Лайт каско что такое

Добровольное страхование машины – это дорогой финансовый инструмент, который максимально защищает владельца автомобиля в процессе эксплуатации последнего. Страховые компании России, понимают, что традиционный полис КАСКО могут позволить себе не все водители, поэтому они разрабатывают упрощенные продукты, стоящие гораздо меньше. Одним из такиз продуктов является КАСКО Лайт, о нем и будет рассказано в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что это за страховая программа и какие задачи она выполняет?

Что это такое — Каско Лайт? Основной задачей Каско Лайт является защита страхователя от существенных финансовых потерь при минимальной стоимости страхового договора. Это эффект достигается за счет прописанных в договоре ограничений по страховым случаям, к которым по Каско Лайт относится:

За счет ограничений по страховым случаям, стоимость страхового договора Каско Лайт дешевле стандартного договора добровольного страхования транспорта на 70-80%.

Условия по частичному и неполному пакету услуг

Так как условия добровольного страхования машин не имеет жесткого регламентирования по закону, каждая страховая компания сама разрабатывает и предлагает продукты, подходящие под формат Каско Лайт.

Ниже представлена таблица, в которой приведены условия от наиболее надежных страховщиков. Сюда входит программа полной стоимости Каско, неполной и частичной (больше нюансов о том, что такое полная и частичная страховка КАСКО, можно узнать в нашей статье).

Расчет

При определении стоимости страхового договора КАСКО Лайт, страховые компании принимают во внимание следующие параметры:

Возраст лица, которое будет являться водителем страхуемого транспортного средства.
Общий водительский стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
Стаж безаварийной езды водителя, который вписывается в страховой полис.
Марка, модель и возраст страхуемого транспортного средства.

Если цена устроит – нужно связаться с офисом страховой компании и назначить встречу, на которой будет произведен точный расчет и можно будет заключить страховой договор. Обычно разница в ценах между предварительным и финальным просчетом разнится не более чем на 3-5%

Стоимость

Как уже говорилось выше, каждый страховщик использует свои формулы расчета стоимости полиса упрощенного страхования. Помимо указанных параметров самой машины и водителя, влияние оказывают риски, которые покрывает страховой договор, а также условия и размер выплат.

Ниже приведен пример расчета стоимости страхового полиса в крупнейших страховых компаниях для автомобиля Daewoo Gentra, 2015 года с автоматической коробкой передач, рыночная стоимость которой 435 000 рублей.

Как видно из данных представленных выше, стоимость договора КАСКО Лайт может очень сильно разниться от компании к компании. Виной тому, разные стандарты и условия.

В целом, КАСКО Лайт – это бюджетный вариант закрыть большие финансовые риски, при наступлении которых человеку будет сложно оправиться. Конечно, упрощенное добровольное страхование не так хорошо защищает страхователя, как страндартные программы, но зато оно доступно куда большему кругу населения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Распространенным среди опытных и уверенных в себе водителей, а также автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит, становится страхование по КАСКО лайт.

Выгодно заплатить за страховку, и при этом обезопасить свой автомобиль от угона и конструктивной гибели – это привлекает автовладельцев страховать машины по сниженным тарифам. В условиях конкуренции страховые компании предлагают тарифы с гибкой системой скидок до 70%.

Что это за программа?

Суть программы заключается в сокращении и установке персонального перечня страховых рисков.

Каждая страховая компания диктует свои условия.

По программе КАСКО лайт можно застраховать автомобиль от:

угона / хищения и конструктивной гибели автомобиля в результате ДТП, стихийных бедствий или пожара;
хищения авто и ущерба (повреждение машины) 1 раз за время действия договора с указанием максимальной суммы выплаты по ущербу или без нее;
угона, тотала и ущерба 1 раз за период страхования с установлением или без конкретной суммы по убытку;
только ущерб;
только угон;
только полная гибель автомобиля.

Пакеты услуг по страхованию КАСКО лайт обширны. Каждый автолюбитель может подобрать подходящий именно ему в зависимости от своих предпочтений, страхов и приоритетов.

Чем отличается от стандартного полиса?

Договор добровольного страхования КАСКО лайт отличается от обычного полиса низкой стоимостью. Страховая премия будет ниже на 30-70%.

За сравнительно небольшие деньги автовладелец приобретает уверенность за свой автомобиль.

Есть ли преимущества?

Отмечены такие плюсы программы КАСКО лайт:

низкая стоимость страховки;
выбор страховых рисков;
возможно страхование кредитных авто;
бонусы и скидки за безаварийную езду при пролонгации (продлении) договора;
при установлении франшизы стоимость страховки будет еще меньше.

Кроме преимуществ у такой страховки есть ряд требований и недостатков:

Для справки! Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждой выплатой по полису.

Например, агрегатная страховая сумма авто – 1 млн руб., произошел страховой случай, страховая компания выплатила за ремонт 300 тыс. руб. После чего автомобиль угнали или произошло событие, которое привело к полной гибели автомобиля. Страховая компания выплатит не более 700 тыс. руб.

Страховые риски не подлежат изменению. Например, авто застрахован от угона. Его угнали, потом нашли в разбитом или разукомплектованном состоянии. Риск в данном случае переквалифицируется из угона в ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц) и возмещению не подлежит. То же самое будет с попыткой угона.

Договор КАСКО лайт, также как и КАСКО может быть оформлен на разный период страхования – 1 мес., 6 мес., 1 год.

Следует учесть, что при наступлении рисков угон / хищение или полная гибель автомобиля, страховая премия должна быть оплачена полностью, даже, если оплата была разбита на несколько частей.

Если премию полностью не оплатить, она будет вычтена из суммы возмещения по тоталу или угону.

Условия оформления

Для оформления полиса КАСКО лайт требуется:

ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
ДКП (договор купли-продажи);
паспорт собственника авто или карточка организации для юридического лица;
водительское удостоверение каждого водителя при ограниченном списке лиц;
доверенность на представление интересов организации в том числе в страховых компаниях с правом подписи для представителей юр.лиц.

Алгоритм действий:

обратиться в страховую компанию с пакетом документов;
определиться с условиями страхования;
заплатить страховую премию или ее часть;
подписать договор.

Тариф КАСКО лайт по договору будет учитывать следующие коэффициенты:

марка, модель ТС (транспортного средства);
год выпуска, срок эксплуатации;
цена автомобиля при покупке;
возраст, стаж водителей;
ограниченный/неограниченный список лиц, допущенных к управлению;
срок страхования;
условия хранения автомобиля: на охраняемой/неохраняемой стоянке, в гараже;
оплата премии полностью или частями;
договор новый или продление;
мощность двигателя;
коэффициент безубыточности при пролонгации, количество обращений по страховым случаям за предыдущий период страхования;
семейное положение, количество детей.

Для каждой страховой компании свои приоритеты. Коэффициенты при расчете будут учитываться то только те, из которых складывается тариф конкретной страховой компании.

Средняя стоимость на примере Лада Веста 2019 года

Для наглядности расчет отечественного автомобиля 2019 г. в страховой компании Ингосстрах:

Автомобиль: Лада Веста.
Год выпуска: 2019.
Коробка передач: автоматическая.
Тип кузова: универсал.
Двигатель: 1,8i (122 л.с.).
Дата покупки: новый, меньше месяца.
Противоугонный комплекс: Цезарь Сателлит: excort.
Автозапуск: без автозапуска.
Автокредит: нет.
Водители: два водителя мужчина 40 лет и женщина 37 лет, в браке, 1 ребенок, стаж вождения 13 и 10 лет соответственно.
Текущий пробег: 100 км.
Стоимость авто: 761 000 руб.
Прописка собственника: Москва.
Город эксплуатации преимущественно: Москва.
Способ оплаты страховой премии: без рассрочки.
Срок страхования: 06.03.2019 – 05.03.2020.

Стоимость КАСКО лайт составит:

16 362 руб. – страховые риски: угон, полная гибель и мелкий ущерб.
13 701 руб. – страховые риски: угон, ущерб.

В данном случае процент от страховой суммы составляет от 1,8 до 2,1%. Для сравнения тариф по обычному КАСКО от 8 до 10% от стоимости автомобиля, то есть страховая премия будет от 60 до 70 тыс. руб. Тарифы КАСКО лайт варьируются от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.

Компании

Тариф лайт предлагают не все страховые компании.

В каждой страховой название тарифа отличается, требуется уточнение при заключении договора.

Перечень компаний, предлагающих страхование КАСКО на выгодных условиях:

Ингосстрах. Тарифы Бюджет и Бронзовый: угон и тотал, угон и ущерб, угон, ущерб и полная гибель авто. Выгода составляет до 65% от стоимости КАСКО по обычному тарифу.
Росгосстрах. Тариф Антикризисное каско: угон, тотал, ущерб по 1 ДТП до 50 тыс. руб. Выгода до 70%.
Уралсиб. Тарифы Лайт и Суперлайт: ограниченный перечень страховых рисков по ущербу. Тотал и угон не включены! Выгода до 35%.
Ресо-гарантия. Тариф Профи: выплата по ущербу при обязательном условии – невиновность Страхователя в ДТП. Выгода до 40%.
Ренессанс Страхование. Тариф Для уверенных водителей: угон и ущерб. Возраст авто не старше 3-х лет. Выгода до 30%.
Согласие. Тариф Эконом: угон и ущерб. По ущербу на одно обращение устанавливается диапазон от 50 до 120 тыс. руб. Выгода до 30%.

Порядок получения выплаты

При заключении договора следует обязательно уточнить порядок выплаты по страховым случаям. Страховые компании могут предложить разные варианты.

Первый вариант – направление на ремонт на станцию официального дилера или мультисервис. Старховая оплачивает счет станции, производившей ремонт. Такой способ выплаты возможен только по ущербу.Если по тарифу установлен лимит за 1 ДТП 50 тыс. руб., остальное за счет клиента при превышении стоимости ремонта, страховая платит обычно перечислением на расчетный счет собственника. Но, возможен вариант выдачи направления на ремонт с лимитом от страховой компании и доплатой от собственника.Выгода автовладельца здесь в том, что заказ-наряд будет составлен по условиям договора страховой компании со станцией, включая скидки на запчасти и стоимость норма/часа. Тогда как при обращении автолюбителя на эту же станцию отдельно как физлица стоимость будет выше.
Второй вариант – это выплата на расчетный счет по угону или конструктивной гибели автомобиля. Или по соглашению сторон выплата может быть произведена за минусом годных остатков. В этом случае автомобиль остается у владельца.Нюанс состоит в том, что стоимость ГОТС (годные остатки транспортного средства) определяется независимой экспертизой по заказу страховой на дату ДТП. Автовладелец не всегда согласен со стоимостью ГОТС, считая ее завышенной.

Для справки! Выплата по полной гибели производится в полном объеме при условии передачи годных остатков автомобиля страховой компании.

Выгодно ли?

Тариф Каско лайт – хорошая альтернатива при выборе страховки. Им можно воспользоваться в условиях кризиса. Также выгодным этот тариф будет для автолюбителя, купившего авто в кредит, или для опытного водителя, который имеет долгую историю безаварийной езды.

Самое главное, обсудить все условия на этапе подписания договора, чтобы не было в дальнейшем неприятных сюрпризов, и знать на какие выплаты можно рассчитывать.

КАСКО (CASCO) представляет собой добровольный вид страхования, который защищает автомобиль от различных рисков. Среди них — пожар, стихийное бедствие, угон автомобиля или последствия вандализма, а также повреждения, полученные в результате ДТП. Не все риски возникают с одинаковой частотностью. Так, некоторые модели авто лидируют среди угнанных, а другие нет. Повреждения от стихийных бедствий более вероятны для авто, которое много передвигается, поэтому предложенные страховыми компаниями программы CASCO различаются по параметрам. Кроме тех, которые охватывают все страховые случаи, есть множество вариантов, разработанных для новичков, уверенных водителей, для бизнесменов и т. д.

К типовым пакетам относится:

Знаете ли вы? Первый в мире страховой полис на автомобиль был выписан в 1897 году.

Но чаще всего пакеты представлены следующими вариантами страховых случаев:

только ущерб от стихийных бедствий;
только угон;
полное уничтожение авто независимо от причины;
защита от возгорания, взрыва;
защита от незаконных действий третьих лиц;
угон + 1 ДТП;
1 ДТП + природные катаклизмы + действия третьих лиц.

Условия по частичному и неполному пакету услуг

Условия, на которых предоставляется услуга, также утверждаются страховыми компаниями отдельно. Так, компания может не учитывать технические характеристики машины и установить одно цену для всех. Например, 2% от стоимости авто. Но обязательно оговорит в правилах, какие типы машин могут претендовать на такой полис.
Знаете ли вы? В начале развития автострахования все полисы стоили одинаково. Сейчас на ценовую политику оказывает влияние даже Интернет: невозможно назначить цену в 1,5–2 раза выше среднерыночной и сохранить клиентов.

Другие компании берут за основу расчётную формулу с базовой стоимостью для ТС и поправочными коэффициентами. На их сайтах вы найдёте онлайн калькулятор. Введя данные, вы получите приблизительную стоимость страхового полиса. Среди страховых коэффициентов могут быть как те, которые применяются для ОСАГО — мощность двигателя, год выпуска, место регистрации, так и те, которые посчитала значимыми сама компания — кредитный рейтинг, вероятность угона авто, степень его изношенности к моменту страхования.

Предлагаемые условия для заключения договора могут быть следующими:

Здесь представлены типы страховых случаев, которые можно включить в полис:

угон;
ущерб;
гибель авто;
ущерб с ограниченной суммой.

Сколько будет стоить упрощённая страховка

Рекомендуем для прочтения:

Страховые выплаты по КАСКО
Действует ли КАСКО без ОСАГО
Отказ от КАСКО при автокредите
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Где и как можно оформить полис

Для оформления полиса нужно подготовить ряд обязательных документов, сведения из которых вписывают в страховой полис.

Среди них:

Заявление. Его пишут на бланке компании в офисе или заполняют в виде электронной формы при оформлении заявки через личный кабинет.

Паспорт автовладельца. Если вы будет вписывать в полис других людей, то их паспортные данные также понадобятся.

Свидетельство о регистрации ТС или его технический паспорт.

Диагностическая карта авто.

Водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

Важно! Если вы встретили простой и очень дешёвый вариант страховки, не будьте слишком оптимистичны. У таких вариантов возникает множество сложностей, если понадобится выплачивать компенсацию, поэтому анализируйте вместе с условиями порядок выплаты и отзывы других клиентов по подобному предложению.

Электронная версия страхового полиса предусмотрена только для ОСАГО. Причина проста: управлять автомобилем без ОСАГО запрещено, и это станет причиной штрафа на сумму от 500 до 800 рублей. Для полиса предусмотрены 2 варианта: бумажный и электронный.

Остальные виды страховки не требуются при управлении транспортным средством, поэтому порядок их заключения может включать оформление заявки через сайт страховой компании, но для подписания документов необходим личный визит автовладельца в офис.

Расчёт стоимости страхования

Единого правила расчёта цены полиса не существует. Но для себя страховая компания, конечно же, утверждает определённую формулу расчёта и старается учитывать все факторы, которые могут увеличить вероятность наступления страхового случая. Так, статистика утверждает, что чаще всего в ДТП попадают молодые водители или люди в возрасте. Семейные мужчины средних лет водят машину более внимательно и реже других групп становятся участниками ДТП. Кроме этого, компании учитывают возраст авто, его фактическую стоимость и надёжность.

Стоимость

Для примера рассмотрим предложения страховых компаний г. Москвы. Всего на рынке имеется 3029 организаций, которые предлагают услуги страхования. Из них КАСКО предлагается в 864 компаниях. Таблица ниже даёт представление об их ценовой политике в целом.

Приобретение страховки — довольно ответственное мероприятие, поэтому вам стоит поинтересоваться в выбранных вами компаниях условиями и ценой полиса с учётом параметров вашего автомобиля. Не забудьте сделать то же самое и на следующий год. Возможно, ситуация изменится, и кто-то предложит более интересные для вас условия.