Ваш бесплатный юрист по страхованию
По закону все владельцы автомобилей должны приобретать обязательный полис страхования, называемый ОСАГО. Даже если имеются другие добровольные виды страховки, это не освобождает человека от страхования своей гражданской ответственности. Поэтому важно разобраться в правилах приобретения разных полисов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО
При выборе добровольного страхования нередко автовладельцы ориентируются именно на КАСКО. По этому полису предлагаются уникальные условия. Включаются многочисленные страховые случаи, поэтому компенсация выплачивается, даже если застрахованное лицо является виновником аварии.
Если водитель станет виновником ДТП, то при наличии двух полисов он сможет рассчитывать на то, что компенсация пострадавшему будет выплачена страховой организацией, а также он сам сможет получить средства для ремонта своего автомобиля.
Особенности КАСКО и ОСАГО. Фото:znay.ru
Если автоинспектор остановит водителя и убедиться в отсутствии полиса ОСАГО, то будет назначен штраф в размере от 500 до 800 руб.
Нередко водители вынуждены оформлять КАСКО за счет того, что по добровольному страхованию назначаются слишком низкие выплаты. Купить оба документа можно в одной фирме, но учитываются особенности:
- стоимость ОСАГО зависит от модели авто, стажа водителя, региона его проживания, а также от скидок, предлагающихся компанией;
- КАСКО рассчитывается на основании выбранных страховых рисков, стоимости автомобиля и тарифов, установленных конкретной организацией;
- к преимуществам обращения в одну компанию относится то, что можно экономить много времени, поэтому сразу оформляется два документа;
- персонал фирмы вводит данные сразу по обоим документам;
- оформление считается упрощенным, так как не потребуется готовить два пакета документов;
- обычно при заключении двух контрактов фирмы предлагают значительные скидки.
За счет вышеуказанных преимуществ многие граждане предпочитают оформлять два полиса сразу в одной компании.
Каждый владелец машины самостоятельно решает, в какой именно страховой компании будет приобретаться им тот или иной вид страховки. К плюсам такого решения относится:
- можно найти такие фирмы, в которых КАСКО будет намного дешевле, чем в организации, где приобретался обязательный полис;
- так как при аварии за возмещением надо обращаться в собственную компанию, важно грамотно подойти к выбору организации, поэтому нередко люди предпочитают приобретать добровольную страховку в фирмах, обладающих многочисленными положительными откликами, чтобы не возникало проблем с возмещением ущерба;
- такой выбор при покупке полисов имеет некоторые минусы, так как приходится тратить много времени на оформление страховок, а также подготавливать разные документы.
Как КАСКО отличается от ОСАГО, расскажет это видео:
Нужна ли добровольная страховка при наличии ОСАГО
ОСАГО не защищает автомобиль от урона, нанесенного по вине собственника машины, поэтому если владелец страховки является виновником аварии, то он будет вынужден чинить машину за свои средства. Если же приобрести КАСКО, то независимо от обстоятельств ДТП ущерб возмещается компанией.
Добровольный полис приобретается по желанию самого автовладельца. При этом учитываются имеющиеся финансовые возможности и другие нюансы.
Если планируется покупка машины за счет заемных средств, то надо подготовиться к тому, что банки потребуют приобретения КАСКО, так как без него нередко просто не предоставляются кредиты.
Если у участника аварии имеется сразу две страховки, то при ДТП учитываются нюансы:
- если владелец данных документов является виновником аварии, то он не сможет воспользоваться ОСАГО для получения средств на ремонт авто, поэтому придется воспользоваться именно КАСКО;
- если человек является пострадавшей стороной, то первоначально он пользуется компенсацией по ОСАГО, а если ее будет недостаточно для проведения ремонта, то можно будет воспользоваться далее добровольной страховкой;
- если у водителя отсутствуют обе страховки, то в случае его вины он должен самостоятельно оплатить ремонт своей машины, а также возместить ущерб второму участнику аварии;
- если водитель без полиса ОСАГО является пострадавшей стороной, то он может рассчитывать на компенсацию, если у виновника аварии имеется обязательная страховка, но при этом придется заплатить штраф.
Сравнение КАСКО и ОСАГО.
Если человек желает приобрести КАСКО, то ему в любом случае требуется покупать два полиса, так как полис ОСАГО должен иметься у всех граждан.
Владельцы обязательных полисов постоянно сталкиваются с тем, что сложно получить возмещение, а также нередко фирмы отказывают в выплатах, если имеются какие-либо спорные моменты аварии.
Невозможно будет рассчитывать на возмещение, если на парковке другой автовладелец нанесет урон машине путем открытия дверцы своего авто. Это обусловлено тем, что машины будут стоять, поэтому будет отсутствовать движение, которое обязательно для ОСАГО.
Поэтому покупка обоих полисов считается идеальным решением для каждого автовладельца. Но для этого надо учитывать собственные финансовые возможности и пожелания.
Какой полис выбрать, смотрите видео:
Заключение
Таким образом, ОСАГО – это обязательная страховка, которую надо приобретать даже при наличии КАСКО. Если документ будет отсутствовать, то это будет являться основанием для привлечения владельца авто к административной ответственности. При оформлении автокредита КАСКО так же считается обязательным полисом.
Поэтому важно хорошо разобраться в правилах оформления страховок, получения компенсаций и расчета стоимости данных документов. Оптимально считается покупать сразу два документа, но при этом приходится уплачивать действительно значительные средства.
Современное страхование предлагает гражданам множество программ, способных существенно облегчить жизнь. Для автомобилиста главными программами являются КАСКО и ОСАГО. Такие страховые продукты имеют огромные отличия, хотя водители часто считают, что в общем это одно и то же. Попробуем разобраться что лучше всего оформить и надо ли оформлять ОСАГО если есть КАСКО.
Чтобы ответить на данный вопрос необходимо понимать, что эти программы разные, хотя и имеют одну цель — защиту водителя в финансовом плане.
- основания для выплаты;
- суммы выплат;
- предмет страхования;
- лицо, которому назначаются страховые выплаты.
ОСАГО — страхование, которое защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. При подобном страховании защищается именно ответственность, а не само автотранспортное средство. При аварии будет возмещён ущерб, который получил потерпевший. Сам же виновник не получит никакой компенсации, но и не потратиться на ремонт автомобиля пострадавшего.
КАСКО же наоборот берёт все расходы страхователя на себя. Если ДТП случилось, то неважно к какой стороне относится клиент — потерпевший или виновник, ущерб всё равно будет покрыт страховой компанией.
У этих продуктов и стоимость существенно отличается. Например, оформляя ОСАГО собственник может быть уверен, что стоимость страховки в любой страховой компании будет одна и та же. Это установлено на законодательном уровне. При этом цена на страховку зависит от нескольких параметров:
- стажа водителя;
- наличие аварий за последний год;
- по чьей вине были аварии;
- возраст автотранспортного средства;
- число вписанных водителей в страховку;
- регион регистрации авто;
- некоторые технические характеристики транспорта.
Самым главным отличием страховок является то, что КАСКО — это добровольный продукт. Покупать такой договор или нет решает каждый собственник автомобиля. ОСАГО же является обязательным, без полиса нельзя выезжать на автомобиле. По закону каждый водитель должен иметь этот документ. Нарушение закона повлечёт на водителя административное наказание в виде штрафного взыскания.
Этот вопрос задают многие водители. Ответить на него довольно просто — ОСАГО необходим, даже если у вас есть уже КАСКО. Дело в том, что закон гласит, что без ОСАГО ездить на автотранспортном средстве строго запрещено. И наличие иных страховых продуктов у водителя или владельца авто не указывают на возможность замены ими ОСАГО.
Если говорить об оформлении страховок, то ОСАГО можно оформить как самостоятельно при помощи интернета, так и в офисе страховщика. При этом выдавать полисы автогражданской ответственности могут лишь те компании, которые имеют соответствующее разрешение. Поэтому если вы решили оформить электронный договор, то лучше убедиться входит ли страховщик в Союз Автостраховщиков России.
КАСКО же в основном оформляется непосредственно при личном визите в офис компании. Здесь так же стоит быть внимательным и обязательно читать договор. Нередки случаи, когда при оформлении КАСКО производится с договором, где указаны самые редкие случаи, при которых наступает выплата ущерба. Так же часто случается мошенничество, когда страхователь покупает полис, а фирма просто не существует. Поэтому страховать автомобиль лучше в проверенных фирмах, которые не первый год на рынке подобных услуг.
Понимая основные отличия программ, можно с уверенностью сказать, что оформлять ОСАГО необходимо в любом случае, даже при наличии полиса КАСКО. Этот документ внесён в перечень обязательных при управлении транспортным средством. Но вот наличие сразу двух документов у собственника авто может существенно сократить его расходы в случае ДТП. ОСАГО покроет расходы потерпевшего, а КАСКО займётся возмещением ущерба автотранспортного средства виновника, при наличии его.
Каждый владелец автотранспортного средства сам решает, как именно защитить свою технику, а вот за страхование ответственности уже позаботилось государство, поэтому КАСКО и является обязательным.
Сегодня, приобретая автомобиль, важно понимать какую ответственность вы берёте на себя перед пешеходами и другими водителями. Для того чтобы предохранить вас и других участников движения были разработаны страховые пакеты, на случай ДТП, способные покрыть некоторые внезапные расходы, возникающие в результате аварии. ОСАГО и КАСКО — это 2 полиса, на разные случаи, которые помогут вам преодолеть невзгоды в случае неприятностей, связанных с происшествиями на дороге.
В чём их отличия? Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Какие выплаты компенсируют страховщики? На эти и многие другие вопросы, связанные с автострахованием, мы дадим ответ в нашей статье.
Что страхуется?
Совершая страховые взносы, не все понимают, за что конкретно они платят, и какие случаю подразумевают выплаты по страховке. Важно понимать, что конкретно является предметом страхования.
Ведь и КАСКО и ОСАГО подразумевает выплаты в случае внезапной аварийной ситуации, так почему этих полиса 2? Давайте подробно рассмотрим каждую из страховок и разберёмся.
Дело в том, что предметом страхования, в случае КАСКО, является ваш автомобиль.
То есть вы страхуете своё имущество от ущерба и вреда, который может быть нанесён даже при неизвестных обстоятельствах. Каско страхует ваш автомобиль:
- от косметических и серьёзных повреждений;
- от угона;
В оформлении КАСКО есть несколько преимуществ:
- страховку выплатят в независимости от того виноваты вы в происшествии или нет;
- заплатив 1 раз в год вы можете не переживать о том, что с автомобилем что-то приключится.
Возникает вопрос, зачем тогда ОСАГО, если уже имеется КАСКО, в которой прописано, что компенсация точно будет выплачена, вне зависимости от того кто и при каких обстоятельствах нанёс ущерб. Дело в том, что ОСАГО страхует не ваше имущество, а вашу ответственность, и оформляется на случай, если вы станете виновником аварии, и обязательства по выплатам лягут на вас.
Обязательное страхование гражданской ответственности — расшифровка аббревиатуры ОСАГО, говорит сама за себя и в полной мере отражает смысл, вложенный в это понятие. Оформляя такую страховку вы, по сути, страхуете себя от внезапных расходов.
Минусы КАСКО
Когда вы приобретаете новый автомобиль в автосалоне, вы тут же получаете предложение об оформлении КАСКО. Прислушиваться к этому предложению или нет — это ваше личное дело. Стоит учитывать, что этот договор имеет свои недостатки:
- Стоимость КАСКО довольно высока;
- Каждый страховой случай необходимо фиксировать в ГИБДД;
- Страховые компании частенько затягивают с выплатами и ремонтом транспортного средства;
- Застрахован только ваш автомобиль.
Стоимость страховки — не самая большая проблема в данном перечне, ведь в задачи современного бизнеса входит массовость потребления, поэтому была разработана система франшиз, которая позволяет снизить цену КАСКО.
Франшиза в данном случае — заранее оговорённая сумма, которая не будет выплачиваться в случае аварии или других неприятностей. К примеру, если вы оформили франшизу на 20 000 рублей, стоимость ущерба вашему автомобилю оценили в 85 000 рублей, то страховая компания выплатит вам 65 000, а не полную сумму. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость КАСКО.
Закон об ОСАГО
Согласно основному принципу Закона об ОСАГО — это полис, без которого пользование транспортным средством на территории РФ, является незаконным. Так что в независимости от того есть у вас КАСКО или нет, ОСАГО необходимо оформить.
Выплата по ОСАГО производится в том случае, если в результате ДТП вы нанесли ущерб жизни, здоровью или имуществу другого человека. Разумеется, в расчёт берутся обстоятельства и чтобы случай был признан страховым, вам придётся постараться. Страховщики обычно не торопятся выплачивать возмещения, и постараются найти лазейку в законодательстве. Что поделать, но в этом заключается работа страхового агента, ведь ОСАГО не самый выгодный вид договора в который вступают компании с автовладельцами.
ОСАГО — это цивилизованный способ разрешить конфликтную ситуацию, в которой, кто бы ни был виноват, убытки несут все. Конечно, этот вид страхования не компенсирует все расходы по починке авто, но благодаря обязательному страхованию, вы можете быть уверены, что виновник покроет хотя бы часть ущерба.
Расходов по починке автомобиля виновника аварии ОСАГО не покрывает, но на этот случай есть лазейка, которой можно воспользоваться при условии, что в аварии участвовало 2 транспортных средства, обошлось без пострадавших, и оба участника хотят мирного урегулирования. Оба автовладельца должны обратиться в свои страховые компании с просьбой о прямом урегулировании убытков. Тогда организации оплачивают ремонт автомобилей своим клиентам по полису ОСАГО.
Модернизация
Возникает вопрос, неужели нельзя создать один полис, который будет предусматривать разные типы страхования, чтобы не создавать путаницы, которая существует сегодня? Так, к примеру, ущерб нанесённый здоровью при наличии КАСКО, должен выплачиваться по ОСАГО. К тому же платить 2 разных взноса за одно имущество это затратно и неоправданно.
Сейчас как раз идёт разработка реформы системы автострахования, которая поможет разрешить эту задачу. Согласно предварительной информации, планируется снять с лиц имеющих КАСКО обязательства по ОСАГО. Каков полный список перемен в законе об автостраховании, нам станет известно к 2020 году, когда планируется запуск реформы. А пока, независимо от того есть у вас КАСКО или нет, ОСАГО оформить вы обязаны.