Для того чтобы правильно выбрать страхование КАСКО, необходимо знать, из чего составляются цены на полисы и что вы по ним получите при наступлении страхового случая. Подробнее о том, как составляются цены КАСКО, в этой статье.
КАСКО в комплекте
Важно помнить, что КАСКО является добровольным видом страхования. Если продавец настаивает на оформлении КАСКО при покупке, возможно, вас пытаются обмануть. Бегло ознакомиться с ценами конкурентов в Москве поможет КАСКО калькулятор, которым можно воспользоваться онлайн. Даже если стоимость кажется приемлемой, не нужно торопиться. Лучше разобраться подробно из чего такая стоимость формируется и насколько уважаемой считается страховая компания.
Страховая сумма
Недорогие варианты КАСКО всегда предлагают агрегатные страховые суммы. Что означает, что после первой выплаты, страховая сумма уменьшится на размер убытка. При следующем страховом случае ее же может не хватить для возмещения всего убытка.
Обязательно поинтересуйтесь размером франшизы в дешевом полисе КАСКО. Франшизой называется непокрываемая часть убытка, и каждая выплата будет уменьшена на эту сумму.
В дешевый полис КАСКО может быть прописано страхование с износом автомобиля. По такому полису через полгода страховая сумма уменьшится на 20%, так как ваш автомобиль будет якобы изношен.
Способ выплаты
По бюджетному варианту КАСКО ваш автомобиль будет направлен в мастерскую, у которой контракт со страховой. Вы вправе выбрать для ремонта свою мастерскую или официальный дилерский центр, но при любом из этих вариантов стоимость полиса существенно возрастет.
Как уменьшить стоимость КАСКО?
Уменьшить стоимость полиса КАСКО не в ущерб себе можно. Для этого необходимо оплатить всю стоимость единовременно при оформлении, так как рассрочка добавляет лишние 5-15%. Заводские сигнализации не уважаются страховыми. Если на вашем автомобиле стоит хорошая противоугонная система, то полис КАСКО обойдется вам дешевле.
Смотрите другие статьи и пресс-релизы компаний:
Все права защищены. Использование материалов сайта разрешено только со ссылкой на сайт.
Новости, пресс-релизы или сообщения о событиях в Вашей компании мы опубликуем со ссылкой на источник СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНО!
Цена КАСКО – это, соответственно, стоимость такого полиса. Или сумма денег, которую вы заплатите за полис, чтобы застраховать автомобиль от рисков (ущерб, хищения, угон). Чаще всего цену КАСКО называют тарифом.
Тариф – это процент от стоимости автомобиля и все цены КАСКО рассчитываются именно в процентах от цены автомобиля. Допустим, машина стоит 500 000. Если тариф составляет 10% – то КАСКО будет стоить 50 000 рублей.
По какому же принципу рассчитывается цена КАСКО? Многие автолюбители наверняка уже заходили и знакомились с тарифами в калькуляторе КАСКО и даже пробовали рассчитать цену. Заметили ли вы, что у каждой страховой компании есть свои расчеты и коэффициенты, по которым и определяется цена КАСКО.
Есть такое понятие как базовый коэффициент или базовый тариф стоимости КАСКО. Так вот, для каждой марки или модели автомобиля имеется свой базовый тариф, а точнее своя базовая стоимость. И зависит этот тариф от статистики страховых компаний.
Поэтому итоговый тариф, то есть итоговая цена КАСКО на ваш автомобиль составляет: базовый тариф, который рассчитан статистикой для данной марки (модели) автомобиля, плюс поправочные коэффициенты.
Поправочные коэффициенты – это все остальные коэффициенты, которые компания для себя определила, чтобы считать цену КАСКО. Соответственно и калькуляторы КАСКО включают в себя основные параметры, оказывающие влияние на дополнительные параметры, такие как: марка, модель, мощность двигателя, год выпуска, возраст и стаж водителя, количество водителей, коэффициент безубыточности и т.п.
Коэффициент безубыточности означает, сколько лет без убытков ездит на своём автомобиле данный водитель, застрахованный в этой кампании по полису КАСКО. До 1 июля 2015 года не было единой базы по этому виду страхования. Поэтому страховщики не могли видеть безубыточный коэффициент у своих коллег по цеху.
В некоторых компаниях учитывается семейное положение: в браке вы или нет, есть дети или нет – всё это тоже влияет. Суть в чем? В том, что страховая компания берет весь набор показателей, которые у них есть, за 100% и разрезает их на мелкие доли. После чего анализирует, сколько имеется молодых водителей и сколько опытных, сколько семейных водителей и сколько холостых, сколько водителей с детьми – из всей этой информации составляется статистика убыточности клиентов.
То есть каждая компания старается максимально четко обрисовать своего клиента. Разумеется, целью компании является страхование именно тех клиентов, которые не обращаются по КАСКО. Так называемых, безубыточных водителей, с которыми ничего не происходит. Конечно же, любая компания старается выбрать именно такой сегмент автомобилей и клиентов, максимально выгодный и безубыточный.
На цену КАСКО также влияет частота обращений клиента, величина среднего убытка, наличие франшизы по договору и противоугонное устройство. Если водитель определенного возраста или стажа обращается очень часто, то страховая компания соответственно будет применять повышающий коэффициент именно на эту марку (модель) или же на данный возраст (стаж) водителя, что в свою очередь повысит цену КАСКО.
В некоторых компаниях наличие франшизы по договору особенно влияет на цену КАСКО. Например, по договору вы устанавливаете франшизу в 10 000 рублей, тогда стоимость вашего полиса (цена КАСКО), снижается, скажем, на 15 или на 20 тысяч рублей. Если вы – безубыточный водитель, то франшиза в 10 000 будет для вас интересна и можно будет рассмотреть её варианты. Таким образом, вы уменьшите стоимость своего КАСКО.
На цену полиса также влияют противоугонные устройства – это еще один дополнительный коэффициент. Установив спутниковую сигнализацию, вы уменьшаете риск угона автомобиля, поэтому для вас страховая компания может снизить цену КАСКО.
Любой страховщик автомобилей ведет статистику своих клиентов по возрасту и стажу вождения в разрезе года. Сейчас пятнадцатый год и страховые компании смотрят статистику или за предыдущий 14-ый или уже за первый квартал 15-го года.
Они стараются максимально четко отслеживать убыточность своих клиентов и под них подстраивают новые коэффициенты. Например, у нас есть водители в возрасте 25 лет (убыточность 57%), в возрасте 30 лет (убыточность 29%) и в возрасте 50 лет (убыточность 14%).
Соответственно, в следующем периоде для этих возрастных категорий страховая компания введет определенные коэффициенты. Коэффициенты эти рассчитываются так, чтобы цена КАСКО на убыточные сегменты была выше и убыточный клиент в компанию не попал. Ну а безубыточному автолюбителю, конечно же, предлагается более дешёвое КАСКО, что в свою очередь приводит в страховую компанию еще больше безубыточных клиентов. Так как выгодный клиент выбирает выгодную цену.
Если у нас есть пожилой водитель с большим стажем, который редко попадает в ДТП, для него соответственно и цена КАСКО будет ниже, чем для молодых и неопытных, чаще попадающих в ДТП согласно статистике.
КАСКО всегда считается только на год, потому что в основном клиенты страхуются именно на этот срок. Раньше были варианты страхования на более короткий период. К примеру, страхование по КАСКО на перегон или на автомобиль в продаже. Сейчас на малые сроки практически не страхуют, но такие страховки есть и заключаются они по особому согласованию.
В 2008 году имели место многолетние договора. Сейчас они тоже есть, но в минимальном количестве. Чаще всего это была страховка на кредитный автомобиль, и полис КАСКО оформлялся на 5 лет. То есть, пока человек платит кредит, в стоимость его кредита автоматически включена ежегодная стоимость полиса КАСКО. Такие случаи встречаются, но очень редко. В основном люди страхуются на год, и все калькуляторы берут в расчёт именно тот период.
Итак, мы видим, что с повышением возраста и повышением водительского стажа цена КАСКО снижается и для опытных водителей в возрасте она намного меньше. Бывают, конечно, и парадоксы, когда 70-ти летний водитель, проездивший 50 лет, имеет дешевую страховку, хотя может быть это уже не совсем правильно. Тем не менее, страховые компании пока считают именно так.
Стоимость КАСКО, к примеру, для автомобилей KIA RIO 2015 года, в этом же году для водителей возраста 50 лет (стаж 20 лет) в конечном итоге выйдет дешевле, чем для 25-летних водителей, проездивших 5 лет.
Тарифы в страховых компаниях меняются очень часто. Где-то их корректируют раз в год, у иных – раз в квартал, а бывает, что и раз в две недели. Сейчас большинство страховых компаний используют калькуляторы, которые автоматически обновляются и менеджеры компании даже не знают, как часто это происходит.
С 1 июля 2015 года страховые компании стали передавать информацию в о своих застрахованных по КАСКО в единую базу. начиная с 2016 года уже не получится наделав убытков в одной компании безболезненно (без повышающих коэффициентов) уйти страховаться в другую страховую компанию.
Поэтому мы призываем всех наших клиентов не заявлять в страховую компанию мелочные убытки. Такая стратегия позволит Вам страховать автомобиль год из года на самых выгодных условиях.
Различие цены каско для Вас теперь стало очевидно. Теперь Вы понимаете из каких коэффициентов складывается конечная цена и на сколько она может отличаться.
Посчитав цену КАСКО своего автомобиля на нашем калькуляторе КАСКО Вы сможете выбрать для себя лучшие условия страхования.
Главные преимущества полного КАСКО
Предпочтение представленному виду страхования отдают водители, которые не привыкли размениваться по мелочам и ценят чувство защищенности независимо от внешних обстоятельств. Дело в том, что полное КАСКО обеспечит защиту транспортного средства от самых различных повреждений.
- действия третьих лиц в отношении ТС;
- повреждения, вызванные стихийными бедствиями, к числу которых относятся, удар молнии, град, гроза, возгорание, потов, взрыв;
- полная гибель транспортного средства или частичное повреждение вследствие пожара;
- попадание на автомобиль посторонних предметов, таких как сосульки, град, кирпичи и др.;
- угон или попытка его совершения;
- дорожно-транспортное происшествие;
- действия непреодолимой силы;
- полная гибель автомобиля, вне зависимости от обстоятельств.
Приобретая личное авто, следует отдавать себе отчет в том, что водитель может попасть в любую из описанных выше ситуаций, на многие из них он даже никак не может повлиять. Многие автовладельцы отказываются от полного КАСКО причине его высокой стоимости, но при проведении простых расчетов выясняется, что в результате цена страхования по типу полное КАСКО часто оказывается ниже полной стоимости ремонтных работ, необходимых для исправления полученных повреждений.
Таким образом, оформление полного КАСКО дает возможность избавить себя от возможных материальных проблем в будущем.
Из чего складывается общая стоимость полного КАСКО?
В процессе определения конечной стоимости полного КАСКО учитываются следующие параметры:
Кроме того, обращайте внимание на прописываемое количество часов, отведенных для предоставления фирме информации о наличии страхового случая, оно в обязательном порядке должно быть оговорено в соглашении. Настаивайте на том, что документ должен содержать список лиц, имеющих право управлять данным автомобилем.
Рассматривая вопросы, связанные с материальной стороной полного КАСКО, стоит отметить возможность страхования с франшизой. Франшиза представляет собой некую денежную сумму, на которую автовладелец не сможет претендовать при наступлении страхового случая, но при подписании договора клиент получает скидку.
Существует два основных вида франшизы при КАСКО. Речь идет об условной и безусловной франшизах. Что касается первого вида, здесь речь идет полной компенсации страхователем выплат, превышающих размер франшизы. Таким образом, ее не вычитают из компенсации ущерба.
Говоря же о безусловной франшизе, стоит отметить, что она всегда вычитается из страховой суммы. Так, если клиент, к примеру, попадает в ДТП, он сможет получить от своей страховой возмещение за вычетом франшизы.
Подводя итоги, можно заключить, что полное КАСКО дает водителям возможность защитить себя от многих рисков, а в случае их возникновения вернуть затраченные денежные средства.