Полис ОСАГО является публичным договором и может быть расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут стать основанием для расторжения договора, какие документы для этого нужны и каков порядок процедуры.
○ Причины расторжения договора ОСАГО.
- Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
- Смерти одной из сторон.
- Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
- Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
- Угона автомобиля.
- Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
- Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
- У страховой компании отозвана лицензия.
- Сменился собственник автомобиля.
- Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
- Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
- Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
- Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).
○ Для чего расторгать договор?
Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей. Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму. Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:
- Ликвидации юридического лица.
- Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.
Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.
○ Документы для расторжения.
Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:
- Оригинал действующего договора.
- Заявление по установленному образцу.
- Личный паспорт.
- Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.
В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:
- Договор купли-продажи.
- Копия свидетельства о смерти.
- Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
- Акт утилизации автомобиля.
Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.
○ Расчет суммы компенсации.
Для вычисления суммы возврата неиспользованной страховой премии используется следующая формула:
D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;
P – цена страхового взноса при заключении договора;
N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.
Пример расчета выглядит следующим образом:
Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.
○ Как расторгнуть договор?
Чтобы аннулировать соглашение, нужно:
- Собрать пакет документов.
- Написать заявление на расторжение.
- Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
- Дождаться компенсации.
Чтобы вернуть неиспользованные деньги при досрочном аннулировании договора, очень важно соблюдать сроки подачи заявления.
При этом есть некоторые особенности исчисления:
Таким образом, только если основанием для расторжения являются причины, не зависящиеся от участников, можно не торопиться с подачей заявления на возврат. В остальных случаях, при несоблюдении сроков вы рискуете получить меньшую сумму либо вообще остаться без компенсации.
Документы для возврата денег подаются непосредственно в страховую компанию. Для этого нужно:
- Собрать полный перечень необходимых документов.
- Посетить страховую компанию.
- Подать заявление, приложив пакет документов.
Процедура расторжения электронного полиса не имеет никаких отличий, потому что для аннулирования соглашения необходимо в любом случае посетить офис компании. В зависимости от конкретной страховой могут быть некоторые нюансы в оформлении заявления. О них можно узнать лично у страховщика. Но в целом, порядок действий одинаковый в большинстве случаев.
Страховая компания может затребовать дополнительные документы для оформления возврата, при условии, что это не противоречит закону. Страховщик принимает решение и, если оно положительное, осуществляет выплату в течение 14 дней с момента получения ходатайства. Если компания отказывается выплачивать неиспользованную часть премии, следует решать вопрос в судебном порядке. Срок направления письменного отказа также составляет 14 дней.
○ Выплата при расторжении ОСАГО.
- Владельцу ТС.
- Страхователю, при условии, что он является собственником ТС.
- Страхователю, не являющемуся собственником ТС, при условии наличия соответствующей доверенности от владельца.
- Наследникам погибшего страхователя.
При предъявлении правильного заполненного пакета, страховщик обязан осуществить возврат в течение 14 дней с момента получения заявления, при условии, что основание для аннулирования не противоречит пунктам, указанным в №430-П. Если страховщик не осуществил выплаты в положенный срок, устанавливается пени в размере 1% за каждый день просрочки (п. 1.16 №430-П).
Если деньги после подачи заявления не поступили, страхователь может подать жалобу в Центробанк либо решить вопрос в судебном порядке. Исключение составляют причины, по которым закон не предусматривает выплаты:
- Ликвидация компании.
- Выявление факта подачи ложных сведений страхователем.
В этих случаях право отказать в выплате остается за страховщиком.
○ Когда расторгать договор не стоит?
Не всегда стоит досрочно расторгать соглашение о страховании. В некоторых случаях, начало подобной процедуры не является целесообразным. Так, не стоит начинать споры, если:
- До окончания срока действия соглашения осталось мало времени.
- Причина расторжения – продажа ТС (в этом случае разумнее вписать нового собственника в полис).
Поэтому прежде чем обращаться к своему страховщику с требованием о выплате, стоит сделать самостоятельные расчеты для решения о целесообразности подачи заявления.
Таким образом, процедура досрочного расторжения соглашения об автостраховании имеет важные нюансы, которые следует учитывать, при принятии решения о начале действий.
○ Советы юриста:
При досрочном аннулировании соглашения, страховщик имеет право вычитать из суммы компенсации 23%, из них 20% — оплата заработной платы работников и 3% — отчисление в РСА. Все остальные удержания являются незаконными и подлежат обжалованию в Центробанк или РСА.
Данный документ не входит в список обязательных для предъявления как при заключении договора, так и при его расторжении. Его можно заменить свидетельством о регистрации автомобиля.
В данном случае можно представить в страховую договор купли-продажи, свидетельствующий о смене владельца. Если проблема не решается, можно написать жалобу в РСА.
Как досрочно расторгнуть договор страхования. Рассказывает представитель Юридической консультации Краснодара.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ