Одним из самых востребованных способов защиты своего автомобиля является КАСКО при ДТП. При наступлении страхового случая владелец обязан действовать не только в рамках закона, но и согласно договору страхования, который был заключен. Только в таком случае шансы получить отказ в возмещении будут минимизированы.
Как оформить ДТП по КАСКО
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, все участники должны остаться на своих местах и включить аварийные сигналы. Далее нужно:
- Вызвать аварийного комиссара или сотрудников ГИБДД. Сотрудники должны зафиксировать факт происшедшего, записать данные свидетелей и выдать необходимые документы. Большинство страховщиков не произведет выплаты, если авария не будет зафиксирована надлежащим образом.
- Позвонить в страховую компанию (СК). Зная о случившемся, они помогут скоординировать действия с целью защиты своих и ваших интересов.
- Третий шаг – сбор документов (у каждой СК он свой, что зависит и от ситуации). Чем их больше, тем лучше, учитываются даже копии, видеозаписи, фотографии повреждений и дороги. Чаще всего предоставлять нужно протокол с места аварии, данные свидетелей и их пояснения, экспертные заключения. Следует заполнить и бланк о ДТП, который прилагается к полису.
Нельзя сразу признавать свою вину, соглашаться на оформление Европротокола. Следует все действия согласовывать со страховщиком, отстаивать свою точку зрения, а перед подписанием протокола его внимательно прочесть, указав на недостатки (если такие обнаружены). Оформлять происшествие по Европротоколу нужно, только если вы уверены, что никаких скрытых повреждений нет.
В протоколе и извещении должны быть зафиксированные все повреждения, полученные в ДТП. В ином случае они будут трактоваться как полученные вне обстоятельств аварии, а это значит, что страховая компенсация не выплачивается.
Одним из преимуществ КАСКО является получение выплаты за повреждение своего автомобиля в любом случае, даже если нет второго участника происшествия. Ограничиваются страховые случаи заключенным договором и рисками, которые выбирает страхователь при его подписании. То есть выплата полагается даже в том случае, если за рулем был не его владелец.
Одним из вариантов ДТП является происшествие с одним участником. Это возможно, если одна сторона скрылась, не определена следствием, или же ущерб причинен самостоятельно, без участия третьих лиц. Если же виновник будет найден, тогда никаких проблем с получением выплаты вообще не будет.
При оформлении аварии обязательно нужно, чтобы протокол содержал следующие данные:
- Схемы происшествия. Если представители ГИБДД или аварийный комиссар не оформили событие, зарисовку следует сделать самостоятельно. При этом важно сделать надписи с расстоянием до ближайших предметов (деревьев, бордюра).
- Тормозной путь.
- Дорожная разметка, светофоры, ширина дорожного полотна.
- Направление движения.
- Дата, время происшествия.
- Данные свидетелей.
- Данные водителя и автомобиля.
При написании заявления в СК по стандартному бланку необходимо будет указать причину получения повреждений в происшествии с одним участником (наехал на бордюр, не рассчитал проезд в гараж, виновник скрылся или не найден).
Как обратиться в страховую компанию
Порядок действий по обращению в страховую компанию прост:
- Позвоните в компанию и узнайте, как оформлять бумаги и как действовать для правильного оформления аварии.
- Узнайте, где находится ближайший офис СК, и посетите его лично, предоставив нужные бумаги.
Фиксируйте всю информацию (посредством фото и видео), в том числе и свидетельские показания. Такая информация будет полезна при отказе в выплате или занижения ее суммы, если придется обращаться в суд.
Оценка повреждений производится оценщиком или аварийным комиссаром уже на месте происшествия. Если он не выезжал, тогда процедура должна быть выполнена в течение 5 дней. В спорных ситуациях можно заказать независимую экспертизу.
В таком случае важно пригласить представителя СК для подтверждения правильности проведения процедуры. Оценщиком может выступить не только организация, но и частное лицо.
Процедура оценки включает:
- Подготовку автомобиля: уборка салона, мытье кузова.
- Далее отправляется автомобиль на экспертизу в оговоренное заранее время.
- Оформляется акт осмотра, производится расчет суммы, требуемой на восстановление и работы по ним. Цены на поврежденные запчасти берутся на момент наступления страхового случая.
- При сильных повреждениях высчитываются годные остатки.
Заключение эксперта об оценке последствий ДТП, проведенное без участия представителя страховщика, может им быть не принято.
Перечень того, какие документы нужны для обращения в страховую компанию, может несколько отличаться, в зависимости от каждого случая. Приведем основной список:
- заявление на возмещение (можно заполнить со специалистом компании);
- постановление и приложение к постановлению;
- документ о наличии повреждений автомобиля;
- договор страхования и квитанция по уплате взноса;
- документ, удостоверяющий личность;
- водительское удостоверение;
- документы на авто (СТС, ПТС);
- акт медицинского освидетельствования (не всегда требуется);
- квитанции по оплате услуг эвакуатора.
Кроме оригиналов документов требуется сделать и их копии.
Как правило, для сообщения в страховую компанию отводится время 3 рабочих дня, но лучше это сделать сразу. Дозвониться до страховой фирме можно по номеру локального офиса или по номеру горячей линии. И уже у специалиста лучше уточнить, в какой срок вы должны явиться в офис для написания заявления, если это не прописано в договоре.
После получения документов о ДТП следует обратиться в представительство компании (филиал или главный офис) для написания заявления на возмещение. Сразу с собой нужно взять все имеющиеся документы для подачи на возмещение. При недостатке каких-либо бумаг или ошибках, специалист укажет на них, и можно будет их легко исправить. Чем раньше будет собран нужный пакет бумаг, тем быстрее перечислят нужную для ремонта сумму.
Вариантов развития событий по КАСКО столько, сколько видов договоров и ситуаций по ДТП. В любом случае, изучайте свой договор, уточняйте тонкости вопросов оформления у страховщика, а при необходимости обращайтесь к юристу.
Если вдруг Ваш автомобиль попал в ДТП, или он был угнан/поврежден в результате намеренных действий третьих лиц, читайте ниже, что Вам нужно сделать для получения страховых выплат.
Порядок обращения в страховую по КАСКО:
Первое, что необходимо сделать еще до того, как подавать заявление о наступившем страховом случае – уточнить срок обращения в страховую компанию по КАСКО. Каждая фирма прописывает в тексте соглашения свои собственные сроки, поэтому обратите на них внимание еще до подписания договора. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем – Вы будете уверены, что не потеряете возможность получить компенсацию.
Соберите пакет необходимых бумаг:
- паспорт страхователя:
- удостоверение водителя;
- СТС;
- полис КАСКО вместе со всеми дополнениями (если они есть);
- акт осмотра машины;
- если авто не находится в Вашей личной собственности – договор аренды или доверенность;
- справки из ГИББД или МВД;
- извещение о ДТП.
Пока сроки обращения в страховую КАСКО еще действительны, нужно успеть приехать в офис страховой фирмы для встречи с агентом. Он поможет составить заявление по всем правилам, установленным в СК. Если у Вас нет на это времени – доверьте это дело аварийному комиссару (если данный пункт был включен в договор). Специалист составит полный список принятых у Вас бумаг и назначит время осмотра авто.
Если обращение в страховую по КАСКО составлено верно, после оценки повреждений экспертами СК Вам остается только получить направление на СТО или страховую выплату (в зависимости от условий договора). Если машина ремонтируется на СТО, указанном страховой компанией, по завершении Вы подписываете акт о проведенных ремонтных работах, и на этом оформление страхового случая заканчивается.
Основная цель покупки полиса КАСКО — защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП — это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.
Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП?
К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.
Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.
Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.
Перечень возможных ситуаций
Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.
К ним могут относиться следующие ситуации:
- Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
- Угон либо хищение машины.
- Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
- Пожар, горение или самовозгорание.
- Падение на автомобиль животных.
- Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
- Взрыв независимо от его причины.
В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.
Как оформить и получить страховку?
Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.
При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы — МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.
Рекомендуется сделать фото и видео с места происшествия и обозначать явные повреждения машины.
Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг — подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.
Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:
- паспорт страхователя;
- фото и видео с места событий;
- паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
- страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
- заявление на компенсацию ущерба.
В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.
При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто — из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.
Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.
Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.
Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие — наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.
Заявление должно содержать:
- название компании (страховщика);
- ФИО заявителя;
- контактную информацию;
- номер полиса КАСКО;
- информацию о машине;
- просьбу о начислении средств.
Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники — при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.
После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.
Способов выплаты страховки существует два:
- Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
- Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.
Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.
Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.
Когда возможен отказ в возмещении ущерба?
Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:
- Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
- Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
- При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
- Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.
Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен — это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:
- похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
- если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
- при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
- если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
- при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.
Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.