Каско на что обратить внимание

от almin · Май 27, 2018

На что обратить внимание при выборе полиса каско?

Полис КАСКО необходим автовладельцу для того, чтобы возместить затраты в случае угона, хищения или причинения механических повреждений транспортному средству. Однако чтобы не появлялось лишних проблем при выплате страховки, следует учитывать некоторые нюансы при оформлении этого полиса. Поэтому к выбору страховой компании нужно подходить очень ответственно.

Основными важными моментами являются: стоимость полиса, страховые случаи и отсутствие проблем при выплате компенсации ущерба. Прежде всего, необходимо определиться с тем, какому риску больше подвергается автомобиль.

Если водитель малоопытный, то лучше оформить страховку на случай механического повреждения транспорта. От похищения или угона следует страховаться тем водителям, которые привыкли парковаться на неохраняемой территории или очень дорожат автомобилем.

— Перед подписанием договора нужно внимательно прочитать полный список страховых случаев, прописанных в правилах страхования.

— Необходимо попросить агента показать в договоре все случаи, которые не являются страховыми, и проанализировать их.

— Проследить, чтобы в полис были вписаны водители, имеющие право на управление данным автомобилем. Иначе если произойдет ДТП с их участием, а имен в полисе не будет, то страховка не выплачивается.

— Отсутствие франшизы. Эта та сумма, которая не возмещается при выплате страховки. Обычно она вычитается при оформлении полиса, снижая его стоимость.

Читать также: ОСАГО. Что это?

Государство не устанавливает цены на полисы КАСКО. Именно поэтому стоимость может отличаться в различных компаниях в несколько раз. Страховщики варьируют цены в зависимости от перечня предоставляемых услуг, от репутации компании и времени существования ее на рынке услуг страхования. Низкая или высокая цена не определяют качество услуг. Все будет зависеть от конкретного страхового случая.

Лучше обратится в такую компанию, которая уже длительно существует на рынке. Чаще такие фирмы всем известны, и в Интернете можно узнать очень подробно обо всех нюансах оформления полиса КАСКО. На форумах опытные водители всегда подскажут, как все правильно оформить, за что не стоит переплачивать, и какие могут возникнуть проблемы с возмещением ущерба у конкретного страховщика.

Полис можно выбирать разными способами:

1. Самостоятельно выбрать две или три страховых компании, поговорить с агентами, узнать правила оформления страховки, ее стоимость. Затем тщательно изучив все полученные данные, сделать выводы о привлекательности данных страховщиков.

2. Через брокеров страховой компании. Это такие специалисты, которые работают на несколько страховщиков и могут в подробностях рассказать обо всех имеющихся предложениях по оформлению КАСКО. Обычно брокерам не нужно платить, так как их премии включены в стоимость страховки.

3. Через службу сервиса сайта страховой компании. На страничке компании в Интернете легко можно узнать всю необходимую информацию, задать вопрос в режиме он-лайн. А затем подать заявку и вызвать к себе в офис или домой представителя компании.

Итак, к выбору полиса КАСКО нужно отнестись очень внимательно, чтобы при оформлении и выплате страховки не возникло недоразумений и проблем.

На рынке страховых услуг действует множество компаний, и каждая из них предлагает самые выгодные условия оформления КАСКО. На первый взгляд, может показаться, что программы у всех страховщиков одинаковые, но ряд дополнительных условий может существенно изменять суть договора.

Какие страховые случаи покрывает полис КАСКО

Ошибочно считать, что полис КАСКО защищает автомобиль от всех возможных повреждений. Перед подписанием договора стороны определяются с перечнем страховых случаев, которые будут указаны в соглашении. Страховщик возмещает ущерб в соответствии со своими обязательствами только при наступлении события, входящего в этот перечень. КАСКО защищает авто от различного рода повреждений и угона.

К страховым событиям, как правило, относят:

• дорожно-транспортное происшествие;
• столкновение застрахованного ТС с другим автомобилем;
• наезд на неподвижные или движущиеся предметы (забор, стена, ограждение, животные и прочее);
• опрокидывание машины;
• падение на автомобиль тяжелых или острых предметов (деревья, рекламные щиты, сосульки и прочее);
• повреждение ТС камнями или другими предметами, вылетевшими из-под колес;
• падение автомобиля в воду;
• провал под лед;
• повреждение машины в результате стихийного бедствия (наводнение, землетрясение, ураган, оползень и прочее);
• пожар или взрыв, в том числе в результате ДТП;
• противоправные действия третьих лиц;
• угон автомобиля.

Если автовладелец решил застраховать ТС не только от повреждений, но и от угона, в перечень страховых случаев следует включить риск угона, хищения, кражи и грабежа. Если в договоре будет указан, например, угон, а по факту будет заведено уголовное дело, в котором будет фигурировать понятие «кража» (ст. 158 УК РФ), то страховая компания в таком случае будет иметь законное основание отказать в возмещении ущерба, так как кража не входит в перечень рисков, указанных в договоре.

Необходимо определить детали остальных рисков, включенных в соглашение. Часто споры возникают при рассмотрении страховых случаев, связанных с повреждением ТС огнем. Страховые компании по-разному трактуют риск пожара, самовозгорания и поджога.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Виды страхования

Страхование автомобиля по КАСКО в зависимости от перечня страховых случаев в договоре делится на полное и частичное:

1. Полное. При полном полисе КАСКО застрахованный автомобиль защищен от всех рисков. Страховщик обязуется возместить ущерб, полученный ТС, как в результате его повреждения, так и в случае угона и противоправных действий третьих лиц. Некоторые страховые компании включают в стоимость и ряд дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, вызов эвакуатора и прочее).
2. Частичное. Такой вид полиса позволяет застраховать автомобиль от определенного перечня рисков и тем самым сэкономить на стоимости страховки. Полис может защищать только от угона, только от повреждений при ДТП, от угона и повреждений при аварии и так далее. Чем меньше рисков будет включать договор, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Кроме этого, страхование КАСКО по типу выплат делится на агрегатное и неагрегатное:

1. Агрегатное — размер страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение действия договора уменьшается. Например, ТС изначально было застраховано на 500 тыс. руб. Страхователь попал в ДТП, после чего обратился к страховщику за возмещением ущерба. Страховая компания выплатила ему 100 тыс. руб. С этого момента максимальная сумма страхового возмещения будет составлять 400 тыс. руб. (500 тыс. руб. — 100 тыс. руб.). Такой тип полиса стоит дешевле, но автовладелец рискует получить слишком маленькую компенсацию, например, при полной гибели ТС или угоне, если ранее страховщик уже компенсировал ему ущерб по действующему договору.
2. Неагрегатное — максимальная сумма страхового возмещения остается фиксированной. Компенсация по каждому страховому случаю выплачивается в пределах изначально установленного соглашением лимита. Такой полис обойдется автовладельцу дороже, чем договор с агрегатным типом покрытия, но он обеспечивает максимальный размер возмещения при любом количестве страховых случаев.

Что влияет на стоимость полиса

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью калькулятора на официальном сайте страховщика. Для этого требуется заполнить специальную форму, в которой указываются сведения о страхуемом ТС и его владельце. Стоимость полиса формируется с учетом следующих факторов:

1. Возраст водителя и его водительский стаж. Лицам младше 21-22 лет и старше 65 лет полис КАСКО обойдется дороже, так как именно в таком возрасте риск попасть в ДТП увеличивается. При маленьком стаже вождения страховщики также повышают стоимость страховки.
2. Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса на авто, марку которого чаще всего угоняют, или если его ремонт требует больших финансовых затрат, будет выше.
3. Год выпуска ТС. Чем старше авто, тем выше страховой коэффициент будет использовать страховщик, но за счет более низкой стоимости б/у ТС цена на страховку может быть меньше, чем у нового автомобиля.
4. Стоимость авто. Если страхуется новый автомобиль, то цена полиса будет рассчитываться на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи, а если полис оформляется на б/у машину, то страховщик берет за основу рыночную стоимость конкретной модели на момент оформления страховки.
5. Наличие противоугонного устройства. Владелец может сэкономить на полисе, если в его машине установлена современная система сигнализации.
6. Износ. По условиям договора выплаты могут производиться с учетом износа или без. Если автовладелец оформляет полис с условием учета износа, то страховая премия в таком случае будет меньше.
7. Франшиза. Франшиза — это часть ущерба, которую не покрывает страховая компания. Страховка с наличием франшизы стоит дешевле на 5-30%.
8. Регион. Цена на полис КАСКО в крупных городах выше. Связано это с повышенным риском возникновения страхового случая.
9. Каждая страховая компания может устанавливать свои дополнительные условия, от которых зависит стоимость полиса.

С кем лучше заключать договор?

Договор КАСКО автовладелец заключает на добровольных основаниях, он сам вправе выбрать для себя подходящую страховую компанию и условия полиса. К выбору страховщика необходимо подходить серьезно, так как от надежности компании будет зависеть решение ситуаций и возможность компенсации ущерба при наступлении страхового случая.

При выборе страховой компании необходимо обратить внимание на следующие критерии:

1. Место в рейтинге страховых компаний. Уровень надежности страховщика не должен быть ниже уровня А+.
2. Место расположения отдела урегулирования убытков. Будет лучше, если офис страховой компании будет расположен недалеко от места жительства, чтобы оперативно до него добраться при наступлении страхового случая.
3. Отзывы клиентов. Перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами людей, которые ранее уже пользовались услугами компании. Необходимо обратить особое внимание на отзывы о скорости возмещения убытков при наступлении страхового случая.
4. Выбор условий страхования. Компания должна иметь возможность предложить различные страховые программы для новичков и более опытных водителей.

Кроме этого, необходимо детально изучить правила страхования КАСКО, предлагаемые конкретным страховщиком.

Не стоит оформлять полис в малоизвестной компании, лучше выбирать среди лидеров страхового рынка, занимающих высокие позиции в различных рейтингах. Так, согласно народному рейтингу, представленному на информационном сайте Banki.ru, лидирующие позиции по страхованию КАСКО занимают такие компании:

1. Зетта Страхование.
2. Тинькофф страхование.
3. Югория.
4. Альфастрахование.
5. Согласие.

На основании рейтинга финансовой надежности, составленного агентством «Эксперт РА», в десятку лидеров входят:

1. СОГАЗ.
2. СПАО «Ингосстрах».
3. ВТБ Страхование.
4. Сбербанк Страхование.
5. АИГ.
6. Альфа Страхование.
7. Либерти Страхование.
8. САО ЭРГО.
9. РЕСО-Гарантия.
10. РСХБ-Страхование.

При выборе страховщика необходимо учитывать данные финансовых рейтингов и народных рейтингов. Первые — характеризуют финансовое положение организации, а вторые — позволяют понять, как страховщик по факту выполняет свои обязательства и относится к клиенту.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Если автомобиль куплен за наличные, то вы можете застраховать его по КАСКО добровольно и обезопасить себя на случай ДТП и других неприятностей. Правда, как говорят специалисты, мало кто задумывается об этом, добровольно КАСКО покупают около 10 процентов автолюбителей. Если же автомобиль куплен в кредит, то страхование по КАСКО является обязательным условием банка. Но какую страховую компанию выбрать?

Сегодня в России действует более 1500 компаний, из них в Татарстане – 115 страховщиков (порядка 20 – местных, остальные представляют федеральные компании). Как правило, банк-кредитор сам рекомендует определенный список компаний, с которыми он работает. Насторожитесь, если в списке указана только одна страховая компания – ведь у вас, по сути, нет выбора, а значит, страховая компания может навязать вам договор на выгодных ей, а не вам условиях.

Чем же отличаются друг от друга страховые компании, кроме цены полиса? В зависимости от выбранных параметров страховой защиты цена полиса может различаться в 1,5-2 раза в пределах одной и той же страховой компании. Вот на наличие каких условий в договоре страхования стоит обратить внимание: — Страхование без износа — Неагрегатная страховая сумма — отсутствие ограничений по ночному хранению — отсутствие франшизы (сейчас практически не используется) — выплаты без справок и других подтверждающих документов — выплаты по сколам лакокрасочного покрытия — выгодная рассрочка — гибкость программ страхования. Разберем некоторые моменты подробнее. Износ – это постепенная амортизация (уменьшение стоимости) автомобиля и всех его частей в процессе эксплуатации. При средней интенсивности эксплуатации износ составит 8 – 15 % в год (в зависимости от вида транспорта, заложенных заводом изготовителем нормативов, географической зоны использования ТС, при этом нормативы износа у страховых компаний свои). Как же влияет износ на итоговые выплаты? Он заметно уменьшает то количество денег, которое должен получить клиент, обратившийся за выплатой в страховую компанию.

К примеру, на Лексусе RX300 разбита передняя фара. Новая стоит 10000 руб., работы по замене фары еще 3000 руб. В итоге клиент рассчитывает на возмещение в 13000 руб. Однако автомобилю 4 года и у него пробег 100 000 км. Износ в данном случае составляет около 54%. Это значит, что вместо 13000 рублей клиент получает 4600 (10000 минус износ) + 3000 за работу = 7600. Недостающую разницу возмещает сам страхователь. А лобовое столкновение? Можно представить, сколько автолюбитель потеряет в деньгах.

Учтите: износ начисляется только на заменяемые детали. Работы по покраске, жестянке, слесарные работы, подбор цвета, разборка-сборка автомобиля и прочее оплачиваются страховыми компаниями стопроцентно. Так что при прочих равных условиях готовность страховщика делать выплаты без учета износа – большое конкурентное преимущество.

Если угон произошел в указанное время, и эксперты страховой компании смогут доказать, что автомобиль не охранялся должным образом — страховая компания откажет в выплате. Поэтому безопаснее страховать на условии свободного хранения машины. Если же клиенты уверены, что с машиной ничего не произойдет, то можно вписать ограничение, при этом экономия может составить около 10% от первоначальной стоимости полиса. Важно На что еще обратить внимание при выборе страховой

• — широта филиальной сети, присутствие отделения страховой компании в конкретном населенном пункте,
• — готовность страховой компании оплачивать услуги по эвакуации автомобиля,
• — готовность ремонтировать автомобиль на станции по желанию страхователя, наличие у страховщика договорных отношений с конкретными СТО и оценочными организациями,
• — наличие сервиса аварийных комиссаров и помощи юридического отдела страховой компании
• — оперативность страховых выплат и др.

Дарья Ходик.