Далеко не каждый автомобилист знаком с правилами использования страхового полиса, поэтому при необходимости имеется возможность возврата денежных средств его покупателю. Чаще всего такое происходит после продажи транспортного средства, но известны и другие не менее весомые причины. Если автомобиль был реализован, а до конца срока действия страхового договора остается еще несколько месяцев, то владелец имеет право потребовать возврата вложенных средств. Вот только мало кто решается обратиться в компанию для расторжения соглашения.
Когда можно расторгнуть страховой договор?
Под КАСКО подразумевается добровольно страхование, поэтому именно специализированные компании занимаются разработкой тарифов и условий предоставления подобных услуг. Если же возникает необходимость в расторжении составленного договора, то это происходит в рамках гражданского права. Владелец автомобиля имеет возможность прервать все взаимоотношения со страховой компанией, причем в любой период времени. Фирме остается только принять такое решение и согласиться с ним. Далеко не всегда можно осуществить возврат денежных средств за неиспользованную часть страховки.
Современное законодательство не позволяет страховщику расторгнуть договор без уведомления владельца транспортного средства. Иногда встречаются случаи, когда подобные компании высылают клиентам письма, где говорится о разрыве соглашения по причине отказа от взноса денежных средств. Эти действия являются не совсем законными. Страховщик имеет возможность расторгнуть договор в соответствии с судебным решением. Такое происходит при серьезных нарушениях условий предоставления страховых услуг. К примеру, произошло увеличение оплаты за полисы по причине возрастания рисков, но клиент решил не выплачивать указанную сумму.
Если рассматривать обстоятельства, приводящие к возрастанию страховых рисков, то сюда можно отнести следующие моменты:
- оставление автомобиля под окнами дома, а не в гараже;
- вождение транспортного средства без соответствующего опыта;
- использование системы сигнализации, не отличающейся высокой надежностью.
Категории граждан, получающие деньги после расторжения договора
Современные правила выдачи страховых полисов подразумевают выплату денежных средств после досрочного расторжения договора. В таком случае право на получение компенсации имеет собственник автомобиля и лицо, которое занимается получением страховки. Последнему требуется наличие соответствующей доверенности, выданное владельцем автомобиля.
Кроме того, сюда же можно отнести и наследников страхователя, который умер. Если же говорить о сроках возврата денежных средств, то обычно это происходит в течение двух недель. Важно предварительно предоставить номер банковского счета. Бывают случаи, когда средства поступают с задержкой, но такие вопросы следует решать исключительно с фирмой страховщика.
Ещё с начала двухтысячных годов автовладельцев обязали страховать свою автоответственность, приняв закон об ОСАГО. Потом появился и КАСКО и, казалось бы, автолюбитель защищён со всех сторон. Но закон о страховании действует чуть менее 20 лет, а до сих пор многие автовладельцы до конца не знают своих прав по страховке. Это относится и к вопросу возврата денег по КАСКО в случае, если вы продали свою машину. Поговорим об этом подробнее.
На каких законах основан возврат денег по КАСКО
Если автовладелец захочет продать свою машину, то он сможет сделать это вместе с полисом КАСКО (если у того не вышел срок действия). Это, кстати, несколько поднимает цену автомобиля. При таком развитии ситуации полис КАСКО переделывается на покупателя, который и будет дальнейшим владельцем страховки.
Но не все знают, что договор по КАСКО можно и расторгнуть. На это напрямую указывает ГК (статья 958). Эта статья гласит, что договор по КАСКО можно разорвать досрочно, если у страхователя будет отсутствовать объект страховки.
И продажа автомобиля попадает под это определение. Ведь владелец машины, избавляясь от неё, избавляется и от страховых рисков. А нет страховых рисков – нет и договора по КАСКО.
Как можно разорвать договор
Страховой договор (как ОСАГО, так и КАСКО) по закону можно разорвать следующими способами:
- Расторжение страхового договора по взаимному соглашению, когда стороны не имеют друг к другу претензий. Это самый простой способ для гражданина вернуть КАСКО и занимает меньше всего времени (достаточно просто написать заявление).
- Расторжение договора досудебной претензией (все жалобы только в письменном виде). Когда на словах договориться не удалось или страховщики вообще не реагируют на просьбы о возврате КАСКО.
- Через суд. Самый долгий и затратный по времени, средствам и нервам способ. Применяется как крайняя мера. Клиентам страховщиков следует помнить, что суд может вынести вердикт и не в их пользу (смотря что содержится в договоре, который подписывает клиент).
Как действовать при разрыве договора
Порядок действий при разрыве договора определяется желанием клиента. Если он передаёт полис КАСКО вместе с машиной при продаже – это один порядок, если непосредственно расторгает договор и хочет вернуть деньги по КАСКО, то действовать придётся немного иначе: пишется заявление и предоставляются некоторые бумаги. Рассмотрим каждый из способов.
Итак, гражданин хочет разорвать договор. Первое, что ему следует сделать – это прочитать его. Если в договоре нет пункта, по которому страховщики, в случае расторжения, обязуются вернуть часть денег по КАСКО, то деньги и не вернут. А даже если и вернут, то только часть (проценты обычно прописаны в договоре). В основном, это от 5 до 50% от стоимости КАСКО при продаже машины.
- Подаём заявление. Строгого бланка нет, но следующая информация должна быть обязательно:
- Информация о клиенте страховщиков и самой страховой компании;
- Число, когда был куплен договор, сведения о машине и время действия полиса, а также величина страховых взносов, уплаченных клиентом;
- Требование о разрыве договора и возврате денег по КАСКО;
- Число, фамилия заявителя, подпись.
- Собираем нужные бумаги. Это ксерокопия паспорта, чек об оплате полиса, полис и номер счёта или карты, на которые должны поступить деньги. Если вы продаёте машину, то нужны копия договора купли-продажи и документы на машину.
- После сбора всех документов прикрепляем их к заявлению и несём в офис страховщиков. Сдаём ответственному лицу под роспись. В офисах некоторых страховщиков есть готовые бланки заявлений, можно заполнить их там.
После того, как у вас приняли заявление с пакетом необходимых документов, у страховой компании есть 14 дней на ответ. За это время они должны или согласиться с вашим требованием и перевести вам деньги или написать отказ. Есть и третий вариант – страховщики заявление просто проигнорируют и не ответят. При отказе и игнорировании по прошествии 14 дней вы можете подать на страховщиков в суд.
Если вы продаёте машину вместе с полисом и хотите вернуть КАСКО, не расторгая договора, то можете поменять в договоре страховки свои данные на данные покупателя. Он же будет заниматься и переделкой договора при личном посещении офиса страховщиков. Это один из самых выгодных для продавца способов вернуть КАСКО при продаже автомобиля. Потому что в договоре может не оказаться пункта о возврате средств при досрочном расторжении договора, а деньги за неиспользованный КАСКО легко включить в стоимость авто. Если гражданин после продажи одной машины тут же приобретает другую, то страховая компания может пойти ему навстречу и вместо расторжения старого и заключения нового договора КАСКО, может перенести остаток со старого договора на новую машину.
Что делать, если страховщики тянут с выплатой
И вот наконец, вы пришли к согласию со страховой, и они вам вернут КАСКО при продаже автомобиля. Но время идёт, а денег всё нет. Ниже мы расскажем, что предпринять в таком случае:
- Первый шаг – это написать жалобу на имя руководителя страховой компании. У страховщиков есть 15 дней, чтобы на неё отреагировать. К тому же, это необходимая мера для дальнейших действий.
- Подача жалобы в ЦБ. Этот документ можно подать как параллельно жалобе руководству страховщиков, так и через 15 дней.
- В том случае, когда первые два действия не возымели эффекта, обращаетесь в суд. Но это крайняя мера, мало кто из страховщиков доводит дело до этого, потому, что у клиента гораздо больше законных оснований выиграть суд, да ещё и взыскать пени и неустойку за просрочку.
Итак, что мы узнали из этой статьи? А то, что расторгнуть страховой договор клиент имеет полное право и вернуть деньги за КАСКО при продаже авто у него есть шанс только тогда, когда это было предусмотрено в договоре.
Многие отечественные автовладельцы предпочитают для своего средства передвижения приобретать полис добровольного страхования КАСКО, который дает гарантии возмещения убытков в случае кражи или повреждения автомобиля. Конечно, данная услуга является дорогостоящей, но, главным образом, это того стоит.
В какой-то момент каждый автовладелец сталкивается с продажей своего авто имущества. В данной ситуации нужно понимать, что такое возврат КАСКО при продаже автомобиля.
Во время приобретения автомобиля с определенным пробегом, покупатель предлагает выкупить страховой полис КАСКО. При этом срок страховки не меняется и новый автовладелец сокращает время оформления полиса. Но как такового понятия переоформления полиса КАСКО — не существует, новый собственник должен приобрести полис на свое имя. При этом есть два варианта решения данной проблемы.
Первый вариант заключается в том, что бывший собственник машины при расторжении договора, получает сумму выплаченных им ранее взносов по страхованию. В случае переоформления владельца транспорта, страховщик выплачивает бывшему автовладельцу сумму платежей за период, который остался до завершения полиса. При этом взымаются определенные выплаты из этой компенсации. Однако этот вариант для бывшего собственника не является выгодной страховкой КАСКО.
Второй вариант предусматривает перенос оставшейся суммы на счет новых автовладельцев, в качестве страховых взносов за полис КАСКО. Аналогичным образом производится расчет со старым собственником авто. При этом страхование машины новыми собственниками проводится у того же страховщика.
При расторжении договора КАСКО страхования следует быть предельно осторожным: страховщики довольно хитро прописывают условия прекращения действия соглашений.
Также, на нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми статьями по страхованию в разделе — страховой путеводитель.