Выбирая страховку КАСКО, автовладелец хочет быть уверенным, что его автомобиль будет под надежной защитой. Это добровольный вид автострахования, и к тому же очень дорогой, поэтому вполне резонным является желание страхователя – получить наиболее выгодный спектр услуг.
Какое КАСКО лучше выбрать, чтобы при наступлении страхового случая по максимуму возместить страховые расходы? На что обратить внимание при выборе страховой компании?
Как выбрать КАСКО
Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.
Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.
Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.
Выбор страховой компании
Услуги по автострахованию предлагает большое количество страховых фирм, поэтому автовладельцу порой бывает трудно остановить свой выбор на какой-то одной из них. И как это часто бывает, среди приличных и добросовестных компаний может попасться не очень честный страховщик.
Какую страховую компанию выбрать и что необходимо знать всем страхователем, чтобы не попасться в сети мошенников, а приобретенный полис КАСКО действительно оказался полезным в случае необходимости? Давайте разбираться. По оценкам экспертов в области страхования, в топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании.
| № | Название СК | Дата создания
(год) |
Количество страхователей | Объем страховой премии (руб.) | Количество филиалов | |
| 1. | Макс | 1992 | 80 000 | 8 млн. | ||
| 2. | МСК | 1992 | более 8 млн. | 154 | ||
| 3. | РОСНО | 1991 | 17 млн. – физ. лиц;
50 тыс. – юридических лиц |
более 11 млн. | 383 агентства;
8 дирекций |
|
| 4. | ВСК | 1992 | 4,5 млн. – физ. лиц;
130 тыс.- юр. лиц |
более 14 млн. | 840 | рассрочка на 4 месяца – платная;
агрегатное и неагрегатное страхование |
| 5. | Согласие | 1992 | около 12 млн. | 78 филиалов;
248 агентств. |
применяется агрегатный и неагрегатный вид страхования;
бесплатная рассрочка на 3 месяца – при оплате 50% страховой премии |
|
| 6. | Ресо-Гарантия | 1991 | спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 100 тыс. руб.
Рассрочка при 50% оплате страховой премии |
|||
| 7. | Автострахование | 1992 | основные клиенты юридические лица | 15,5 млн. | ||
| 8. | СОГАЗ | 1993 | в основном клиенты — организации | около 32,5 млн. | 600 офисов;
51 филиал |
|
| 9. | Ингосстрах | 1947 | 25 млн. | 221 отделение;
83 филиала |
спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 80 000 руб;
Рассрочка на 3месяца |
|
| 10. | Росгосстрах | 1921 | 25 млн. лиц | 41 млн. | 400 | применяется не агрегатная сумма;
рассрочка на 3, 6 и 9 месяцев |
При выборе страховщика следует обращать внимание на такие факторы:
Автолюбитель выбрал несколько страховых фирм, которым можно без опасений доверить свой автомобиль, но где же лучше оформить КАСКО? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо тщательно изучить и сравнить условия предоставления услуг. Также нужно рассчитать, сколько будет стоить полис, если приобретать его с учетом выбора всех необходимых страхователю опций, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
На стоимость полиса влияет большое количество разнообразных факторов, но некоторые условия могут существенно повлиять на размер компенсации, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Поэтому выбирая, где лучше застраховать транспортное средство, следует обращать внимание на такие моменты, как:
Изучив все вышеперечисленные условия и выбрав для себя самые необходимые, страхователь сможет остановить свой выбор на нескольких компаниях, которые максимально соответствуют всем его требованиям. Останется лишь сравнить стоимость КАСКО в каждой из них, чтобы выбрать подходящий вариант, в соотношении цена-качество.
На российском рынке автострахования работает множество страховых компаний, среди которых можно выделить лидеров ниши:
- Ресо-гарантия;
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Согласие;
- Альфастрахование.
Перечисленные компании доказали высочайшее качество своих услуги и поэтому находятся в числе первых в списке организаций, реализующих ежегодно наибольшее количество страховых полисов КАСКО.
Приобретение автомобильной страховки в крупной и надежной компании – это гарантия того, что при наступлении страхового случая автовладелец:
- получит компенсацию в кратчайшее время;
- ущерб имущества будет оценен верно;
- правила договора нарушены не будут.
Всё это является самым важным для любого водителя, рассматривающего вариант приобретения страховки для своего автомобиля. В Российской Федерации можно выделить порядка 15-20 страховых компаний, отличающихся почти безупречной репутацией, купив КАСКО в которых, вы не потратите свои деньги впустую. Не рекомендуется покупать страховые полиса в малоизвестных страховых организациях: это связано с тем, что страховой рынок в нашей стране концентрируется именно на нескольких крупнейших компаниях, а все остальные просто не выдерживают конкурентную гонку и постепенно вытесняются крупными компаниями; ни один автовладелец не хочет создать себе проблемы ввиду того, что компания, где он застраховал автомобиль, разорилась и ликвидировалась, поэтому лучше обращаться внимание только на крупные организации.
Известных страховых компаний много и каждая из них предлагает свои страховые условия по договору страхования КАСКО. В погоне за клиентами организации создают различные программы страхования, чтобы заинтересовать большее число водителей. Например, очень популярной является покупка страховки с франшизой, позволяющей существенно сэкономить на полисе; подробнее об этом и других особенностях автострахования расскажем ниже.
Виды КАСКО
Среди автовладельцев есть популярный вопрос: какое КАСКО лучше выбрать? Их существует только два вида: полное и частичное.
Полное КАСКО – это защита автомобиля абсолютно от любых рисков, менее востребованный вид полиса из-за высокой цены.
Частичное КАСКО – наиболее популярный в последние годы вид автострахования, который позволяет водителю самостоятельно выбрать, от каких рисков будет защищен его автомобиль.
Цена на полный и частичный полис существенно различается. Полная автостраховка имеет фиксированную цену, а частичная позволяет клиенту самостоятельно урегулировать ценовой вопрос: чем меньше услуг и рисков вносится в страховой договор, тем меньше будет стоить полис.
Перечень страховых случаев
Следует привести полный список рисков, от которых КАСКО защитит ваш автомобиль. Как сказано выше, при покупке полной страховки в договор вносятся все перечисленные риски, а в случае оформления частичного полиса, список рисков составляет сам страхователь, то есть он может удалить ненужные ему риски, оставить только актуальные.
Список страховых случаев, от которых защищает КАСКО:
- противоправные действия третьих лиц (вандализм);
- стихийные бедствия (ураганы, наводнения);
- пожары и взрывы (техногенные катастрофы);
- падение авто в воду (включая провал под лед);
- переворот автомобиля (опрокидывание на бок или крышу);
- падение на ТС предметов (сосульки, деревья и т.п.);
- столкновение со статичными объектами (столбы, здания и т.д.);
- столкновение с другим автомобилем;
- дорожно-транспортное происшествие.
Цена полиса КАСКО: от чего зависит?
Стоимость страхового полиса КАСКО зависит от многих факторов, ключевыми из них являются КБМ (коэффициент бонус-малус) – показатель безаварийной езды водителя и водительский стаж.
- Количество страховых рисков.
- Техническое состояние автомобиля.
- Стаж и возраст водителя; количество водителей.
- Год выпуска ТС, объем двигателя, марка и модель.
- Регион регистрации транспортного средства.
- Наличие ранее полученных компенсаций по КАСКО.
Цена полиса будет очень высокий, если автовладелец ранее попадал в ДТП – это фиксируется в единой базе автостраховщиков, поэтому каждая страховая компания будет знать, числится ли за водителем факты попадания в аварию. Страховая компания заинтересована в том, чтобы их клиенты вообще не попадали в аварии, поэтому они питают большим доверием к опытным водителям с большим стажем, имеющим хорошие (технически идеальные) автомобили.
Также немаловажным фактором является преступность в регионе, где зарегистрирован автомобиль. Если в вашем регионе показатель угонов автомобилей высок, то страховая компания завысит цену на полис.
Чтобы узнать примерную цену на страховой полис, перейдите по ссылке рассчитайте стоимость полиса КАСКО
Для произведения расчета примерной цены автостраховки, в калькулятор потребуется ввести следующие данные:
- количество и стаж водителей;
- регион регистрации ТС;
- марка авто, объем двигателя, дата выпуска;
- показатель КБМ.
Рассчитать стоимость автостраховки в режиме онлайн очень легко, это делается за несколько минут, тем вы существенно сэкономите свое время.
Полное или частичное КАСКО?
Частичное КАСКО – это экономия ваших средств. Вы сможете подобрать только те страховые риски, которые, по вашему мнению, могут наступить. Чем меньше в договор внесено рисков, тем меньше придется выложить денег. Не для всех регионов актуально страховать автомобиль от техногенных или природных катастроф, не каждый водитель боится, что его авто может быть угнано, поэтому частичная страховка очень актуальна.
Полное КАСКО защищает на 100% ваше транспортное средство, поэтому стоит дороже и является актуальным для небольшой категории граждан, отлично подходит для владельцев очень дорогих автомобилей.
Логика при выборе полного или частичного полиса простая: чем сильнее вы хотите защитить имущество, тем это будет стоить дороже. Если вы заинтересованы в экономии средств, то вполне сможете найти частичный полис с хорошими страховыми условиями по доступной цене.
Франшиза
Франшиза в КАСКО – это особые условия страхования, при которых в договоре отражается лимит страховой выплаты при наступлении страхового случая. Это позволяет сэкономить на покупке полиса. Например, могут быть условия, что если автомобиль поврежден на сумму до 30 тысяч рублей, то его ремонт осуществляет сам владелец, а если ущерб автомобиля превышает это сумму, его оплатит страховая компания.
Франшиза позволяет выбрать КАСКО на оптимальных условиях, ведь страховые условия за счет нее становятся еще более гибкими, что позволяет автовладельцам экономить на страховке.
Кредит и КАСКО
Без полиса КАСКО купить автомобиль в кредит невозможно, потому что страховка является гарантией для финансовой организации, выдающей заем, что с имуществом (за которое заемщик на протяжении определенного срока будет выплачивать деньги) ничего не случится, и при возникновении нестандартной ситуации (напр., недееспособность заемщика) банк сможет конфисковать автомобиль, чтобы вернуть выданные в долг деньги.
Многие страховые компании предлагают выгодные тарифы КАСКО, которые отлично подходят для граждан, приобретающих автомобиль в кредит. Если вам предлагают оформить страховку на покупаемое транспортное средство в самом банке, не нужно торопиться; лучше изучите страховой рынок и, возможно, вы найдете организацию, где можно застраховать покупаемый автомобиль дешевле.
Покупка КАСКО через интернет
Купить каско в интернете можно, однако в офис страховой компании съездить всё равно придется. Через интернет автовладелец может заполнить заявление на приобретение страховки, узнать полную стоимость полиса, выбрать необходимые ему услуги, ознакомиться с условиями страхования.
Если вы имеете копии нужных для покупки КАСКО документов в электронном виде, то страховой договор можно заключить в режиме онлайн. Для покупки автостраховки потребуются:
- паспорт и в/у автовладельца;
- в/у всех водителей, допущенных к управлению ТС;
- паспорт транспортного средства.
В общем, на официальных сайтах крупных страховых компаний можно получить всю необходимую страхователю информацию, ему останется только съездить один раз в офис компании, чтобы забрать документ.
Понятие добровольного страхования очень хорошо знакомо уже многим российским автомобилистам. Любой владелец старается максимально обезопасить собственное движимое имущество , а автомобиль ежедневно рискует оказаться в ДТП или пострадать от природных явлений и действий хулиганов. Однако возникает вопрос: как выгодно оформить КАСКО, чтобы максимально обезопасить автомобиль и при этом не заплатить слишком много страховой компании?
От чего зависит стоимость полиса
КАСКО выгодно для всех владельцев личного транспорта, так как этот тип страхования покрывает самые распространённые многочисленные риски. С его помощью автомобиль можно защитить и от обычной аварии с любым ущербом вплоть до полного уничтожения машины, и от различных противоправных действий третьих лиц: угона, хищения, вандализма и хулиганства.
Кроме того, такой тип страхования позволит компенсировать ущерб от всевозможных несчастных случаев, которые просто невозможно предугадать: самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия и т. д. Если полис ОСАГО страхует только ущерб для повреждённой в ДТП машины, то функции КАСКО намного шире. Но и стоит такой полис значительно дороже.
Стоимость полиса формируется в зависимости от нескольких важных факторов, которые можно учесть при выборе страховой программы:
- Марка и модель автомобиля. Выгодно оформить КАСКО можно на новенькую иномарку, у которой будет минимальный риск серьёзных поломок.
Если же вы приобретаете подержанный транспорт, выгодное КАСКО получить вряд ли удастся. С подержанными машинами старше 5-7 лет страховые компании вообще предпочитают не работать, так как стоимость таких машин не велика, а ломаться они будут часто.
- Самое выгодное КАСКО можно получить на недорогой новый автомобиль. На стоимость полиса напрямую влияет стоимость самой машины, и обычно он составляет 7-10%. Однако некоторые компании отказываются страховать недорогие российские машины из-за их невысокой надёжности.
- На цену полиса влияет также возраст и стаж водителя. Понятно, что молодой владелец авто, недавно получивший права, имеет намного больше шансов стать участником ДТП, чем опытный водитель с большим стажем.
Если же вы получаете полис не первый год подряд, страховая компания обязательно проверит, участвовала ли машина в авариях за истекший период. Чем аккуратнее владелец пользовался машиной, тем дешевле окажется страховка.
Кому выгодно КАСКО? Добровольное страхование выгодно для любого клиента, так как никто не сможет предугадать, когда действительно оно ему понадобится.
Никто не собирается заранее попадать в аварию, и, тем не менее, мелкие ДТП на улицах и трассах случаются ежедневно. Не стоит пренебрегать собственной безопасностью, ведь материальная компенсация ущерба никогда не окажется лишней.
Особенно КАСКО выгодно тем, кто собирается приобретать автотранспорт в кредит. Любая авария приводит к большим расходам, особенно для владельца дорогого автомобиля, но заёмщику в банке придётся ещё и регулярно вносить кредитные взносы, даже если автомобиль угнали. Страхование позволяет решить эту проблему, так как банк получит свои деньги в виде компенсации за машину.
Часто звучит и ещё один вопрос: выгодно ли делать франшизу на КАСКО? Франшизой называют сумму ущерба, на которую не распространяются выплаты страховой компании. Обычно это небольшая сумма в пределах 10-20 тыс. рублей, и страховая компания предлагает полисы с франшизой значительно дешевле.
Выгодно ли делать франшизу при КАСКО:
- Оформление франшизы избавит от серьёзной бумажной волокиты при попадании в незначительное ДТП. Из-за царапины на двери или вмятины на бампере очень не хочется каждый раз вызывать ГАИ, оформлять ДТП, подписывать протоколы, а потом предоставлять кучу бумаг в страховую компанию, чтобы получить 1 тысячу рублей компенсации. Намного проще самостоятельно справляться с мелким ремонтом, оплачивая просто более дешёвый полис.
- Франшиза выгодна для опытных водителей, которые редко попадают в незначительные аварии. Если за несколько предыдущих лет, они ни разу не сталкивались с мелкими дорожными неприятностями, нет необходимости оплачивать полный полис КАСКО.
- Можно выбирать разные типы франшизы. С какой франшизой выгодно оформлять КАСКО, каждый владелец решает сам, но сегодня существует условный и безусловный тип. В первом случае вычет франшизы будет проводиться при наступлении каждого страхового случая.
Например, если при аварии был получен ущерб в 5000 рублей, а франшиза равна 10 000, выплаты не будет. При крупном ущербе из страховой суммы будут вычитаться те же десять тысяч. Безусловная франшиза предполагает выплату полной компенсации при крупной аварии.
Что выгодно: франшиза или КАСКО по полному полису? Если предполагается покупка автомобиля в кредит, банки чаще всего не допускают приобретения полиса с франшизой.
Однако если договор с банком не нужен, то такая скидка окажется вполне выгодной и удобной. Водитель будет защищён на случай серьёзной аварии, а с мелкими неприятностями можно будет справиться самостоятельно.