В сфере страхования много терминов, в том числе и аббревиатура КАСКО, понятная далеко не всем владельцам транспортных средств (ТС). Одни утверждают, что это самостоятельное русское слово. Другие уверены в иностранном происхождении. У страховых агентов есть своё мнение на этот счёт. Как расшифровывается КАСКО на самом деле и что это за продукт, рассмотрим ниже.
Обратите внимание. Отличительная черта КАСКО от других продуктов заключается в том, что страховщик возмещает убытки даже в тех случаях, когда в аварии виноват сам владелец. Данный вид страхования стоит недёшево, однако, комплексная защита избавляет от любых проблем с транспортом.
КАСКО — разновидность добровольного страхования, подразумевающего защиту авиатранспорта, автомобилей, железнодорожного, морского и речного транспорта. После того как страховая компания заключает договор с владельцем ТС, первая берёт на себя полную ответственность и защищает объект от:
В случае угона компания-страховщик возмещает полную стоимость ТС. Несмотря на то что в договоре указывается полная стоимость ТС, оценка производится по определённой формуле. При этом учитывается амортизационный износ. Он рассчитывается с момента подписания договора до наступления страхового случая, то есть угона.
Если произошло хищение (кража) музыкальной техники, осветительных приборов, элементов кузова и прочего, страховщик возмещает ущерб в размере средней рыночной стоимости. Сюда же входит умышленная порча ТС третьими лицами, последствия погодных явлений, поджог.
Под ущербом подразумевается ремонт на станции технического обслуживания (СТО), авария, порча ТС третьими лицами и прочее в зависимости от условий договора. Все эти случаи предусматривают страховое возмещение.
Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:
К — комплексное. А — автомобильное. С — страхование. К — кроме. О — ответственности.
Обратите внимание. Когда ТС застраховано по ОСАГО, РСА (российский союз автостраховщиков) гарантирует выплаты в соответствии с договором, даже если фирма страховщика уйдёт с рынка. В случае с КАСКО дело обстоит иначе. При закрытии компании-страхователя нет никаких гарантий, что владелец ТС получит компенсации.
Отличие КАСКО от ОСАГО
Выбирая страховой продукт, следует ознакомиться с его особенностями. КАСКО и ОСАГО — основные виды страхования, существенно отличающиеся друг от друга.
Исходя из сравнений, делаем вывод — ОСАГО не защищает ваше транспортное средство, а КАСКО возмещает ущерб за любое повреждение, угон или повреждение ТС третьими лицами.
Обратите внимание. Условия страхования, сроки и размеры выплат по ОСАГО всегда едины и утверждены правительством РФ. Тарифы и правила страхования по КАСКО устанавливаются непосредственно страховой компанией.
Когда по КАСКО не предусмотрено возмещение ущерба
Хотя КАСКО и предусматривает выплаты практически по всем видам повреждения, случаи, при которых не предусмотрено возмещение ущерба всё-таки есть. Отказ от выплат будет в том случае, если:
- Будет доказано, что владелец умышленно причинил ущерб своему транспортному средству.
- В момент страхового случая (авария, угон) за рулём был человек, не вписанный в страховой полис.
- Во время аварии водитель был в состоянии наркотического, алкогольного опьянения или токсического (запрещённые медпрепараты).
- Были нарушения со стороны правил пожарной безопасности.
- Транспортное средство было передано в аренду без согласования со страховой компанией.
- Автомобиль транспортировался куда-либо с нарушениями условий перевозки, вследствие чего был повреждён.
- Средство передвижения использовалось для обучения вождению или участвовало в гонках (если это не предусмотрено договором).
- Объект страхования был повреждён вследствие террористического акта или военных действий.
- Транспортное средство было конфисковано судебными приставами по решению суда.
- Есть ещё пункты, при которых выплата ущерба не предусмотрена. Полную информацию нужно уточнять в компании, страхующей транспортное средство.
Как правильно выбрать КАСКО
При выборе страховой компании необходимо учитывать такие факторы, как:
- Сроки возмещения ущерба. Каждая компания должна указывать в договоре сроки выплат. Если этого пункта нет, обязательно уточните, так как не все компании ответственно подходят к работе и искусственно увеличивают время, отведённое на возмещение ущерба.
- Перечень страховых случаев. Одни страховщики предлагают защиту транспортного средства, например, только от угона, у других более расширенный спектр. Лучше выбирать ту компанию, где предусмотрено комплексное страхование от повреждений любого характера (стихийные бедствия, поджог и прочее).
- Репутация страховщика. Прежде чем заключать договор с той или иной компанией, постарайтесь собрать максимум информации о ней. Нелишним будет поискать отзывы на форумах автолюбителей. Цена полиса. Это самый главный фактор.
Надёжная страховая компания та, что работает долгое время, предоставляет широкий перечень услуг и имеет хорошую репутацию. Ещё следует обращать внимание на отношение к клиенту. Чем доброжелательнее сотрудники, тем больше вероятность того, что во время страхового случая вас не начнут игнорировать.
Мифы о КАСКО
Специалисты по языковедению считают, что перевод КАСКО происходит от иностранных слов, так как некоторые из них действительно похожи по звучанию. Есть и термины, которые идентичны, но, по мнению специалистов, не имеют отношения к КАСКО. Рассмотрим несколько примеров:
Аббревиатура КАСКО может расшифровываться как угодно, но это далеко не ключевой момент. Для владельцев средств передвижения важна не красота термина, а эффективность страхового продукта. При этом важно помнить, выбирая компанию, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям. От этого зависит быстрота возмещения ущерба, сумма выплат и стоимость самого страхового полиса.
Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.
Что такое каско и от чего оно защищает?
Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.
Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.
В чем разница между каско и ОСАГО?
Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.
| Каско | ОСАГО | |
|---|---|---|
| Все ли автомобилисты должны покупать полис? |
Нет | Да |
| Кто получает выплаты или ремонт? | Владелец ТС | Пострадавший по вине водителя ТС |
| Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? |
Страховая компания самостоятельно |
Страховая компания – в рамках, установленных государством |
Вкратце о видах автострахования в этом видео:
От чего зависят тарифы на каско
- статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
- цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
- возраст автомобиля;
- мощность двигателя;
- возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
- их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
- дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
- тип охранного устройства автомобиля;
- место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
- другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).
Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.
Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.
Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.
Как получить возмещение
Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.
Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.
Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.
Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.
Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.
Что сделать перед покупкой полиса
- Проверьте лицензию
Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.
Правила страхования – неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.
Выясните, как действовать
Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.
Уточните сроки возмещения
Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.
Для оформления полиса необходимы следующие документы
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.
Что делать, когда наступил страховой случай
Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:
- если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
- если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
- если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
- сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
- в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.
Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.
- водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
- информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
- бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.
Почему могут отказать в возмещении
- Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
- Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
- Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
- Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
- Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
- Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
- Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
- Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.
Куда жаловаться в случае проблем
Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.
Рынок страхования КАСКО в России активно развивается. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования. Но обо всем, по порядку. Давайте начнем с определения термина КАСКО – что это такое и есть ли вообще расшифровка у этого слова?
Многие ошибочно считают, что КАСКО – это какая-то аббревиатура, и ломают голову над тем, как её расшифровать.
Все автовладельцы знают, что такое ОСАГО, потому что данный вид страхования является обязательным в нашей стране уже несколько лет. Но ОСАГО распространяется только на ответственность автовладельца, а не на его автомобиль. Возникает логичный вопрос, как защитить собственное авто? Для того, чтобы чувствовать, что ваша машина в безопасности, следует приобрести полис добровольного вида страхования – КАСКО.
Преимущества автострахования КАСКО
Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:
Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.
Как сэкономить на КАСКО?
Рассмотрим варианты, как сэкономить на КАСКО:
Что нужно знать перед оформлением полиса КАСКО
Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить. Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д.
Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО?
Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество. Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.
Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.