КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину. Рынок добровольного страхования регулируется по правилам рыночной экономики. В связи с этим, людям тяжело понять, откуда берутся те или иные цены на договора КАСКО.
Это отпугивает их, хотя само по себе, добровольное страхование – это очень сильный, важный и удобный продукт. В рамках этой статьи, будет объяснено, как образуются цены на полисы КАСКО, что такое тарифы КАСКО и как эти два понятия связаны между собой.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!
Какие параметры используют страховые компании?
Главными параметрами, влияющими на тарифы добровольного страхования, являются:
- Неоднородность предложений. Даже в рамках одной страховой компании, клиенту могут предлагаться продукты с разными условиями. А попытка выделиться среди конкурентов еще больше усложняет систему определения тарифов.
Региональность предложений. Каждый страховщик имеет свою статистику по каждом административному образованию или региону. В связи с этим, тарифы на КАСКО могут быть очень выгодны по Ростову-на-Дону в одной фирме, а по Москве уже совсем в другой.- Специализация компании. На страховом рынке Российской Федерации, начали появляться страховщики, которые специализируются на определенном классе автомобилей. Это позволяет им постоянно контролировать рыночные условия по КАСКО на определенный класс машин и предлагать клиент наилучшие цены на страховку.
Кем и как регулируются?
На 2017 год, не существует актов, законов и положений, которые регулировали бы тарифы рынка добровольного страхования транспортных средств на территории Российской Федерации.
При этом, есть ряд нормативно-правовых документов, которые защищают граждан:
Все упомянутые вы правовые документы относятся к регулированию взаимоотношений между страховщиком и страхователем, но никак не влияют на стоимость договора страхования машин на добровольной основе. При этом, нужно понимать, что страховые компании очень внимательно рассчитывают тарифы на КАСКО, так как между ними существует реальная конкурентная борьба за клиентов.
В своих расчетах они ориентируются на:
- тип транспортного средства;
- уровень спроса на конкретный набор страховых рисков в конкретном регионе;
- ценовые предложения других страховых компаний.
Из всего казанного выше, можно сделать вывод, что цены на КАСКО регулируются страховыми компаниями, что и объясняет разношерстность предложений
Расчет цены договора на онлайн-калькуляторе
Это связано с внешними факторами, которые одинаково влияют на всех игроков рынка. Последнее такое обновление состоялось в 2017 году. До сих пор, еще не все онлайн-калькуляторы обновили свои данные, поэтому будет приведена инструкция по самому удобному из правильно работающих – Сравни.ру.
Ввод базовых параметров автомобиля.
К базовым параметрам в онлайн-калькуляторе Сравни.ру относится следующее:
- марка транспортного средства;
- модель транспортного средства;
- год выпуска машины (не год продажи);
- объем мотора автомобиля;
- вид трансмиссии;
- рыночная стоимость транспортного средства на момент страхования.
К дополнительным параметрам, которые требуется ввести в рассматриваемом онлайн-калькуляторе относится:
- наличие системы спутникового слежения за машиной (GPS);
- находится ли автомобиль в кредите;
- банк, в котором взят кредит на автомобиль (только если машина куплена в кредит);
- наименование страховой компании, в которой клиент был застрахован ранее (если факт имел место быть).
Поэтому при онлайн-расчете стоимости добровольного страхования авто, потребуется ввести следующие данные:
- количество водителей, которые смогут садиться за руль машины;
- возраст каждого водителя из допущенных к управлению машиной;
- общий стаж вождения транспортных средств каждого водителя;
- количество детей у каждого водителя;
- пол и наличие брака для каждого гражданина, которые сможет садиться за руль автомобиля.
В рамках страхования машин на добровольной основе, подразумевается возможность подключения дополнительных услуг, которые могут облегчить жизнь страхователя и увеличить перечень рисков, от которых он защищен.
К таким услугам и рискам относится:
- возможность получить страховую выплату без справок из ГИБДД;
- возмещение ущерба при повреждении стекол;
- оплата эвакуатора при критичных неисправностях машины;
- выезд на место дорожно-транспортного происшествия аварийного комиссара;
- сбор справок по дорожно-транспортному происшествию аварийным комиссаром;
- компенсация расходов на мобильную техническую помощь на дорогах.
Выбор типа страхового продукта.
Весь рынок КАСКО, можно разделить на 3 большие группы, между которыми и приходится выбирать страхователю.
После выполнения всех шагов описанных выше, система выдаст на экран предложения от множества страховых компаний, выведя на первое место наиболее выгодные из них. Нужно понимать, что страховые компании разрабатывают очень специфические продукты КАСКО, которые сложно уместить в онлайн-калькулятор. Поэтому, если требуется какой-то определенный набор услуг, лучше напрямую обращаться к страховщикам.
Какую стоимость предлагают СК в Российской Федерации?
Страховой рынок России насчитывает несколько тысяч страховщиков. Каждая компания имеет свою специфику, свои возможности и свои тарифы, но в случае со страхованием на добровольной основе, лучше выбирать крупного контрагента, который без затруднений сможет покрыть любой ущерб. Плюс к этому, тарифы очень сильно разнятся по марке машины, модели и региону страхования.
Чтобы была понятна разношерстность предложений, приведем расчеты тарифов для Skoda Octavia 2012 года выпуска, с пробегом 102 тысячи километров. К управлению допущен 1 водитель в возрасте 35 лет с общим стажем вождения 7 лет. Выбранный набор услуг: полное классическое КАСКО без расширений.
| Название компании | Стоимость страхового полиса в рублях |
| Ингосстрах | 40192 |
| Ренессанс страхование | 40508 |
| РЕСО | 72964 |
| Согласие | 101154 |
| ВСК | 69743 |
| Уралсиб | 70312 |
| Тинькофф | 58912 |
Стоит ли гнаться за дешевизной?
Выбор страховщика должен осуществляться не только по цене, хотя это и важный параметр. Чтобы купить действительно хороший страховой продукт, нужно понимать, от чего защищает каждый конкретный полис и каковы условия договора.
Все дело в том, что некоторые компании, для конкурирования по цене и, как следствие, снижения тарифа, жестко ограничивают условия получения выплаты, вводят франшизы, усложняют процедуру получения мелких выплат и так далее. В итоге, страхователь может купить дешевый, но мало функциональный полис КАСКО и получить больше проблем, чем выгод от него.
О том, где можно купить КАСКО дешевле, рассказано в нашей статье.
Региональные различия
Россия – очень большая страна.
К таким региональным спецификам относится:
- предрасположенность климата региона к определенным погодным явлениям (град, штормовой ветер и т.п.);
- процент угонов конкретных моделей машин в конкретном регионе;
- количество мелких правонарушений в конкретном регионе (хулиганство);
- количество штрафов выписываемых водителям по нарушение правил дорожного движения в конкретном регионе.
Все специфики указанные выше оказывают прямое влияние на тариф добровольного страхования транспортных средств и определяют собой региональные различия цен на КАСКО. Из всего описанного выше, можно сделать вывод, что тарифы КАСКО – сложный вопрос, который в каждом случае должен изучаться отдельно.
Хорошим подспорьем в этом, являются онлайн-калькуляторы, но с их помощью можно только определить пул страховщиков, из которых стоит выбирать, а окончательный выбор нужно будет делать уже в диалоге с менеджерами страховых компаний.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: