Для чего нужно каско страхование

Страхователь, при этом, может выбрать – от каких именно рисков защищать транспорт при помощи КАСКО. В зависимости от этого выбора страховка будет частичной или полной. Частичное страхование обычно покрывает часть убытков, а полное – возмещение убытков при повреждении и угоне. Такой полис оформляется на легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, сельскохозяйственную технику, прицепы.

Главное отличие КАСКО от ОСАГО – выплаты производятся не в пользу третьих лиц, пострадавших при аварии, а лично вам, страхователю.

Страхование КАСКО защищает:

1. От угонов.
2. От повреждений, полученных транспортными средствами при авариях, пожарах, стихийных бедствиях, падениях деревьев, хулиганстве.

Случаи, не подлежащие страховой защите: умышленное повреждение или утеря транспорта, повреждение или угон, произошедшие в момент, когда транспортом управлял человек без водительских прав, в состоянии алкогольного опьянения, возникновение страховой ситуации за пределами действия полиса.

Обязательно ли оформлять такую страховку?

При этом, срок страхования может быть разным, в зависимости от выбранного набора рисков. Стоит учитывать и тот факт, что полис такого рода можно купить для относительно новой машины. Страховщики работают с отечественными автомобилями не старше 5 лет и с иномарками – не старше 10. Дальше купить такой полис – намного сложнее. Ели автомобиль новый (тем более, если на его покупку направлены кредитные средства), задуматься именно об этом виде страхования все-таки стоит.

Рассказ о различиях между упомянутыми видами страхования лучше всего начать с небольшой исторической справки. Таким образом, можно будет обойтись без использования профессиональной терминологии страховщиков, что позволит лучше понять суть КАСКО и ОСАГО. Кроме того, возможно именно в опыте предыдущих поколений кроется решение многих актуальных проблем страхового рынка.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Немного истории

Современная история отечественного автострахования берет начало в 1946 году. Тогда единственный на тот момент советский страховщик впервые оформил 99 договоров добровольного страхования автотранспорта. Советских граждан не слишком волновал вопрос, сколько будет стоить КАСКО, ведь в то время автомобилями владели лишь государственные органы и немногие частные лица. Естественно, этот факт положительно повлиял на аварийность. Кроме того, тогда угон машины был редкостью. Именно поэтому советская добровольная автостраховка стоила меньше, чем полисы современных российских страховщиков.

Страхование гражданской ответственности автомобилистов зародилось гораздо позже, чем КАСКО. В этом нет ничего удивительного, ведь массовое производство автомобилей началось только в первой половине прошлого века. Собственно говоря, тогда и возникла необходимость страхования ответственности водителей. Впервые подобная страховка была введена на территории Соединенных Штатов Америки.

Зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО?

• КАСКО: Хищение и повреждение автомобиля по любой причине за исключением злого умысла со стороны его владельца.
• ОСАГО: Причинение вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц в результате дорожной аварии.

• КАСКО: В пределах рыночной стоимости автомобиля, но не больше страховой суммы.
• ОСАГО: При повреждении имущества до 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль. При причинении вреда жизни или здоровью до 160 000 рублей на каждого пострадавшего (до 500 000 рублей с 01 апреля 2015 года).

• КАСКО: По договоренности сторон.
• ОСАГО: Отсутствует.

• КАСКО: По договоренности сторон, требуется доплата.
• ОСАГО: Определяется в соответствии с единым тарифным руководством, не влияет на итоговую цену полиса.

• КАСКО: Рассчитывается на основании тарифного руководства каждого отдельного страховщика. Цена полиса в разных компаниях может существенно отличаться.
• ОСАГО: Рассчитывается в соответствии с тарифным руководством. Цена полиса в разных компаниях может отличаться, но в пределах минимального и предельного значения базовой ставки.

Еще одно отличие

Тарифы и условия страхования по ОСАГО определяются органами государственной власти РФ. Обязанность по оформлению полиса возложена на страхователя законом. Таким способом государство пытается обезопасить всех участников дорожного движения, особенно пешеходов, которые очень часто получают серьезные травмы. Иными словами, обязательное страхование ответственности призвано повысить уровень социальной защищенности граждан.

Страховая выплата

Однако если условия получения выплаты и объем покрытия по ОСАГО неизменны, то с добровольным автострахованием все обстоит с точность до наоборот. В определенных пределах страхователь волен самостоятельно определять, сколько будет стоить КАСКО и какой перечень рисков будет включен в договор. Соответственно, от решений автовладельца будут зависеть объем, форма и сроки выплаты, поэтому важно не переборщить в желании сэкономить.

В частности, автовладельцу не стоит забывать, что размер безусловной франшизы отражается не только на итоговой цене полиса, но и влияет на размер возмещения. Например, при условии применения безусловной франшизы, владельца машины будут ждать два варианта выплаты:

1. Представитель страховой компании осматривает поврежденный автомобиль, после чего проводится оценочная экспертиза. Ее могут проводить как независимые оценщики, так и сотрудники страховщика. На основании заключения эксперта определяется размер выплаты, после чего на счет страхователя перечисляют возмещение за минусом франшизы.
2. Страховщик направляет поврежденный транспорт на СТОА. После проведения ремонтных работ сотрудники автосервиса выставляют страховой компании счет. Страховщик перечисляет плату за ремонт за вычетом франшизы. Обязанность по оплате недостающей части средств ложится на страхователя.

Как уже было упомянуто, суть КАСКО заключается в возможности страхования имущества на индивидуальных условиях. При этом страхователю нужно помнить, что его решение сократить объем страховой защиты непременно отразится на выплате. В случае с ОСАГО такие опасения излишни, ведь ни одна компания не вправе изменять предусмотренные законом условия страхования. До недавних пор выбор пострадавших в аварии автовладельцев сводился к возможности обращения либо в компанию виновника происшествия, либо к своему автостраховщику. Правда, последний вариант возможен только если:

• В аварии приняли участие два транспортных средства.
• В результате происшествия не был причинен вред жизни и здоровью людей.
• Нет спора относительно степени виновности участников аварии.
• Страховая компания виновника дорожной аварии имеет действующую лицензию ОСАГО.

Страховка будет дороже

Что такое каско? Казалось бы, термины ОСАГО и каско знакомы практически всем автомобилистам, но далеко не все четко понимают, что же они из себя представляют. Что такое каско и ОСАГО, и что в них входит, конечно, можно спросить в своей страховой компании, там обязательно все разъяснят, однако подробно изучить этот вопрос можно, не обращаясь к специалистам.

Следует знать, что страховщик обязуется выплатить невиновным участникам аварии суммы, однако не любые, а в пределах своей ответственности. Максимальная сумма страхового покрытия указывается на бланке полиса. Согласно действующему закону эта сумма составляет до 120 тысяч рублей, если речь идет о причинении вреда имуществу одного потерпевшего, и до 160 тысяч, если был причинен вред имуществу нескольких людей. Этот же максимум выплачивается каждому потерпевшему, здоровью и жизни которого был нанесен ущерб. Теперь стало ясно, что такое ОСАГО.

Каско бывает полным и неполным. Также страховщики широко используют франшизы, удешевляющие стоимость полиса, но и таящие некоторую опасность для страхователя, о которой пойдет речь ниже.

Что такое каско полное и частичное? Чем они отличаются?

Полный полис включает в себя страхование таких рисков, как угон, ДТП, причинение автомобилю ущерба, кража некоторых его частей, стихийные бедствия, падение предметов на автомобиль, а также некоторые другие виды опасностей. Частичное каско подразумевает страхование только некоторых

Франшиза — еще один момент, на который следует обратить внимание при заключении договора. Она представляет из себя некую сумму, и если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму ниже франшизы, страхователь выплачивает ее самостоятельно. Эта сумма может быть фиксированной или представлять из себя пропорциональную величину.

Существует 2 вида франшизы: условная и безусловная. При условной страховщик компенсирует в полной мере ущерб, превышающий по оценке франшизу, а при безусловной — только разницу между денежным эквивалентом причиненного ущерба и франшизой. То есть, если нанесенный ущерб оценивается в 1000 рублей, а условная франшиза составляет 700, то страховая компания компенсирует только 300, а если бы франшиза была бы безусловной, то автолюбителю не пришлось бы нести расходов вовсе, страховщик бы выплатил всю 1000.

Итак, теперь стало понятно, что такое каско. Однако условия этого вида страхования у разных компаний могут сильно различаться, так что по поводу любых непонятных моментов следует задать вопросы агенту.