Страховой полис КАСКО это дополнительная защита собственника автомашины при возникновении дорожных происшествий и иных непредвиденных ситуаций.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Покупка данного вида страховки, в отличие от ОСАГО является добровольным решение, за исключением случаев получения автокредита.
В настоящее время большинство страховых компаний занимаются продажей КАСКО. Среди них можно выделить организацию Ингосстрах.
О страховой компании
Компания Ингосстрах была организована в 1947 году выпуском соответствующего постановления Советом министров СССР. К началу 1948 года организация осуществляла 5 видов страхования.
С течением времени компания быстро развивалась, открывались представительства в различных городах и странах.
В настоящее время представительства и отделения компания находятся практически во всех городах России, а так же странах ближнего и дальнего зарубежья. Акционерному обществу присвоен рейтинг наивысшей надежности.
В октябре 2018 года страховая компания заняла первые места в следующих номинациях:
- самый узнаваемый бренд;
- самая популярная компания;
- лидер по доверию.
Виды полисов и условия оформления
Среди множества различных видов страхования отдельное место отводится полисам ОСАГО и КАСКО.
Действующие программы КАСКО Ингосстрах:
| Название страхового продукта | Предусмотренные риски | Дополнительные услуги |
| Премиум |
|
|
| АвтоПрофи |
|
|
| Прагматик |
|
аварийный комиссар |
| Оптимал |
|
|
| Платинум (предназначена только для автомашин стоимостью более 2 млн. рублей) |
|
|
Стоимость каждого страхового полиса рассчитывается индивидуально. Основными параметрами, влияющими на цену страховки, являются:
- возраст, пробег и стоимость страхуемой автомашины;
- возраст и стаж водителя;
- количество водителей;
- наличие дополнительного оборудования и противоугонных систем.
Для самостоятельного расчета стоимости КАСКО можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте страховой компании. Там же можно оформить полис онлайн.
Как выглядит полис КАСКО Ингосстрах
После заключения договора страхования клиенту выдается страховой полис, в котором указывается:
- информация о собственнике документа;
- информация о застрахованном автомобиле;
- номер документа и выбранная программа страхования;
- перечень страховых рисков;
- сумма денежной компенсации по возникновении страхового случая;
- размер и применение франшизы;
- срок и территория действия полиса;
- стоимость полиса;
- дополнительные параметры страховки.
К страховому полису прикладываются:
- договор автострахования;
- тарифы КАСКО Ингосстрах;
- правила компании, в которых подробно рассмотрены вопросы о порядке возмещения убытка, урегулировании вопросов и так далее;
- перечень страховых случаев;
- чек об оплате полиса.
Действительность документа подтверждается печатью страховой компании и подписью уполномоченного представителя.
Порядок оформления
Чтобы оформить полис КАСКО требуется:
- собрать пакет документов, предусмотренный правилами компании;
- подать заявление на заключение договора и оформление полиса;
- заключить страховой договор;
- произвести оплату;
- получить полис.
Для заключения страхового договора физическое лицо обязано предоставить:
- личный паспорт;
- личное водительское удостоверение и аналогичный документ всех лиц, допущенных по распоряжению собственника к управлению автомашиной;
- ПТС и регистрационные документы на автомобиль;
- фотографии автомашины.
Если собственником транспорта является организация, то для получения полиса требуются:
- учредительные документы компании;
- паспорт представителя;
- доверенность на представителя для совершения операции;
- регистрационные документы на автомашины;
- документы, подтверждающие право собственности (договор покупки, аренды, лизинга и так далее);
- предыдущие страховые полиса (если автомашина не новая);
- фото технического средства.
Перечень документов дополняется актом осмотра автомобиля, который составляется сотрудниками страховой компании.
Страховой договор КАСКО заключается на основании поступившего от собственника автомашины заявления.
В документе требуется указать:
- информацию о собственнике, включая адрес место проживания и телефоны для связи;
- информацию об автомобиле (марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию, стоимость, номера агрегатов, установленное дополнительное оборудование);
- предполагаемые условия страхования.
Заявление можно подать онлайн или лично в любом офисе компании.
Пример заявления онлайн:
После подачи заявления онлайн сотрудник компании перезвонит в указанное время, и ответить на все возникшие вопросы или расскажет дальнейший порядок действий.
Если заявка на полис оформляется непосредственно в офисе компании, то сотрудник самостоятельно заполнит и распечатает заявление на основании предоставленных клиентом данных.
После выяснения всех важнейших аспектов будущего страхового полиса и проведения осмотра автомашины сотрудником страховой компании требуется перейти к заключению страхового договора.
Данный документ является основополагающим. В нем указывается вся информация об условиях страхования, включая:
- данные о страхователе и страховщике, с указанием контактов;
- данные о страхуемом автомобиле;
- условия страхования (сумма, срок, страховой случай, способы возмещения убытков и так далее);
- права и обязанности сторон;
- действия водителя при наступлении страхового случая, а так же временные лимиты на осуществление операций и требуемые для выплаты документы;
- ответственность, которую несут обе стороны договора;
- порядок урегулирования споров;
- прочие условия, имеющие принципиальную важность (заполняется после согласования всех основных аспектов).
Договор должен быть подписан страхователем и представителем страховой компании. В случае если страхователем является юридическое лицо, на документе должна быть печать организации.
Договор может прекратить свое действие в следующих случаях:
- окончание указанного в документе срока;
- выплаты страховой компанией полной суммы компенсации, например, в случае полной гибели автотранспорта;
- отказе клиента по личным причинам. При этом оставшаяся сумма выплачивается частично;
- расторжением со стороны страховой компании, например, в случае просрочки платежа.
О базе АИС ОСАГО РСА читайте здесь.
После заключения договора необходимо произвести оплату полиса КАСКО.
В компании Ингосстрах оплатить страховку можно:
- наличными средствами через кассу организации;
- по безналичному расчету.
В подтверждение оплаты выдается чек.
Страховым договором может быть предусмотрена рассрочка в оплате стоимости страхового полиса следующим образом:
- равными суммами в течение трех месяцев;
- двумя равными платежами.
Если оплата полиса происходит не единовременно, то выплата страховой премии при наступлении страхового случая производится исключительно в соответствии с оплаченной частью полиса.
Например, при покупке полиса было оплачено 50% его стоимости. Следующая часть оплаты должна быть произведена через 2 месяца. Через 17 дней водитель попадает в ДТП и обращается за получением выплаты. Компания обязана выплатить только 50% от суммы ущерба.
Получение полиса
Последняя стадия оформления КАСКО – получение полиса, который выдается на основании страхового договора и полностью дублирующий данный документ.
После получения полиса и 100%-ной оплаты процедуру можно считать завершенной.
Продление
Договор страхования КАСКО, в случае истечения оговоренного срока может быть продлен по взаимному согласию сторон.
Чтобы продлить существующий полис необходимо обратиться в компанию и произвести следующие действия:
- повторно предоставить все указанные выше документы и предыдущий страховой полис;
- предоставить автомашину для осмотра и получить акт проведения проверки;
- оплатить стоимость полиса на продленный период;
- получить новый полис.
При продлении договора компанией могут быть предоставлены некоторые скидки и предложены дополнительные условия, с которыми клиент имеет право, как согласиться, так не согласиться.
Франшиза
Страховой договор с компанией Ингосстрах может быть заключен с применением франшизы.
Франшиза по КАСКО определяется правилами компании, как часть стоимости ущерба, не подлежащая выплате.
Франшиза может быть:
Условная франшиза подразумевает отказ в компенсации при страховом случае, если размер ущерба меньше оговоренного размера франшизы. Если размер ущерба больше, то компенсация выплачивается в полном объеме.
Безусловная франшиза уменьшает размер каждой компенсационной выплаты на оговоренную сумму.
Размер и вид франшизы указываются в страховом договоре. Если заключенным документом не предусмотрено наличие франшизы и полис выдается на полную стоимость.
Применение франшизы может снизить стоимость страхового полиса. Однако данной функцией рекомендуется пользоваться водителям с большим стажем безаварийной езды.
Как действует за границей
По желанию застрахованного лица территория действия может быть увеличена, но за это придется дополнительно заплатить (приблизительно 20 у.е. за 14 дней).
При дополнительной оплате и расширении зоны действия необходимо:
- уточнить список стран, где документ будет действовать;
- внести изменения в полис или оформить дополнительное соглашение;
- узнать порядок действий при наступлении страхового случая вне территории РФ.
Когда наступает страховой случай
Страховая компания признает страховыми случаями при заключении договора КАСКО следующие ситуации:
- дорожное происшествие, не зависимо от места его свершения (дорога, автостоянка, стоянка около дома);
- пожар, включая самовозгорание автомашины;
- угон (не зависимо от наличия в салоне автомобиля ключей и документов);
- хищение ключей, правоустанавливающих документов, дополнительного оборудования;
- повреждения, нанесенные упавшими предметами;
- повреждения от плохого дорожного покрытия;
- столкновение с дикими животными;
- ущерб, полученный в результате стихийных бедствий;
- полное или частичное подтопление;
- провал дорожного покрытия;
- техногенные аварии.
Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы страхования или индивидуальных условий страхового договора. Чем больше список страховых случаев, тем больше стоимость страхового полиса.
Урегулирование убытков КАСКО в Ингосстрахе производится на основании документов ГИБДД или европротоколов.
Исключением являются ситуации, предусмотренные страховым договором. Например, замена лобового стекла по КАСКО от Ингостраха может производиться без документов автоинспекции.
Страховыми случаями не являются:
- хищение оборудования, установленного дополнительно, но не застрахованного надлежащим образом;
- хищение регистрационных знаков с автомашины;
- повреждения, полученные колесами и шинами в результате действий третьих лиц или неправильной эксплуатации;
- повреждения внутренних частей автомашины, возникшие в результате использования;
- полученный моральный вред;
- ситуации, не предусмотренные договором страхования;
- ущерб, полученный в результате умысла застрахованного лица.
Когда возможен отказ выплаты от угона
Страховая компания имеет право отказать в выплате, если:
- ущерб автомобилю нанесен в результате его эксплуатации в неисправном состоянии или пьяным водителем;
- за рулем находился человек, не указанный в страховом полисе или не имеющий права управления;
- ущерб получен в результате неправильного хранения или эксплуатация авто;
- повреждения нанесены при неправильной транспортировке опасных грузов;
- автомобиль поврежден при участии в соревнованиях;
- угон транспорта совершен из-за незакрытого салона;
- ущерб получен в результате нарушения правил дорожного движения.
Скидки
Компанией Ингосстрах предусмотрена система скидок, получить которые можно:
- водителям в возрасте;
- лицам, имеющим большой стаж безаварийной езды;
- семейным водителям, имеющим несовершеннолетних детей;
- при продлении договора КАСКО;
- при установке дополнительных противоугонных систем.
Размер скидки устанавливается условиями договора и определяется индивидуально для каждого клиента.
Стоимость Грин карты в Финляндию в Ингосстрахе смотрите на странице.
Сроки согласования ремонта по КАСКО узнайте из информации.
Видео: Ингосстрах отказывается продлевать договор КАСКО…
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
КАСКО — вид добровольного страхования транспортного средства (ТС). Основная функция — комплексная защита от угона, хищения, поджога, и прочих ситуаций, причиняющих ущерб ТС. Бланк страховки КАСКО различается от того, что предусмотрен для ОСАГО и имеет более расширенный перечень пунктов. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно знать, что представляет собой полис КАСКО, как выглядит и как отличить его от подделки.
Обратите внимание. У каждой компании свой полис КАСКО — как выглядит и в каком представлен дизайне — зависит от предпочтений страхователя. Однако есть некоторые пункты, предусмотренные законодательством, и они обязательно должны присутствовать в документе.
Как выглядит КАСКО и какие особенности имеет? Сам бланк может быть белый, светло-жёлтый, светло-розовый, светло-голубой. Кроме этого, могут быть и другие оттенки. К тому, как выглядит страховой полис КАСКО, особых требований нет, поэтому всё зависимо от страховой компании, предоставляющей услугу.
Отличие бывает в штрих-кодах — в одной компании наносится один, а в другой два. Каждый из них несёт определённую информацию — общие сведения о полисе, страхователе, данные водителя, размер страховой суммы и многое другое. Ниже представлен полис КАСКО, фото которого наглядно покажет особенности документа. При этом вы можете самостоятельно сравнить образцы и увидеть различия между бланками различных страхователей.
Обратите внимание. Если клиент не знает, как правильно заполнить полис КАСКО, образец можно попросить у страхового агента. Заполнению подлежат два экземпляра — один остаётся у страхователя, второй забирает владелец транспортного средства. При этом оба документа должны быть идентичны.
Страховой полис КАСКО, образец которого выдаётся для ознакомления в каждой компании, должен быть заполнен корректно, а содержит следующие пункты:
Информацию о компании страхователя (наименование организации, контактные данные, юридический адрес). 2. Фамилия имя и отчество клиента. 3. Данные владельца транспортного средства.
- Ф.И.О человека, который будет получать компенсацию при наступлении страхового случая.
- Полная информация о ТС (марка, модель, год выпуска, цвет кузова, номер и прочее).
- Регион действия страховки.
- Перечень лиц, допущенных к управлению страхуемого транспорта.
- Размер страховой суммы.
- Полный список страховых случаев.
- Дополнительная информация (франшиза, наличие противоугонной системы и другие нюансы).
- Условия, предусмотренные для выплаты компенсации.
- Срок действия страхового соглашения между компанией и клиентом.
- Дата, подписи обеих сторон и обязательно печать компании. Без неё полис недействителен.
Не каждый знает, как выглядит страховка КАСКО и как её правильно заполнить, поэтому часто страховые агенты берут на себя эту задачу. После заполнения бланка нужно как можно тщательнее проверить внесённую информацию, чтобы исключить наличие ошибок.
При выборе компании обязательно обращайте внимание на такие пункты, как:
Чтобы при наступлении страхового случая избежать спорных ситуаций, уточняйте все необходимые нюансы до подписания соглашения, а не после. Это поможет оформить полис на максимально выгодных условиях и полностью защитить своё транспортное средство.
Что делать, если обманули?
Если после покупки услуги у дилера оказалось, что бланк полиса КАСКО неоригинальный, пострадавшему остаётся лишь подать заявление в отделение полиции по факту мошенничества. К сожалению, в такой ситуации рассчитывать на выплаты компенсации не стоит — данный полис не имеет никакой силы. Единственный выход из положения — оформление страховки в другой компании.
КАСКО представляет собой добровольный вид страхования автомобиля от ряда рисков. В каждой страховой компании условия договора могут отличаться, и полис может защищать застрахованное имущество от разных страховых случаев. Стороны перед подписанием документов оговаривают все условия и выбирают подходящий вариант.
Как внешне выглядит оригинальный полис КАСКО
Внешний вид страхового полиса КАСКО не определен на законодательном уровне, поэтому страховщики по своему усмотрению разрабатывают бланки полиса. В разных организациях документ может иметь собственный дизайн, отличительные от других уровни защиты и даже содержание. За счет этого вероятность подделки документа мошенниками увеличивается.
Настоящий бланк страхового полиса должен быть отпечатан на специальной бумаге, имеющей следующие характеристики:
- наличие защитных волокон на бумажном полотне;
- присутствие специальных водяных знаков;
- указаны реквизиты страховой организации, выдавшей полис КАСКО, в верхней части бланка;
- штрих-коды;
- информация об имеющейся лицензии у страховщика;
- мокрая печать компании и подпись уполномоченного лица.
Если документ распечатан на обычной бумаге, то стоит задумать о его приобретении. Как правило, страховщики, заботясь о своей репутации, используют специальные бланки, позволяющие отличить оригинал от подделки. Но и здесь нет установленного стандарта, а определить на глаз достаточно сложно.
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
Какая информация указана в страховке
Большинство бланков КАСКО содержит следующую информацию:
- данные о страховщике (логотип страховой компании, полное наименование, место расположения и контактный номер телефона);
- ФИО страхователя (лицо, которое приобретает полис, но может и не быть владельцем автомобиля);
- ФИО собственника транспортного средства;
- ФИО выгодоприобретателя по договору (им может выступать не только страхователь или собственник автомобиля, но и третье лицо, например, при оформлении КАСКО на кредитное ТС выгодоприобретателем выступает банк);
- сведения о страхуемом ТС (марка, модель, год выпуска, ВИН-код и прочие данные);
- территория действия полиса (как правило, действие КАСКО распространяется на всю территорию России, но по желанию клиента и за дополнительную плату география может быть расширена до стран СНГ или Европы);
- перечень страховых рисков (КАСКО может быть полным или частичным в зависимости от списка страховых случаев, включенных в договор);
- страховая сумма (максимальный размер выплат, которые страховщик обязуется возместить в соответствии с договором при наступлении страхового случая);
- лица, допущенные к управлению автомобилем (если авто получит повреждения при ДТП, в момент которого за рулем находился водитель, не имеющий, согласно договору, право управлять ТС, то страховая компания будет иметь законное основание отказать в возмещении ущерба);
- дополнительные условия (франшиза, название противоугонной системы, установленной на застрахованном авто, страховая премия, порядок оплаты и прочее);
- срок действия договора, включая дату начала;
- подписи сторон и печать страховщика.
Страховые компании выпускают новые бланки полисов КАСКО с обновленным внешним видом и усиленной защитой от подделок. Такие действия позволяют вывести из обращения поддельные бланки документов и уменьшить вероятность мошеннических действий по оформлению поддельных страховок.
Как проверить полис на подлинность
Проверить на подлинность страховой полис КАСКО можно следующим образом:
- Обратиться к страховщику. Каждому бланку страхового полиса присваивается номер, который фиксируется в базе данных выдавшей его страховой организации. Страхователь может даже в телефонном режиме обратиться в компанию с просьбой проверить бланк КАСКО и назвать этот номер. Если выяснится, что документ с таким номером отсутствует в базе, то, вероятнее всего, полис поддельный.
- Самостоятельно проверить номер бланка. Некоторые страховщики на своих официальных сайтах открывают опцию по проверке полисов в онлайн-режиме. Так, страхователь может самостоятельно ввести номер и выполнить проверку. Если в ее результате будет отображено, что полис не найден, украден злоумышленниками или оформлен на другого человека, то от его приобретения нужно отказаться.
- По наличию квитанции об оплате страховки и правил. При оформлении КАСКО страхователь вместе с полисом получает на руки квитанцию об оплате страховой премии и правила, разработанные страховщиком. Если эти документы по какой-либо причине (например, агент забыл бланки квитанций дома) отсутствуют, то такой полис приобретать не рекомендуется.
- Путем сравнения с оригинальным образцом. Некоторые страховщики на своем официальном сайте размещают фото образца бланка, чтобы страхователи при необходимости могли с ним ознакомиться. Если при сравнении были обнаружены несовпадения, то лучше напрямую обратиться к страховщику для проверки по номеру.
Образец оригинального бланка
Нелишним будет при выборе страховщика проверить его лицензию. Сделать это можно самостоятельно на официальном веб-ресурсе ЦБ РФ. На сайте можно проверить не только наличие общей лицензии, но и лицензии на конкретный вид страхования. Так, если компанию найти в реестре не удалось, то это значит, что страховщик ее не имеет, или она была отозвана, а организация продолжает незаконно работать.
Купив поддельный полис КАСКО, страхователь не получает никакой защиты, а в случае, если по поддельному бланку страховщик выплатил возмещение, то он будет вправе взыскать со страхователя компенсацию ущерба.
Как не стать жертвой мошенников
При покупке полиса КАСКО страхователя должны насторожить следующие моменты:
- При оформлении клиенту предлагается высокая скидка (более 10%). Как правило, ее размер не превышает 5-7%. В противном случае это может свидетельствовать о мошенничестве со стороны агента. Но в некоторых случаях большая скидка используется, если страховщик хочет быстро набрать клиентскую базу, или страховой агент работает от автодилера, что позволит привлечь клиентов на покупку и обслуживание автомобиля.
- Страховой агент предлагает заключить договор не в офисе компании. Это может свидетельствовать о мошенничестве. Если страхователь решил приобрести полис КАСКО у агента, то нелишним будет проверить его данные у страховщика. В таких случаях агент должен предоставить доверенность на право оформления полисов от конкретной страховой компании.
- Агент согласен заключить договор, даже если страхователь предоставил не все необходимые документы. В страховых организациях четко следят за оформлением и не допускают отсутствие каких-либо бумаг, так как все данные в договор и полис вносятся на основании предоставленных оригиналов документов.
- Бланк полиса заполнен не полностью или присутствуют ошибки и исправления. Любое несоответствие данным в документах или отсутствие важной информации делает полис недействительным.
Подделкой считается любой полис КАСКО, не являющийся бланком строгой отчетности страховой компании. Для снижения вероятности покупки фальшивого полиса лучше обращаться в официальный офис страховой компании.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.