуждается в возмещении ущерба.
В большинстве полисов указывается, что в случае возникновения ДТП, нужно вызвать сотрудников ГИБДД, уведомить стразовую, позвонив в ее call-центр. Некоторые организации в определенных случаях разрешают не вызывать дорожную полицию в случае мелких повреждений машины или третья сторона отсутствует (к примеру, при попадании камня в лобовое стекло и образовании в результате скола).
Часто договора содержат пункт, который запрещает признавать вину, если нет судебного решения, установлены сроки предоставления документов в соответствии со списком (также есть в договоре). Водитель должен предоставить транспортное средство для экспертной оценки. Желательно, чтобы эксперт присутствовал при оценке стоимости ремонтных работ на СТО, где будет выполняться ремонт машины, чтобы претензий со стороны СК в этом отношении в дальнейшем отсутствовали.
Возможен обоснованный отказ по КАСКО – судебная практика имеет прецеденты, когда, гражданину, подавшему иск в суд, отказано в его удовлетворении при отсутствии обоснованных причин. Если страхователь действительно виноват, неправильно оформил документы, не оповестил в установленные сроки, требует возмещения там, где оно не предоставляется, нарушил требования договора, ему будет отказано в удовлетворении его требований.
Также могут не выплатить возмещение, если нет справки о проверке водителя на алкоголь, документа от метрологической службы, подтверждающей погодные условия в момент ДТП. Нередки случаи, когда в авто установлено несанкционированное производителем оборудование. В судебной инстанции главным фактором в пользу заявителя является обоснованность претензий и наличие максимально полной доказательной базы: протоколов, актов осмотра места происшествия, транспортного средства, видеоматериалов, фотографий и др.
Страховщик имеет право отказать, если считает, что требования договора водителем не были выполнены в части правильности оформления ДТП или при наступлении других случаев. Организации, занимающиеся продажей полисов КАСКО, наделены большей свободой и возможностями диктовать свои условия. Они ставят водителей в довольно жесткие рамки, что иногда приводит к некоторым незначительным нарушениям со стороны держателей полисов.
Часто страховая отказывает в ремонте по КАСКО, задерживает деньги на ремонт автомобиля, что вызывает у собственника автомобиля обоснованное возмущение. Зачастую организация просто не желает терять деньги, поэтому ищет различные поводы для отрицательного ответа. Это является мошенничеством с ее стороны. Часто страховщики рассчитывают в спорных ситуациях на то, что клиент безграмотен, и не сможет доказать свою правоту.
Во многих случаях так и происходит, поэтому нужно обязательно вникать в суть пунктов страховки, при возникновении спорных моментов обращаться за помощью к профессионалам. Юристы, специализирующиеся на такого рода спорах смогут повлиять на принятие решения в пользу гражданина (если он действительно прав).
Отказать страхкомпания может, если у нее попросту нет денег. Такое происходит, если эта организация небольшая, а неумелое ведение дел или неблагоприятные обстоятельства привели к ее финансовым неудачам.
Зачастую разное толкование страховщиком и страхователем события приводит к тому, что они не могут прийти к общему решению, которое бы устраивало обе стороны. Поэтому водителю нужно отстаивать свои права, стараться заставить принять аргументированные доводы о правоте клиента.
Судебная практика показывает, что в большей части споров неправа страхкомпания. В связи с этим, водитель не должен при отказе в выплате принимать его как должное. Всегда необходимо выяснять причины и законность оснований для отказа.
Как быть в такой ситуации, и что предпринять, если автомобиль повреждён, но получен отказ в выплате по КАСКО?
Обратитесь в компанию ДТП ПОМОЩЬ! Вашей проблемой займутся опытные юристы и независимые эксперты. Мы изучим договор страхования, выделим страховые случаи и риски, при которых можно требовать возмещения, проведём независимую экспертизу авто, при необходимости будем отстаивать Ваши интересы в суде.
Страховая не платит по КАСКО? Звоните нам! Мы работаем без предоплаты, а все расходы ложатся на плечи страховой компании, которая отказывается платить или значительно занижается размеры выплат.
- Обратиться к автоюристу за консультацией и объяснить ситуацию;
- Разрешение спора в досудебном порядке – подготовка претензии к страховой компании (это необязательно);
- В случае отказа в выплате страховая компания должна предоставить письменный отказ в страховой выплате;
- Подготовить пакет документов для обращения в суд – исковое заявление, документ, подтверждающий уплату госпошлины, расчёт взыскиваемой суммы и т.д.
- Организация независимой оценки ущерба или трасологической экспертизы (если требуется по обстоятельствам дела);
- Подготовка и направление документов в суд;
- Рассмотрение дела в суде, получение исполнительного листа в случае победы.
В зависимости от ситуации порядок действий может быть изменён.
Страховые компании в некоторых случаях не только не выплачивают КАСКО. Если Вы решаетесь самостоятельно защищать свои права, то можете столкнуться со следующими проблемами:
- Ваши досудебные претензии и заявления просто игнорируют;
- Страховая компания находит различные основания, чтобы затянуть судебный процесс или снизить размер причитающейся выплаты;
- Представители страховой компании обжалуют решение суда, которое вступило в силу.
Если страховая компания отказала в выплате по КАСКО, то лучше обратиться к квалифицированным специалистам. Только в таком случае можно сэкономить время, нервы и деньги, получить справедливую компенсацию по полису.
Случился страховой случай? Страховые компании частенько стараются экономить на своих клиентах. И не всегда отказ от выплаты страховки физическому лицу бывает обоснованным. Человек сталкивается один на один с проблемой: как получить свои законные страховые выплаты и что делать, если страховая не платит по КАСКО?
Основные способы уклонения от уплаты страховых премий
Страховые компании обычно выбирают тактику игнорирования. Часто не отвечают на телефонные звонки или письма, умышленно затягивая все разумные сроки. Страховая компания нарушает законодательство Российской Федерации. И реагировать на это надо немедленно. Менеджеры страховых организаций оценивают клиента, и отказать они могут, надеясь на некомпетентность застрахованного лица. Человек, не знающий законов и своих прав, легко попадается на уловки подобного характера. Внимательно читайте условия страхового договора, в котором часто прописываются скрытые комиссии и проценты. Чтобы защитить себя от недобросовестных страховщиков одной интуиции будет слишком мало. Вам понадобится грамотный профессиональный юрист, который расскажет обо всех подводных камнях.
Если же выплаты неизбежны, страховая компания может пытаться искусственно занизить их. Поэтому не лишней будет и экспертиза, проведенная по инициативе пострадавшего лица. Если дело закончится судебным разбирательством, то суд будет взыскивать с ответчика (страховой компании) все ваши судебные издержки. В суде довольно сложно доказать причастность страховой организации к незаконным невыплатам страховых премий. Но как показывает судебная практика, правда все же по большей части оказывается на стороне истца.
Как избежать отказа от страховой организации?
Чтобы получить страховые выплаты надо обращаться в фирму-страховщика немедленно. Не надо тянуть и ждать, когда менеджеры сами позвонят вам. Этого, скорее всего не произойдет. Срок рассмотрения заявления о перечислении компенсации за страховой случай по КАСКО составляет около тридцати календарных дней. По истечению срока страховая фирма письмом уведомляет о выплате средств или об отказе в выплате страховой компенсации. Правильно написанное заявление – одна их гарантий успеха в страховых спорах. Вам необходимо собрать максимально большое количество документации и при необходимости провести независимую экспертизу.
Не стесняйтесь напоминать представителям страховой компании о себе. Требуйте пояснений по движению вашего заявления. Обращайтесь к руководству компании, если видите что попытки диалога с менеджерами не продуктивные. Каждая страховая компания дорожит своим именем и репутаций. Пригрозите судебным разбирательством, если вам все-таки отказали в компенсации.
Претензионный и судебный порядок взыскания денежных средств со страховых организаций
Если вы считаете, что отказ от выплаты денежных средств по КАСКО необоснованный, то вам придется соблюдать определенные правила досудебного производства. В частности следует написать претензионное письмо в страховую фирму. Не пишите претензию самостоятельно, если вы не уверены в своих юридических знаниях. Лучше обратиться к юристу или адвокату, который оперативно составит грамотную претензию, облегчив задачу защиты ваших интересов в судебных организациях. Претензия пишется в свободной форме, с указанием основных нарушений со стороны страховой фирмы. Письмо обязательно должно быть с уведомлением, то есть прочитанным и полученным представителем фирмы.
В случае если после претензии организация не идет вам навстречу стоит задуматься о подаче искового заявления о взыскании денежных средств с фирмы по социальному договору страхования. Исковое заявление можно написать самостоятельно, благо бланков исков полно в сети интернет. Но юристы советуют в особо сложных случаях не экономить денежные средства и работать с профессионалами. Исковое заявление подается по месту нахождения страховой организации. В иске указываются все обстоятельства вашей проблемы, к самому иску прилагается договор на оказание страховых услуг, экспертизы, нормативно-правовые акты. Рассмотрения дела придется ждать около двух месяцев, в случае неудовлетворительного решения вы можете обжаловать вердикт судьи в апелляционном порядке.
Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?
Вы можете направить свои жалобы на действия страховщиков в прокуратуру, Роспотребнадзор, комиссию по регулированию рынка финансовых услуг для населения, межрегиональные союзы защиты страхователей или в Федеральную службу страхового надзора в России. Не бойтесь защищать свои права, действуйте оперативно. И только в таком случае вы сможете добиться своих страховых выплат.