На его выбор компания предлагает несколько программ: одни из них страхуют совокупность рисков, другие только конкретные виды. Рассмотрим подробнее, что они собой представляют.
А она, напомню, составляет не более 400 тыс. рублей при повреждении автомобиля и не более 500 тыс. рублей, при возникновении ущерба здоровью и жизни. И не всегда эта сумма позволяет покрыть расходы по ремонту дорогой иномарки.
Но есть определенные условия, при которых такое возмещение возможно:
- дорожное происшествие произошло не по его вине;
- у него уже есть полис ОСАГО от РЕСО;
- участников ДТП не меньше двух;
- личность водителя-виновника ДТП установлена;
- он не участвовал в соревнованиях, испытаниях и не обучал никого вождению во время столкновения.
Причем застрахованный транспорт во время столкновения мог двигаться, а мог просто стоять на стоянке.
Одним из плюсов программы является возможность ремонтировать транспортное средство за счет страховки у официальных дилеров (если возраст автомобиля меньше 7 лет). По этому полису, в том числе, можно страховать автомобили, приобретенные в автокредит.
- размер выплаты по страховке не зависит от наличия ОСАГО;
- ущерб возмещается путем направления на ремонт (если машина младше семи лет – только к официальному представителю);
- экономным вариантом стоимости полиса (от пяти тысяч рублей).
Страховке подлежат любые автомашины, включая заложенные банку. Размер возмещения ограничивается суммой в один миллион рублей, если она не превышает цену машины. Учитывая, что ОСАГО гарантирует возврат только четырехсот тысяч рублей, этой суммы не всегда хватает на восстановление авто, поэтому указанный полис – разумное дополнение к обязательной автостраховке.
Он подходит водителям, соблюдающим правила, уверенным, что не послужат виновниками ДТП, желающим обезопасить себя от неоправданных действий других автолюбителей.
Автокаско страхует любые машины, даже те, которые еще не поставлены на учет в ГИБДД. Полис может включать такие риски:
- ущерб;
- хищение, например, машину угнали или завладели ею в результате разбоя или грабежа;
- утрата товарной стоимости (УТС).
Размер суммы гражданской ответственности водителя составляет до тридцати миллионов рублей.
- ДТП. Причем, неважно, двигался ли предмет столкновения либо стоял неподвижно. Например, страховым является случай, когда застрахованная машина была повреждена бордюром, или другим неподвижным предметом на дороге;
- опрокидывание;
- природные стихийные явления. Но только те, которые нехарактерны для данного населенного пункта;
- пожар от замыкания электропроводки автомобиля, внешнего воздействия или самовозгорания. Если замыкание проводов произошло без пожара, то это не страховое событие;
- выброс камней, гравия или других предметов из под колес других машин. Что примечательно, сколы по автокаско не страхуются;
- падение инородных предметов (дерева, столба и других);
- хищение частей и деталей автомобиля;
- провал дороги;
- действия животных, которые не находились в салоне;
- просадка грунта;
- падение в воду.
Также страховыми являются ситуации, когда машина провалилась под лед во время движения по ледовой переправе или зимнику.
- на СТОА официальных дилеров по направлению РЕСО;
- на любую СТОА по выбору владельца машины;
- на СТОА, выбранную РЕСО.
Какой из вариантов будет применен в том или ином случае, оговаривается заранее и указывается в договоре.
При наступлении страхового случая компанией гарантируется:
- полный ремонт машины в авторизованном сервисном центре;
- возмещение затрат на эвакуацию ТС;
- оказание помощи по эвакуации и ремонту при аварии в дороге, в круглосуточном режиме на льготных условиях;
- скидки при монтаже противоугонных систем.
Клиент вправе выбирать восстановление автомашины компанией или оплату счетов за выполненный ремонт.
Данная программа рассчитана на восстановление авто в случае полного или близкого к полному разрушения, в том числе после угона. Это особенно актуально для новых машин, теряющих в цене за первые годы эксплуатации до двадцати процентов, поэтому непредвиденные расходы при наступлении страхового случая особенно неприятны.
То есть, если в договоре указана страховая сумма 3 млн. рублей, то это не означает, что она будет полностью выплачена в результате полной гибели автомобиля или его похищения. Если ДТП произойдет в конце 1 года действия договора, то страхователь получит: 3 млн. — (3 млн.* 20 %) = 2,4 млн. рублей (разница 600 тыс.).
Если автомобилист заключит договор по ней, то в случае наступления страховой ситуации, он получит не только положенную страховую выплату с учетом ежегодной уменьшающейся суммы, но и разницу. То есть, если рассматривать вышеописанный пример, то компенсация будет включать в себя 2,4 млн. и 600 тыс. рублей.
Но такая выплата возможна, если только автомобиль был полностью уничтожен и его невозможно восстановить, либо он был угнан. Полис по данному виду страхования можно приобретать вместе с автоКАСКО или позже.
Указанный вид КАСКО характеризуется следующими преимуществами:
- гарантированным сохранением цены авто, что особенно актуально, если машина приобретена в кредит, и клиенту приходится вносить платежи банку. В этих условиях поиск средств на дополнительные затраты по ремонту сопряжены с особенными трудностями;
- страховка возможна для любых автомашин со сроком эксплуатации не более семи лет, не предусмотрены ограничения по цене ТС;
- если заключен договор РЕСОавто, не нужно ожидать его окончания – возможно одновременное приобретение GAP;
- для данного полиса не играет роли возрастная категория клиента и опыт вождения.
Если этот договор заключается при действующем РЕСОавто, размер платежей по последнему уменьшается или полностью исключается, в зависимости от условий нового полиса.
Если страхуемая марка и модель авто часто угоняются, то потребуется установка дополнительной сигнализации или поисковой системы. Для остальных автомобилей эта опция необязательна.
Эта страховка – уникальное предложение от компании, рассчитано на водителей, уверенных в том, что их опыт вождения исключит повреждение машины от ДТП, но желающих гарантировать возмещение средств при угоне авто.
Допускается перечисление платежей в рассрочку, цена договора не зависит от возраста и стажа водителя.
Программа действует только в определенных регионах. Водитель, заключивший договор по данной программе получает:
- эвакуацию своего транспорта до СТОА или стоянки;
- диагностику и ремонт на месте, где наступил страховой случай. Причем, стоимость запчастей, а также ГСМ, которые нужны для ремонта, водитель должен оплачивать из своего кармана;
Программа предназначена для иностранных и российских легковых автомобилей в возрасте до 10 лет. Если полис приобретается вместе с КАСКО или ОСАГО, то оплатить его можно в рассрочку или единовременным платежом. В случае, когда водитель приобретает полис отдельно, то всю стоимость нужно оплатить сразу.
Этот полис включает в себя не только выезд аварийного комиссара, эвакуацию авто при ДТП и его срочный ремонт на дороге, но и вызов скорой помощи. Территории, на которой действует данная программа, такая же, как в вышеописанном полисе.
- автомобиль не может двигаться своим ходом или он находится в таком состоянии, при котором его движение запрещено ПДД.
- произошло ДТП;
- машина опрокинулась;
- произошел пожар;
- транспорт повредился в результате природного стихийного явления;
- на авто упало дерево, сосулька, другой предмет.
Например, если машины забуксовала из-за плохой дороги или из-за сильного дождя, ремонтная бригада не приедет. Также нельзя будет вызвать автомехаников из-за неисправности, которая вызвана тем, что автовладелец не провел вовремя плановый технический осмотр или ремонт.
Программа обойдется немного дороже предыдущей. Но при заключении подобного договора клиенту, кроме вышеперечисленных услуг, гарантируется оказание экстренной медицинской помощи в случае необходимости. Этот вариант подходит для водителей, желающих полностью обезопасить себя при поездке.
Если автовладелец страхует по КАСКО автомобиль не дешевле 3 млн. рублей и платит за полис не меньше 150 тысяч в год, то он становится клиентом с особым VIP-статусом. Что это ему дает?
Во-первых, за ним закрепляется персональный менеджер, который будет на связи 24 часа в сутки. Кроме, того, он получает:
- круглосуточную диспетчерскую поддержку;
- подробные рекомендации персонального менеджера по действиям на месте ДТП в режиме онлайн;
- направление на ремонт на СТО без посещения офиса компании;
- эвакуацию машины любое количество раз во время действия договора;
- выплаты без справок из ГИБДД (если повреждения незначительные и не превышают 5 % страховой суммы);
- предоставлением пошаговых консультаций о поведении в случае аварии;
- эвакуацией авто по Москве и области, если наступил страховой случай (количество не ограничивается в пределах действия полиса, но для каждого страхового случае – не более одного);
- компания расширяет территорию оказания услуг некоторыми зарубежными странами.
Все вопросы, связанные с выплатами, ремонтом, документами, решает персональный менеджер.
Компания обоснованно занимает лидирующие позиции по данному виду автостраховки. Надежность фирмы гарантируется уставным капиталом, сумма которого превышает десять миллиардов рублей.
Популярность компании связана с большим количеством преимуществ:
- многочисленные и разнообразные программы страхования;
- возможность подобрать вариант полиса на любой кошелек;
- круглосуточная поддержка клиентов;
- разные варианты стоимости полисов для разных бюджетов;
- возможность оплаты полиса в рассрочку.
Кроме того, доверие внушает и сумма страховых выплат по КАСКО, произведенных компанией. За первое полугодие этого года она выплатила 5,6 миллиардов рублей своим клиентам. Компания занимает 2 строчку рейтинга и потеснила с этого места Россгострах – прошлогоднего лидера.
Все отзывы читайте на портале: banki.ru/resogarantiya/product/kasko.
РЕСО-Гарантия – универсальная страховая организация, представляющая полный спектр услуг, включая относящееся к числу приоритетных автострахование (ОСАГО, КАСКО).
Общие сведения о компании
Компания, насчитывающая около 800 филиалов и офисов по продажам, с более чем 20 тыс. агентов присутствует практически в каждом регионе РФ. Головное подразделение расположено в г. Москва по адресу: 117105, Нагорный пр., д. 6 (тел. 7-(495)-730-30-00, 8-800-100-63-65, официальный сайт — reso.ru).
- Эксперт РА: А++ (наивысший уровень надежности);
- Standart & Poor’s: BB, по российской (национальной ) шкале ruAA;
- Национальное рейтинговое агентство (НРА): ААА (наивысшая степень надежности).
Правила страхования
КАСКО-страхование не является обязательным видом страховой защиты, поэтому у каждой компании разработаны собственные правила страхования.
В качестве основных положений правила страхования КАСКО в Ресо Гарантия предусматривают следующие:
- стоимость полиса КАСКО рассчитывается по рыночной цене транспортного средства, а после страховых проплат в течение времени действия страхового соглашения размер суммы страхования (по риску ущерб) не понижается;
- при причинении ущерба некоторым элементам ТС (стеклам, фарам, фонарям, окраске, в незначительной степени кузову) предусмотрена возможность обращения за возмещением в пределах установленной договором суммы (в среднем не выше 5% от страховой суммы) без предоставления справок;
- в расчет покрытия по ущербу по согласованию с клиентом может не включаться износ объекта страхования или его деталей.
Величина ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству, определяется по выбору клиента:
- по калькуляции, выполненной страховщиком;
- на основании счета за произведенные ремонтные работы от СТО, куда клиент обратился по направлению СК;
- на основании счета за фактический ремонт застрахованного объекта, произведенный на СТО по желанию клиента, а также подтверждающих проведение оплаты за ремонт документов.
В течение времени действия договора страхования КАСКО Ресо Гарантия к страховой сумме могут применяться нормы амортизационного износа:
- 20% за первый год эксплуатации (по 3% и 2% в первый и второй месяцы, далее по 1,5% в месяц);
- 15% за второй год использования (1,25% ежемесячно);
- 12% начиная с 3-гожа эксплуатации (по 1% в месяц).
Полная (конструктивная) гибель застрахованного объекта признается при затратах на восстановительный ремонт, превышающих 80% суммы страхования. Компанией не признаются страховыми ситуациями происшествия по причине:
- умышленного поведения (действий);
- управления транспортным средством гражданином, не имеющим допуска к ТС, не имеющим водительских документов или пребывавшим в состоянии любого типа опьянения на момент ДТП;
- оставления виновником ситуации места, где произошло ДТП;
- уничтожения (изъятия, ареста) ТС по распоряжению уполномоченных государственных структур.
Страховая компания не оплачивает:
- повреждения объекта страхования, образовавшиеся в результате естественного износа в ходе эксплуатации;
- утрату транспортного средства в результате событий, подпадающих под статьи УК РФ (вымогательство, мошенничество, присвоение);
- изменение на узлах и деталях объекта страхования номеров идентификации, повреждения знаков регистрации;
- косвенные и коммерческие потери (моральный урон, недополученная выгода);
- кражу или повреждение не установленных заводом-изготовителем противоугонных устройств или не имеющих страховой полис на дополнительное оборудование.
Клиенты могут оплачивать страховую премию в рассрочку:
- двумя платежами (с надбавкой 3%), первый из которых оплачивается при получении полиса, а второй в течение 6 месяцев;
- 4 платежами (с надбавкой 5%), при оформлении соглашения оплачивается 25% и затем по 25% каждый квартал.
Заявление об ущербе должно быть передано клиентом в страховую организацию в срок до 10 дней от даты происшествия, а об угоне застрахованного автомобиля необходимо сообщить страховщику в течение 24 часов с момента события и в течение 3 дней предоставить письменное уведомление.
На счет клиента производится зачисление страховой выплаты по КАСКО в Ресо Гарантия в течение 30-дневного периода в ситуации с уничтожением (гибелью) или угоном объекта страхования и в течение 20 дней – по риску ущерба.
Образец страхового полиса организации можно скачать здесь.
Условия программ КАСКО-страхования
Специальные страховые программы по КАСКО отличаются разнообразием вариантов, из которых легко можно выбрать оптимальный для любой категории автовладельцев.
Основные характеристики предлагаемых компанией страховых программ КАСКО представлены в таблице:
| Объект | Возмещение | Прочее | |
| РЕСОавто | Любые ТС, доп.оборудование | По выбору (ремонт у официального дилера, ремонт не у официального дилера, оплата ремонта в СТО по выбору клиента. | Оплата эвакуации с места ДТП |
| РЕСОавтоGAP | Любые ТС до 7 лет | По выбору | В ряде случае организация использует повышающие коэффициенты. |
| Только хищение | ТС до 12 лет | По выбору | Не учитывается возраст водителя и водительский стаж клиента. Не является обязательной установка сигнализации, возможна рассрочка оплаты |
| РЕСОавто Помощь-Эконом | Любое ТС до 12 лет | По выбору | При ДТП гарантированы приезд аваркома, эвакуация ТС, экстренная помощь при проблеме с ТС на дороге даже, если клиентом оформлен в РЕСО только договор по ОСАГО |
| РЕСОавто-Помощь-Комфорт | ТС до 12 лет | По выбору | При ДТП гарантированы выезд аваркома, эвакуация ТС, экстренная помощь при поломке на дороге, вызов скорой медпомощи. |
Программа РЕСОавто включает качественные услуги комиссара (аварийного) и полную техническую помощь на дороге. Страхованию подлежат любые транспортные средства, даже не состоящие на учет в ГИБДД. Клиент вправе выбрать один из трех способов возмещения ущерба, в разной степени влияющих на стоимость КАСКО от Ресо Гарантия.
Для водителей, уверенных в своем профессионализме, подойдет пакет Только от Угона, обеспечивающий страховую защиту для ТС не старше 12 лет и не обязательно оснащенных устройствами дополнительной сигнализации или поисковой системы. Цена полиса не зависит от стажа вождения и возраста клиента.
Для клиентов, застраховавших по РЕСОавто транспортное средство по цене от 3 000 тыс.руб. с годовой стоимостью не меньше 150 тыс.руб., от даты приобретения страховки применяются условия статуса VIP-клиента, включающего:
- прикрепление персонального менеджера с обеспечением консультационного ведения в режиме реального времени на месте страховой ситуации;
- круглосуточную службу диспетчеров;
- услуги эвакуатора без ограничения количества раз в течение всего периода действия соглашения;
- обеспечение направлением на проведение ремонтных работ без необходимости визита в СК;
- расширение территории страхования с включением некоторых зарубежных стран.
При установке на объект страхования спутниковых охранно-поисковых систем организаций-партнеров РЕСО-Гарантия предоставляет скидку (до 70%) при страховании КАСКО по риску хищения.
На многие пользующиеся спросом модели автомобилей компания распространяет сбалансированные конкурентоспособные процентные ставки, аккуратным клиентам и женщинам-водителям доступны существенные скидки при продлении страхового соглашения. Значительная экономия средств при покупке страхового полиса КАСКО от Ресо Гарантия доступна клиентам компании при применении опции франшизы.
Плюсы и минусы страхования
Привлекательность полисов КАСКО для автопользователей связана в большей степени с возможностью выбора подходящего для конкретного клиента варианта полиса с удобным способом получения возмещения ущерба. Компенсация выплачивается компанией всегда, если только клиентом не нарушаются явно договорные условия КАСКО в Ресо Гарантия.
Автовладелец по своему усмотрению может выбрать вариант оплаты стоимости страховки наличными деньгами или перечислением на счет, единовременно или в рассрочку. Просроченный взнос можно оплатить без штрафов и пени в течение льготного периода (до 15 дней).
Компания РЕСО-Гарантия – одна из немногих российских страховых организаций, в адрес которой практически отсутствуют серьезные нарекания, в том числе связанные с невыплатами покрытия или занижением размера компенсации.
По итогам 2015 года компания стала абсолютным лидером среди российских страховых организаций в сегменте автострахования КАСКО, собрав 29 869 964 тыс. руб. премий и выплатив 16 745 256 тыс. руб. по страховым случаям.
Виды программ страхования КАСКО
Данная программа гарантирует покрытие расходов при наступлении следующих страховых случаев:
- угон автомобиля;
- ДТП;
- ущерб, полученный в результате стихийного бедствия, взрыва, пожара, падения на ТС посторонних предметов;
- повреждения, нанесенные третьими лицами.
- ремонт и восстановление транспортного средства в авторизованных техцентрах;
- эвакуация с места происшествия;
- техпомощь на дороге по льготной цене;
- установка противоугонных систем со скидкой.
Программа не имеет ограничений по возрасту и стажу вождения страхователя и предназначена для защиты транспортного средства от следующих страховых случаев:
- угон автомобиля;
- полная гибель ТС.
Данная программа предназначена для страхования автомобиля исключительно от угона и отличается следующими условиями:
- срок эксплуатации ТС не должен превышать 12 лет;
- возраст и стаж водителя не влияют на стоимость полиса;
- оформление страхового полиса осуществляется после осмотра и фотографирования ТС;
- для автомобилей, по статистике признанных часто угоняемыми, требуется установка поисковой системы или дополнительной сигнализации.
Программа рассчитана для опытных водителей и гарантирует возмещение убытков, полученных вследствие ДТП, произошедшего по чужой вине. Максимальная страховая сумма, предусмотренная программой, составляет 400 000 руб., но не больше реальной стоимости транспортного средства на момент страхования. Ремонт автомобилей со сроком эксплуатации менее 3-х лет осуществляется у официального дилера.
Данная программа предусматривает страхование автомобиля не старше 10 лет и отличается следующими условиями:
- эвакуация ТС к месту ремонта при повреждении в результате ДТП, взрыва, пожара, стихийного бедствия, падения на автомобиль посторонних предметов, действий третьих лиц;
- экстренная техпомощь при поломке на дороге — проведение диагностики и ремонта по устранению неисправности ТС на месте, где произошел страховой случай;
- помощь аварийного комиссара — включает выезд комиссара к месту ДТП; консультации по оформлению документов в связи с ДТП; фотосъемку места и участников ДТП.
- круглосуточная поддержка диспетчерской службы;
- закрепление за клиентом персонального менеджера;
- расширенная территория страхования, включая группу зарубежных стран;
- направление на ремонт без посещения страховой компании.
Стоимость полиса КАСКО
В таблице представлены данные о стоимости полиса КАСКО, рассчитанные для водителя 28 лет, имеющего стаж вождения 5 лет и проживающего в г. Москва. Объект страхования — автомобиль Ford Focus 2013 года выпуска.