Из чего складывается стоимость каско

Cамое важное для автовладельца – правильно выбрать страховую программу. Причем целесообразно разобраться в ее деталях еще на этапе размышлений о покупке полиса, чтобы в страховой компании уже обсуждать условия, проценты, коэффициенты КАСКО и т. д.

Если хозяин машины сразу готов пойти на приемлемые для него ограничения и при этом не забывает обозначить, что для него важно в первую очередь, у него есть реальный шанс удешевить стоимость КАСКО.

Цена полиса добровольного страхования рассчитывается в процентах от стоимости транспортного средства. Процент зависит от большого числа факторов, в частности, от марки и модели автомобиля, года его выпуска, возраста водителя, его стажа и еще ряда условий. Существует рейтинг особо популярных среди угонщиков моделей машин. Зачастую страховщики перед заключением договора с владельцами таких авто требуют установить на машину надежный иммобилайзер или систему спутниковой сигнализации.

На стоимость полиса КАСКО для нового автомобиля влияет также хранение транспортного средства на платной, хорошо охраняемой стоянке или в гараже. В этом случае человек может рассчитывать на удешевление страховки примерно на 5−10%.

Снизить стоимость КАСКО можно при отказе от оплаты за ремонтные работы. Если автовладелец освобождает свою страховую компанию от выплаты денег за ремонт при наступлении страхового случая, то его полис подешевеет еще примерно на 40%. Тогда в случае ДТП или повреждения транспортного средства страховая компания выплатит владельцу лишь цену запчастей и расходных материалов, требуемых для ремонта.

Для автовладельцев нашей страны обязательным для оформления является только полис ОСАГО.

Оформлять или нет страховку по КАСКО каждый автовладелец решает сам. Зачастую автовладельцы стараются обезопасить себя и вкупе с полисом ОСАГО приобретают и полис КАСКО.

Оформленный полис КАСКО гарантирует водителям спокойствие, ведь в случае угона, поломки, ДТП и иных форс-мажорных ситуаций, влекущих порчу транспортного средства, автовладелец получит страховую выплату.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !

Кто устанавливает стоимость?


Полис КАСКО стоит не дешево, как правило, его цена составляет от 5% до 10% от цены транспортного средства, на которое он оформляется.

Единой тарифной сетки на полиса КАСКО нет, т. к. покупка такого полиса – дело добровольное.

В нашей стране нет закона, который бы регулировал тарифы на полисы КАСКО. Это позволяет страховым компаниям устанавливать цены на КАСКО самостоятельно.

Факторы влияния

Составляющие, от которых зависит конечная цена КАСКО, можно разделить на две категории. Первую категорию можно классифицировать как факторы, которые не зависят от автовладельца. Вторая категория – это те факторы, на которые автовладелец повлиять может.


Первая группа факторов включает:

Вторая группа факторов включает:

  1. Марка машины. В каждой компании имеется свой перечень автомобилей, угоняемых чаще других и автомобилей, которые угоняют редко.
  2. Год выпуска транспортного средства. Чем меньше возраст автомобиля, тем дешевле будет стоить для нее полис КАСКО и наоборот.
  3. Стоимость транспортного средства. Стоимость новой машины прописана в договоре купли-продажи, и привести другие данные при покупке полиса КАСКО водитель не вправе.

Для автомобилей, имеющих пробег, стоимость КАСКО рассчитывается на основе их рыночной стоимости, поэтому водитель вправе сам установить цену, по которой будет производиться расчет.

Поскольку конкуренция на рынке страховых компаний велика, каждая фирма дорожит своими клиентами и предоставляет новым различные скидки, порой очень существенные.
Сервисный центр, в котором будет производиться ремонт автомобиля. Гарантийные автомобили, как правило, проходят ремонт в дилерском центре.

Для автомобилей, на которые истек срок гарантийного обслуживания, данная привилегия не распространяется. При покупке полиса КАСКО автовладелец волен самостоятельно решить, какой вариант ремонта выбрать.

Страховые компании, как правило, предоставляют на выбор 3 варианта: ремонт в сервисном центре, закрепленном за ними, ремонт в сервисе, который выберет клиент и денежный эквивалент. Для экономии средств имеет смысл согласиться на сервисный центр, которой предложит страховая компания.

Система сигнализации.

В каждой страховой компании есть негласный перечень всех систем противоугонной защиты транспорта.

Суть предложения такова: страховая сумма с учетом приобретения данной опции снижается, но со всех запчастей, требующих замены, будет снят процент по износу.
Страхование не серьезных страховых случаев по упрощенному методу. Суть метода – в разности способов решения проблем мелких повреждений, как то: повреждение фар, лобовых стекол, кузовов и т. п.

Самый выгодный вариант, позволяющий сэкономить – все мелкие повреждения, подпадающие под категорию страховых, фиксировать в государственных органах (МВД, МЧС, ГИБДД).

Франшиза. Что такое франшиза и как она работает при КАСКО?

Это та часть убытков, которые не входят в стоимость страховки и покрываются автовладельцем из собственных средств.

Взимается страховая франшиза с каждой суммы, которую автовладелец получит по страховке. Как правило, франшиза дает возможность сэкономить на полисе КАСКО от 5% до 30%.

Главное — правильно рассчитать, не станет ли скидка при оформлении полиса больше, чем выплата по страховке.

Условные франшизы обязывают автовладельца оплачивать незастрахованную часть только в случаях, когда она не выше суммы франшизы.

Безусловные франшизы – это обязанность оплачивать незастрахованную часть самостоятельно в любом случае.

Динамические франшизы зависят от частоты обращения автовладельца в страховую компанию: чем больше будет таких обращений, тем большую часть будет оплачивать он сам.

Место расположения страховой компании.

Как показывает практика, в мегаполисах и крупных административных центра приобретение полиса КАСКО обойдется значительно дороже, чем в регионах с более низким уровнем жизни граждан.
Сумма выплат по КАСКО. Страховые выплаты можно классифицировать как уменьшаемые или агрегатные, и неуменьшаемые (неагрегатные).

Приобретать полис КАСКО или отказаться от него каждый автовладелец решает сам.

Если желание обезопасить свой автомобиль перевешивает желание сэкономить, то автовладелец приобретает полис КАСКО. Цена на полис КАСКО по большей сути зависит от того, каким опциям автовладелец отдаст предпочтение.


Прежде чем оформлять КАСКО, имеет смысл оценить преимущества страховых компаний, предоставляющих такие услуги и ознакомиться с их расценками.

Чаще всего такие компании являются мошенническими, а их клиентам впоследствии приходится вести с ними долгие судебные тяжбы, которые не всегда приводят к желаемому результату.

В этом видео ролике вы сможете узнать несколько полезных рекомендаций по снижению стоимости КАСКО:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-41-74 (Москва)
+7 (812) 425-67-63 (Санкт-Петербург)

КАСКО на сегодняшний день один из самых распространенных видов добровольного страхования имущества – автомобиля. Несмотря на то, что практически все страховые компании оказывают данную услугу, довольно часто потребитель остается перед выбором: где выгоднее застраховать автомобиль? В статье рассмотрим факторы, которые могут повлиять на стоимость полиса и расскажем о способах расчета суммы КАСКО.

○ Из чего складывается стоимость КАСКО?

В РФ имеются 2 вида страхования автомобиля: ОСАГО (страхования автогражданской ответственности) и КАСКО (страхование имущества от причинения ему вреда). В первом случае законодатель закрепил формулу расчета окончательной суммы полиса и обозначил все коэффициенты, которые применяются при расчете.

Что касается КАСКО, то страховым компаниям разрешено устанавливать формулы расчета самостоятельно. Поэтому при одинаковых обстоятельствах стоимость полиса в разных страховых компаниях может отличаться до 20%.

Несмотря на это, можно выделить несколько наиболее важных коэффициентов в КАСКО, которые используют практически все страховые компании:

  • Тбу — базовый коэффициент.
  • Ки/гв — коэффициент, связанный с годом выпуска автомобиля и степенью его износа.
  • Квс — конфидент, переделяющий стаж и возраст владельца транспортного средства.
  • Кф — франшиза.
  • Кр — рассрочка.
  • Тх — коэффициент, в который закладывается возможность хищения автомобиля.
  • Кпо — коэффициент, учитывающий противоугонную систему.

Формула расчета КАСКО будет выглядеть в этом случае следующим образом:

○ Факторы, влияющие на стоимость страховки зависящие от владельца.

  1. Марка и модель автомобиля. Страховые компании учитывают статистику правоохранительных органов, которая показывает, какие модель автомобилей наиболее часто подлежат угону. Кроме этого, от марки и модели может зависеть стоимость ремонта
  2. Год выпуска машины. Чем больший срок эксплуатации авто, тем выше страховой тариф. В некоторых случаях страховые компании и вовсе не берут автомобили на страховку.
  3. Стоимость транспортного средства. Как правило, стоимость авто берется из договора купли-продажи. Но если авто уже было в эксплуатации после покупки, то стоимость определяется исходя из рыночных цен на автомобиль в регионе с учетом его износа. В связи с колебаниями рыночных цен на авто, владелец может сам определить нижнюю границу цены, но при этом будет занижена стоимость выплат.
  4. Переход от одного страховщика к другому. Некоторые страховые организации предоставляют дополнительную скидку, если клиент конкурента переходит к ним.
  5. Выбор варианта возмещения ущерба. Речь идет о сервисном центре, который выбирает страховщик; владелец автомобиля загоняет его на ремонт и потом получает уже исправную машину. Второй вариант – выплата денежными средствами. В первом случае стоимость страховки может быть выше на 20%.
  6. Наличие/отсутствие противоугонной системы. В зависимости от модели автомобиля, к системе предъявляются определенные требования; например, речь идет о спутниковой системе поиска, штатном иммобилайзере и т.д. Если таковой системы нет, то используется повышенный тариф.
  7. Франшиза. Речь идет о не выплачиваемой части ущерба, которая предусмотрена договором страхования. Иными словами при повреждении страхователь сам будет делать ремонт в пределах этой суммы, страховщик ее не выплатит. Но чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость КАСКО.
  8. Вид страховой суммы. Предусмотрено 2 вида страховых выплат: уменьшаемая с каждым страховым случаем и не уменьшаемая, которая остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. Второй вариант выходит значительно дороже.
  9. Прочие факторы. К таковым могут относиться, например, дополнительные скидки для полисов КАСКО, если гражданин страхует еще что-либо в компании (например, жизнь, имущество). Второй фактор – местонахождение автомобиля на ночной парковке, в гараже или около дома и т.д.

○ Факторы влияющие на стоимость не зависящие от владельца.

При расчете стоимости КАСКО, имеется ряд факторов, которые не зависят от владельца транспортного средства. Речь идет, прежде всего, о:

  1. Стаже вождения. Чем он меньше, тем больше коэффициент при расчете стоимости полиса. Соответственно, чем опытнее водители, тем дешевле страховка.
  2. Возраст водителей. Чем он ниже, тем больше вероятность попадания в ДТП. Соответственно, лица старше 65 лет также склонны к авариям в силу возраста.

○ Как можно сэкономить на КАСКО.

Несмотря на то, что стоимость КАСКО зачастую бывает довольно высока, используя наши советы, можно сэкономить на полисе.

○ Что увеличивает стоимость КАСКО.

Основными критериями, которые могут повлиять на увеличение стоимости полиса КАСКО являются следующие:

  • Небольшой водительский стаж владельца автомобиля.
  • Большое количество выплат в связи с ДТП.
  • Неограниченный круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством и т.д.

Как правило, если стаж вождения небольшой – менее 3 лет, то коэффициент при расчете может быть увеличен в 2 раза. Кроме того, многие страховые компании считают ненадежными категорию молодых людей в возрасте до 25 лет. Приоритет отдается тем, у кого имеются дети в связи с тем, что гражданин в этом случае будет аккуратно управлять транспортным средством.

Кроме того, законодатель ввел правило, согласно которому при наличии задолженности по целевому займу для покупки авто, стоимость КАСКО увеличивается автоматически.

○ Советы юриста:

Стоимость полиса КАСКО зависит от многих показателей, в том числе, от того, был ли владелец автомобиля участником ДТП, причем виновным участником. От этого цена КАСКО может только возрасти, то есть страховщик будет применять повышенный коэффициент при расчете. Но если в результате аварии гражданин был пострадавшим, и выплаты осуществлялись ему, то такое положение дел не отразится на стоимости полиса. Некоторые страховые компании делают скидку за безаварийное вождение. Поэтому при оформлении КАСКО рекомендуем уточнить этот вопрос у страховщика.

Если после проведенного ремонта владелец автомобиля выяснил, что он был проведен некачественно, об этом необходимо сообщить в страховую компанию и зафиксировать все недочеты в письменной претензии, которую нужно передать страховщику. Далее возможно назначение независимой экспертизы и выяснение причин неисправностей. Если страховая организация не признает вину автосервиса и не желает исправлять ошибки, необходимо составить заявление в суд и приложить к нему копию претензии, которая была направлена страховщику.

В ситуации, когда некачественный ремонт был выявлен непосредственно в месте его проведения, нужно составить акт и подписать его у мастера-приемщика или иного лица, который выдал автомобиль. Это необходимо для того, чтобы подтвердить тот факт, что повреждения не исправили. Далее также пишется претензия страховщику и к ней прикладывается акт.

3 совета, чтобы снизить стоимость КАСКО более чем на 10%. Рассказывает Трофимов Денис, представитель страховой компании «»Грани Риска».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Читайте также: