Как застраховать машину от угона без каско

Какие риски могут подстерегать транспортное средство и возможно ли застраховать машину от угона без КАСКО? Такой вопрос актуален для многих владельцев авто. Согласно статистике, наравне с элитными марками злоумышленники не брезгуют угонять и бюджетные автомобили.

Сколько стоит страховка от угона автомобиля?

Квалифицированный ответ на вопрос могут дать только представители страховых организаций. Объяснят они также и о то, какая ожидается сумма выплаты в случае кражи. Возможно, есть альтернатива дорогостоящему страхованию или варианты дополнительной защиты.

КАСКО от угона или противоугонная система

Оформляя полис, страховые компании акцентируют внимание на том, что только КАСКО позволяет получить компенсацию за угнанный автомобиль. Это правда, но также правда и то, что стоимость этого вида страхования относится к наивысшей категории. Поэтому возникает закономерный вопрос о том, можно ли эффективно предотвратить кражу, не выкладывая значительные средства в страховку авто от угона?

Если транспортное средство новое или имеет возраст до 3-х лет, то владелец имеет возможность воспользоваться добровольным страховым полисом КАСКО. Многие из тех, кто приобрел авто, понимают, что по истечении этого срока вопрос защиты от угона вновь станет актуальным.

Подводные камни

Также нужно учесть, что при внесении минимальных изменений в системы автомобиля или при установке дополнительного оборудования их цена и стоимость работ не будут учтены при выплате. В случае самостоятельного внесения изменений агенты страховой компании могут аннулировать страховой договор.

Кроме этого владельцу КАСКО придется обязательно фиксировать в установленном порядке через соответствующие органы (полиция, ГИБДД) даже незначительные повреждения, которые часто случаются во время эксплуатации ТС.

Многие приобретают КАСКО, планируя избежать проблем при использовании машины. Однако автовладельцы не придают значения большому количеству документов (экспертных оценок, счетов-фактур), одним словом, бумажной волоките, которая предстоит в случае неприятностей с автомобилем. Не говоря уже о сроках ожидания выплаты, которые могут растянуться на долгие месяцы.

Противоугонные системы

Можно ли застраховать машину от угона без КАСКО? В этом случае мы рекомендуем выбрать одну из противоугонных систем, представленных на рынке. Например, наш авторский противоугонный комплекс. Он без проблем будет установлен на авто любого возраста.

Если хотите у всех возможных способах защиты автомобиля от угона, то советует ознакомиться с этой статьей.

  • Можно ли застраховать автомобиль только от угона, и как это сделать?
  • Как застраховать машину от угона
  • Можно ли застраховать машину только от угона
  • Как застраховать машину от угона
  • Документы для оформления
  • Порядок оформления
  • Что делать при угоне автомобиля, список действий









Страховые компании всегда неохотно страховали автомобили только от угона, поскольку это явление нельзя назвать редким. Куда более выгодным для них считается договор полной (комплексной) защиты, который в отличие от предыдущего варианта обязывает вас к самостоятельной оплате ущерба, не повлекшего за собой уничтожение застрахованной машины (гибели авто).

Проще говоря, если вследствие ДТП автомобиль отделался незначительными царапинами, то их устранение полностью ложится на ваши плечи. Однако если транспортное средство будет полностью утеряно, то выплаты по страховке КАСКО+тотал смогут покрыть вам куда более серьезные убытки, тем самым защитив от самых больших рисков.

Что касается суммы материальной компенсации по КАСКО от угона и тотала, то помимо вычета амортизационного взноса, в случае полного уничтожения транспортного средства, страховые компании вычтут еще и стоимость пригодных остатков. К примеру, представим себе, что стоимость целого автомобиля составляла 600 000 рублей. Рассчитывая выплату за гибель авто страховики вычли 60000 за амортизационный износ и 130000 оценочной стоимости пригодных остатков. В результате, на руки вы получите только 410000 рублей. В некоторых случаях, за счет упомянутых остатков, недобросовестные страховые компании пытаются снизить сумму выплат. Столкнувшись с такой ситуацией, вы всегда можете обратиться в суд.

Чаще всего, КАСКО от угона и полного уничтожения транспортного средства будет полезно опытным автовладельцам, машина которых не дорога в ремонте (например, отечественные марки ВАЗ).


Несмотря на недовольство многих страховых компаний, страхование автомобиля только от угона – это достаточно распространенный вид оформления полиса. Однако, решившись на оформление такой страховки, следует внимательно изучить условия договора, уделив особое внимание суммам выплат при наступлении страхового случая по хищению и по угону, так как они отличаются друг от друга. Для страховки авто от угона на него необходимо установить противоугонные и поисковые системы, ведь в большинстве случаев это является обязательным требованием при оформлении договора страхования.

Несмотря на то, что страховка по КАСКО от угона автомобиля (то есть по одному страховому случаю) все-таки возможна, всем обещаниям страховщика обязательно нужно найти подтверждение в самом договоре. Иначе получится, сто на словах вы оформляете частичную страховку, а в договоре прописано полное страхование, более выгодное для страховщика и не столь привлекательное для автовладельца.

Не стоит упускать из виду и возможные подводные камни, разработанные страховыми компаниями для стимулирования покупки полного КАСКО. Например, страхование транспортного средства от хищения составляет 5% от стоимости застрахованного автомобиля, в то время как полный пакет обещает 7%. Хотя разница в начальных цифрах не очень большая, при более детальных расчетах процент может варьироваться в пределах 4-2% о цены транспортного средства.


Желая оформить страховку машины от угона немаловажным является и еще одно условие страхового договора – сохранность авто в ночное время. В этом случае существует несколько вариантов: оставлять свой автомобиль на охраняемой стоянке или же хранить транспортно средство на неохраняемой площадке. Если вы решили использовать первый вариант, то можно рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы от страховщика.

Страховщики могут предложить вам скидки в том случае, когда вы оборудуете свое авто (находящееся в группе риска) дополнительными противоугонными и поисковыми системами. Этот шаг может быть вполне оправданным, так как за несколько лет, стоимость противоугонного оборудования в полной мере компенсируется предоставленной страховщиком скидкой, тем более само оборудование и дальше остается в вашей собственности.

Также существует еще несколько важных моментов, которые стоит учитывать при выборе страховки только от угона:

• Если авто новое и находится на гарантии, то требования страховщиков (например, по установке дополнительного охранного оборудования) могут идти в разрез с гарантийными условиями автопроизводителя.]

• Не на все транспортные средства можно установить ту или иную противоугонную систему без ущерба для него (например, монтаж спецсредств может отрицательно сказаться на внешнем виде салона).

• При установке некоторых видов противоугонных систем необходимо оплатить не только стоимость оборудования и монтажа, но и каждый месяц вносить абонентскую плату.

Кроме того, еще одним, не страховым случаем является невозврат транспортного средства, которое было отдано в аренду или лизинг.

Сама процедура страхования (как только от угона, так и полного) не отличается особой сложностью, но собрав нужные документы придется немного побегать.

Перед походом в выбранную заранее страховую компанию необходимо иметь на руках все требуемые документы, набор которых для физических и юридических лиц будет разным.

Если вы физическое лицо, то вам понадобятся: свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт ТС, собственный паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ, доверенность (если документы подает не сам автовладелец), информация о страховании от прежней страховой организации.


Если же страховку оформляет представитель какой-либо организации или компании (юридическое лицо), то с собой он должен иметь: свидетельство о регистрации машины, доверенность на уполномоченное лицо, представляющее интересы компании, водительское удостоверение, печать юридического лица, свидетельство о государственной регистрации компании (организации), паспорт ТС.

Процедура страхования транспортного средства от угона включает в себя следующие этапы:

  1. Подачу заявления и всех требуемых документов.
  2. Прохождение осмотра транспортного средства.
  3. Выбор программы страхования, с уточнением всех возможных рисков, страховых случаев, и других основных нюансов.
  4. Оформление договора страхования (перед подписанием документа внимательно изучите все его пункты, в том числе и написанные мелким шрифтом). Если что-то будет непонятно, обязательно уточните все в менеджера компании.
  5. Оплату суммы страхового взноса.
  6. Получение страхового полиса.

С этого момента ваш автомобиль будет находиться под выбранной вами защитой.

• проверку всех осужденных ранее лиц, связанных с подобными преступлениями;

• проверку автостоянок и автомастерских;

• розыск свидетелей преступления.

После устного сообщения правоохранительным органам о случившейся неприятности, следует подать и письменное заявление, взамен которому сотрудники полиции выдадут вам специальный талон, подтверждающий факт наличия указанного документа. Вот с этим талоном можно смело отправляться в вашу страховую компанию.

Пока полиция будет заниматься поиском пропавшего автомобиля, вам тоже не стоит сидеть сложа руки. Распечатайте как можно больше ориентировок и постарайтесь раздать их всем своим знакомым и родственникам, а также регулярно отправляйте бумаги во все местные отделения правоохранительных органов. Вполне вероятно, что чувство сочувствия заставит кого-то поделиться нужной вам информацией.

КАСКО от угона даёт возможность компенсировать произошедшее в случае потери или хищения транспортного средства. Данный вид страхования выбирают водители, имеющие большой стаж вождения и желающие застраховаться от неожиданностей на дороге.

Особенности КАСКО от угона

Большинство водителей с большим стажем не опасаются аварий благодаря уверенности в своём профессионализме. Такой риск, как угон, может произойти с каждым человеком. По данным статистики, кража автомобилей происходит, в целом — реже, чем дорожно-транспортное происшествие, но при этом, нет гарантии того, что авто вернут или найдут. Поэтому и те и другие события сопряжены с потерей больших денег.

Страхование автомобиля от угона даёт возможность хозяину предупредить риск расставания со своей машиной, а также — получить возмещение, адекватное расходам. Привлекает такая услуга своей ценой, так как требуется оплатить только до 4% от стоимости ТС, что гораздо экономнее, чем при реальных проблемах с потерей машины.


Перед тем, как приобрести страховку, нужно ознакомиться со списком средств передвижения, имеющих повышенный риск хищения. Разные финансовые учреждения предлагают разные списки, их всех нужно изучить, поскольку этот показатель влияет на стоимость КАСКО, так как наиболее угоняемые авто будут иметь повышенную стоимость страховки.

Также нужно позаботиться о приобретении противоугонных систем, которые помогут эффективно защитить автомобиль.

Следует также учитывать, что страховые компании не выплачивают амортизационные износы авто. Это цена, зависящая от сроков, которые прошли с момента подписания страхового договора.

От чего зависит цена за страховку

На стоимость услуги страхования автотранспортного средства влияют страховые случаи:

  1. Прежде всего, цена за получение КАСКО зависит от возраста машины. Это кажется парадоксальным, но, чем больше лет автотранспортному средству, тем меньше за него нужно платить. Это объясняется тем, что старые марки реже всего угоняют. Отказаться же от оформления страховки при покупке новой машины, если для неё был взят автокредит, не получится: страховка на угон в банке оформляется в составе обязательного пакета.
  2. Стоимость зависит от модели машины. Страховщиками ведётся мониторинг по наиболее угоняемым автомобилям, поэтому именно они и стоят дороже.
  3. Оказывает влияние наличие франшизы. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса.
  4. Страховка не будет настолько дорогой при выборе агрегатного типа выплат компенсаций. Если будут совершены агрегатные выплаты, страховые суммы уменьшатся пропорционально компенсации произошедшего случая. Но, если будут проведены неагрегатные выплаты, страховая сумма не будет уменьшена. Но в данном случае полис будет стоить дороже.

Некоторые финансовые компании предлагают установку рекомендованной ими спутниковой видеосистемы, благодаря которой можно будет в минимальные сроки найти угнанную машину.


Помимо вышеперечисленного, обычно в расчёт страховки добавляются возрастные данные автолюбителя с общим его стажем вождения. Но, в случае с угоном, этот вариант не учитывается, если хищение автомобиля не входит в пакет страховых рисков. К примеру, если риск кражи машины входит в пакет страховки от аварии или порчи, то возраст будет играть важную роль. Компании не связываются с людьми младше 21 года и старше 65, так как это рисковый возраст для совершения ДТП.

На сумму, выплачиваемую за КАСКО, могут влиять и такие факторы, как наличие индивидуальной охраняемой или защищённой стоянки или гаража, а также — общая финансовая политика страховой компании.

Оформление страховки от угона является наиболее дорогим удовольствием. В зависимости от региона, на этот показатель может оказывать влияние и фактор криминогенной обстановки.

Как осуществляется оформление страховки

Саму процедуру оформления защиты машины от угона нельзя назвать сложной. Но нужно собрать большое количество документов для осуществления этой процедуры.

Перед тем, как посетить финансовую компанию, потребуется собрать все необходимые документы. Страховщики не имеют единых требований в этом вопросе, поэтому нужно заранее выяснить, какие бумаги потребуются в месте вашего обращения.

Но есть перечень, который требуется везде:

  • подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации;
  • паспортные и технические данные транспортного средства;
  • личные данные водителя — паспортные и контактные;
  • оформленная у нотариуса доверенность (если заявление подаётся не самим автовладельцем);
  • сведения о ранее выдававшихся страховках, если имеется история.


При оформлении страхового договора представителями юридического лица, в финансовое учреждение подаются такие данные:

  • оформленная у нотариуса доверенность;
  • водительские права;
  • печать компании, данные о юридическом лице;
  • паспортные и технические данные транспортного средства;
  • подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации.

Все документы нужно представить и в подлинниках и ксерокопиях. Не стоит доверять перечням документов, указанным страховой фирмой. Если есть старые страховки, справки — нужно брать с собой всё. В ходе оформления у страховщика могут появиться дополнительные вопросы, которым потребуется документальное решение.

Алгоритм оформления

В каждом финансовом учреждении, предоставляющем возможность оформить договор страхования, действует стандартный механизм заключения сделки:

  1. Вначале подаётся документация.
  2. Осматривается транспортное средство.
  3. Выбирается страховая программа.
  4. Уточняются все возможные риски, страховые случаи, решаются с консультантами интересующие вопросы.
  5. Оформляется договор.


Перед подписанием договора, нужно изучить каждый его пункт, чтобы не возникло вопросов и непонимания. Можно взять его с собой для более детального ознакомления. Не стоит спешить, ведь на страховку будет уходить немаленькая сумма ежемесячно.

На последнем этапе нужно оплатить стоимость полиса и получить его. На протяжении всего срока, указанного в договоре, авто будет защищено от угона.

Если машину угонят, что делать

Но, вот, случилось то, чего вы так опасались — машину угнали. Что делать?

При обнаружении кражи личного средства передвижения, прежде всего, нужно обратиться в полицию для того, чтобы там было возбуждено уголовное дело.

К таковым относятся:

  • проверка находящихся на контроле в УИН лиц, ранее осуждённых за кражу авто;
  • осмотр площадок для автомобилей, открытых паркингов;
  • розыск и опрос очевидцев и свидетелей хищения.

Помимо того, что будет проводиться поиск угнанного авто, правоохранители обязаны будут выяснить обстоятельства, при которых была совершена кража. Это необходимо для того, чтобы выяснить, не была ли она мошеннической операцией с целью получения страховой компенсации. В случае, если будет обнаружена вина лжепострадавшего, в отношении него может быть возбуждено уголовное дело. Полиция выдаёт справку, которой подтверждает факт подачи заявления о краже.

Эта справка обязательна для предоставления в страховую организацию как основание выплаты компенсации. Конечно, на основании только этого документа потерпевший денег сразу не получит. Предстоит долгий путь с розыском авто полицией и предоставлением в страховую фирму документов, которыми закончится расследование.

Страховая компенсация будет выплачена гражданину в том случае, если автомобиль не смогут найти, или найдут в состоянии, непригодном для пользования. При наличии таких обстоятельств выплата производится в полном размере.

Читайте также: