Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.
В большинстве компаний применяется безусловная франшиза по КАСКО, то есть при любом размере убытка страхователь не получит указанную в договоре сумму выплаты (франшизу).
Для примера рассчитаем страховку с франшизой и без в нескольких страховых компаниях и возьмем следующие данные
- Nissan X-Trail
- 2012 года выпуска
- Страховая сумма 1 000 000 рублей
- Один водитель, 30 лет со стажем 5 лет.
Так, например, в компании Росгосстрах возможна франшиза 1%, 2%, 3%, 5% и т.д. от страховой суммы. То есть берется процент от стоимости автомобиля. В нашем случае франшиза будет составлять 10 000 руб. (1%), 20 000 руб. (2%), 30 000 руб. (3%) и так далее.
В компании Согласие франшиза устанавливается в рублях вне зависимости от стоимости транспортного средства (1500 руб., 3000 руб, 6000 руб. и т.д.). Давайте сравним стоимость полиса КАСКО в этих компаниях с применением франшизы и без нее.
| Без франшизы | С франшизой 1% (10 000 руб.) | С франшизой 2% (20 000 руб.) | С франшизой 3% (30 000 руб.) | |
| Страховая премия (руб.) | 88 500 | 75 200 | 66 400 | 57 500 |
| Экономия (руб.) | 13 300 | 22 100 | 31 300 |
| Без франшизы | С франшизой 9 000 руб. | С франшизой 15 000 руб. | С франшизой 3% 30 000 руб. | |
| Страховая премия (руб.) | 96 000 | 77 800 | 69 100 | 53 800 |
| Экономия (руб.) | 18 200 | 26 900 | 42 200 |
Из представленных таблиц видно, что экономия при применении франшизы в Росгосстрахе больше размера самой франшизы на несколько тысяч рублей, а в Согласии экономия почти в 2 раза. При этом чем больше размер франшизы, тем меньше экономия. Но в любом случае ваша экономия превысит размер франшизы. Можно сказать по другому: если убытка не будет, вы деньги сэкономили, если убыток будет, вы уже отложили деньги на его урегулирование.
- Молодым и неопытным водителям. У них чаще всего происходит много незначительных убытков в течение срока страхования. Если применена франшиза, то все мелкие убытки будут выплачиваться из кармана страхователя.
- Тем, кто живет в неблагополучных районах. Там также часто случаются мелкие убытки по вине противоправных действий третьих лиц. Полис ОСАГО такие убытки не компенсирует, а разбитое стекло или поцарапанную дверь придется оплачивать из собственных средств.
В заключение стоить отметить, что страхование кредитных автомобилей с франшизой в 99% случаях не возможно. Требования банков таковы, что ни рассрочка, ни франшиза в договоре страхования КАСКО не применима.