Новые автомобили постепенно дорожают, а услуга добровольного страхования машин год от года теряет в цене. Почему?
Дорогое каско уже не так привлекает водителей, как раньше: в 2018 году средняя цена полиса упала до минимума за последние шесть лет. Сейчас этот показатель составляет примерно 35 тысяч рублей. Только по сравнению с прошлым годом средний размер цены каско сократился на 7 тысяч рублей (в 2017-ом он составлял около 42 тыс. рублей).
Напомним, цена полиса каско, как правило, рассчитывается как определённый процент от рыночной цены страхуемого автомобиля. По логике, стоимость этого полиса должна расти вместе с ценами на новые машины, а также на услуги ремонта и на запчасти. Однако желающих платить за добровольное страхование становится всё меньше, поэтому страховщикам пришлось пойти на уступки.
Ещё одним менее популярным вариантом для экономии на каско является применение телематических устройств. Это когда водитель соглашается на установку в его авто прибора, фиксирующего скорость движения, резкие торможения, перестроения и повороты. в целом фиксирует стиль вождения автовладельца. В случае, если автомобилист аккуратен, внимателен за рулём и соблюдает скоростной лимит, каско ему может обойтись дешевле примерно на 30%.
В РФ не все компании предлагают подобную услугу, и мало кто из клиентов готов согласиться на такие условия. Пока что она не особо востребована, хотя российские страховщики планируют расширить использование телематики в перспективе.
Предлагается включить в систему договоры с покрытием до 1 000 000 и до 2 000 000 рублей по каждому из рисков. Выбор таких, безусловно более дорогих, полисов будет добровольным. Важное уточнение: по ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителей, так что увеличенные лимиты – это не то, какую максимальную сумму сможет получить пострадавший клиент, а то, сколько выплатит другой стороне страховая в случае, если её клиент с расширенным полисом окажется виновником ДТП.
Многие пользуются автокредитами в банках, что позволяет быстро получить поддержанное или новое транспортное средство. Сам по себе кредит – то ещё зло, но на первое место заёмщики все-таки ставят КАСКО.
Когда вам рассчитывают полную стоимость кредита, то в неё нередко включаются платежи по страховому полису. Если посчитать общую переплату, то покупаемый вами автомобиль становится, как минимум, золотым, ведь обслуживание кредита обходится многим семьям в половину бюджета.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒
Наверняка вам уже известно, что оформление полиса КАСКО – это дополнительная услуга при покупке автомобиля, которая вроде бы является добровольной, а по факту – принудительной услугой, которую должен оплатить заемщик, желающий купить машину в кредит. Действительно ли это необходимо, рассказываем далее.
Итак, страхование – это действительно ваше личное дело, но только в том случае, если вы покупаете транспортное средство за свои деньги. Если же вы при покупке хотите воспользоваться заемными средствами, то при этом банк будет стремиться обезопасить свои вложения, т.е. попросит вас оформить доп.услугу по страхованию авто.
Это выгодно обеим сторонам: банк получает подтверждение вашей надежности и сохранности средств, что повышает ваши шансы на одобрение. Для клиента – это также дополнительная уверенность в завтрашнем дне, ведь если с машиной что-то случится, то часть расходов возьмет на себя страховщик.
Казалось бы, нужно оформлять, но не все так просто: цены на страховку за кредитные авто просто фантастические, за приличную иномарку выходит около 40-50 тысяч в год! Стоит ли переплачивать? Тут уже решать вам, что лучше:
- согласиться на страховку, увеличить переплату и сохранить выгодные условия кредитования,
- отказаться от доп.услуг, при этом вам либо вовсе откажут в кредитовании, либо сделают его условия невыгодными (повысят ставку, снизят лимит, снизят срок возврата долга и т.д.),
Как отказаться от КАСКО
Мало того, что все долгих 5-7 лет нужно его выплачивать, так еще и стоимость всей страховки иногда перегибает стоимость самой машины. Естественно, все как заемщики первый год добросовестно страхуются, но возникает вполне резонный вопрос, а можно ли не платить за страхование при автокредите на второй, третий год? Рассмотрим ниже, что же все-таки возможно.
Владелец кредитного авто через год может быть неприятно удивлен, что стоимость страховки мало того, что не упала в связи с износом, но ещё и возросла. А платить просто так лишние деньги не каждому хочется.
Банк же желает минимизировать свои риски, заставляя всех под гребенку оплачивать услугу на 2 год кредита. Но отказаться от страховки все же можно.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
И в сети много вариантов таких побед над банками, ещё больше – поражений, так как человек старается описывать свой опыт, да и банки отличаются договорами кредитования. Кроме того, на иномарки можно оформить кредит без страховки, подробности здесь.
От оплаты после первых 12 месяцев обслуживания кредита можно отказаться следующим образом:
- Не заключать договор со страховой компанией
Вроде все просто, но нужно просчитать свои расходы в связи с этим смелым заявлением. Не каждый банк пойдет на уступки и прощать такие действия пусть даже очень хорошему и дисциплинированному заёмщику.
Обычно договор содержит пункты о штрафах и пенях, если клиент перестает слушать доводы кредиторов. Это может быть дополнительная процентная ставка к уже существующей, конфискация авто и т.д. так что отказ в этом случае – индивидуальный фактор, зависящий от договора.
Что касается надбавки, то это не так уж и плохо, если дружить с калькулятором. Допустим, КАСКО на второй год может обходится в 70 тыс. рублей, а увеличение ставки хотя на 0,5% от суммы 600 тыс. рублей – это всего лишь 3 тыс. рублей, даже если и 6 тыс. рублей, 12 тыс. рублей – это капля в море.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Но не стоит забывать про риски. Если машину угнали, она была разбита, то вся ответственность ложится на плечи водителя-заёмщика.
Поэтому все же советуем хорошо подумать, прежде чем отказываться от КАСКО. Рекомендуем воспользоваться услугой, но оформить ее в той компании, которая вам больше нравится. Рейтинг страховых организаций представлен по этой ссылке.
- Выбрать облегченную страховку
Платить все равно придется, но уже меньше. Это страхование машины только от угона. Многие страховые компании предоставляют такие услуги, а для заёмщиков это экономия в несколько десятков тысяч рублей.
Такой вариант может и не пройти, если попадется дотошный менеджер банка, который начнет вычитывать договор и поймет, что он не включает все риски.
- КАСКО с франшизой
Если выбрать КАСКО на кредитный авто без нулевой франшизы, то также можно сэкономить. Суть в том, что франшиза – это сумма, которую страховая компания не будет покрывать за свой счет. Она, как правило, фиксированная и обозначается в договоре.
И когда СТО или сервисный центр выставляет счет для оплаты, то для водителя-заёмщика это означает, что часть денег ему придется найти самостоятельно. Экономия, по словам страховых агентов, в пределах 25%.
Менеджеры банка такие договора принимают без штрафов. Как правило, размер франшизы ими оговаривается дополнительно, поэтому выбрать самостоятельно что-то будет трудно.
Среди большого числа предложений на страховом рынке нужно выбрать наиболее оптимальный вариант КАСКО на второй и третий год кредита, подходящий для владельца авто. Заключать страховку лучше на год, чтобы потом был шанс уйти в новую компанию или получить скидку на продление. Кстати, многие агенты понижают стоимость полиса, если у владельца машины большой стаж вождения и отличная репутация.
Если же вы не хотите платить по КАСКО при автокредитовании, то читайте в данной статье, как это возможно. Чтобы снизить свои расходы на страховку, на нее можно оформить рассрочку
О том, какие банки выдают кредиты без проверок кредитной истории, вы можете узнать здесь ⇒
Увеличится ли КАСКО на след год после страхового случая?
Есть машина, купленная в кредит. При оформлении кредита потребовали наличия страхования КАСКО в СК СОГАЗ. Страховая премия вышла немалая, около 42 тыс. руб.
В течении первого года было 2 страховых случая + наверное будет еще 1 (замена лобового из-за скола).
В следующем году КАСКО надо будет продлевать. Будет ли возрастать страховая премия? У кого есть опыт, на сколько примерно она может увеличится? От чего зависит (кол-во страховых случаев, сумма по страховым случаям. )?
в первую очередь зависит от того, кто виновник возникновения этих страховых случаев . если Вы то вырастет однозначно (на сколько зависит от страховой, везде поразному) если виновник неустановлен то тоже может вырасти (тоже от страховой зависит . может вырасти, может нет), если виновник установлен то однозначно нет (т.к. страховая с него регресс получит)
увеличится стоимость, если ты виновник ДТП или если виновник скрылся. Чем больше денег с них слупишь, тем дороже будет полис. Но никто не мешает тебе сменить страховую
Есть подобный опыт, причем страховая премия увеличится ровно на ту сумму которую они тебе выплатили. В «Югории» так.
К сожалению виновником в ДТП являемся мы, вернее жена :))) (один раз машину чужую буцкнула малость, второй раз сама об трубу ударилась, третий раз камешек прилетел со встречки). Вот как раз и гадаю, сколько же мне посчитает СОГАЗ на следующий год? Было 42 тыс. Будет 60 тыс.
Сменить страховую по моему нельзя, банк кредитор навязывает именно СОГАЗ. Или это можно оспорить?
Если даже перейду в другую страховую, там будет учитываться наличие страховых случаев в СОГАЗ-е?
Или думаю взять обычный кредит в любом другом банке и перекредитоваться.
РЕСО за 3 случая (стекло, виновник скрылся, сам виноват) общим ремонтом тыс. на 60 увеличила на след. год полис примерно на 20% (10тыс).
К сожалению виновником в ДТП являемся мы, вернее жена :))) (один раз машину чужую буцкнула малость, второй раз сама об трубу ударилась, третий раз камешек прилетел со встречки). Вот как раз и гадаю, сколько же мне посчитает СОГАЗ на следующий год? Было 42 тыс. Будет 60 тыс.
Сменить страховую по моему нельзя, банк кредитор навязывает именно СОГАЗ. Или это можно оспорить?
Если даже перейду в другую страховую, там будет учитываться наличие страховых случаев в СОГАЗ-е?
Или думаю взять обычный кредит в любом другом банке и перекредитоваться.
Зависит от того на сколько потянули эти 3 случая в сумме. Если 20-30 тыс, то может, и вообще снизит на второй год. + не забываем, что во второй год страхования упадет цена авто.
Что в договоре кредитном написано, указано срахование именнов в СОГАЗе? Если нет, то в лес.
В другой страховой про ваши случаи никто не узнает.