Помимо обязательного договора страхования автолюбитель может купить добровольный. Он поможет покрыть все незапланированные расходы, возникшие в результате наступления ущерба или угона транспорта. С каждым годом финансовые компании предлагаю новые программы. В результате этого следует перед покупкой бланка изучить все виды КАСКО страхования, уточнить стоимость и пакет рисков. Рассмотрим, на какие моменты потребуется обратить внимание и как узнать цену страховки дистанционно.
Разновидности
На рынке страхования можно встретить много предложений, в рамках которых можно защитить свой автомобиль. Рассмотрим основные разновидности защиты.
В последнем случае клиенту полагается выплата только в результате наступления конкретных страховых случаев.
Дополнительно договора делят:
- с агрегатной суммой
- с неагрегатной суммой
В последнем случае страховая стоимость не уменьшается на сумму сделанных выплат, в отличие от первого варианта.
Самый привлекательный и самый дорогой продукт – это полное КАСКО или как его еще называют, АВТОКАСКО. В рамках продукта страховая компания покроет убытки, которые возникнут в результате:
По привлекательному добровольному полису клиент сам выбирает условия, которые подходят именно ему. К примеру:
- сумму по договору: снижаемую или не снижаемую
- где будет хранить транспортное средство
- каким способом хочет получить компенсацию
Как правило, в рамках продукта страховщики предлагают своим клиентам многочисленные бонусы. Среди основных стоит отметить:
- обращение без справок из ГИБДД, при повреждении стеклянных элементов
- обращение без справок 1 раз в год по кузовному элементу, если сумма убытка не превышает 5% от стоимости застрахованного автомобиля
Стоимость можно рассчитать на калькуляторе, который выдаст сразу предложение от нескольких компаний.
Очень часто страховщики готовы предложить частичное КАСКО. Стоит отметить, что данный продукт не актуален для транспортных средств, которые куплены не в кредит. Что касается кредитных автомобилей, то банки обязывают заключать КАСКО по полной программе.
Это защита с фиксированным пакетом рисков. К примеру:
| Антикризисное КАСКО | В рамках данного продукта предусмотрено только два страховых случая: |
- угон автомобиля
- 1 ДТП по вине страхователя
Что касается второго риска, то по нему действует ограничение. Согласно ограничению компания сможет выплатить средства не более 50 000 рублей.
С момента возникновения КАСКО появилось такое условие в страхование – как агрегатная сумма. Позже страховщики стали предлагать такой продукт всем автолюбителям. Это полис, в рамках которого страховщик уменьшает страховую сумму на размер страховых выплат. К примеру, по договору сумма 350 000 рублей:
| Номер убытка | Сумма возмещения | Остаток страховой суммы |
| 1 | 100 000,00 | 250 000,00 |
| 2 | 150 000,00 | 100 000,00 |
| 3 | 120 000,00 |
При этом в последнем случае клиенту необходимо самостоятельно вносить оплату, в размере 20 000 рублей. Поскольку сумма по договору израсходована, страхователь больше не сможет обратиться к страховщику за выплатой.
Такой бланк договора подходит:
- водителям с хорошим опытом вождения
- водителям, которые переживают только за угон
Очень привлекательный договор – неагрегатное КАСКО сегодня предлагают все страховые компании. Суть защиты заключается в том, что страхователь гарантированно получает компенсацию, в пределах страховой суммы. При этом совершенно неважно, какой раз клиент обращается за выплатой.
К примеру, по договору страховая сумма 500 000 рублей:
| Номер убытка | Сумма возмещения | Остаток страховой суммы |
| 1 | 150 000,00 | 500 000,00 |
| 2 | 350 000,00 | |
| 3 | машина угнана |
Привлекательный вариант подходит молодым водителям, которые только получили водительские права и учатся ездить. Что касается стоимости договора, то он на 10-15% выше полиса с агрегатной суммой.
С франшизой
Как показывает практика, водители пугаются страшного слова – франшиза и сразу пытаются от нее отказаться. На самом деле ничего страшного в этом продукте нет. Франшиза – это обговоренный лимит выплаты, который погашается за счет страхователя. Однако франшиза бывает разной:
| Условная | Безусловная |
| При выборе условного ограничения компания гарантированно выплатит средства в полном объеме, если сумма убытка превысит размер франшизы. Если сумма убытка менее оговоренного лимита, то клиенту необходимо устранять ремонт за свой счет. | При безусловной франшизе обговаривается лимит, который страховая компания всегда будет удерживать из суммы компенсационной выплаты. Если убыток менее оговоренного лимита, то клиент сам оплачивает ремонт. |
К примеру, франшиза 10 000 рублей:
|
К примеру, франшиза 5 000 рублей:
|
Добровольный продукт с таким условием подходит:
- опытным водителям
- кто желает защитить авто только от угона
- тем, кто хочет сэкономить на страховке (если машина в кредит куплена)
В рассрочку
Как правило, купить договор добровольного страхования с рассрочкой можно в рамках любой программы. Суть продукта заключается в том, что клиент вносит оплату частями, согласно утвержденному графику. В большинстве случаев страховщики готовы предоставить рассрочку на 2 и 3 взноса. В первом случае оплату нужно внести в течение 3-6 месяцев. Во втором случае оплата вносится поквартально. Стоит знать, что при наступлении страхового случая страхователю нужно оплатить договор полностью, чтобы получить выплату. Это единственный недостаток данной программы страхования.
С телематикой
Телематика – новое условие, которое знакомо далеко не всем водителям. Это специальный прибор, который устанавливают в транспортное средство.
- фиксирует скорость движения
- совершенные маневры
- аккуратность вождения
Прибор крепиться водителю в автомобиль за несколько месяцев до оформления КАСКО и фиксирует данные. Также стоит учитывать, что сведения передаются страховщику ежедневно автоматически. Спустя указанное время страхователь может рассчитывать на хорошую скидку, если признан аккуратным водителям. После оформления договора клиент продолжает ездить с телематикой, а страховщик контролировать и получать ежедневно данные.
При этом, согласно условиям договора, компания может разорвать полис или применить доплату, если водитель будет нарушать условия договора:
- превышать скорость
- часто попадать в ДТП
- совершать многочисленные маневры на дороге
Этот продукт отлично подходит для опытных водителей, которые соблюдают скоростной режим, и аккуратно управляют машиной.
Популярные программы страхования
Большой выбор вариантов добровольного каскования удивляет. Благодарю этому, каждый клиент может выбрать вариант добровольной защиты, который подходит ему по цене и пакету услуг. Рассмотрим самые популярные программы, представленные на рынке.
| Автокаско | Привлекательная программа с полным пакетом рисков. Дополнительно клиент может застраховать себя от несчастного случая, купленное оборудование и гражданскую ответственность. |
| Ущерб | По договору полагается выплата только при получении ущерба. К ущербу относят:
В отличие от договора КАСКО цена защиты на 20-30% меньше. Отличный вариант для тех автолюбителей, которые оставляют машину на охраняемой стоянке или гараже. |
| 50 на 50 | Выгодный бланк защиты для опытных водителей. В рамках программы клиенту рассчитывают стоимость с полным пакетом рисков и берут 50% от цены. Оставшиеся 50% следует заплатить для получения выплаты, при возникновении страхового события. Если нет страховых случаев, то нет необходимости вносить вторые 50% от цены. |
| Угон | Продукт создан для тех, кто только переживает за хищение транспортного средства. Стоимость договора составляет 30-50% от стоимости Автокаско. |
Тарифы и условия
Не секрет, что именно на цену КАСКО клиент обращает первостепенное внимание, и только после этого на условия. Следует учитывать, что расчет стоимости КАСКО осуществляется согласно тарифному руководству, которое утверждено внутри каждой компании. Именно поэтому в каждой финансовой организации свои цены. Если ранее страховщики публиковали тарифное руководство на официальном сайте, то теперь иначе. Найти тарифы практически невозможно. Единственное, что может сделать автолюбитель – это воспользоваться калькулятором и узнать стоимость самостоятельно, выбирая параметры и указывая личные условия.
Что касается условий, то для каждого вида они свои. Рассмотрим стандартные условия.
- в денежной форме
- путем ремонта на станции
Способ получения обговаривается при оформлении и прописывается в договоре.
Пример и расчет
Расчет страховой премии делается в соответствии с формулой, путем перемножения тарифов. Как правило, формулы одинаковые во всех компаниях.
- Итоговая цена = Тариф ущерб + Тариф Угон
- Т ущерб = базовый показатель * прописка владельца * возраст и стаж водителей * мощность автомобиля * срок страхования * приобретено авто в кредит или за наличные * скидка
- Т угон = базовый показатель * сигнализация * срок страхования * скидка
Пример стоимости по программе АВТОКАСКО от ТОП 5 компаний:
- СОГАЗ – 42 600,00
- Росгосстрах – 49 120,00
- ВТБ – 43 400,00
- Альфастрахование – 41 510,00
- Тинькофф – 38 960,00
Расчет сделан с учетом того, что:
- стоимость авто 900 000 рублей
- транспортное средство эксплуатируется в Москве
- управляет водитель 45 лет, стаж 20 лет
- установлена дополнительная электронная сигнализация
- транспорт куплен за наличные
Чтобы узнать стоимость, удобнее оформить заявку через специальный калькулятор, который опубликован на нашем портале.
Что влияет на стоимость
Как уже было отмечено ранее, стоимость формируются персонально для каждого автолюбителя, учитывая личные предпочтения и выбранную программу. Рассмотрим стандартные условия.
Что влияет на стоимость:
| Программа | Страховщики предлагают много привлекательных программ, в рамках которых предусмотрена выплата только по риску ущерб и угон. В этом случае стоимость бланка защиты значительно ниже, чем по договору Автокаско. |
| Способ выплаты | Можно получить выплату деньгами или отремонтировать машину на специализированной станции. Во втором случае стоимость полиса будет на 10-20% дороже. |
| Франшиза | Каждый клиент может установить франшизу по договору. Чем выше ее размер, тем ниже стоимость полиса КАСКО. |
| Прописка владельца | При расчете учитывается регистрация владельца автомобиля. Максимальные тарифы утверждены для автолюбителей, которые прописаны в крупных городах с большой аварийностью. |
| Срок страхования | Чем меньше срок действия договора, тем ниже цена по полису. |
| Наличие сигнализации | При расчете риска угон учитывается дополнительно установленная противоугонная система. При ее наличии применяются дополнительные привлекательные скидки, благодаря чему полис снижается в цене. |
| Данные водителей | Чем меньше возраст и водительский стаж участника движения, тем выше цена страховки. Максимально выгодный продукт предлагают для опытных водителей, которые имеют стаж более 10 лет. |
| Скидка | Для безаварийных и корпоративных клиентов предусмотрена дополнительная скидка. Ее размер может достигать 30%. |
На что обратить внимание
Есть несколько нюансов, на которые при покупке бланка защиты следует обратить внимание. Для вашего удобства рассмотрим каждый.
На что обратить внимание:
- Пакет рисков. Вся необходимая для автолюбителя информация указана в правилах. Получить экземпляр можно бесплатно у сотрудника страховой компании или на официальном сайте.
- Как получить деньги на ремонт при ДТП. Важно знать актуальный телефон, по которому необходимо звонить, для получения экстренной помощи.
- Каким образом вносятся дополнения в действующий полис добровольного страхования.
- Когда начинается срок действия договора. Зачастую страховщики ставят срок действия КАСКО со следующего дня после оплаты.
- Доступно расторжение КАСКО или нет. Многие страховщики расторгают полис без возврата неиспользованной части страховой премии.
Получить ответы на интересующие вопросы каждый автолюбитель может лично через сотрудника страховой компанией или по телефону бесплатной службы поддержки. Во втором случае сделать звонок вы можете в любое время дня и ночи.
Калькулятор онлайн
Чтобы выбрать программу и узнать стоимость необязательно лично посещать офис страховой компании. Вся необходимая информация доступна на нашем финансовом портале, через удобный калькулятор. Все что вам потребуется сделать, это указать необходимые личные данные и характеристики транспортного средства. Дополнительно прописываются условия страхования, и отправляется запрос.
По итогам запроса отображаются все актуальные предложения, с указанием страховщика и размером премии. Все что остается сделать — это выбрать продукт и отправить заявку на его приобретение. Стоит отметить, что все предложения только от надежных финансовых учреждений, которые работают в соответствии с актуальной лицензией, полученной от Центрального банка.
Как расторгнуть договор
Условия правил не запрещают расторжение полиса, после его покупки. Главное – соблюдать общие требования. Вашему вниманию мини инструкция, как должен действовать водитель при расторжении бланка.
- Подготовка документов. Прежде следует подготовить паспорт, полис КАСКО, чек об оплате и реквизиты личного счета. Следует отметить, что подать документы на расторжение может только страхователь или иной человек, при наличии нотариальной доверенности.
- Написать заявление в офисе финансовой компании. К заполненному заявлению приложить оригинал полиса КАСКО и квитанцию.
- Запросить ксерокопию заполненного заявления, на котором специалист финансовой компании поставить оригинальную подпись, расшифровку и номер входящего. Дополнительно может быть поставлена печать компании.
- Получить выплату за неиспользованные дни действия договора на личные реквизиты. При отсутствии выплаты уточнить информацию у страховщика или обратиться в суд с жалобой.
Некоторые компании делают расторжение без возврата денег. В этом случае отстаивать права необходимо в суде. Для решения вопроса лучше воспользоваться услугами опытного юриста, который максимально быстро подготовит все документы и направит их в суд.
Преимущества
Добровольная защита пользуется большой популярностью у автолюбителей. Востребованность объясняется многочисленными преимуществами.
- Выбрать программу и отправить заявку на оформление КАСКО можно в режиме реального времени, что значительно экономит время каждого автолюбителя.
- Клиент гарантированно получит деньги на ремонт или направление на станцию, если произойдет страховой случай. Обращаться за компенсацией, в течение года, можно неограниченное количество раз, независимо от суммы ранее совершенной выплаты.
- Привлекательные скидки для постоянных автолюбителей, которые аккуратно управляют машиной.
Недостатки
Как и любой продукт, КАСКО имеет несколько недостатков. Изучить их необходимо перед выбором программы.
- Существуют ограничения по году выпуска транспорта. В результате этого не получится застраховать автомобиль, с момента выпуска которого прошло 10 и более лет.
- Компания имеет право отказать в оформлении КАСКО без объяснения причины.
- Бланк договора можно получить, как только сотрудник страховой организации осмотрит машину и укажет все повреждения, при наличии.
Подводя итог, можно отметить, что на рынке много предложений, который помогут защитить свой автомобиль от страховых случаев. Выгодно подобрать условия и узнать стоимость поможет специальный калькулятор. Для получения информации по стоимости достаточно указать некоторые личные данные, сведения по транспорту и координаты для связи. Из полученных предложений останется выбрать самое выгодное и перейти к оформлению. Несомненный плюс – услуга по расчету страховой премии предоставляется совершенно бесплатно.
КАСКО относится к добровольным видам страхования. Владельцы транспортных средств самостоятельно выбирают вид страхования. Возмещение ущерба по КАСКО производится владельцам транспортных средств в размере суммы оформленной ими страховки.
Виды страхования
Оформляя страховку КАСКО, владельцы транспортных средств защищают себя от риска получить ущерб от их потери или повреждения. В рамках КАСКО действуют различные программы страхования, которые разрабатываются СК. Все они условно подразделяются, в зависимости от перечня страховых случаев, на два основных вида страхования:
Каждый из этих видов включает в себя индивидуальный перечень рисков, за которые выплачивается компенсация ущерба в случае его возникновения. Существуют и другая классификация КАСКО по видам. В её основе лежит тип страховых выплат. Она включает в себя 2 вида страхования:
При оформлении полиса КАСКО каждый владелец может определить сумму ущерба, которую он будет возмещать самостоятельно. Она называется франшизой. От её размера зависит сумма страхового полиса. Чем больше владелец транспортного средства определяет сумму франшизы, тем меньше ему придётся заплатить за страховой полис.
Достоинство франшизы в экономии.
Она позволяет снизить стоимость страхового полиса КАСКО в 1,5-2 раза. Оформлять страховку с франшизой целесообразно владельцам транспортных средств, имеющих небольшой опыт вождения. Максимально сэкономить на франшизе можно оформив КАСКО только от угона. Существуют различные виды франшиз:
- Условная. Владелец транспортного средства получает от СК сумму ущерба, превышающую размер франшизы. Такой вид франшизы стоит выбирать тем владельцам авто, которые не хотят тратить время на оформление страховых случаев на незначительные повреждения.
- Безусловная. Сумма компенсационных выплат представляет собой разницу между полученным ущербом и франшизой. Этот вид страхования подходит для аккуратных водителей.
- Динамическая. Франшиза учитывается при расчёте компенсационных выплатах второго страхового случая. Первая компенсация ущерба возмещается из суммы страхового полиса. Размер каждой следующей за второй франшизы увеличивается на определённый в договоре страхования процент. Динамическая франшиза отлично подходит для водителей, попадающих в ДТП не чаще 1 раза в год.
- Льготная. Франшиза выгодна для водителей без опыта вождение. Сумма ущерба полностью возмещается СК в тех случаях, когда владелец полиса КАСКО является виновником ДТП или другое виновное в аварии лицо скрылось с места происшествия, неизвестно и не найдено.
- Временная. Предусматривает возмещение ущерба по страховым случаям в том случае, если они совершены в определённое время. Такую франшизу выгодно оформлять тем водителям, которые пользуются своим транспортным средством в определённые дни недели.
- Высокая. СК компания возмещает полную сумму ущерба, а владелец повреждённого транспортного средства после его ремонта возвращает страховщику финансовые средства в размере указанной в договоре франшизы. Этот вид франшизы выгоден владельцам коммерческого транспорта и дорогих автомобилей.
- Регрессивная. Предназначена для опытных водителей, имеющих длительный опыт езды без аварий. Стоимость полиса зависит от величины франшизы.
Страховку с франшизой нельзя оформить на транспортные средства, покупаемые в кредит или предоставляемые банкам в залог.
Более 10 лет телематика используется при страховании фур, задействованных на перевозке грузов на дальние расстояния. При помощи специальных устройств, программ, операторов или диспетчеров осуществляется постоянный контроль за ездой водителей. По итогам наблюдений им начисляются баллы безопасного вождения, которые могут повысить или понизить стоимость следующего страхового полиса.
Оборудование для телематики КАСКО может быть установлено и на легковых автомобилях различного класса. Такие предложения исходят от СК, но могут быть инициированы и владельцами транспортных средств. Система мониторинга манеры езды водителей направлена на стимулирование их безаварийного вождения.
СК лояльно относятся к своим клиентам, принявшим такие условия страхования, но не каждый уверенный в себе водитель соответствует требования безопасности движения. Большому количеству водителей следующая страховка КАСКО обходится значительно дороже предыдущей.
Каждому владельцу автотранспортного средства хочется застраховать его на максимальную сумму, но не все могут заплатить стоимость полиса КАСКО за 1 раз. Для таких случаев предусмотрена рассрочка, которая может быть оформлена на 2, 4 и 12 платежей. При наступлении в период выплат страхового случая, СК возмещает владельцу авто сумму ущерба.
Её размер уменьшается на недостающую части премии страховщика.
Существовавший принцип расчёта суммы возмещения ущерба с учётом износа автомобиля, был оспорен Верховным судом РФ. Теперь страховщики должны изменить порядок выплат. Они не должны использовать при определении суммы ущерба понижающие коэффициенты, привязанные к году выпуска автомобиля.
В случае нарушения этого порядка владельцы авто могут оспорить начисленные СК суммы возмещения ущерба в судебном порядке.
В период действия полиса КАСКО страховые случаи могут возникать неоднократно. Страховки, в которых сумма ущерба уменьшается на размер ранее выплаченных компенсаций, получили название агрегатных. Полисы КАСКО, в которых размер компенсационных выплат остаётся неизменным на весь период их действия, относят к неагрегатным видам страхования.
Под полным видом страхования КАСКО понимаются компенсационные выплаты от всех основных видов возможного ущерба транспортных средств. Под ущербом понимаются повреждения, угон или уничтожение транспортного средства. Программы полного страхования КАСКО включают в себя различные бонусы. Например, вызов эвакуатора или консультации юриста при ДТП.
Полная страховка КАСКО оформляется в обязательном порядке на автомобили, находящиеся в залоге у банка или купленные в кредит. Сумма страхового полиса в таких случаях равна размеру задолженности владельца транспортного средства перед финансовым учреждением.
Условия полного страхования определяются банком.
Договор полного страхования по КАСКО может быть оформлен:
- с установленной владельцем транспортного средства совместно с банком франшизой;
- только на страховую сумму кредитной задолженности.
Высокая стоимость полиса КАСКО заставляет владельцев транспортных средств искать способы экономии. Одним из них является оформление частичной страховки.
Такой полис КАСКО позволяет владельцам авто выбрать программу страхования от нескольких видов рисков.
Программы КАСКО
Каждая СК самостоятельно разрабатывает программы страхования. Владельцы транспортных средств самостоятельно выбирают оптимальный для себя вариант.
Ниже представлены несколько интересных предложений:
(Предназначена для рискованных водителей)
Перед оформлением полиса КАСКО необходимо проанализировать все предложения на рынке страховых услуг и внимательно ознакомиться с условиями договора о возмещении ущерба.
Стоимость КАСКО
Стоимость полиса зависит от марки автомобиля, года его выпуска, региона его эксплуатации, стажа водителя, его истории вождения и вида выбранной страховки.
Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись онлайн-калькулятором СК.
Какое КАСКО выбрать?
Выбор полиса КАСКО зависит от различных факторов. Среди основных из них:
- финансовые возможности владельца авто;
- перечень возможных рисков при эксплуатации транспортного средства;
- вида страхования, порядка и суммы возмещения ущерба.
Преимущества и недостатки
К недостаткам полиса КАСКО можно отнести его дорогую стоимость и бюрократический подход к начислению и выплатам ущерба. Главное преимущество – возможно получить значительную сумму денег на восстановление или приобретение автомобиля при его поломке или угоне.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
Вождение автомобиля и его содержание сопряжено со случайностями, в результате которых может быть нанесен ущерб дорогостоящему транспортному средству. Для того, чтобы в какой-то мере защититься от таких проблем, имеет смысл приобрести один из видов автостраховки. Для этого надо разбираться в достоинствах и недостатках, которые имеют различные виды КАСКО.
Какие бывают разновидности страхования КАСКО
Этот тип страхования применяется для защиты водителя в различных ситуациях, когда может быть нанесен урон автомобилю. При этом воспользоваться таким полисом можно в следующем порядке:
- Когда автотранспортное средство было украдено.
- В тех случаях, когда водитель на нем попал в аварийную ситуацию.
- В том случае, когда третьи лица нанесли ущерб автомашине в результате своих противозаконных действий.
- Если при поездке случилось столкновение с животными или птицами и в результате машина получила повреждения.
- При наличии природных явлений, принесших ущерб (например, при оседании земли).
- При проблемах, возникших в результате техногенной аварии.
- Если машина оказалась поврежденной по причине падения на нее какого-либо предмета.
Оно не является дешевым, однако может помочь в случае повреждения автотранспорта.
Это страхование носит добровольный характер, однако оно хорошо дополняет полис ОСАГО, создавая надежную защиту для водителя при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Полное страхование осуществляет максимальный охват возможных проблемных ситуаций по сравнению с другими видами страхования автомобиля КАСКО. Вследствие этого оно является наиболее дорогим. Его обычно применяют в следующих случаях:
- Покупка автомобиля была сделана в кредит. Одним из условий предоставления займа была покупка полного варианта страховки КАСКО.
- Владелец автомобиля является относительно самостоятельным человеком и может себе позволить купить страховку, которая представляет максимальную степень защиты его транспортного средства.
Важно отметить, что включаемые в договор виды страхования обсуждаются при его оформлении. Если у клиента имеется особое мнение по этим вопросам, обычно оно учитывается.
Дороговизна такого автострахования привела к разработке таких услуг, когда в договоре учтены всего несколько из возможных видов страхования. Такой полис стоит существенно дешевле по сравнению с полным, но охватывает всего несколько разновидностей возможного вреда.
Например, часто используются такие пакеты предлагаемых услуг:
- Страховая защита применяется только в том случае, если имел место угон.
- Договор относится только к последствиям дорожно-транспортного происшествия.
- Оба предыдущих варианта объединяются в один полис.
На практике перечень наиболее популярных видов договоров включает в себя следующие случаи:
В таких случаях не рассматриваются риски, которые характеризуются низкой вероятностью возникновения. Кроме того, не предоставляются услуги по юридической защите в случае ДТП.
Когда случается неприятность и наносится вред автомобилю, водитель, если имеет страховой полис КАСКО, имеет право на соответствующую компенсацию. Однако при следующей проблемной ситуации, предусмотренной заключенным договором, он снова обращается в страховую компанию. Однако сумма, которую он может получить, зависит от того, является ли используемая система выплат агрегатной.
Возможны следующие ситуации:
- Сумма не является агрегатной. В этом случае при тех же условиях при неоднократном обращении он будет получать выплату, имеющуюся одну и ту же величину.
- Используется агрегатная система выплат. В такой ситуации из суммарной величины страховки вычитается сумма, которую водитель получил ранее. Теперь можно рассчитывать только на нее.
Агрегатные выплаты могут относиться ко всем видам страхования или только к одному или нескольким.
Это условие включается в документ с согласия клиента.
Пример агрегатных выплат будет рассмотрен далее. Пусть страховая премия будет равна 620 тыс. руб. Произошло ДТП и был нанесен ущерб на 40 тыс. руб., которые были выплачены клиенту. После этого по договору может быть выплачено 620 — 40 = 580 тыс. руб. за последующие страховые случаи.
Если речь идет о неагрегатных платежах, примером может быть такая ситуация. Пусть сумма страховки равна 540 тыс. руб. Машина попала в ДТП и было выплачено 510 тыс. руб. Если ее найдут, а затем угонят после этого, водитель вновь может рассчитывать на выплату 510 тыс. руб.
При использовании этого вида страхования имеются определенные особенности при выплате ущерба. В этом случае определяется сумма, которую водитель платит самостоятельно. Остальную часть предоставляет страховая компания.
Это можно пояснить на таком примере. По договору франшиза равна 10 тыс. руб. Из-за ДТП был получен ущерб 52 тыс. руб. В результате 10 тыс. руб оплачивает водитель, а 52 — 10 = 42 тыс. руб. страховая компания в соответствии с заключенным договором.
Такой вид франшизы называется безусловным. Используется еще один вариант, который действует следующим образом. В этом случае франшиза является условной. При этом в случае. Если ущерб меньше ее величины, компания не делает выплат. Если превосходит, страховая премия выдается в полном объеме.
Пример такой ситуации выглядит следующим образом. Пусть франшиза равна 10 тыс. руб., а ущерб — 8 тыс. руб. Тогда водитель ничего не получает. Когда ущерб равен 41 тыс. руб, компания выплачивает всю эту сумму.
В договоре эта величина устанавливается или в виде точной суммы или в виде процента к полной страховой выплате.
Этот вид был введен в соответствии с высокой стоимостью предоставляемых услуг. При этом оплата страховки происходит в меньших суммах, но в течение более длительного периода времени. Наиболее популярными являются следующие формы рассрочки:
- 50х50. Это означает, что половина стоимости выплачивается сразу, а оставшаяся часть — на протяжении трех месяцев.
- 50х25х25. В этом случае оплата разбита на три платежа. При этом половину суммы платят сразу, а оставшуюся часть — в два приема на протяжении нескольких месяцев.
- 25х25х25х25. При таком варианте оплата происходит четвертями поквартально в течение года.
Нужно понимать, что данное смягчение требований не является бесплатным. Обычно покупка в рассрочку стоит на 5-10% дороже. При этом в случае просрочки могут быть применены штрафные санкции. Об этом надо интересоваться при оформлении договора.
Когда страховой случай происходит до момента полной выплаты, в результате может быть снижена выплачиваемая сумма.
Преимущества и недостатки страховок КАСКО
При выборе того, как страховать машину, надо учитывать особенности различных вариантов. Достоинства заключаются в следующем:
- Полная страховка дает максимальную защиту. Этот полис доступен для водителей с любым опытом.
- При частичной страховке достоинством является низкая цена.
- При агрегатных выплатах в автоКАСКО полис стоит дешевле. Удобна для аккуратных водителей с большим опытом вождения.
- При неагрегатных платежи не уменьшаются, а происходят в той же сумме на протяжении всего времени действия договора.
Имеются такие недостатки:
- Полная страховка относительно дорогая. При этом включает в себя риски, которые имеют очень низкую вероятность, которые ее удорожают.
- При автокредите такой вид неприемлем. Он включает в себя небольшое число страховых случаев. Далеко не все страховые компании работают с такими страховками.
- При агрегатных выплатах уменьшается премия при последующих выплатах. Полная сумма может быть получена только при первом страховом случае.
- При неагрегатной оплате полис является более дорогим.
При выборе подходящего варианта водителю нужно учитывать конкретную ситуацию.
Как правильно выбрать нужную страховку
Для того, чтобы сделать правильный выбор нужно учитывать следующее:
- Опытность водителя.
- Финансовые возможности.
- Наиболее вероятные риски для автотранспорта.
- Риск угона.
- Другие факторы, влияющие на ситуацию.
При выборе надо взвесить особенности конкретной ситуации и выбрать наиболее надежный и выгодный вариант.
Заключение
Страховка КАСКО позволяет надежно защитить автомобиль от непредвиденных случайностей. Для того, чтобы выбрать подходящий вариант, надо сделать правильный выбор из доступных вариантов страхования.