Как восстановить коэффициент безаварийности осаго

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус, который соответствует классам водителей и собственников транспортных средств. КБМ непосредственно влияет на итоговую стоимость обязательного автострахования (ОСАГО). Определение коэффициента ведётся в индивидуальном порядке исходя из страхового возмещения или его отсутствия во время наступления страхового случая в периоде действия обязательного страхового соглашения, при условии наличия вины водителя автомобиля.

Сегодня различают 15 видов КБМ, предусматривающих применение соответствующего коэффициента.

Причины изменения коэффициента

Самыми распространёнными причинами, по которым можно наблюдать изменение или полную утерю КБМ, считаются:

Следует вовремя предупреждать страховую компанию о смене водительских документов, чтобы потом не пришлось восстанавливать КБМ. В ином случае фактические несовпадения с базой Российского союза автостраховщиков (РСА) приведут к исчезновению КБМ, вследствие чего начинает вестись новая страховая история на человека с изменёнными данными в документе.

Банкротство, отзыв лицензии и другие факторы могут привести к ликвидации страховой организации. Если это произошло до момента передачи данных в автоматизированную информационную систему, возникают соответствующие пробелы в водительском стаже определённого водителя. Как следствие, происходит потеря накопленного коэффициента.

Страховые агенты могут допустить ошибки при оформлении страховки. Например, неправильно указать личные данные (Ф.И.О., дата рождения и др.). Небольшая оплошность может привести к невозможности чтения базой АИС сведений по определённому водителю и, как правило, к обнулению баллов при оформлении страхования в следующий раз.

Восстановление КБМ, порядок действий

Собственник транспортного средства, столкнувшийся с ситуацией, в которой он понял, что стоимость страхового полиса необоснованно выросла, несмотря на существующий понижающий коэффициент, а в некоторых случаях наблюдается полное исчезновение КБМ, должен восстановить КБМ по ОСАГО.

Восстанавливая КБМ, следует придерживаться следующего порядка действий:

  • выяснение типа ошибки, соответствующей страховой компании и периода страхования, в который произошло изменение или утеря коэффициента, посредством отправленного запроса в РСА;
  • сохранение запроса, отправленного в РСА, для последующей отправки в ЦБ и страховщику;
  • сбор сканов полисов и справок, утверждающих наличие предыдущих страховых договоров;
  • оформление заявления о восстановлении КБМ, приложение необходимых документов и последующее направление его страховщику, в ЦБ и Российский союз автостраховщиков, используя соответствующую форму на официальных сайтах;
  • получение ответа на указанную электронную почту;
  • обращение в суд при отказе или отсутствии ответа от ответственных инстанций.

Процедура восстановления КБМ осложняется при фактическом нарушении коэффициента в период взаимодействия с несколькими страховщиками. Сколько в период изменения КБМ было страховщиков, столько раз придётся проводить вышеперечисленные действия.

Первое, что нужно сделать до действий, направленных на восстановление коэффициента по ОСАГО, определиться с фактором, влияющим на возникновение ошибки и подготовить необходимые бумаги на автомобиль и личный паспорт водителя. Документы сканируются и подготавливаются их электронные варианты, для отправки соответствующих запросов в ответственные за КБМ и страхование инстанции.

Многие водители не имеют на руках старых полисов, поэтому придётся запрашивать соответствующую справку у страховщика. Бумага оформляется в течение пяти дней, причём отказать в передаче справки страховая компания не имеет права.

Итоговое решение по заявлению на восстановление КБМ и длительность его рассмотрения будет зависеть от грамотности составления документа. Законом не установлена определённая форма, которой следует придерживаться при оформлении заявления, поэтому предполагается свободное оформление с указанием необходимых сведений и отражением достоверных фактов.

В теле заявления указывается предполагаемый, по мнению водителя, коэффициент бонус-малус и обоснования, которые привели к такому расчёту КБМ по ОСАГО.

Заявление на возврат КБМ по ОСАГО можно скачать по этой ссылке

После этого выдвигаются требования, касающиеся перерасчёта страховых премий и возврата переплаченной суммы на указанные заявителем банковские реквизиты или карточный счёт.

В заявлении, направленном страховщику, указываются требования о внесении необходимых изменений в полис и передаче изменённых сведений в Российский союз автостраховщиков.

Вместе с заявлением, направленным страховщику, ЦБ и РСА, прикрепляются необходимые документы в виде копий или сканов:

  • личный гражданский паспорт водителя/собственника ТС;
  • документы, ставшие основанием изменения КБМ (сведения о старом и новом паспорте, свидетельство о заключении брака, предыдущее и новое водительское удостоверение и др.);
  • все имеющиеся страховые полисы или справки по ним с наличием минимального коэффициента;
  • бумаги, полученные в Госавтоинспекции о безаварийности в заявленный период;
  • справка, выданная страховщиком обо всех страховых случаях и страховых выплатах или об отсутствии таковых.

Если доказательством для восстановления являются иные документы, их следует приложить ко всем остальным. Чем полнее будет пакет отправленных бумаг, тем выше шансы на быстрое и положительное рассмотрение поданной жалобы.

Рассмотрение заявления страховой компанией о восстановлении КБМ и прикрепленных к нему документов производится в течение десяти дней. Для РСА и Центрального банка РФ установлен срок в 30 дней. Если ответа от страховой компании не поступило в указанный период, то водителю следует оформить заявление в РСА и ЦБ. В случае отсутствия ответа от всех инстанций, составляется исковое заявление в суд.

Вашему вниманию видео о том, как исправить неправильный КБМ:

Читайте также:  Как искать клиентов для осаго

Другие способы восстановления КБМ

На просторах интернета существует множество предложений от тематических сайтов с предложениями вернуть КБМ по ОСАГО через РСА. При их использовании следует указать только личные данные. Такие сайты являются посредниками и предоставляют услуги, как правило, на платной основе. Рассмотрение заявки происходит в более короткие сроки.

Однако, следует понимать, что использование сторонних сайтов считается нецелесообразным действием. Ни один из заявителей не застрахован от мошенников, тем более в интернет-сетях.

Несколько лет назад была полная неразбериха с КБМ — они терялись, обнулялись и обновить их было никак нельзя. Сейчас, с созданием единой базы данных РСА, восстановление утраченного или, по какой—либо причине, измененного КБМ стало возможным, причем в короткие сроки.

Всем известно, что именно значение коэффициента Бонус—Малус влияет на стоимость страховки автомобиля, начиная со значения равное 1 он может или уменьшаться или увеличиваться. Все эти изменения связаны с безаварийным (Бонус) или наоборот — непрофессиональным (Малус) движением на дорогах в течение года.

Рассмотрим случаи, которые могут возникнуть с неправомерным изменением коэффициента и способы его восстановления.

Причины понижения КБМ

Причин понижения значения КБМ может быть только одна и это — безаварийная езда водителя транспортного средства. Это Бонус от страховой компании, которой не надо было тратить свои средства для восстановления поврежденной машины. С каждым годом эта скидка будет увеличиваться, если продолжается аккуратное и грамотное управление автомобилем без ДПТ.

Если обнаружиться, что вы в течение года не совершали никаких противоправных действий на дороге и не попадали в аварии, а на момент заключения очередного годового Договора страхования по ОСАГО ваше значение КБМ не снизился, тогда нужно проанализировать сложившуюся ситуацию:

  • возможно за этот год была смена прав на вождение автотранспортом и своевременно не сообщили об этом своему страховщику;
  • больше года прошло с момента окончания предыдущего полиса;
  • по нерадивости менеджера страховой компании не были зафиксированы значения КБМ в РСА;
  • технический сбой, привел к потере истории изменения коэффициента;
  • закрытие самой страховой компании.

Способы восстановления своего КБМ

Восстановление коэффициента возможно, как при личном обращении в офис РСА или страховую компанию, так и через интернет, в онлайн режиме подать заявку на нашем сайте РСа.сайт.

Ваш КБМ будет восстановлен вне зависимости от города проживания, работает сервис круглосуточно. А так же мы предоставим в подарок инструкцию и набор бланков для возврата переплаты за последние 3 года.

Процесс очень простой — вначале проверьте значение вашего КБК (бесплатно), если оно не верно или вас не устраивает, переходите к следующему шагу — восстановление:

  • Заполните Заявку;
  • Оплатите стоимость услуги;
  • Ждете, пока ваша Заявка отправляется в РСА и идет изменение КБМ;
  • В конце недолгой процедуры выдаем подтверждение, что коэффициент снижен, если нет — возвращаем деньги!
  • самостоятельно при посещении страховой компании

Онлайн — сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Расскажем вкратце как работают онлайн — сервисы таких страховых компаний, как РГС, РЕСО, Согласие, Ингосстрах.

Онлайн заявка на снижение значения КБМ по базе РСА обрабатывается в течение двух месяцев. Для этого надо зайти на сайт и заполнить стандартные поля:

  • подтверждение, что вы физическое лицо;
  • выбор темы — КБМ по ОСАГО;
  • в нижнем меню выбирает пункт — Исправить КБМ, заполнить форму;
  • данные действующего полиса;
  • один или несколько водителей, или неограниченное число;
  • далее идет заполнение полей по конкретным водителям;
  • в конце VIN и номер транспортного средства;
  • государственный номер автомобиля.
  • КБМ в ВСК

В данном сервисе надо по кнопкам переходить с одного экрана на другой и правильно отвечать на вопросы (вы не согласны с примененным КБМ по действующему полису или по вновь оформляемому), затем, в зависимости от ответа, будет предоставлено скачивание формы заявления на заполнение и последующего сканирования и отправки по указанному почтовому адресу.

Заполняете поля специальной формы восстановления КБМ в базе РСА (запроса обрабатывается 2 месяца):

  • Ваш город
  • Указать телефон
  • Желательно Whatsapp, Viber, e-mail
  • Далее по полям: данные Полиса (серия, номер), скан полиса, расчетная дата, ФИО заявителя, дата рождения, данные по водителю со сканом водительских прав.
  • КБМ в СК МАКС

Хорошо оформленный сайт для подачи заявления на уменьшение коэффициента в онлайн режиме. Сама форма бланка заполняется в виде вопросов — ответов, из выпадающего меню надо выбрать строку: Вопрос по применению КБМ в ОСАГО и заполнить все запрашиваемые поля. В самом конце укажите причину подачи и отправьте запрос. Но, как и в других перечисленных компаниях — ваше заявление рассматривается два месяца.

При подаче заявления на восстановление коэффициента Бонус — Малус на онлайн — сервисе обработка происходит два месяца. Сам сервис нельзя назвать автоматизированным, он представляет собой меню с несколькими видами заявлений, которые надо скачивать, заполнять и отправлять в скане по указанному там же адресу.

Пример заявления для восстановления КБМ при личном посещении страховой компании

Для восстановления прежнего КБМ вам можно обратиться в офис страховой компании, причем желательно Головной, у них больше полномочий, а значит сможете сэкономить не только деньги, но и время, написать Заявление в свободной форме и предоставить документы, подтверждающие вашу правоту.

Читайте также:  В осаго что такое кс

Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА

Обращение в РСА — это уже предпоследняя инстанция (последней считается Центральный Банк России), так как с недавних пор функция восстановления КБМ была официально передана страховым компаниям. Когда вы должны обращаться непосредственно в РСА:

  • страховая компания выдала отказ о внесении изменения в письменной форме;
  • страховая компания признается банкротом;
  • страховая компания прекратила свою деятельность.

Для этого надо посетить сайт РСА, скачать образец заявления (ниже мы для вас его подготовили), правильно заполнить все обязательные поля, подготовить сканы необходимых документов в подтверждении и в онлайн — режиме передать данные.

Необходимые документы для восстановления КБМ:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Удостоверение водителя
  3. Полис ОСАГО с последними правильными данными
  4. Справка из Страховой компании об отсутствии выплат
  5. Копии водительских прав всех вписанных в Полис
  6. Документ из ГИБДД об отсутствии аварийных случаев

Действия водителя после восстановления КБМ

После восстановления правильного коэффициента, водитель получает новый полис ОСАГО, а также вправе требовать возврат переплаченной суммы за страховку, перерасчет делается за последние три года.

Возврат денег за переплату КБМ

Для возврата необходимо посетить ближайший офис страховой компании, написать заявление в свободной форме о перечислении излишне удержанной суммы страховой премии по указанным вами реквизитам банковского счета и ждать возврата денежных средств.

Если у вас еще остались вопросы, задавайте их в комментариях. В экстренных случаях, требующих незамедлительной юридической помощи, обращайтесь к нашему автоюристу.

По данным РСА, миллион самых бдительных водителей уже вынудили страховые компании пересчитать сумму страховки. За ошибки в исчислении коэффициента бонус-малус (КБМ), при помощи которого страховщики рассчитывают итоговую стоимость полиса ОСАГО в зависимости от безаварийного стажа водителя, расплачиваются миллионы водителей по всей стране. По нашему мнению, автолюбители регулярно переплачивают за полис ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), более миллиона автомобилистов за год с небольшим исправили неверно рассчитанный КБМ. Точное число водителей, которые продолжают переплачивать за ОСАГО, не известно.

В решении этого вопроса имеется два способа возврата КБМ:
БЫСТРЫЙ и БЕСПЛАТНЫЙ , оба способа подробно описаны ниже.

Чтобы восстановить КБМ не выходя из дома в течении суток, воспользуйтесь нашей услугой – Восстановления КБМ. Для этого Вам необходимо, указать свои персональные данные необходимые нам для оказания услуги (работы с базой РСА), при этом никакие документы не нужны. Заявка отправляется в работу сразу после оплаты заявки ( всего 490 руб.).

Результат как правило присылается на почту уже на следующий день.

Если вдруг результат восстановления КБМ не уменьшится или уменьшится менее чем на 10%, то оплаченные деньги вернутся Вам автоматически, через систему автоматического возврата платежей нашего банка – Сбербанк экваринг. При заказе данной услуги в нашей кампании наш Клиент ничем не рискует, ему будет Восстановлен (улучшен) КБМ или полностью возвращена оплата услуги.

Определите с какого момента, если точнее – с какого полиса и какой страховой компании произошло обнуление или перекос скидки КБМ (бонус-малус). Для этого начните с проверки своей истории КБМ и запросами определите изменения КБМ по годам и возможно месяцам, в течение нескольких лет, пока вы не определите нужный полис ОСАГО.
Сохраните запросы изменений вашего КБМ в течении года в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2015 КБМ=0,6, а 02.06.2015 стал уже 1,0).
Желательно найти старые страховые полисы как можно большей давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Пригодится все что вы сможете найти по этому вопросу. Сканируйте все документы какие найдете.
Отправляете жалобу в страховую компанию, РСА и Центральный Банк России. Если страховая разорилась, то только в РСА и Центральный Банк России.

На сайтах всех указанных организаций есть формы обратной связи — все легко заполняется и прикрепляется. Отправляем с одним и тем же текстом всем (изменяются только названия организаций) в один день. В жалобе пишем все как есть свободным текстом, с прикреплением всех документов о которых написано выше.
Ждем в течении месяца иногда двух (если продлят срок рассмотрения жалобы) вам должен прийти ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают (и такое бывает) — то дальше только суд.
Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько лет, и вы уже успели застраховаться не единожды в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей, так как каждая страховая кампания отвечает только за свой период страхования.

Читайте также:  Как восстановить украденный полис осаго

Между тем, при определенных условиях значение КБМ, может означать не только скидку, но наоборот увеличение стоимости полиса, причем серьезное, для тех, у кого были аварии.
История вопроса такова, что с самого начала вступления в силу закона об ОСАГО предполагалось, что будет создана единая база данных (АИС РСА – автоматизированная информационная система Российского союза страховщиков), по которой страховщики смогут “пробивать” водителей на предмет наличия страховых случаев по предыдущему полису. Но в течение первых 10 лет действия закона об ОСАГО единая база данных так и не заработала. Закон четко регламентирует применение понижающего Кбм. Он может быть применен только при наличии справки из предыдущей страховой компании или при обращении в единую базу данных. Так как базы не было, то, чтобы не терять клиентов, страховщики просто закрывали глаза на закон и применяли понижающий Кбм всем подряд. Понижающий Кбм применялся только на основании предыдущего полиса.
С 1 января 2013 г единая база (АИС РСА) наконец заработала!
Страховщиков наконец обязали для определения Кбм пользоваться единой базой. В случае нарушения законодательства к страховым компаниям начали применять довольно серьезные штрафные санкции. Но так как не все компании успели предоставить данные о своих клиентах, полноценно АИС РСА заработала весной 2013 года. Таким образом, в настоящее время при оформлении полиса ОСАГО, страховая компания в обязательном порядке обращается к базе данных АИС РСА.
Некоторые страховые компании до сих пор применяют понижающий Кбм просто на основании старого полиса (на основании заявления страхователя). Недобросовестные компании используют это как конкурентное преимущество. Однако это грозит штрафами самой страховой компании, но и крупными неприятностями для страхователя . При наступлении страхового случая клиент рискует “попасть на деньги”. Страховщик вправе предъявить регрессное требование в размере части выплаченного страхового возмещения, пропорционально сумме недоплаченной страховой премии. Поясним на примере:1
Предположим вам применили необоснованный кбм равный 0,7 (30% скидка за безубыточность). В прошлом году у вас была 1 выплата, и Кбм должен был быть 1,55. Таким образом вы не доплатили более чем 50% от стоимости полиса. Предположим происходит страховой случай и сумма выплаты составила 100000 рублей. Страховая компания вправе взыскать с вас 50 000 рублей.
Помимо регрессного требования за необоснованно примененный Кбм при расчете стоимости полиса на следующий год может быть применен повышающий коэффициент 1,5 за грубое нарушение условий страхования.
Проверить КБМ вы можете на нашем сайте прямо сейчас, на странице “ПРОВЕРИТЬ КБМ“.

Вопрос: Куда обращаться гражданину с жалобой на действия страховых организаций, связанные с некорректным внесением в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – АИС ОСАГО) данных, необходимых для расчета коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат (коэффициент “бонус-малус”), применяемого при расчете страховой премии по договору ОСАГО?

Все страховые компании и брокеры, оказывающие услуги по оформлению договоров обязательного страхования автогражданской ответственности, обязаны проверять КБМ по единой базе АИС РСА. В этой базе находится информация обо всех договорах обязательного страхования, заключенных с 1 января 2011 года.
В случае, если страховщик или агент не проверил Вашу скидку, откажитесь от покупки полиса ОСАГО. Вероятнее всего, страховая сумма будет рассчитана неправильно. Возможно и то, что такой полис окажется поддельным.
Перед тем, как купить полис ОСАГО, Вы можете проверить КБМ самостоятельно, воспользовавшись специальной таблицей КБМ классов или калькулятором КБМ на нашем сайте.

Перейдите на официальную страницу проверки в РСА. Перед Вами откроется форма проверки с данными, поля которой, отмеченные звёздочкой, обязательно нужно заполнить.

Выберите, проверяете Вы КБМ по данным собственника или водителя (первый случай, если Вы вписаны в ограниченный полис, второй – если Вы собственник в неограниченном полисе).
Введите ФИО, дату рождения и заполните серию и номер паспорта.
Далее, если в первом пункте Вы выбрали собственника, то введите VIN-код автомобиля, желательно госномера тоже заполнить (в формате “X000XX000”); также обязательно заполните поле даты начала действия полиса – без этой информации Вам покажет нулевую скидку КБМ. Если был выбран водитель, то нужно просто ввести 4 цифры серии и 6 цифр номера прав и день начала периода действия полиса страховки ОСАГО.
Подтвердите код безопасности и нажмите кнопку “Поиск“
По итогу этих действий Вам покажет данные о Вашем текущем КБМ, а также о предыдущем полисе, с которого была получена информация и присвоена текущая скидка.

Читайте также: