Стоит ли делать каско на новую машину

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Большей точностью расчёта обладают специальные сервисы, предлагаемые страховыми компаниями. Каждый страховщик учитывает индивидуальные факторы при определении стоимости полиса и устанавливает собственные тарифы на отдельные услуги (например, на франшизу).

Некоторые организации при расчёте стоимости полиса учитывают семейное положение потенциального страхователя, факт наличия или отсутствия у него детей, нахождение страхуемого автомобиля в залоге у банка (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Снизить цену на страховку возможно при обращении в компанию, клиентом которой вы уже являетесь на протяжении длительного периода, а также в случае безаварийной езды водителя в течение нескольких лет.

Сколько будут стоить разные варианты страхования

На рынке страховых услуг по программе КАСКО, имеется множество разнообразных предложений. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, какой именно вид страховки стоит делать на новое авто. Все предложения можно разделить на 2 большие группы по способу предоставления услуги:

1. Полное страхование КАСКО.В данный вариант добровольного страхования входит большинство рисков связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая природные катаклизмы и угон. Страховая выплата по таким полисам не снижается на износ автомобиля.
2. Неполное страхование КАСКО.Данный вид добровольного страхования имеет ограничения и условия, которые предварительно согласуются между страховщиком и страхователем. К таким условиям может относиться:
   • Франшиза – размер расходов, которые берет на себя страхователь. Обычно эта сумма находится в пределах от 15 до 100 тысяч рублей.
   • Максимальный размер выплат за страховой период. Страхователь может принудительно урезать страховую сумму для снижения стоимости полиса.Максимальный размер выплат по КАСКО, может быть достигнут как одним событием, так и несколькими страховыми случаями.
   • Только от повреждений в ДТП. Выгодно для машин, которые хранятся на охраняемых стоянках и имеют качественную противоугонную систему.
   • Только от угона. Выгодно для машин с большим процентом хищения в регионе страхователя.

От чего зависит стоимость КАСКО

Основным фактором, оказывающим влияние на стоимость страхования является его вид. КАСКО бывает:

• полным (покрывает сумму любых убытков);
• частичным (возмещается ущерб от конкретного вида повреждения).

Конечная стоимость страховки зависит от выбранных рисков. При формировании цены полиса КАСКО учитываются:

• базовые тарифы;
• возраст страхователя и его пол;
• стаж вождения;
• регион регистрации и эксплуатации автомобиля;
• наличие франшизы и др.

Каждая страховая компания разрабатывает свои программы КАСКО. В большинстве из них применяется повышающий стоимость полиса коэффициент для людей моложе 22 и старше 65 лет. С водителями этих возрастных групп, по данным статистики, чаще всего происходят аварии. К категории риска, повышающего стоимость КАСКО, относят женщин.

Важно. Базовый коэффициент, при расчёте цены полиса, предоставляется водителям в возрасте 22-65 лет, имеющим безаварийный опыт вождения, превышающий 3 года.
. Максимальный коэффициент удорожания применяется для страховок без ограничения

Аккуратные водители могут снизить стоимость КАСКО за счёт бонус-малуса. При безаварийном стаже вождения в течении 10 лет его размер может составлять 50%.

Максимальный коэффициент удорожания применяется для страховок без ограничения. Аккуратные водители могут снизить стоимость КАСКО за счёт бонус-малуса. При безаварийном стаже вождения в течении 10 лет его размер может составлять 50%.

Цена стандартной страховки в различных СК составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости машины. Самый высокий процент устанавливается для чаще всего угоняемых транспортных средств.

СК предоставляют скидки страхователям, если они оформляют у них сразу несколько автомобилей. Более низкая цена устанавливается на страховки транспортных средств, оснащённых сигнализацией или имеющих гаражное хранение.

Некоторые страховые агенты увеличивают стоимость полиса КАСКО для автомобилей, купленных в автосалонах, не входящих в перечень ими рекомендованных.

Автосалон и страховая компания где лучше оформить полис

Основными способами покупки полиса КАСКО для нового авто является оформление документа при покупке машины в автосалоне либо же последующее самостоятельное обращение в страховую компанию.

Единственным весомым плюсом оформления полиса на месте, в автосалоне, можно назвать скорость процедуры, однако, минусов значительно больше:

• автосалоны сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний;
• у автовладельца нет возможности спокойно ознакомиться с отзывами и рейтингами СК;
• завышенная стоимость, так как СК вкладывает в такие полисы и часть суммы процентов, которые получают автодилеры за заключенные ;
• сотрудники автоцентров зачастую не знают нюансов тех или иных страховых программ и не могут предоставить корректную информацию;
• СК часто проводят различные акции и скидки, которые не распространяются на договоры, заключенные через автодилеров.

Как сэкономить на полисе для новой машины

Может показаться, что полис подобного вида — это довольно дорогое удовольствие. Но это не совсем верно. Существует несколько способов, позволяющих заплатить за услугу намного меньше.

1. Выбрать только те ситуации, которые случаются чаще всего. Частичное страхование является прекрасным выбором для граждан, не желающих расставаться с большими деньгами. Обычно хватает страховки от угона и ДТП – тяжелые вещи на машину падают намного реже. Однако необходимо учесть все тонкости, ведь если средство передвижения находится большую часть времени в гараже, то угон ему также не грозит;
2. Оформить франшизу. Чем больше сумма, которую готов выплатить автовладелец при нанесении ущерба, тем менее дорогой будет услуга страховой компании. О том, как рассчитывается КАСКО с франшизой, мы делали отдельный обзор.

К тому же довольно часто можно попасть на проводимую какой-либо компанией акцию. С целью опережения конкурентов, фирмы идут на существенные уступки. Переманивание клиентов таким способом, возможно, не является слишком честным, но играет на руку автолюбителям, желающим приобрести страховку по заниженным ценам.

От чего зависит стоимость КАСКО

КАСКО позволяет возместить убытки, связанные с ущербом, нанесенным транспортному средству владельца страховки, а не только с повреждением чужого автомобиля или причинением вреда его пассажирам. Данный вид страхования является добровольным, водители могут самостоятельно выбрать те случаи, при которых подлежит возмещению урон, нанесенный машине.

На то, сколько стоит КАСКО, влияют также следующие факторы:

1. Возраст гражданина, который будет управлять ТС. Для лиц, не достигших 21 года или перешагнувших 65-летний рубеж, регистрация происходит по повышенной процентной ставке.
2. Стаж вождения. Для начинающих водителей цена будет выше, чем для опытных мастеров.
3. Возраст ТС и срок его эксплуатации. Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет максимально низкой. И чем старше машина, тем больше цена заключения договора.
4. Технические возможности авто. Для водителя транспортного средства, при сборке которого использовались дорогие запчасти, средняя цена приобретения КАСКО будет больше, чем для собственников бюджетных авто. Повышен процент и для тех машин, которые, согласно статистике, чаще всего подлежат хищению.
5. Франшиза. Если при заключении договора был прописан пункт, согласно которому собственник при наступлении страхового случая обязуется выплатить определенный процент от суммы ущерба, стоимость соглашения автоматически понижается.

КАСКО на новый автомобиль в кредит будет оформлено по повышенной ставке. Разница между регистрацией ТС, купленного за наличные и приобретенного в кредит может составлять 20% от стоимости.

Примерная стоимость оформления КАСКО напрямую зависит от того, какие ситуации были внесены в страховку владельцем автомобиля. Можно возместить ущерб в следующих случаях:

• падение машины;
• угон;
• пожар;
• столкновение;
• хищение;
• падение на автомобиль предметов, имеющих большой вес;
• стихийные бедствия;
• взрыв;
• опрокидывание и т. д.

Если владельцем транспортного средства были выбраны все вышеперечисленные страховые ситуации, то он является обладателем полного полиса.

Полный вид страхования по карману далеко не всем, а некоторые случаи наступают крайне редко, поэтому многие водители предпочитают, чтобы страховка включала в себя всего несколько пунктов. Чаще всего выбираются такие случаи, как угон и ущерб, причиненный при столкновении, то есть страхователи оформляют только частичную страховку.

Выделяют также агрегатное и неагрегатное автострахование подобного типа. Первое подразумевает, что чем чаще будет возмещаться ущерб, тем меньше будет сумма выплат, которые производят компании владельцу авто в дальнейшем. При неагрегатном виде размер платежей всегда является фиксированным.

Как можно снизить стоимость КАСКО

Сегодня рынок предлагает огромное количество способов для того, чтобы получить максимум услуг с минимальной потерей их качества. При этом к вопросу нужно подойти достаточно внимательно, так как часто большинство компаний идут на хитрость, при которой резкое снижение цены на их услуги означает минимальные выплаты на покрытие убытков.

Рекомендуем узнать, чем отличаются КАСКО и ОСАГО.

Сэкономить на страховой защите можно следующим образом:

• ограничить количество рисков (страховых случаев);
• понизить уровень финансовой ответственности компании (применить франшизу);
• ввести эксплуатационные ограничения (услуга распространяется только в определённые дни недели, месяцы в году либо сезоны);
• занизить стоимость автомобиля до минимальной рыночной.

Уменьшить цену КАСКО без потери страховой защиты можно так:

• ограничить количество водителей в договоре;
• приобрести полис через онлайн источники;
• оформить КАСКО как дополнение к прочим услугам страхования;
• воспользоваться специальными предложениями в автосалонах при покупке нового автомобиля;
• установить качественную систему электронной защиты;
• отказаться от дополнительных услуг (круглосуточная поддержка, выезд эвакуатора и т.д.).

Видео: как снизить стоимость КАСКО

За последнее десятилетие КАСКО стал достаточно распространённой формой защиты собственного имущества для большинства автомобилистов. Сегодня эта форма страхования предполагает массу всевозможных предложений и решений, в том числе и для поддержанных авто.

Поэтому при оформлении документов нужно обязательно обратить своё внимание на подробный перечень услуг и плату за них, только так можно выбрать наиболее выгодное и рациональное решение для безопасности автомобилиста, а также его кошелька.

Стоимость и разновидности КАСКО

Специалисты в сфере страхования выделяют частичное и полное КАСКО. Полное представляет собой систему, при которой клиентам полностью выплачивается вся сумма ущерба при страховом случае.

Наиболее часто за этим скрывается:

• полная компенсация рыночной стоимости автомобиля при угоне либо уничтожении;
• оплата всевозможных ремонтных работ при ДТП;
• выплаты вследствие ущерба при действии третьих лиц или непредвиденных факторов (стихийное бедствие, самовозгорание, падение льда с крыши и т. д.).

Знаете ли вы? На территории бывшего СССР, несмотря на существование активной транспортной инфраструктуры, понятие страховки автомобилей отсутствовало. Впервые страховые компании здесь появились только после распада государства, в первой половине 90-х годов ХХ ст.

В рамках полного страхования часто компании предлагают своим клиентам всевозможные бонусы. К ним относят однократное устранение ущерба без дополнительных, свидетельствующих о происшествии документах, скидки на повторное страхование, бесплатный выезд эвакуатора. Также часто полный комплекс услуг предоставляет круглосуточную поддержку, в том числе и немедленный выезд специалистов компании.

Под частичным КАСКО принято понимать страхование автомобиля от ущерба, созданного при отдельных обстоятельствах или условиях. Главным достоинством таких услуг можно назвать низкую стоимость, так как выплаты по страхованию наступают исключительно в одном либо 2-3 случаях. Существует и так называемый КАСКО с франшизой, который может включать в себя элементы полного и частичного.

Видео: что такое франшиза в КАСКО

Он отличается степенью распределения финансовой ответственности при ущербе. Например, при ущербе в 500$ клиент получает 90% компенсации от конечной стоимости, что составляет 450$. Конечная цена на страхование автомобиля зависит от множества факторов. Прежде всего, стоимость услуг зависит от количества предоставляемых услуг, а также страховых случаев. Чем больше этот перечень, тем дороже будет стоить страхование.

Также на цену влияют и технические характеристики автотранспортного средства. Специалисты проверяют возраст автомобиля, его состояние, а также популярность среди автоворов. За поддержанную иномарку, с техническими проблемами и популярную среди воров, потребуют практически такую же сумму, что и за новую машину среднего класса. В таком случае часто агенты требуют установку специальных систем спутникового наблюдения.

Влияют на цену и навыки водителя. Наиболее выгодные предложения компании дают водителям в возрасте 30–60 лет, с опытом вождения не менее 5 лет. В то время как выпускников автошкол с опытом вождения менее 2 лет, цены зачастую не радуют. Также на цену серьёзно влияет и количество допущенных к передвижению водителей, чем их больше, тем выше будет средняя цена на страховку.

Стоит иметь в виду и режим эксплуатации машины, чем он выше, тем соответственно будет и дороже страховка. Какая же всё-таки средняя стоимость КАСКО? Для ответа на этот вопрос нужно обязательно учесть все вышеперечисленные факторы и определить, для каких целей будет использоваться автомобиль.

Для коммерческого использования (эскорт, такси и т. д.) от неопытного водителя потребуют в год около 10% от стоимости транспортного средства. Опытному водителю страховка новенького автомобиля обойдётся в 5% (для частного использования). При частичном страховании стоимость конечных услуг зависит от перечня страховых случаев в договоре, поэтому может составлять не более 0,3–3% от рыночной цены на машину.