Как видно из значения этого слова, КАСКО – это более объемное и добровольное страхование движимого имущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО (более подробно об отличиях КАСКО и ОСАГО читайте здесь).
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Полис КАСКО охватывает разные страховые случаи:
- Хищение отдельных частей и деталей автомобиля, входящих в его комплектацию (колеса, бампер, капот, фары и т.д.). Если существует страховка на дополнительное оборудование, установленное на машине, то страховой случай распространяется и на это оборудование.
- Угон автомобиля (сколько стоит КАСКО от угона?).
- Повреждения различного характера, произошедшие в результате ДТП. Виновником может быть любая сторона. Если обладатель КАСКО не виновен в аварии, ремонт его автомобиля производится по полису ОСАГО.
- Повреждение автомобиля в результате разных стихийных бедствий.
- Повреждение автомобиля по вине третьих лиц (умышленная и неумышленная порча имущества), животных, предметов (например, падение кровли на авто).
- Нанесен вред здоровью водителя или его пассажирам.
Калькуляторы КАСКО без идентификации
Большинство людей перед покупкой полиса КАСКО прицениваются, проверяя стоимость полиса в разных страховых компаниях.
Сегодня сделать это достаточно легко, потому что существуют порталы с калькулятор КАСКО-онлайн по всем страховым компаниям без ввода телефона и без регистрации.
Введение номера мобильного телефона и адреса электронной почты на официальных сайтах страховых компаний может грозить появлением навязчивых звонков, сообщений, писем от страховых агентств.
Посчитать стоимость полиса по множеству страховых компаний предлагают порталы:
Данные для расчета полиса КАСКО
Чтобы узнать стоимость полиса необходимо ввести некоторые данные о своем автомобиле. На основе полученных данных система подбирает страховые компании и оптимальные тарифы по КАСКО в определенном страховом агентстве.
Данные, которые необходимо ввести:
- Марка автомобиля.
- Модель автомобиля.
- Год выпуска автомобиля (об особенностях страхования автомобилей старше 10 лет можно узнать в этом материале).
- Число, месяц и год начала эксплуатации (когда автомобиль был куплен первым владельцем).
- Модификация автомобиля. В этом пункте необходимо указать тип кузова (седан, хэтчбек, универсал и т.д.) и вид коробки переключения передач КПП (автоматическая или механическая). На некоторых порталах этот пункт отсутствует.
- Мощность двигателя в лошадиных силах (объем двигателя в литрах). Этот пункт можно найти в свидетельстве о регистрации или в паспорте транспортного средства (ПТС).
- Примерная стоимость автомобиля. Система сама подстраивает стоимость исходя из параметров, введенных ранее. Также ее можно ввести в ручную.
- Находится ли автомобиль в кредите / залоге.
- Наличие противоугонной системы. Если она есть, необходимо выбрать марку установленной сигнализации и другие параметры дополнительной противоугонной системы.
- Стоянка в ночное время. В этом пункте указывается, где находится автомобиль в ночное время суток (гараж, оплачиваемая стоянка, свободная стоянка).
- Информация о водителях, допущенных до управления транспортным средством. Указывается, какое количество физических лиц может управлять автомобилем (ограниченное или неограниченное количество). Если количество лиц ограничено, указывается их точное число и информация о них (пол, возраст, стаж вождения, в браке ли человек или холост, наличие и количество детей).
- Франшиза (страховые выплаты владельцу автомобиля производятся за вычетом суммы или процента франшизы). Это необязательный пункт. Благодаря франшизе снижается стоимость полиса КАСКО. Например, стоимость полиса без франшизы составит 40 000 рублей, а с франшизой 20 000 рублей она составит всего 22 000 рублей. При сумме ущерба 100 000 рублей и франшизе на 10 000 рублей, сумма выплаты составит 90 000 рублей.
- Регион проживания и регистрации автомобиля. Указывается, в какой области, городе зарегистрирован автомобиль и в какой области, городе зарегистрирован собственник транспортного средства.
Порталы для расчета КАСКО
На данном портале есть возможность выбора франшизы, выбор способа направления автомобиля на ремонт (выбор страховщика, официальный дилер, не имеет значения) и большое количество предложений от разных страховых компаний (о рейтинге страховых компаний и о том, как выбрать лучшую, читайте здесь).
Также в таблице калькулятора полиса КАСКО можно посмотреть рейтинг продукта каждого страхового агентства. Он составляется системой на основе более чем 300 параметров. Рейтинг составлен по 10 бальной системе, где 10 баллов – идеальный договор для страхователя.
Каждое из предложений можно сравнить с другими. Для этого существует специальная кнопка в конце строки с предложением.
Сервис предлагает упрощенный калькулятор по КАСКО. Предложения собраны в таблицу с развернутыми условиями по каждому агентству. Каждой страховой компании присвоен рейтинг надежности в соответствии с данными рейтингового агентства RAEX.
Каждое предложение по страховому полису КАСКО можно открыть и просмотреть всю информацию по нему (возмещение ущерба, эвакуация, аварийный комиссар, условия выплаты без справок, рассрочка, франшиза, условия защиты, плюсы и минусы данного страхового агентства, дополнительная информация о предложении).
Перед калькулятором находится статья о полисе КАСКО. Из нее можно почерпнуть необходимую информацию об условиях добровольного страхования, способах снижения цены на полис КАСКО и увидеть реальные примеры расчета стоимости полиса (об экономных программах страхования можно узнать тут).
Стандартный калькулятор, возможность просмотра условий страхования прямо в таблице.
Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно по нескольким страховым агентствам сразу. Для этого можно воспользоваться любым из приведенных выше калькуляторов. Такой способ расчета очень удобен, потому что сразу можно сравнить цены на КАСКО в нескольких страховых агентствах. В представленных выше онлайн калькуляторах нет обязательного ввода своего номера телефона и электронной почты. Это защищает страхователя от назойливых звонков, писем и сообщений страховых агентов.
Полная программа страхования
Программа полного страхования автотранспортного средства предполагает защиту автотранспортного средства практически от всех возможных ситуаций, которые могут случиться при владении и эксплуатации автомобиля. В частности, к этим ситуациям можно отнести:
— угон автомобиля;
— дорожное транспортное происшествие;
— падение на автотранспортное средство различных предметов;
— хищение;
— факт вандализма;
— пожар;
— ущерб от всевозможных стихийных бедствий (ураган, потоп и т.д.).
Следовательно, чтобы понимать, как рассчитать КАСКО, стоит учитывать, что программа полного страхования автотранспортного средства учитывает все возможные повреждения автотранспортного средства, соответственно и выплаты при возникновении ситуации риска.
Помимо прочего страховая компания предоставляет следующие услуги для своих клиентов:
Частичная программа страхования КАСКО
Что же касается частичной программы страхования КАСКО, то само название предполагает страхование автомобиля лишь от некоторых страховых случаев, перечисленных в правилах страхования КАСКО . К примеру, автотранспортное средство не будет страховаться от случаев угона и непосредственного его хищения. В большинстве случаев эта программа предполагает наличие страховки от повреждений, которые можно получить при различных ситуациях.
Не следует удивляться, что первоначально было указано два исключения: хищение автомобиля и его угон. Многие граждане относят эти понятие к одному общему, но это совершенно не так, потому как в Уголовном Кодексе Российской Федерации оба значения разобщены: хищение – это действие, которое нарушает правовые возможности владельца автотранспортного средства, предполагаемые изъятие автомобиля в собственных корыстных целях, а вот понятие угона – это всего лишь завладение автотранспортным средством при нарушении правовых норм страны.
Итак, о программах страхования КАСКО поговорили, теперь необходимо рассказать о факторах, которые и оказывают влияние при расчете суммы КАСКО. В то время как от вида программы страхования зависит базовый тариф.
Единой, универсальной, методики расчета КАСКО у страховых компаний нет. Законом предусмотрено внесение в расчет КАСКО собственных дополнительных моментов, которые по мнению того или иного страховщика должны быть прописаны в страховке.
По этой причине, и цена по страхованию КАСКО у каждой компании значительно различается. Но все-таки существует стандартный набор факторов, которые учитывают все страховые компании , когда рассчитывают сумму страховки.
Как рассчитать КАСКО
Самым первым фактором, который оказывает влияние на сумму страховки следует указать год выпуска автомобиля. Далее необходимо указать модель и марку автотранспортного средства. Еще страховые компании запрашивают сведения о комплектации машины и данные о пробеге.
При расчете суммы страховки КАСКО должна быть известна рыночная стоимость автотранспортного средства и количество владельцев, которые могут использовать автомобиль в личных целях. Опыт водителей также важен.
Формула расчета суммы страховки КАСКО
Итак, сейчас будет рассказано о той самой формуле, по которой страховые компании производят расчет суммы страхового полиса. Следует не забывать, что формулы расчета могут отличаться друг от друга, потому как любая страховая компания имеет права вносить свои изменения.
В качестве примера будет рассмотрена универсальная формула, которая точно будет подходить для расчета примерной суммы автомобильной страховки КАСКО. Представленного расчета должно хватить, для того, чтобы рассчитать общую стоимость автомобильного кредита.
В представленной формуле учитывается базовый коэффициент, устанавливаемый в зависимости от варианта страхования автотранспортного средства. Ко всему прочему будет прописан поправочный коэффициент, который рассчитывается из факторов, которые были перечислены ранее.
Сумма тарифа КАСКО = (Базовый Тариф *Х (год выпуска авто/ износ) * Х(возрастной стаж владельца)* Х (франшизы)*Х (рассрочка)) + (Тариф на хищение * Х(год выпуска автомобиля/ его износ)* Х(противоугонные приборы) * Х(рассрочка))
Зная формулу расчета, можно самостоятельно провести калькуляционный предварительный расчет, но необходимо знать значение всех указанных в формуле компонентов (Х). А уточнить предоставленную информацию можно только в отделении какой-либо страховой организации.
Для того, чтобы облегчить себе жизнь, можно обратиться к калькулятору КАСКО либо посмотреть на официальной страницах интересующих Вас страховых компаний данные о коэффициентах в зависимости от марки, модели, года выпуска автотранспортного средства и т.д. Ниже приведен пример такой таблицы.
| Происхождение марки | Тарифы на КАСКО, % |
| Китай | |
| Франция | |
| США | |
| Япония | |
| Италия | |
| Корея | |
| Германия | |
| Чехия | |
| Швеция | |
| Англия | |
| Всего | 7.57 |
Как рассчитывается стоимость КАСКО
Это самый главный пункт, который влияет на стоимость КАСКО советуем обратить на это особое внимание. Здесь очень много критериев расчета и каждая страховая компания применяет разные коэффициенты, основные мы с вами рассмотрим на этой страничке.
1. Первое что конечно же влияет на стоимость АвтоКАСКО — это стаж вождения чем больше стаж, тем ниже стоимость полиса КАСКО. Ниже указаны основные категории:
— До 2лет;
— От 2 до 5 лет;
— От 5 до 10 лет;
— От 10+
2. Второе это возраст половой признак, семейное положение и наличие детей (так же скидка предоставляется при совокупности возраста и стажа как например в ОСАГО ). Некоторые страховщики не берут в учет возраст при расчете учитывается только стаж вождения.
— От 18 до 22;
— От 22 до 28;
— От 28 до 32;
— От 32+
3. Количество лиц, допущенных к управлению.
4. Противоугонные системы .
5. Количество застрахованных автомобилей данным собственником
Страховщик предоставляет скидку за страхование нескольких авто.
6. Форма выплаты страхового возмещения
7. Агрегатная или не агрегатная страховая сумма (более подробно читать здесь )
8. Рассрочка платежа
Страховую премию можно выплачивать как в рассрочку, так и единовременно.
Рассрочка может быть:
— До 3 месяцев
— До 6 месяцев
— И с поквартальной выплатой.
В основном, если оплата до 3 месяцев повышающий коэффициент не применяется, а за единовременный платеж даже бывает скидочка.
9. Безубыточный переход из другой страховой компании
Некоторые страховщики делают скидку при переходе из другой С.К. при предоставлении оригинала полиса (договора КАСКО)
10. Условии хранения
Здесь два критерия: охраняемая стоянка, и без ограничения по хранению авто
При заключении договора страхования АвтоКаско если вы выбираете применение франшизы то страховая премия будет значительно ниже скидка вычисляется по таблице формуле.
12. Срок страхования
13. Скоринг коэффициент
Оценка возможности будущей убыточности владельца страхового полиса на основании данных из его кредитной истории.
Скоринг для страховых – аналитический инструмент для оценки возможной будущей убыточности владельца страхового полиса КАСКО на основании данных из его кредитной истории. Значение выдается в виде скорингового балла. Значение балла отражает убыточность клиента в течение последующих 12 месяцев. При построении скоринговой модели используется метод линейной регрессии.
Сервис позволяет эффективно решать следующие задачи:
— Принятие решений о сумме страховой премии для различных категорий клиентов;
— Сегментирование страхового портфеля для оценки будущих убытков.
— Скоринг легко встраивается в системы принятия решений в актуарных моделях;
— Стоимость использования сервиса не сопоставима с повышением доходности (около 10% в сегменте КАСКО);
— Модель регулярно совершенствуется и актуализируется.
Особенности скоринга для страховых компаний:
— При построении скоринга используются данные об убыточности клиентов из другиз страховых компаний;
— Наибольшая эффективность достигается при использовании сервиса перед принятием решений о выдаче полиса новым клиентам.
Договор АвтоКаско можно заключить не только на год, срок страхования по КАСКО может быть от 3 до 12 месяцев. В основном этот пункт используется для краткосрочного со страхования, например для выезда в дальние поездки и т.д. В любом случае страхование на срок менее года получается дороже (применяется повышающий коэффициент).
По дополнительным вопросам Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ
Страховка КАСКО, в отличие от ОСАГО, гарантирует комплексную финансовую защиту и оформляется исключительно на добровольных началах, за исключением ситуаций, когда покупают кредитное авто, поступающее в залог банка на весь период кредитования.
Предварительный расчет КАСКО поможет определить сумму предстоящих расходов и подобрать оптимальную программу защиты авто от ущерба.
Что такое страхование КАСКО
АвтоКАСКО включает защиту при попадании в ряд ситуаций, все они могут относиться к страховым случаям:
- Хищение деталей, отдельных узлов, комплектующих и оборудования, установленного на автомобиль.
- Угон транспортного средства.
- Ущерб в виде повреждений авто в столкновении, вне зависимости от признания виновности страхователя.
- Ущерб авто в результате воздействия стихий.
- Умышленное нанесение вреда машине кем-либо.
- Неумышленная порча (падение на авто тяжелых предметов)
- Повреждение ТС в аварии.
В интернете есть масса ресурсов, посвященных расчетам добровольного автострахования, с учетом выбранных опций, тарифов, страхуемых рисков и т. д.
Как рассчитать стоимость КАСКО
Благодаря современным техническим возможностям, автовладельцы получили возможность не просто рассчитать стоимость полиса КАСКО на автомобиль, но и полностью оформить его покупку буквально не выходя из дома.
Так как расходы на полис могут серьезно отличаться, следует подробнее рассмотреть, какие показатели страхования влияют на расчет цены. Несмотря на отличия тарифов, никак не регулируемых со стороны Центробанка (как это происходит при ОСАГО), есть ряд принципов, которые обязательно учтет любой страховщик, согласившийся предоставить полную защиту авто:
- Возраст и стаж. Чем опытнее водитель, тем меньше вероятность попадания в аварию.
- КБМ (или бонус-малус), как и в ОСАГО, определяет безаварийную езду и скидку за нее. Скидка аккуратного водителя, в течение 10-летнего периода ни разу не допустившего наступления факта страховых выплат, зачастую составляет 15-19%.
- Территория использования влияет на стоимость, исходя из особенностей трафика и аварийности в регионе. Минимальные ставки – в Крыму и Севастополе (0,6), для Челябинска и Мурманска коэффициент 2,1.
- Применение франшизы. С ее помощью снижаются расходы на полис, однако в таком случае часть полученного ущерба компенсируется водителем из своего кармана. Частым вариантом франшизы является отсутствие компенсаций за мелкие повреждения.
- Стоимость авто напрямую связана с ценой КАСКО. Для дорогостоящего автомобиля полис будет дороже. Если авто не новое, используют данные оценщика либо определяется средняя цена по рынку с учетом модели, марки, года производства.
- Возраст машины может привести к росту страховки на новые авто и отказу в защите по КАСКО после превышения определенного возраста транспорта.
- Если оформляется страховка от угона, потребуется знать модель и марку, чтобы оценить степень частоты краж именно этого вида ТС. Чем выше риск утраты при повышенном интересе к конкретной модели, тем больше цена полиса.
- Наличие противоугонного оборудования поможет снизить стоимость, а некоторые СК и вовсе отказывают в заключении договора, если нет сигнализации или машина хранится не на охраняемой стоянке, гараже.
- Степень полноты защиты. Чем больше рисков страхуется, тем выше стоимость услуг страховщика.
- Компании применяют собственные тарифы при определении суммы страховой премии. В связи с востребованностью, на кредитные автомобили страховка выше, и иногда доходит до 40% от цены самого авто. Многие отказываются от КАСКО со второго года кредитования по экономическим соображениям.
Онлайн-калькулятор позволяет быстро и достаточно точно определить стоимость предстоящего страхования.
В анкету вносят массу различных параметров, оказывающих непосредственное влияние на степень риска и цены полиса:
- Марка, модель, модификация ТС.
- Дата начала эксплуатации и год производства.
- Используемый тип КПП.
- Объем двигателя (мощность) согласно ПТС.
- Среднерыночная цена. Тут либо вводят примерное значение вручную, либо система подстраивает показатель на основе информации в базе.
- Наличие залогового обременения или непогашенных кредитных обязательств.
- Оснащение противоугонными средствами (указывают конкретные параметры, марку оборудования).
- Способ ночного хранения. Вносят сведения о месте стоянки авто – в гараже, машиноместо, охраняемая или не охраняемая стоянка.
- Сведения о лицах, имеющих право управлять указанным транспортом. Если страховка на ограниченный список лиц, указывают личную информацию о водителе (пол, возраст, опыт за рулем, семейный статус, дети).
- Место жительства страхователя и регистрации машины (край, область, населенный пункт).
К необязательным пунктам относят указание типа франшизы как способа снижения стоимости КАСКО и суммы страховых выплат (устанавливается в виде денежного вычета или процента уменьшения возмещения). Автовладелец самостоятельно определяет ту сумму, которая не будет учитываться при расчетах компенсации за ущерб.
Чтобы понять принцип расчета суммы, следует разобраться с применяемой формулой и способом вычисления вручную, без применения калькулятора. Можно рассмотреть принцип расчета на примере авто мощностью в 110 лошадиных сил, зарегистрированного в столичном регионе, принадлежащего 21-летнему автомобилисту, получившему права не более 2 лет назад.
Применяя формулу с последовательным перемножением коэффициентов, получают следующие результаты:
Базовая ставка (индивидуальна в каждой СК) х Коэффициент стажа и возраста х Региональный показатель х Наличие ограничений в праве допуска х Коэффициент по мощности двигателя х Безаварийный стаж.
Подставляя значения в формулу, получают следующие исчисления: 1980 х 1,7 х 1,7 х 1,0 х 1,2 х 1,0. Зная базовый тариф и значения показателей, приходят к стоимости КАСКО в 6,867 рублей по конкретной ситуации из примера. Как правило, цена на страховку достигает 7-15% от стоимости машины. Не стоит забывать, что на конечную цену будет влиять множество факторов.
Онлайн калькуляторы
От пользователя не требуется знать никаких специфичных значений для расчета, поэтому онлайн-калькулятор является самым удобным способом расчета. Достаточно внести нужные данные в предлагаемые поля и нажать кнопку. Найти онлайн-калькулятор можно на сайтах многих страховых компаний.
Если предварительный расчет показывает значительные суммы, водитель может изменить показатели (например, подключить франшизу или ограничить страхуемые риски).
Серьезные затраты требуют внимательного отношения. Неудивительно, что автомобилисты, планирующие купить КАСКО, будут рассматривать множество вариантов оформления полиса, соразмеряя цены и выгоду.
Быстрее всего расчет можно провести на сайтах, не предоставляющих услуги страхования. В результате проверки появится средняя стоимость полиса в сразу нескольких СК, что позволит сразу же выбрать самую выгодную цену. Расчеты в автоматическом режиме позволят скорректировать запрос условий страхования, в течение считанных минут производя несколько вычислений по различным способам оформления полиса. Зачастую сайты предполагают возможность автоматического сравнения расчетов по нескольким запросам, облегчая процесс выбора.
Будущие страхователи могут попробовать сделать расчет в калькуляторах на следующих ресурсах:
Все вышеперечисленные источники не предполагают обязательной регистрации и ввода личных контактных данных. Данное условие позволяет сохранять конфиденциальность, обеспечивая защиту от нежелательного общения с многочисленными страховыми агентами, предлагающими посреднические услуги.