Какую страховую выбрать компанию каско

Сбылась ваша долгожданная мечта – вы купили себе машину. Но после того как многочисленные восторги поутихнут, у вас обязательно возникнет вопрос: если с автомобилем что-либо произойдет, как возместить расходы, потраченные на ремонт? Лучшим решением данной проблемы будет покупка полиса КАСКО.

Итак, вы решили купить КАСКО, чтобы застраховать свою машину на лучших условиях. Давайте поговорим о том, как среди многих фирм, занимающихся автострахованием, выбрать такую фирму, которая предложит самое выгодное и дешевое автокаско. При подборе КАСКО обратим внимание на следующие моменты:

КАСКО – это страхование вашего автомобиля, которое при несчастном случае позволит вам вернуть часть денег. Причем, страховать можно не только автомобили, но и автобусы, мотоциклы, тягачи, тракторы и даже прицепы. Стоит обратить внимание, что это дополнительное страхование вашей машины, оно является обязательным лишь в случае покупки автомобиля в кредит.

Полис КАСКО позволит вам не бояться, что с вашими bmw, audi или toyota случится что-нибудь плохое. Добровольное автострахование позволит вам получить компенсацию в случае ДТП, угонов, различных повреждений и убытков, произошедших из-за различных чрезвычайных ситуаций, в том числе пожара или наводнения.

Перечень страховых случаев

При выборе КАСКО в первую очередь стоит определить перечень страховых случаев, от которых вы собираетесь застраховать свой автомобиль.

Страховой случай – это ситуация, в которой вам будет выплачена денежная компенсация. По сравнению с ОСАГО, в случае которого денежные средства выплачиваются третьим лицам, КАСКО будет защищать автомобиль владельца полиса, то есть вас, и вы будете получать компенсацию, если с вашей машиной произойдет один из определенных вами страховых случаев. Именно поэтому стоит хорошенько подумать, от чего вы хотите застраховать свое транспортное средство.

Как правило, в договоре могут присутствовать следующие страховые случаи:

  • Угон транспортного средства
  • Повреждение транспортного средства при аварии, хулиганских действиях или чрезвычайных ситуациях

Другие случаи в разных страховых компаниях могут отличаться.

Кроме того, стоит учитывать, что при наступлении страхового случая вам могут не выплатить компенсацию. Это может произойти, если:

  • Угон или повреждение автомобиля были умышленными, то есть с целью получить деньги за якобы произошедший страховой случай
  • Угон или повреждение произошли вне зоны действия полиса, например, автомобиль был угнан за границей
  • За рулем при наступлении страхового случая находился водитель, имени которого нет в полисе, либо если у него отсутствуют водительские права или доверенность
  • Водитель транспортного средства был пьян или под действием наркотических или иных веществ и др.

Виды КАСКО

Вы определились с тем, какие страховые случаи стоит учесть в полисе КАСКО. В соответствии с ними существуют следующие виды КАСКО:

  • Полное каско учитывает случаи повреждения и угона. Причем при установке сигнализации вы потратите гораздо меньшую сумму денег за полис. Сроки страхования: 6 месяцев – 1 год.
  • Частичное каско подразумевает под собой компенсацию за различные страховые случаи повреждения автомобиля, которые вы выбираете самостоятельно. Вы можете застраховать автомобиль конкретно на случай ДТП или хулиганских действий. Данный вид КАСКО предпочитает большинство автомобилистов. Сроки страхования: от 1 месяца до 5 лет.

Характеристики автомобиля

Характеристики вашей машины также могут повлиять на полис: если возраст вашей машины достаточно большой, то, скорее всего, застраховать КАСКО у вас не получится – мало кто согласится страховать машину, для которой высока вероятность наступления страхового случая. Для машины отечественного производства этот порог равен 5 лет, для иномарок – 7 лет.

Цена полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО, само собой, зависит от перечня страховых случаев, цены и возраста вашей машины и некоторых других моментов, таких как:

  • где вы будете производить ремонт автомобиля: в автосервисе, который устанавливает ваша страховая компания, либо у вашего дилера
  • скорость выплат денежных средств при наступлении страхового случая
  • страхуете ли вы автомобиль, учитывая его износ, или нет. Если с учетом, стоимость полиса меньше, но и компенсация будет меньше.
  • Размера суммы, которую вы будете возмещать сами при наступлении страхового случая – франшиза. Часть автомобилистов выбирают нулевую франшизу – всю сумму в полном размере выплачивает страховая компания, но такое возможно только для новых машин. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. Например, если франшиза равна 5 тысячам, это означает, что при ущербе на 12 тысяч вам отдадут только 7.
  • Списка возможных водителей машины. При указании конкретного списка стоимость полиса будет ниже.
  • использование вами дополнительных сервисов, например, круглосуточный диспетчер и эвакуационная служба и др.
Читайте также:  Что такое безубыточное каско

Вы можете рассчитать КАСКО онлайн с помощью специальных сервисов в интернете: калькуляторов каско. Там вы сможете узнать примерную стоимость полиса автокаско.

Страховая компания

Осталось лишь выбрать подходящую страховую компанию. Выбирайте компании, которые давно существуют на рынке автострахования, такие компании более надежны, чем недавно появившиеся. Обратите внимание, страховая компания может работать только на основе лицензии на осуществление страховой деятельности.

Страховую компанию можно выбрать по советам ваших знакомых или отзывам в интернете. Но обратите внимание: каждый заказ КАСКО индивидуален, он зависит от перечня страховых случаев и особенностей вашего автомобиля, поэтому не стоит следовать только советам. Попробуйте посетить выбранные вами компании и задайте им интересующие вас вопросы.

Другим вариантом может быть обращение в страховую компанию. Там работают страховые брокеры, которые помогут вам грамотно выбрать страховую компанию, чтобы застраховать каско.

В настоящее время существует много разных страховых компаний, которые оформляют полисы КАСКО. Вот некоторые из них:

  • Ингосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • Спасские ворота
  • АСКО
  • МСК
  • АльфаСтрахование
  • РЕСО
  • Росгосстрах
  • МАКС
  • СОГАЗ
  • Цюрих
  • ВТБ Страхование
  • Югория и др.

КАК ВЫБРАТЬ КАСКО, советы по выбору автокаско

КАСКО – один из самых дорогих видов добровольного имущественного страхования. И отдавая за страховку немалые деньги, каждый автовладелец надеется, что в критической жизненной ситуации КАСКО придет на помощь, и все страховые затраты окупятся с лихвой. Но чтобы всё произошло именно так, необходимо выбрать лучшее КАСКО в хорошей страховой компании. С чего начать?

Выбираем хорошие страховые компании

В настоящее время на рынке автострахования работают более 100 компаний. Вполне вероятно, что какая-нибудь мелкая СК предлагает просто замечательное КАСКО и, вроде бы, нет оснований ей не доверять. Но благополучие может оказаться кажущимся, а компания временной, поэтому лучше не рисковать и в первую очередь рассмотреть услуги солидных, уважаемых, доказавших свою финансовую состоятельность страховщиков. Как их найти?

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Сравниваем условия страхования

После того, как определен круг компаний, у которых можно с уверенностью в завтрашнем дне приобретать полис КАСКО, начинаем изучать предлагаемые ими условия страхования и рассчитывать стоимость полиса на этих условиях, чтобы выбрать для себя подходящий вариант.

Все вышеперечисленные моменты являются ключевыми, и при знакомстве с программами по КАСКО их нужно прояснять для себя в первую очередь, а информацию тщательно фиксировать.

После этого шага круг страховых компаний, которые готовы предоставить страховку с конкретно выбранными условиями определится окончательно. Останется лишь сравнить стоимости полисов КАСКО в каждой СК и остановиться на самом оптимальном варианте.

В последнее время наблюдается активное развитие рынка страховых услуг. Особенно широко предложение в сфере страхования транспортных средств (КАСКО). Многие автовладельцы задаются вполне естественным вопросом, в какой организации следует застраховать свой автомобиль? Большим подспорьем в данном вопросе является, так называемый, рейтинг страховых организаций по КАСКО, по которому можно определить, у кого условия лучше.

Итак, раскроем порядок осуществления такой оценки, а также попытаемся дать некоторые рекомендации в части выбора страховой организации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?


Помимо обязательного страхования многие водители хотят застраховать свою машину от дополнительных рисков, то есть приобрести полис КАСКО. В данном случае выбор страховой компании должен быть весьма тщательным.

Читайте также:  Куда отправить каско сетелем банк

Все усложняется большим разнообразием страховых организаций. Зачастую очень сложно самостоятельно дать оценку такому большому количеству компаний и не прогадать с выбором. Здесь на помощь к автовладельцам приходят разные информационные, экономические и рейтинговые учреждения, которые ежегодно публикуют список страховых компаний, обладающих хорошими показателями деятельности. Данный список носит название – рейтинг страховых организаций.

Такого рода рейтинги позволяют дать объективную оценку той или иной организации с точки зрения различных параметров. Так, в качестве критериев, по которым производится оценка, могут выступать:

  • надежность страховой организации;
  • финансовое состояние;
  • выплаты;
  • положение организации в отдельных рыночных нишах;
  • клиентская база;
  • наличие перестраховочной политики и т.д.

Как проходит оценка?

Следует отметить, что участие в данных рейтингах также находится и в интересах самой страховой организации, так как позволяет повысить уровень доверия клиентов к ней.

Так, зачастую многие страховые компании на платной основе заказывают данную услугу у различных информационных агентств.

Следует быть крайне осторожным со страховыми организациями не участвующими в подобных рейтингах, так как зачастую причинами этого могут быть:


  • тяжелое финансовое состояние организации – с целью сокрытия данного факта страховая компания не заказывает рейтинг;
  • компания недавно вышла на рынок – в данном случае ей пока нечего представить клиентам, поэтому рейтинг может оказаться;
  • отсутствие необходимости в привлечении большого количества клиентов.

Условно всю процедуру оценки страховщиков по КАСКО можно представить в виде нескольких основополагающих этапов:

  1. Страховая организация заключает договор с определенным информационным агентством по всем необходимым правилам.
  2. Страховщик обязан представить в агентство всю необходимую информацию о своем финансовом положении.

Кроме того, по желанию исполнителя может быть проведено дополнительное собеседование с менеджером страховщика, с целью уточнения и обобщения отдельных данных.
Агентство присваивает страховой организации предварительный рейтинг и ознакомляет с ним заказчика.

В случае если страховщик не согласен с оценкой, он имеет право представить свои замечания, которые потом будут отражены в итоговом решении о конечном рейтинге.
Агентство присваивает страховщику итоговый рейтинг. Последний может дать разрешение на публикацию, полученного рейтинга, или запретить это делать.

В общей сложности процесс присвоения рейтинга может занять от нескольких недель до 2 месяцев.

В среднем насчитывают около 10 значений рейтинга, которые могут присваиваться страховщику КАСКО по итогам проведенного анализа. Итак, условно разделим их на 3 группы:

  1. А++, А+, А – данные рейтинги считаются самыми лучшими.
  2. В++, В+, В – рейтинги, находящиеся на среднем уровне.
  3. С++, С+, С, D – низкий уровень рейтингов.

Как выбрать страховую компанию?


Данным вопросом задаются многие автовладельцы, причем среди них есть как новички, так и бывалые водители, имеющие негативный опыт использования страховки КАСКО.

Так, в некоторых случаях отрицательный опыт получен в результате ожидания выплат по тем ситуациям, для которых эти выплаты не предусмотрены договором. В другой же категории ситуаций клиент оказывается прав, но сталкивается с проблемой несвоевременной выплаты причитающихся ему денежных средств.

Таким образом, решив приобрести страховку КАСКО, следует придерживаться основных правил при выборе соответствующей страховой организации.

Прежде всего, следует отметить, что существует ряд показателей субъективного характера, на основании которых покупатель принимает решение. Сюда можно отнести:

  • близкое расположение страховой организации;
  • разумная стоимость полиса;
  • уровень профессиональной подготовки страхового агента и т.д.

Несомненно, вышеперечисленные факторы должны приниматься во внимание при выборе страховщика, однако они не должны быть определяющими.

Важно понимать, что для автовладельца в первую очередь важна надежность, а также платежеспособность страховой организации. Это означает, что даже в самый кризисный период страховая организация должна иметь возможность выполнить свои платёжные обязательства перед автовладельцем.

Также при выборе страховой компании необходимо предпринять следующие действия:

  1. Тщательно изучить официальные сайты различных страховщиков КАСКО, детально ознакомиться с условиями и гарантиями.
  2. Нелишним будет поискать отзывы реальных людей относительно услуг того или иного страховщика.


Весьма опасно сотрудничать с компанией, которая никогда не оценивалась в рейтинге. Такого рода страховщики, как правило, устанавливают низкие цены на покупку полиса КАСКО, при этом в любой момент они могут уйти с рынка, оставив без выплаты (если страховой случай наступил) своего страхователя. Другая же категория подобных организаций и вовсе не имеет лицензии на осуществление финансовой деятельности.

Стоит ли приобретать у официального дилера?

Давайте разберемся, где лучше купить страховку у дилера или брокера? Данный вопрос в настоящее время становится весьма актуальным. В основном он касается людей, купивших новую машину в автосалоне.

Довольно часто складывается такая ситуация, когда новоиспеченного автовладельца менеджер тут же начинает уговаривать купить страховку КАСКО в автосалоне.

Тут спешить не стоит, так как покупка полиса КАСКО является весьма ответственной и затратной операцией. Требуется тщательно изучить все тонкости, сравнить условия. Кроме того, есть ряд причин, по которым покупать полис КАСКО у официального дилера (автосалона) не рекомендуется. Итак, рассмотрим их:

  1. Весьма ограниченный выбор страховых программ – автосалоны обычно заключают договора всего лишь с несколькими страховыми компаниями, при этом далеко не всегда имеющиеся у дилера страховки могут подойти конкретному автовладельцу.
  2. Отсутствие информации относительно надежности предлагаемой страховой компании – в салоне Вас никто не будет ознакомлять с рейтингами страховщиков, зачитывать отзывы клиентов. Таким образом, возрастает риск того, что Вам может попасться неплатежеспособный страховщик.
  3. Высокая стоимость полиса КАСКО – в данном случае подразумевается соотношение цена – качество. В разных страховых организациях страховки КАСКО с одним и тем же набором опций могут существенно отличаться по стоимости. При этом зачастую автосалон получает весьма большую комиссию за ваше согласие на покупку полиса. Поэтому продажа страховки у них в приоритете.

Таким образом, проанализировав вышепредставленные факты, можно смело отказываться от покупки полиса КАСКО в автосалоне.

Рейтинги: какая фирма лучше?


Народный рейтинг страховщиков КАСКО складывается из оценок реальных людей, бывших клиентов.

Несомненно, данный вид оценки носит несколько субъективный характер.

Однако нельзя оставить без внимания личный опыт автовладельцев.

Итак, в ходе присваивания такого рода рейтинга страховщику, учитываются следующие показатели:

  • качество услуг;
  • продолжительность оформления;
  • вежливость персонала и др.

Важно понимать, что народный рейтинг не должен быть основополагающим при выборе страховщика, в силу следующих особенностей:

Чем выше рейтинг надежности страховщика, тем больше шансов у страхователя получить возмещение по КАСКО при наступлении страхового случая.

Итак, приведем конкретные примеры рейтинга надежности страховщиков(данные взяты сайта сравни.ру):


Его суть сводится к сравнению основных показателей финансовой деятельности страховых организаций. Оценка производится на основании данных официальной отчетности, регулярно публикуемой ЦБ РФ.

Главным критерием, по которому осуществляется оценка – это уровень выплат, осуществляемых страховщиком в пользу страхователя. Данный показатель отражает, сколько за год та или иная страховая компания произвела выплат по страховым случаям.

Оптимальный уровень выплат должен составлять около 55-56%. Если же данный показатель составляет 75% и выше, то, следовательно, можно сделать вывод о том, что страховая компания неадекватно оценивает уровень риска.

При уровне выплат, составляющем ниже 40%, есть вероятность того, что страховщик элементарно экономит на выплатах, заведомо занижая их стоимость, либо вовсе отказывается возмещать ущерб (что делать в такой ситуации, когда СК отказывается платить, читайте тут).

Наиболее высокий рейтинг выплат по КАСКО в 2016 году присвоен следующим страховым компаниям:

Таким образом, принимая решение о покупке полиса КАСКО необходимо тщательно изучить, как можно больше, действующих на ранке вариантов, а также в обязательном порядке ознакомиться с официальным рейтингом страховых компаний.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также: