Стоимость страховки КАСКО складывается как конструктор — чем больше в страховку включено опций, тем выше её стоимость. Тем не менее, существует несколько способов сэкономить на стоимости страховки. Покупая КАСКО, вы можете воспользоваться отдельными или сразу всеми — выбирайте!
Если вы нечасто пользуетесь автомобилем или ваш годовой пробег обычно не привышает 12 000 киллометров, для вас есть программа каско, которая учитывает пробег, что позволит вам сэкономить до 20% на стоимости полиса. Подробнее о программе можно прочитать здесь
Если в течение последнего года страхования в другой страховой компании у вас не было страховых случаев по КАСКО, просто сообщите нам об этом. При покупке полиса КАСКО на тот же автомобиль вы получите скидку 30% (в Москве и Санкт-Петербурге; в других регионах — 20%). Никаких справок от страховой компании не потребуется.
Водителям с хорошей страховой историей по ОСАГО мы предоставляем скидку 10% при покупке страховки КАСКО. Ведь аккуратный водитель аккуратен во всем. Скидка на КАСКО предоставляется, если все водители, включенные в страховку КАСКО, имеют действующий класс бонус-малус (КБМ) 4 и выше. Класс каждого водителя проверяется автоматически онлайн на основании данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
Дополнительная скидка 5% на полис КАСКО предоставляется, если в него включено не более трех водителей.
Это очень простой способ экономии на страховке КАСКО: если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховая компания вычитает из суммы выплаты или суммы оплаты за ремонт. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка КАСКО. Использование франшизы позволяет сэкономить до 70% на стоимости КАСКО. Подробнее обо всех вариантах франшизы можно прочитать здесь.
Современный и технологичный способ купить КАСКО дешевле. Экономия составит до 50%, в зависимости от автомобиля и возраста/стажа водителя. Подробнее можно прочитать здесь.
Можно купить КАСКО только на крайний случай: от угона и на случай полной гибели автомобиля. Так называемый вариант «угон+тоталь». Выплата по такой страховке производится только в случае угона или когда автомобиль не подлежит ремонту и восстановлению (полная гибель). В среднем, экономия при покупке такого варианта по сравнению с обычным КАСКО составляет до 70%. Данное предложение доступно только для Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга.
Это, конечно, не совсем экономия, но все же. Когда нет возможности единовременно оплатить полную стоимость страховки КАСКО, можно воспользоваться рассрочкой оплаты. Рассрочку можно взять на два*, четыре* или даже двенадцать** платежей.
* — доступны только при покупке страховки в наших офисах
** — доступна только при покупке страховки через интернет или по телефону
Читайте дальше
Процедура добровольного страхования автомобиля в 2019 году отличается достаточно высокой стоимостью. Поэтому страховые компании предлагают своим клиентам возможность оплаты продукта частями. Чтобы спланировать расходы наилучшим образом и спрогнозировать движение своих денежных потоков, следует воспользоваться калькулятором Каско в рассрочку на 12 месяцев. Вы узнаете общую стоимость полиса, а также размер ежемесячного платежа.
Подобные инструменты для вычисления цены свидетельства представлены на официальных сайтах страховщиков. Потребителю нужно заполнить специальную онлайн-форму, указав в ней следующие сведения о своем транспортном средстве:
- марку;
- модель;
- год выпуска;
- пробег;
- вид коробки передач;
- тип кузова;
- мощность двигателя;
- приблизительную стоимость.
Необходимо обозначить наиболее подходящий вариант направления ТС на ремонт, наличие у него противоугонного комплекса, а также как охраняется машина в ночное время. Для кредитного автомобиля нужно отметить, находится ли он на гарантии.
Владелец сообщает о себе следующие персональные сведения:
- возраст;
- пол;
- семейное положение;
- количество детей;
- регион регистрации и фактического проживания.
Потребитель вправе выбрать применение франшизы. Это значит, что часть расходов по восстановлению автомобиля при его повреждении он берет на себя, зато оформление страховки при этом обходится намного дешевле.
Результат вычислений будет известен сразу, и, если он устроит клиента, можно будет сразу купить полис онлайн. В том случае, если компания согласна на предоставление рассрочки платежа на полис добровольного страхования, потребителю нужно будет сразу внести только часть стоимости свидетельства.
Главное преимущество возможности оформления полиса онлайн заключается в удобстве совершения операций. Вам не нужно тратить время на поездку в офис и простаивание в очередях. Вы самостоятельно заполняете анкету, даёте согласие на обработку персональных сведений и отправляете запрос. Кроме того, вы можете одновременно обратиться в несколько компаний, сравнить их предложения не выходя из дома и приобрести полис через интернет.
Как рассчитывается КАСКО на второй третий год кредита
При расчете КАСКО на кредитный автомобиль на второй год нужно обратить внимание на два основных фактора, которые могут повлиять на его цену:
История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКОпо автокредиту для второго года. По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.
Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту. Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится. Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей. Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей. Соответственно, и полис КАСКО для второго года кредита будет оформляться на страховую сумму не в 600 000, как в первом году, а на сумму в 550 000. Это несколько снизит цену на полис КАСКО.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании. Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.
Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более по автокредиту для второго года.
Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.
Где взять автокредит без КАСКО обзор ТОП-3 банков
Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.
– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Время на оформление заявки – не больше 5 минут, ответ от банка – в течение 2 минут. Карту пришлют на домашний адрес или в офис.
Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.
входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет. Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут.
Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.
готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.
Требования к залоговому автомобилю следующие:
- не старше 19 лет;
- технически исправен;
- не находится в залоге;
- не участвует в программе автокредитования.
В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц. Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.
Таблица сравнения банковских программ:
| № | Банк | Ставка, % | Сумма, руб. | Преимущества |
| 1 | 19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают | До 300 000 (кредитная карта) | Карту доставляют на дом, клиенту не нужно никуда идти | |
| 2 | 17 годовых | До 1 млн | Действует программа – новая машина под залог старой | |
| 4 | От 14,9 годовых по кредиту наличными | До 3 млн | Льготы для госслужащих, кредитные каникулы для всех |
Альтернатива автокредитованию – лизинг авто. Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.
В сравнении с автокредитами при лизинге:
- более гибкий график платежей;
- упрощённая процедура оформления;
- залог и поручители не нужны;
- более низкие ставки.
После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.
Особенности оформления КАСКО в рассрочку на кредитное авто
Процедура покупки полиса КАСКО в рассрочку для кредитного транспортного средства обладает некоторыми особенностями. Потребуется помнить о следующих нюансах:
- для процедуры оформления полиса потребуется согласие банковского учреждения, предоставившего займ;
- цена на полный пакет услуг может быть несколько выше стандартной стоимости КАСКО;
- большая часть кредитных организаций согласна включить взносы по рассрочке в основной кредитный договор;
- срок действия соглашения чаще всего составляет 1 год, после чего клиент вправе продлить договор.
После того, как кредитный займ будет полностью погашен, автовладелец может отказаться от дальнейшего продления договора КАСКО.
Страхование
Очень частой ошибкой заемщика бывает то, что он ищет наиболее выгодные условия по кредитованию, при этом совершенно не обращая внимания на требования и характеристики будущего договора автострахования. Но даже несмотря на все ограничения кредитных организаций и сложности оформления договора страхования в кредит, здесь на самом деле есть из чего выбирать.
Проведя сравнительный анализ между различными банками вы поймете что условия предоставления страховки, могут быть вполне удобными для вас.
В том случае если вы хотите застраховать ваше авто по КАСКО, но у вас для этого недостаточно средств, то вы можете оформить страховку в рассрочку. Однако не все банки согласятся предоставить вам кредитные средства на покупку авто при лизинге, если у вас не будет страховки, страховой взнос по которой уплачен полностью.
В случае если банк устраивает то, что у вас страховка в рассрочку вы можете оформить такой договор и вносить платежи ежемесячно или же ежеквартально. Следует учитывать, что у оформления страховки в рассрочку есть следующие нюансы:
После того как только вы рассчитаетесь с банком полностью вы можете решать сами будете ли вы оформлять полис КАСКО и дальше или нет. Кстати сумма страхового взноса по АвтоКАСКО для кредитного авто выше. Дело все в том, что банк получает от СК комиссию в размере 10-20% от суммы страхового взноса и эта комиссия закладывается в цену полиса.
Как вернуть деньги
Страхователь имеет право разорвать договорные отношения с СК припогашении кредита, в силу финансовых сложностей или просто потому, что условия страхования в данной СК ему не нравятся. Однако перед тем как расторгать договор следует внимательно изучить правила страхования вашей СК и содержанием вашего договора.
В договоре достаточно ясно прописано, в какой ситуации вы можете рассчитывать на возврат части внесенной вами страховой премии за оформление договора. Если компенсация вам положена, то в договоре вы найдет формулу для расчета компенсации. Но чаще всего правила СК не предусматривают возврата части взноса за страховку либо компенсация выплачивается, но она слишком мала, чтобы за нее бороться.
Обязательно ли КАСКО при автокредите
Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.
Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет, отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.
Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями. Главный минус – переплата. Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.
Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.
Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.
Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты. А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.
Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.
Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.
Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.
Без страховки банк подвергает себя риску. Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.
Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:
- повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
- более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
- уменьшает срок кредитования;
- ограничивает сумму до 1 млн рублей;
- делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%);
- берёт дополнительные банковские комиссии;
- обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах.
Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.
Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка
Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от . Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.
Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.
На что следует обратить внимание
Прежде чем принимать решение об оформлении КАСКО в кредит либо в рассрочку, следует всесторонне изучить нюансы подобного договора
Эксперты советуют обратить внимание на следующие моменты: . Изучить сведения о цене КАСКО при единовременной оплате полиса и при разбивке суммы на несколько частей
Чаще всего страховая сумма остается неизменной на протяжении всего периода договора, но на всякий случай не помешает поинтересоваться, имеется ли какая-либо разница в цене.
Обговорить период рассрочки, схемы погашения таковой и даты внесения платежей.
Обратить внимание на пункты договора, касающиеся штрафных санкций за просрочку платежей по рассрочке, а также имеется ли возможность предоставления льгот при задержке взносов. В последнем случае возможно замораживание действия полиса до погашения долга.
Уточнить, имеются ли требования относительно повторного предъявления автотранспортного средства к осмотру, если была допущена задержка денежного взноса. При невыполнении данного пункта, соглашение может быть досрочно расторгнуто.
- Изучить сведения о цене КАСКО при единовременной оплате полиса и при разбивке суммы на несколько частей. Чаще всего страховая сумма остается неизменной на протяжении всего периода договора, но на всякий случай не помешает поинтересоваться, имеется ли какая-либо разница в цене.
- Обговорить период рассрочки, схемы погашения таковой и даты внесения платежей.
- Обратить внимание на пункты договора, касающиеся штрафных санкций за просрочку платежей по рассрочке, а также имеется ли возможность предоставления льгот при задержке взносов. В последнем случае возможно замораживание действия полиса до погашения долга.
- Уточнить, имеются ли требования относительно повторного предъявления автотранспортного средства к осмотру, если была допущена задержка денежного взноса. При невыполнении данного пункта, соглашение может быть досрочно расторгнуто.
Также следует обговорить и уточнить, что произойдет, если рассрочка не закрыта, а машина попала в ДТП или наступил иной страховой случай.
Здесь может быть 3 пути решения проблемы:
- выплата компенсации только в том случае, если автовладелец погасит рассрочку единовременным платежом;
- возмещение ущерба произойдет, но с вычетом недостающей суммы;
- полная компенсация до внесения платежа по рассрочке, но лишь в случае мелких повреждений авто.
В любом случае, условия всегда обговариваются тщательно и подбираются под конкретного клиента.
При этом заинтересованному лицу стоит быть крайне внимательным и досконально изучать пункты договора.