Каско страхование автомобиля что это такое

С тем, что такое ОСАГО и как его оформлять, мы уже разобрались. Теперь стоит рассказать, что такое каско, зачем нужен этот тип страхования, почему он так дорог, и как сэкономить при его оформлении.

Каско – это тип дополнительного страхования автомобиля, предполагающий финансовую защиту от ущерба или угона. Если обозначить разницу между ОСАГО и каско простыми словами, то ОСАГО защищает вас от ответственности за ущерб, причиненный другим людям в случае аварии по вашей вине, но не компенсирует ваши собственные потери, а каско – наоборот, защищает вас независимо от того, кто был виновен в причинении ущерба. Как раз поэтому ОСАГО является обязательным типом страхования, а каско – добровольным. Кстати, пишется слово каско именно так – многие ошибочно пишут его прописными буквами, по аналогии с ОСАГО, полагая, что это аббревиатура. На самом же деле слово каско – заимствованное, и аббревиатурой не является.

На то есть объективные причины. Прежде всего, у каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре. У ОСАГО, как мы помним, максимальный размер выплаты за причиненный ущерб равен 400 тысячам рублей, а в случае причинения ущерба здоровью – 500 тысячам. В случае с каско же можно застраховать автомобиль любой стоимости с возможностью полноценной компенсации в случае ущерба или угона – то есть, страховая выплата легко может составить несколько миллионов рублей. Но обратная сторона такой потенциальной выплаты – как раз высокая стоимость страховки. Кроме того, стоит помнить, что каско призвано покрыть все ваши ошибки (за исключением явно оговоренных в договоре) и все возможные риски, а значит, объем этих рисков побольше, нежели в случае, например, с ОСАГО.

Итак, машину вы выбрали, и на нее, как и на свой стаж и страховую историю, повлиять уже не можете. А вот на итоговую стоимость каско – очень даже можете, причем существенно. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля. Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

Что такое каско знает не каждый, ведь не имея собственного транспорта, такие нюансы мало кого интересуют. Но после приобретения автомобиля ситуация в корень меняется. Ведь покупка далеко не из дешевых, а жизнь полна сюрпризов, и не все из них приятные.

Чтобы уберечь себя от непредвиденных расходов, связанных с восстановлением транспортного средства (ТС) после аварии, варварских действий мелких грабителей, владелец прибегает к услугам страховых компаний. Каско возмещает не только траты, понесенные в связи с повреждениями авто или полной утратой его работоспособности, но и убытки, которые стали результатом угона или хищения ТС.

Трактовка термина

Суть его довольно ясна: после приобретения этой страховки именно собственное транспортное средство получает дополнительную защиту.

Соответственно, страховка может быть частичной или полной, по желанию клиента.

В чем разница каско и ОСАГО?

В отличие от каско, ОСАГО является обязательным видом страхования. И это не единственное существенное отличие. Для четкого понимания обоих понятий рассмотрим простой пример.

Водитель из-за своей невнимательности не уступил дорогу автомобилисту, движущемуся по главной дороге. В результате произошло дорожно-транспортное происшествие. Благодаря полису ОСАГО, страхующему автогражданскую ответственность, метаться в поисках суммы денег, необходимой для компенсации ущерба пострадавшей стороне, не придется.

Очень удобно, ведь вносить ежемесячные платежи, делая небольшие отчисления с каждой зарплаты, намного проще, чем вывести с семейного бюджета крупную сумму, которой, в большинстве случаев, может и вовсе не оказаться.

Поэтому ответ на стандартный вопрос клиентов, интересующихся, если есть каско, нужно ли ОСАГО и наоборот, напрашивается сам собой. Надежнее всего приобрести оба полиса. Так получится застраховать как свою автогражданскую ответственность, так и собственное транспортное средство.

Ценовая политика

Стоимость оформления полиса каско зависит от ряда факторов. Наиболее существенными с них являются:

  • Возраст автомобиля.
  • Его марка, модель и оценочная стоимость.
  • Степень оснащенности автотранспорта противоугонными средствами.
  • Место ночевок ТС (автостоянка, гараж, двор).
  • Престиж и популярность страховой компании, уровень ее процветания или убыточности.
  • Возраст и стаж людей, которые во время действия полиса будут иметь доступ к управлению транспортным средством.

Таким образом, самостоятельно точно рассчитать, сколько стоит каско, довольно проблематично. Ведь каждая страховая компания диктует собственные условия.

Придется заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик страхуемого автомобиля, так и самого водителя, в эксплуатации которого будет находиться ТС. Итоговая цифра получится примерной, но все же, поможет человеку предварительно спланировать свой бюджет.

Вопрос, как рассчитать стоимость каско на авто для человека, имеющего свободный доступ в интернет, легко решаем. Но что делать, если таковой возможности нет? Естественно, нужно обратиться напрямую в несколько страховых компаний, чтобы там специалисты предоставили собственные расчеты.

Читайте также:  Делать ли каско на второй год

Поскольку в стране существует высокий уровень конкуренции по данному направлению деятельности, каждая компания пытается всячески переманить к себе клиента. Поэтому возможны дополнительные скидки, выгодные предложения.

Способы экономии на каско

Существует несколько проверенных уловок, которые помогут максимально сэкономить тяжело заработанные денежные средства при оформлении страхового полиса:

Покупка автомобиля в кредит

Не всегда человек, принявший решение о покупке собственного транспортного средства, имеет необходимое количество денег. Сейчас это не является особой преградой, ведь можно оформить его в кредит. Конечно, придется переплатить, но ведь на сбор требуемой суммы может уйти не один год, а за это время и цены значительно поднимутся. Так что это еще не факт, какой вариант является наиболее выгодным.

Чтобы банк предоставил наиболее лояльные условия, требуется оформление каско на кредитный автомобиль, причем частичное страхование не допускается. Это и не странно, ведь без оформления подобного рода формальностей финансовое учреждение рискует оказаться ни с чем, если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП.

Также обязательным условием банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, чтобы в случае потери работоспособности или гибели заемщика ему был возмещен ущерб.

Да и выбор марки автомобиля будет ограничен. К тому же в случае ДТП заемщик должен будет самостоятельно оплатить ремонт, при этом параллельно выплачивать платежи по кредиту. Не каждый семейный бюджет выдержит подобные расходы.

Получение выплаты по каско

Чтобы быть уверенным, что при наступлении страхового случая компания возместит понесенный ее клиентом ущерб, нужно до подписания договора внимательно ознакомиться с его условиями. В случае необходимости нужно требовать внесения правок в предложенный вариант договора, каждый клиент для страховой компании является ценным, поэтому замечания они, скорее всего, примут во внимание.

Наиболее часто страховые компании прибегают к следующим уловкам:

  1. ДТП, которые произошли по вине клиента, не входят в перечень страховых случаев, соответственно, и ущерб по ним возмещен не будет.
  2. Договор страхования может содержать формулировки, имеющие двоякий смысл.
  3. Условия предоставления услуг могут содержать массу пунктов, в соответствии с которыми страховой агент имеет право отказать клиенту в возмещении ущерба. За свои права нужно бороться и ставить собственные условия.

Чтобы избежать любых упущений, можно обратиться за помощью к юристу, который за определенную плату проконсультирует неопытного владельца, купившего свое первое авто. Также можно посоветоваться с друзьями, которые уже не первый год не понаслышке знакомы с работой одной или нескольких страховых компаний.

К сожалению, ДТП в наше время – довольно распространенное явление, как, в принципе, и угон авто. В кругу общения обязательно можно найти человека, который столкнулся с подобной неприятностью. Вот он-то и сможет высказать свое объективное мнение о работе страховой компании, полис которой был оформлен.

Автострахование каско – серьезный шаг, поэтому нужно ответственно отнестись как к выбору страховой компании, так и к оформлению договора, чтобы в итоге не пожалеть о зря потраченных деньгах. В противном случае можно остаться ни с чем, ведь договор был подписан, а это значит, что клиент согласился со всеми его условиями.


На рынке страхования автомобилей, есть два основных продукта: ОСАГО – обязательное страхование ответственности перед другими участниками движения и КАСКО – для тех, кто решил добровольно страховать свою машину.

По обязательному страхованию все предельно ясно: оно жестко регулируется на уровне законодательства, а вот добровольное страхование регулируется свободным рынком и отличается от страховщика к страховщику. Ниже будет рассмотрено, что же это такое и для чего нужно КАСКО, как расшифровать эту аббревиатуру, кто является страховщиком, а также разобраны основные моменты и нюансы данного вида страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Как расшифровывается или переводится это слово?

Определение и особенности страхового полиса

Страховой полис КАСКО – это документ, который выпущен на специальном бланке с несколькими степенями защиты (как выглядит полис КАСКО?). Среди ключевых особенностей полиса, можно отметить следующие:

Некоторые страховщики используют только один вид защиты своих бланков полисов добровольного страхования машин.

Полис является главенствующим документом в программах КАСКО. На полисе обязательно должна содержаться следующая информация:

  • данные о страхователе и транспортном средстве, которое страхуется;
  • вписаны все водители, которые допущены к управлению автомобилем;
  • на бланке полиса должны быть указаны все условия осуществления страхования;
  • на бланке КАСКО обязательно должны быть прописаны все риски, которые страхуются в рамках приобретаемой автостраховки;
  • страховая сумма: полная стоимость транспортного средства на момент страхования.

Вся информация должна быть указана точно, ясно и не должна иметь двойной трактовки.

Читайте также:  Для чего нужно каско страхование

Помимо прочего, с полисом КАСКО должна идти квитанция. Это неотделимая часть договора между страхователем и страховщиком, так как именно этот документ контролируется государством и служит подтверждением оплаты стоимости КАСКО и того, сколько вы собственно заплатили.

О том, можно ли проверить, действителен ли полис КАСКО по номеру полиса, мы рассказывали здесь, а из этой статьи вы узнаете, как проверить КАСКО на подлинность по базе РСА.

Кто может предоставлять такую услугу?

Страховщиком по КАСКО, может являться любая страховая компания, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (как выбрать лучшую СК по КАСКО?). Никаких дополнительных требований к участникам рынка для возможности продавать договора добровольного страхования транспорта не предъявляется.

Также, рассматривая страховщиков КАСКО, нужно отметить, что, несмотря на право каждого из них самостоятельно определять тарифы, требования и условия, а также другие параметры добровольного страхования машин, все они придерживаются сложившихся на рынке правил и всегда устанавливают цены на полиса КАСКО с оглядкой на своих конкурентов (как рассчитать стоимость полиса КАСКО?).

Суть регресса по страховке простым языком

Для страховой компании, выплату по страховому случаю у держателя полиса КАСКО – прямые финансовые потери, даже несмотря на то, что выплата на 100% ложится на гражданина, по чьей вине произошел страховой случай.

Это связано с тем, что сначала компания в любом случае выдает компенсацию из своих средств, плюс к этому, затребовать компенсацию с виновника не всегда представляется возможным. Но, те случаи, когда у страховщика все-таки есть возможность компенсировать свои убытки и является регрессивной выплатой (об обстоятельствах, которые позволяют СК требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП, именуемых суброгацией, вы можете узнать из этого материала).


В целом, если вычленить суть регресса по КАСКО, то она будет заключаться в следующем: это взыскание средств, выплаченных держателю страхового полиса КАСКО с виновника дорожной аварии или с угонщика, если тот был задержан сотрудниками правоохранительных органов.

При всем выше сказанном, нужно понимать, что напрямую взыскать регрессивную выплату страховая компания не может. Даже протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции на месте происшествия, не является основанием для требования регрессивной выплаты. Чтобы у страховщика появилось право на нее, он должен обратиться в суд и только по решению суда о виновности определенного гражданина, затребовать с последнего регрессивную выплату.

Еще одной важной особенностью регрессивной выплаты, является тот факт, что согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, она может применяться только на покрытие ущерба, связанного с ремонтом машины: запчасти (как заменить лобовое стекло по КАСКО?), услуги СТО и так далее, но не может применяться к выплатам за ущерб, который был причинен водителю или пассажирам транспортного средства.

Как работает такая защита машины?

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

  1. Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
  2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).


Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

  • Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
  • Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

  1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
  2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
  3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.
Читайте также:  Какие бывают пакеты каско

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Что получает владелец авто, покупая договор?

В общем случае, покупая КАСКО, автовладелец приобретает финансовую защиту от нескольких рисков, связанных с эксплуатацией машины:

  • Хищение или угон транспортного средства злоумышленниками.
  • Несчастные случаи: сосед уронил с балкона баллон, упало дерево, град побил крышу и так далее.
  • Любые виды ущерба: дорожная авария, вандализм, столкновение с животными и так далее.


Помимо основных рисков, ряд страховых компаний предлагает расширить их перечень в рамках договора добровольного страхования машины. К дополнительным расширениям можно отнести следующее:

  • Добровольная гражданская ответственность.
  • Страхование дополнительного оборудования, установленного в машине.
  • GAP страхование: отсутствие начисление амортизации при расчете выплаты по факту угона или тотальной гибели машины.

Также, при страховании машины по КАСКО, предусматривается право на компенсацию утери товарной стоимости машины в результате ДТП. Это значит, что страхователь может получить компенсацию разницу в рыночных ценах между автомобилями своей марки и своего года выпуска, которые побывали в аварии и которые не попадали в аварии.

Какие виды предлагают СК?

На страховом рынке РФ добровольное страхование машин представлено несколькими ключевыми видами:

    Полное КАСКО.

Это традиционное общепринятое добровольное страхование машины, которое покрывает основные риски, связанные с ее эксплуатацией.
Частичное КАСКО.

Это вид добровольного страхования транспорта, который подразумевает покрытие ограниченного спектра вводов ущерба:

  • только угон;
  • только ущерб от дорожных аварий;
  • угон и ущерб от ДТП.

О том, что лучше выбрать – полное КАСКО или частичное, вы можете узнать из нашей статьи.
Агрегатное КАСКО.

В данном случае предусматриваются выплаты, которые суммарно не превысят страховой суммы. Например, страховая сумма 200 000 рублей, первая выплата 25 000 рублей, после нее страхователь может получить компенсацию на сумму не более 175 000 рублей.
КАСКО с франшизой.

В данном виде добровольного страхования машины, предусматривается некоторая сумма, выплаты, в рамках которой страховщиком не производятся. Например, куплено КАСКО с франшизой 20 000 рублей, в этом случае, если требуется восстановить ЛКП на 5000 рублей, страхователю придется делать это из своего кармана.

О плюсах и минусах оформления КАСКО с франшизой мы подробно рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, что такое безусловная франшиза по КАСКО.
КАСКО с рассрочкой.


Данный вид добровольного страхования, подразумевает несколько подвидов:

  • КАСКО 50х50: 50 процентов цены договора страхования оплачивается сразу, а остальные 50, только при наступлении страховой выплаты.
  • КАСКО 50х25х25: 50 процентов цены страхового договора оплачивается сразу, еще 25 – через 3 месяца и еще 25 – через 6 месяцев.

Существуют и другие варианты рассрочки, но приведенные выше – самые распространенные.

Чем отличается в России и за границей?

Стандартный договор страхования КАСКО, предусматривает покрытие страховых случаев, которые произошли на территории Российской Федерации.

Чтобы избавиться от рисков, связанных с эксплуатацией машины при путешествии на ней по странам дальнего зарубежья, необходимо обратиться в свою страховую компанию и за дополнительную плату расширить географию на страны, в которых планируется побывать. При этом не обязательно оформлять КАСКО на год, такое расширение можно сделать и на более короткий срок: 1, 3 или 6 месяцев.

Видео по теме

Узнать о том, что такое КАСКО, можно также в данном ролике:

Заключение

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также: