Среди российских автомобилистов ходит огромное заблуждение, что страхование автомобиля и полис автогражданки — это одинаковое обеспечение безопасности, но когда приходит время получения компенсации от страховой компании, то можно попасть в очень неприятную ситуацию.
При этом в суде КАСКО без ОСАГО не защитит вас, и наоборот, второй не покроет затраты на ремонт. Не каждый автомобилист может выбрать какой полис страхования делать. Давайте разберемся, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО, и зачем нужны эти два вида автострахования, а также узнаем, что такое ДСАГО.
Особенности и различия
После приобретения транспортного средства, встает непростой вопрос – как обезопасить свой автомобиль и вложенные в него денежные средства. В любом случае лучшим решением этой проблемы будет приобретение страхового полиса. Но придя к страховщику в офис, не каждый автомобилист понимает, что лучше оформить, можно ли сделать КАСКО без ОСАГО, и какие их особенности.
Главным различием между ними является то, что КАСКО позволяет защитить своё имущество, а именно автомобиль, а ОСАГО только гражданскую ответственность. Давайте разберемся что имеется ввиду под этим.
В договоре КАСКО прописано, что ваше транспортное средство защищается от любых видов повреждений, вне зависимости от того, кто виновник аварии или что произошло с автомобилем.
Например, полис покроет ущерб связанный с такими проблемами:
- Любые виды дорожно-транспортных происшествий;
- Угон, кража, хищение – если это прописано в договоре;
- Стихийный бедствия и другие обстоятельства, приведшие в негодность ваш автомобиль;
- Повреждение деталей, двигателя, коробки передач или других агрегатов;
- Уничтожение автомобиля, например, в пожаре.
В Российской Федерации страхование КАСКО является полностью добровольным и в любом случае полис этого типа может быть приобретен только по желанию самого автовладельца. При этом страхование ОСАГО, является в Российской Федерации согласно существующему законодательству на 2019 год, обязательным. Но последнее, не защищает ваш автомобиль от повреждений. Зачем тогда он нужен?
Важные особенности КАСКО без ОСАГО
Если вы попали в аварию с другим транспортным средством, то виновник аварии должен возместить весь нанесенный ущерб. При этом именно страховая компании оформившая на виновника аварии полис ОСАГО обеспечит всю денежную компенсацию пострадавшему на ремонт транспортного средства. Таким образом, полис автогражданки гарантирует вам безнаказанность за вину в повреждении другого автомобиля своей машиной. И только это, а ущерб вашего транспортного средства он не покрывает, это может делать только страховка на транспортное средство.
Но согласно законодательству КАСКО без ОСАГО не следует использовать, ведь это считается административным правонарушением.
Поэтому если вы хотите быть уверенными в сохранности вложенных средств в машину, то делайте обе страховки, но это вам обойдется в большую сумму.
Давайте разберемся как формируется сумма цены каждого из страхования.
Цены страховок
Обычный страховой полис автогражданки имеет цену которая вычисляется формулой, значения в которой принимают:
- тип транспортного средства;
- кто владелец автомобиля (юридическое или физическое лицо);
- регистрация транспортного средства;
- стаж и возраст водителей, допущенных к управлению автомобилем.
При этом существуют различные акции и виды ОСАГО, которые так же включаются в общую сумму цены.
В случае с полисом КАСКО, ситуация кардинально отличается.
Здесь каждая страховая компания сама назначает цену, которая зависит от того, во сколько будет оценен возможный ущерб вашего автомобиля специалистом из страховой компании.
Но конечно же полис этого типа намного дороже чем страховой документ обычной автогражданки, ведь первый обеспечивает возмещение любого ущерба вашему автомобилю. А вот второй наоборот, только гарантирует помощь в возмещении ущерба, автомобилю который повредили вы.
Ответственность виновника аварии
В нашей стране существуют штрафные денежные санкции согласно кодексу о административных правонарушения за вождение автомобиля без страхового полиса в сумме от 500 до 800 рублей.
Инспектор может к вам отнестись снисходительно и предъявить только устные претензии в следующих случаях:
- Еще не истекло десять дней с момента приобретения транспортного средства, и вы не успели оформить страховой полис;
- Если вы исполняете обязанности на государственной службе;
- Не нужен полис транспортным средствам с максимальной скоростью в 20 километров в час.
Именно поэтому, если у вас есть КАСКО без ОСАГО всё равно нельзя эксплуатировать автомобиль, иначе на вас будет наложен административный штраф.
Конечно же страховщик не требует обязательного страхового полиса при оформлении страховки на транспортное средство, ведь это не в его компетенции, да и какой смысл ему отказываться от дополнительного дохода. Если же у вас оформлен уже полис ОСАГО, то вы вправе делать дополнительно страховку ДСАГО. Зачем она нужна? Давайте разберемся в этом.
Страховка ДСАГО
Страхование автомобиля — это важный вопрос, но не менее важно правильно застраховать свою гражданскую ответственность. Ведь виновнику аварии приходится покрывать всю сумму ремонта автомобиля пострадавшего, поэтому в нашем государстве и сделали страхование ГО обязательным. При этом если вы понимаете, что можете повредить дорогую иномарку, ремонт которой будет превышать лимит полиса ОСАГО, то вы вправе оформить дополнительно ДСАГО.
Лимит обязательного страхования автогражданской ответственность в нашем государстве всего лишь 500 тысяч рублей.
А что будет если вы нанесете ущерб на 700 тысяч рублей? Суд обяжет вас выплатить двести тысяч рублей пострадавшему из своего кармана. Именно для этого и существует ДСАГО, он покроет дополнительно сумму ущерба которая больше чем предоставляет обычная автогражданка.
Не забывайте, что КАСКО без ОСАГО оформить можно, а вот эксплуатировать транспортное средство без второго – противозаконно.
Видео: ОСАГО и КАСКО
Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.
Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.
Cодержание
Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять
Масло масляное, или зачем платить дважды?
В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.
Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ
ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.
КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.
Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить. Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.
В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.
Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше. Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!
Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?
Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.
| Вид | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Основа | Обязательная | Добровольная |
| Тарифы | Тарифы устанавливаются государством | Страховщик сам определяет базовый тариф |
| Стоимость | Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% | Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться |
| Страховые случаи | Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. | Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. |
| Страховые выплаты | Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа | Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО |
| Возраст авто | Возраст ТС не имеет значения | Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет |
Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.
В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.
А стоит ли добровольно страховать автомобиль?
Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.
В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.
Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.
Какую страховку использовать при ДТП?
Изображение 2: КАСКО или ОСАГО
Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?
В таких случаях мы рекомендуем учитывать:
Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.
Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.
Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.
Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?
Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.
При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.
Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.