Каско с франшизой стоит ли брать

Вот наконец-то отдал последние долги за машину и возник вопрос — стоит ли страховать ее. Цивик страховал каждый год, боялся, что ироды угонят, да и ездил каждый день.

Теперь другая ситуация. S-Max совсем не котируется у угонщиков, да и езжу я на молочную кухню, на дачу раз в месяц да по магазинам. Но все равно как-то на душе неспокойно. Вдруг что… Да и жена насела — давай застрахуем, давай застрахуем…

Связался со своим агентом, у которого страховался всегда, да и сдружиться даже успел. Вот что получил по ценам: РЕСО — 60 тыс., Транснефть — 60, Ингос — 59. Остальных он даже не называл. Мне очень нравится транснефть, видимо самая сильная компания сейчас, но и с франшизой у них недешево совсем. 48 тыс. с франшизой 10 тыс.

Самые выгодные условия, как ни странно, у РЕСО. С франшизой в 9 тыс. — 44 тыс. рублей в год, а с франшизой 15 тыс. — 37 тыс. Я и агент склоняемся именно к последнему варианту, к франшизе в 15.

Что скажете? Стоит ли брать КАСКО с франшизой? Я никогда такие условия не выбирал, всегда брал полную. Но сейчас я как-то морально не готов 60 тыс. отдавать сразу. 37 еще куда ни шло. Но франшиза…

Вообще я водитель спокойный. По моей вине аварий не было, но был один невезучий месяц, когда я еще на Цивике был. Сначала упало дерево в ледяной дождь, через неделю в зад мне приехал автобус, а потом какой-то нехороший человек проскоблил мне дверь и крыло на парковке. Всё это случилось в один мясяц за 3 года страхования. Ущерб вышел больше 100 тыщ. Все покрыла страховая.

КАСКО является добровольным страхованием своего транспортного средства от наступления рисков его повреждения или хищения. Существует множество вариантов, как сэкономить на оплате страховки, например, с помощью выбора наиболее оптимального перечня возможных страховых случаев. Но не стоит забывать о таком условии, как франшиза.

Прибегнув к приобретению КАСКО с франшизой, Вы получите достойную экономию на стоимости полиса, но при этом не во всех случаях Вы сможете получить стопроцентное возмещение убытков в результате порчи Вашего автомобиля.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !

Определение, плюсы и минусы


Страхуя свой автомобиль, владелец машины рассчитывает на получение возмещения от страховой компании при наступлении страхового случая. Однако не всегда он может получить всю сумму средств, необходимую на ремонт транспортного средства.

Одной из причин перечисления страховщиком только части денег является то, что автовладелец выбрал для страхования своего автомобиля КАСКО с франшизой.

Простыми словами определение, что такое франшиза в страховании, звучит так — это та сумма, которую не выплатит страховщик КАСКО при расчёте суммы возмещения за ущерб, причинённый автомобилю. Соответственно, эту часть ремонта водителю придётся оплатить самому.

Для чего тогда существует такое условие, ведь на первый взгляд это кажется невыгодным для владельца автомобиля? На самом деле выгода присутствует: владельцу транспортного средства страховка достается достаточно дешево, т.к. предоставляется скидка при оплате полиса, если в договоре КАСКО присутствует оговорка о франшизе.

Порядок использования: как она работает?

При выборе страховки с франшизой предусматривается, что определённую часть ремонта водитель должен оплатить сам, а остальное выплачивает страховая организация. Такое условие позволяет Вам сэкономить на оплате полиса.


Рассмотрим, выгодно это или нет:

Допустим, Вы страхуете автомобиль Renault Logan 2013 года, стоимостью 334 тыс. руб., Ваш водительский стаж 10 лет. Сумма страховки в таком случае составляет около 42 тыс. руб.

Однако если включить в страховой договор условие о франшизе:

  • в минимальном размере – 10 тыс. руб., то стоимость страховки снизится до 29 тыс. руб., значит, экономия составит 13 тыс. руб.;
  • в максимальном – 75 тыс. руб., то цена полиса уменьшится до 16 тыс. руб., следовательно, экономия составит 26 тыс. руб.

Какую сумму реально вернуть?

Например, если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тыс. руб., а ущерб автомобиля оценён в 50 тыс. руб., значит, страховое возмещение составит только 40 тыс. руб. При этом если стоимость ремонта авто ниже, чем уровень франшизы, то не имеет смысла обращаться в страховую компанию, поскольку в таком случае по условиям договора водитель обязан отремонтировать машину полностью за свой счёт.

Таким образом, каждый водитель должен решить для себя, какой размер франшизы ему подходит: какой размер стоимости ремонта он готов оплатить сам, и соразмерно ли это с получаемой скидкой от стоимости страховки.

Что означает условная и безусловная скидка?


Выше рассмотрен наиболее простой пример, направленный на то, чтобы понять, каким образом применяется и как работает франшиза.

Однако на практике существуют варианты применения франшизы:

Как раз в вышеприведённом примере рассмотрен случай с безусловной франшизой. То есть сумма франшизы в любом случае не будет выплачена страховщиком, независимо от того, оказался ли ремонт дешевле или дороже франшизы. Таким образом, безусловная франшиза – это та часть ремонта, которая не возмещается страховой компанией, и которую должен будет потратить владелец автомобиля.

Рассмотрим подробнее:

  1. если ущерб транспортному средству оценён в 40 тыс. руб., а франшиза составляет 10 тыс. руб., то страховая организация оплатит ремонт только в части превышения стоимости над суммой франшизы – 30 тыс. руб.;
  2. если ущерб составляет 10 тыс. руб. при том же уровне франшизы – 10 тыс. руб., то страховщик не обязан выплачивать какие-либо средства, и восстановление автомобиля полностью ложится на плечи водителя.

В отличие от безусловной применение условной франшизы зависит от затрат, необходимых направить на ремонт машины. При условной франшизе её сумма не выплачивается только если за починку автомобиля необходимо заплатить стоимость ниже франшизы, если же ремонт стоит больше, то его цена возмещается в полном размере.

Читайте также:  Как выглядит полюс каско

Например:

  • если сумма восстановления транспортного средства рассчитана на уровне 40 тыс. руб., а франшиза составляет 10 тыс. руб., то страховое возмещение будет выплачено в размере 40 тыс. руб.;
  • если стоимость ремонта машины определена в размере 10 тыс. руб., а франшиза закреплена на уровне 10 тыс. руб., то ремонт также придётся оплачивать за свой счёт, как и при безусловной франшизе.

В обоих случаях, если франшиза окажется выше убытков, причинённых машине, то ремонт должен осуществляться не за счёт страховой, а самостоятельно.

Как рассчитать стоимость полиса?


Стоимость полиса, зависит от множества факторов, в частности:

  • размера франшизы;
  • года выпуска автомобиля;
  • пробега (или авто новое);
  • марки машины;
  • соответственно, стоимости авто;
  • возраста и стажа водителя и др.

Чтобы разобраться в этом вопросе следует привести пример. Рассмотрим покупку полиса на одну из самых часто продаваемых машин – Volkswagen Polo. Пусть транспортное средство является новым, 2016 года выпуска, стоимостью 692 тыс. руб. Предусматривается, что водитель один, возрастом 30 лет и водительским стажем 10 полных лет. Франшиза составляет 15 тыс. руб., количество страховых случаев в год не ограничено. Тогда стоимость страховки будет около 26 тыс. руб.

Если изменить некоторые характеристики, то можно увидеть, насколько будет меняться стоимость полиса КАСКО:

  1. в случае если ТС не новое и при прочих равных условиях стоимость страховки может увеличиться на 30% и более;
  2. год выпуска 2014, стоимость ТС 383 тыс. руб. – полис может быть ниже на 4%;
  3. если в отношении водителя не предусмотрено ограничений по количеству, возрасту и стажу, то заплатить придётся ощутимо больше – 93 тыс. руб. (в 2,5 раза больше);
  4. возраст водителя 40 лет, но стаж тот же – 10 лет – снижение платы на 11%;
  5. возраст водителя 40 лет, но стаж 20 лет – оплата практически такая же, как и при десятилетнем стаже;
  6. увеличение франшизы с 15 до 50 тыс. руб. даст снижение на 30%.

Таким образом, несмотря на то что выбор условия с франшизой позволяет значительно изменить стоимость полиса, на его цену одновременно влияют множество других факторов, которые также рекомендуется учитывать при выборе оптимального договора страхования.

Возврат понесенных убытков


Несомненно, если ремонт можно осуществить за средства, меньшие чем франшиза, то обращаться в страховую не стоит, и напротив, при превышении затрат на восстановление автомобиля над оговоренным пределом, обращаться за возмещением можно и нужно.

Если уровень франшизы составляет 30 тыс. руб.:

  1. а убытки более 30 000 руб., то обращаться к страховщику разумно;
  2. ущерб 30 тыс. руб. и менее, то единственно правильным решением является осуществление ремонта за свой счёт (либо за счёт виновника, если это возможно).

Страховые компании, предлагающие данный вид страхования:

Возврат франшизы по КАСКО Если Вам выплачена не вся сумма, необходимая на ремонт транспортного средства, а только та часть, которая превышает предел, предусмотренный в договоре, то вернуть недостающие средства всё-таки можно.

Возврат франшизы возможен, если виновником ДТП являетесь не Вы, а другой водитель. Не стоит забывать про полис ОСАГО – ту страховку, которую должен иметь каждый человек, который садится за руль.

Напомним, что ОСАГО предусматривает страхование ответственности водителя перед тем лицом, которому он причинил ущерб (его здоровью либо автомобилю). Соответственно, страховая компания виновника должна в этом случае возместить стоимость, недостающую для ремонта машины пострадавшего.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. помимо обращения к своему страховщику для проведения осмотра, следует также обратиться и в страховую виновника;
  2. запросить у своей страховой компании документы о страховом случае, а также сделать копии постановления и протокола, составленного ГИБДД, справки о ДТП (при этом рекомендуется их заверить в ГИБДД);
  3. написать заявление, приложить все документы и копии, а также квитанцию об уплате франшизы (если она уплачена в кассу) и направить в адрес страховщика виновника. В течение месяца Вам должны возместить недостающую сумму убытка.

Разница договоров

Если взять два договора добровольного страхования, отличающиеся исключительно в вопросе установления или не установления порога выплаты возмещения, то различие будет состоять в том: выплатит ли страховщик всю сумму, подлежащую направлению на восстановление машины или нет; сколько будет стоить сама страховка.


По КАСКО без франшизы при наступлении страхового случая возмещение должно осуществляться в полном размере независимо от значительности повреждений.

В то же время по КАСКО с ограничением мелкий ремонт стоимостью ниже порога не будет возмещаться, а размер возмещения по сумме, превышающий предел, будет зависеть от того, является ли франшиза условной или безусловной.

При условной франшизе значительные суммы ущерба подлежат возмещению в полном размере, так же как и по КАСКО без франшизы. При этом экономия от закрепления в договоре оговариваемого условия может быть довольно внушительной – можно чуть ли не вдвое снизить обязанность по оплате страховки.

Стоит ли брать такую страховку?

Ответ на этот вопрос зависит от того, являетесь ли Вы опытным водителем или новичком. Если Вы уверены в себе и можете предположить, что ДТП с вашим участием может случиться крайне редко, то такой вариант страхования для Вас. Вам не придётся переплачивать за страховку.

Однако если Ваш водительский стаж является небольшим, и могут случиться даже мелкие повреждения по Вашей неосторожности (если, например, при езде задним ходом Вы можете врезаться в дерево и разбить задний фонарь, или если при заезде в гараж Вы можете не вписаться в ворота и повредить боковую сторону автомобиля), то такое условие лучше не предусматривать.

Иначе Ваше авто будет часто подвергаться мелким повреждениям по Вашей вине, и если ремонт будет ниже франшизы, то каждый раз Вам придётся всё оплачивать самостоятельно. Но в любом случае имеет смысл рассмотреть этот вариант, поскольку экономия на цене полиса является весьма ощутимой.

Читайте также:  Расширенное каско что это

Таким образом, перед тем, как заключать договор со страховой компанией стоит просчитать все возможные риски, проанализировать частоту ДТП, в которые Вы попадаете, трезво оценить свои водительские навыки и принять решение, подходит ли Вам полис с таким условием.

Видео по теме

Смотрите подробнее о том, что такое КАСКО с франшизой в видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Сегодня сложно представить дороги нашей страны без постоянного потока автомобилей, каждый из которых, согласно существующему законодательству должен находиться в исправном техническом состоянии и быть застрахован.

А вот для того чтобы сэкономить на автомобильном страховании, чаще всего, водители выбирают полис Каско с франшизой. Что это такое, плюсы и минусы такого оформления, советы опытных юристов и разбор нюансов – всё это ждёт Вас ниже в статье.

В общих чертах

Итак, франшизой принято называть один из видов страховки, освобождающий водителя от выплат некоторой суммы страховщику. При этом, фактический размер данной суммы определяется страховой компанией и владельцем транспортного средства в момент составления договора.

СПРОСИТЬ ЮРИСТА — БЫСТРЕЕ чем читать ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ пока остальные за это ПЛАТЯТ!

Размер такой скидки может быть фиксированным или же составлять некоторый процент от общей стоимости Каско. В качестве условия для получения скидки водитель обязуется самостоятельно выплатить определённую часть денег от общего размера возможного ущерба.

Однако, в этом всём есть и положительная сторона. Ведь кроме экономии довольно немалой суммы, водитель экономит уйму времени. В случае, если фактический размер страховых выплат будет минимальным, ему не нужно будет приезжать в офис страховой компании и тратить пол дня на бумажную волокиту.

Плюсы и минусы оформления

Для того чтобы решить, стоит ли оформлять данный тип страховки, давайте рассмотрим все её недостатки и положительные стороны.

Среди основных плюсов Каско с франшизой юристы, чаще всего, выделяют следующие:

  • Право страховки собственного автомобиля от угона. Сегодня некоторые страховые компании включают в рассматриваемый нами пакет Каско с франшизой (что это такое и как его оформить в Вашем регионе, можно спросить по горячей линии одной из СК) такую возможность.
  • Экономия времени. В случае, если сумма понесённого в ДТП ущерба будет относительно небольшой, собственнику транспортного средства не придётся обращаться к страховщику чтобы урегулировать необходимые юридические формальности. Таким образом, водитель сможет решить все эти вопросы прямо на месте аварии.
  • Ситуация может быть ещё выгоднее в случае, если водитель имеет большой опыт управления автомобилем и при этом не попадал в ДТП. В 2018 году на основе этого многие страховые компании предоставляют своим клиентам различные бонусы и выгодные программы. К примеру, Каско с франшизой может обойтись Вам на 20% дешевле, если Ваш водительский стаж без ДТП составляет четыре года.
  • Возможность экономии на автомобильном страховании до 50-60% в год, что в переводе в денежный эквивалент составляет до 20 000 рублей. При этом, размер экономии также зависит от марки автомобиля, водительского безаварийного стажа, года выпуска машины и массы других важных параметров.

Таким образом, в случае, если собственник транспортного средства имеет большой водительский опыт, на протяжении которого он не попадал в ДТП – его позиция становится намного выгоднее остальных водителей, страхующихся в той же компании!

Стоит отметить, что предоставляя подобные скидки и выгодные условия страхования, компании имеют собственную выгоду. К примеру, при попадании клиента в ДТП, часть расходов ложиться на плечи водителя, что значительно снижает размер денежной компенсации, которую он получит от самой страховой компании.

Если обо всех перечисленных выше положительных сторонах Вам рассказали бы и в СК, то о минусах Каско с франшизой, там могли и умолчать. А к ним относится:

  • При различных небольших ДТП все затраты по урегулированию юридических вопросов и ремонт авто является обязанностью клиента. При этом, данный минус – медаль с двумя сторонами. И в качестве положительного фактора здесь выступает коэффициент аварийности. Накопив со временем безаварийный стаж, Вы сможете значительно сэкономить на таком страховании.
  • Довольно высокая стоимость страховки транспортного средства для водителей, имеющих небольшой водительский стаж.

Рассмотрев все плюсы и минусы Каско с франшизой, можно сделать вывод, что этот тип полиса является оптимальным для водителей, которые готовы взять на себя расходы оплаты небольших повреждений, чтобы в итоге сэкономить на автомобильной страховке.

Основные нюансы страхования по франшизе

Анализируя принцип работы данного типа страхования транспортного средства, стоит отметить, выбрав Каско с франшизой, мы можем сэкономить несколько часов при попадании в мелкие ДТП, которые характеризуются относительно небольшой суммой понесённого ущерба.

Страхование машины по франшизе обязывает собственника транспортного средства в любом случае выплатить определённую часть суммы при попадании в ДТП. Только на этом основании клиент получит скидки и другие выгодные условия страхования авто.

Стоит отметить, что в случае страхования автотранспорта Каско с франшизой при наступлении ДТП ни страховая компания, ни сам водитель не получают выгоды, если машина получила минимальные повреждения. Также, нужно учесть следующий нюанс: фактический размер скидки на страхование, которую получает клиент компании в момент заключения договора. В случае, если данная льгота будет небольшой, то юристы рекомендуют воспользоваться стандартным предложением.

Виды полисов Каско с франшизой

Итак, Каско с франшизой, плюсы и минусы которого мы сегодня рассматриваем, бывает таких видов:

При этом, каждая из перечисленных разновидностей данного типа автострахования имеет собственные особенности и нюансы. Поэтому, чтобы правильно подобрать лучший вариант на рынке стоит остановиться на каждом из них подробнее. Начнём с последней.


Когда специалист страховой компании предлагает оформить Каско с франшизой не каждый водитель знает, что это такое и стоит ли доверять страховщику в этом случае. Данный вид сделки предполагает, что СК предлагает своему клиенту воспользоваться получением скидки фиксированного размера.

Читайте также:  Какие данные нужны для расчета каско

Таким образом, если в результате ДТП размер нанесённого ущерба будет меньше, выделенной водителю скидки, то он будет обязан оплатить ремонтные работы самостоятельно. А вот в случае, если фактическая сумма ущерба будет больше этого порога, то страховщик будет обязан выплатить компенсацию.

Сегодня данный тип страхования с франшизой считается одним из самых недооценённых в нашей стране. Всё дело в том, что страховщики, работающие в РФ, очень неохотно оформляют такой полис, высказывая тем самым недоверие к водителям, которые стараются всячески увеличить величину ущерба ДТП для получения компенсации от СК.

Однако, всё равно, условная страховка по франшизе от этого не перестаёт оставаться самой выгодной для водителей. Ведь в сравнении с остальными видами страхования по франшизе, она предполагает большие выплаты в случае наступления страхового случая.

К примеру, размер скидки при оформлении франшизы составляет 10 000 рублей. В случае ДТП автомобиль получает ущерб на 9 800 рублей и водитель оплачивает ремонт самостоятельно. А вот при оценке ущерба хотя бы на 100 рублей выше этого порога он получает компенсацию в максимальном размере!

Рекомендуем! Рубрика: ключевые законы РФ в ноябре 2019 г.:

В отличие от вышеописанного вида условной страховки, в этом случае размер скидки при оформлении договора вычитается из фактического размера полученного ущерба. В итоге, определённую сумму за ремонт оплачивает сам водитель, а остальные деньги вносит страховая компания. Данная разновидность автострахования считается самой популярной в 2018 году. Ведь она выгодна как страховщикам, так и водителям.

При этом, размер получаемой скидки при оформлении Каско с франшизой, может рассчитываться в процентной ставке или быть фиксированным. В первом случае максимальный порог скидки составляет 25% от общей суммы понесённого ущерба. К примеру, в случае, если по договору размер франшизы составляет 15%, а общая стоимость – 10 000 рублей, то водитель обязан будет уплатить лишь 1 000 рублей.

А с ростом безаварийного стажа льготы для водителя будут только увеличиваться.

Суть этого вида страхования автомобиля по франшизе заключается в том, что фактический ущерб, который получает водитель в результате страховой ситуации, полностью перекрывает страховая компания. При этом, за все последующие ДТП страхователь уплачивает фиксированную денежную сумму, а остаток за ремонт выплачивает водитель.

В качестве большого плюса этого типа страхового полиса является то, что страховщик не меняет размер ставки по франшизе в том случае, если ДТП произошло не по вине водителя. В том случае, если виновник страховой ситуации скроется до приезда сотрудников ДПС – страховая компания обязана оплатить весь ущерб самостоятельно.


В случае оформления данной франшизы страховщик обязан при ДТП выплатить денежную компенсацию лишь если аварийная ситуация произошла в определённый условиями договора период.

К примеру, этот тип полиса может быть оформлен исключительно на будние дни. Таким образом, в случае аварии, случившейся в субботу или воскресенье, ремонтные работы будет оплачивать водитель.

Как рассчитывается размер скидки по Каско с франшизой

Итак, на какие именно скидки и льготы можно рассчитывать при оформлении Каско с франшизой и можно ли рассчитать их самостоятельно перед визитом в страховую компанию? Для того чтобы получить точный размер используйте следующую формулу:

Размер=потраченные часы*зарплата/160

Как видите, из данной формулы можно сделать вывод, что самым выгодным оформлением полиса является полис, размер франшизы которого будет рассчитан с использованием в вычислении часов, которые нужны собственнику автомобиля для оформления аварии, а также получения финансовой компенсации.

Для того чтобы ещё подробнее объяснить, что же такое франшиза Каско на самом деле, предлагаем Вам рассмотреть её практическое значение. Давайте представим ситуацию в которой авто застраховано на миллион рублей, в то время как размер скидки составил 60 000 рублей. В случае аварии водитель будет обязан заплатить 50 000 рублей. Однако, тут стоит понимать, что чем выше будет порог скидки для собственника ТС, тем больше он может получить компенсацию.

Таким образом, в данном случае всё зависит от расчёта скидки: была ли она фиксированной, рассчитывалась в процентах от размера понесённых убытков и пр.

Почему водителям выгодно оформлять полис по франшизе

Сегодня на рынке нового автомобильного страхования появилось множество компаний-конкурентов. А это значит, что благодаря гонке предложений и условий нам стало намного проще найти надёжного страховщика, предлагающего отличную программу страхования.

Вот почему, решая вопрос, какой смысл мне оформлять франшизу, необходимо учитывать следующие факторы:

  • Сможете ли Вы восстановить автомобиль после ДТП своими средствами.
  • Оцените свои финансовые возможности. В большинстве случаев при небольших ДТП водителю намного проще произвести ремонтные работы из собственных средств. При этом, Вы можете сами решать, когда именно заняться ремонтом.

Если Вас не смущают эти нюансы – смело берите документы и отправляйтесь в выбранную страховую компанию, оформляйте там Каско с франшизой и наслаждайтесь очевидными плюсами данного вида автострахования.

Ещё больше информации о положительных и отрицательных сторонах этой страховки можно узнать из подобранного нами видео:

Рассмотрев как работает Каско с франшизой, её плюсы и минусы, актуальность и нюансы оформления страховки, стоит отметить, что в некоторых случаях этот тип является самым оптимальным вариантом! По большей части, это касается более опытных водителей, которые могут быть уверены в собственных навыках вождения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ЭКОНОМЬ ВРЕМЯ и ДЕНЬГИ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ от ЛУЧШИХ ЮРИСТОВ пока другие за это платят!

Читайте также: