Из чего складывается страховка автомобиля осаго


Множество страховочных фирм продают уже готовые решения страхования и защиты авто, избавляя водителя от потребности в расчетах и возни с бумагами.

Но что делать, если хочется досконально вникнуть в систему расчетов, понять, как рассчитывается страховка на авто, какие факторы сильнее влияют на конечную цену, а какими можно пренебречь? О способах сделать быстро, просто и самостоятельно предварительный расчет ОСАГО мы расскажем в этой статье.

От чего зависит стоимость полиса?

Каждая фирма-страховщик сама вправе определять стоимость своих услуг в рамках значений, определённых ЦБ России. Также стоимость страховки колеблется, в зависимости от:

  1. Мощностей автотранспортного средства. Если вы приобретаете авто, в котором мощность движка до 50 л.с., то коэффициент для формулы полиса ОСАГО составляет 0,6. Каждая лишняя лошадиная сила требует коэффициента 0,9. Дороже всего страхуют авто, у которых мощность движка превышает 150 л.с. Коэффициент для них эквивалентен 1,6.

  2. Региона регистрации. Играет роль адрес регистрации владельца автомобиля. В каждом регионе России определён свой коэффициент ОСАГО. Использование автотранспортного средства в большом населённом пункте, таком как Москва, связано с повышенными рисками аварий, поэтому в столице РФ региональный коэффициент = 2,0, в Подмосковье k=1,7, в Смоленске k=1,2, в Волгограде k=1,3 а в Чечне k=0,6.
  3. Водительского стажа и возраста. Верхней возрастной границы не установлено.Само собой, чем выше возраст и стаж вождения, тем ниже коэффициент. Допустим, автолюбитель в возрасте 20 лет с опытом вождения 2 года имеет больше шансов попасть в аварию, значит, его коэффициент повышен и будет равен 1,8. Самый маленький показатель у автовладельцев старше 22 лет, которые имеют стаж дольше 3 лет (k=1).
  4. Частоты аварий. Законодательство поощряет добросовестных граждан и заставляет переплачивать за халатность больше тех, кто часто создаёт аварийные ситуации. Если вы ни разу не попадали в ДТП и по вашему договору ОСАГО не было взысканий, то вам предоставляется скидка в объеме 5% за каждый год безаварийной езды. Верхняя граница скидок не может быть выше 50% за 10 лет вождения машины.
  5. Количества водителей. Если вы предоставляете доступ к своей машине большому количеству субъектов, то в начале документа вносят специальную запись. За это нужно будет доплатить, в эквиваленте k=1,8. Если вы ограничите этот список, то все ФИО персон должны быть занесены в полис автогражданки.
  6. Срока действия полиса. На период от 3 до 9 месяцев устанавливают уменьшающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Пролонгируя свой договор каждые 3 или 6 месяцев, вы доплачиваете страховщику. Поэтому целесообразно страховать автотранспорт, сроком на 10 месяцев и дольше, тогда k=1.

Подробнее о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО, читайте в этой статье.

Можно ли будет сэкономить на автостраховании?

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО следует знать некоторые нюансы.

  • Пользуйтесь онлайн-калькулятором для выбора доступного полиса ОСАГО.
  • Выбирайте автомобиль средних мощностей. Чем мощнее движок автотранспортного средства, тем оно потенциально опаснее, и тем больше за него должен заплатить владелец авто.

  • Если вы живёте на границе раздела двух регионов, то зарегистрируйте автомобиль там, где выгоднее коэффициент.
  • Страхование гражданской ответственности обходится дешевле людям с большим опытом вождения.
  • Старайтесь не преступать нормы дорожного трафика. Если вы часто попадете в аварию или создаёте её, то последующий полис ОСАГО обойдётся вам на 50% дороже.
  • Чем меньше людей указано в полисе, тем он дешевле.
  • Приобретайте ОСАГО на 1 год с возможностью продления, так будет дешевле, но проблематичнее по времени.

Как посчитать сумму страховой премии по формуле?

Формула ОСАГО является базовым страховым тарифом, умноженным на различные коэффициенты, причем основной страховой тариф, коэффициент, да и сама формула зависят от множества факторов.

Рассмотрим переменные, которые определят общую конечную стоимость, в виде формулы:

У каждого региона в России свой коэффициент, там, где риск ДТП больше, он выше. Например: в Москве Tk = 2.0, а в Санкт-Петербурге Tk = 1.8.
Ak – это коэффициент в котором фигурирует возраст и общий стаж вождения.

Вам 25 лет и Вы заполучили водительскую документацию 5 лет назад, значит при расчете ОСАГО сумма автостраховки изменится в сторону уменьшения, так как Ak = 1. Но если Вы приобретаете ОСАГО без ограничений, то коэффициент будет максимальный Ak = 1.8.

  • Tlw – это коэффициент случаев, в которых Вы были виновным в ДТП. Если Вы ни разу не создавали аварийных ситуаций – страховка обойдётся намного дешевле.
  • Tp – это коэффициент мощности автотранспортного средства. Чем более мощный двигатель, тем дороже сумма страховки.

    1. Предельные мощности вашего движка 50 л.с., то Tp = 0.6.
    2. Предельные мощности вашего движка больше 50 л.с., но не превышают 70 включительно, то Tp = 0.9.
    3. Предельные мощности вашего движка больше 70 л.с., но не превышают 100 включительно, то Tp = 1.
    4. Предельные мощности вашего движка больше 100 л.с. но не превышают до 120 включительно, то Tp = 1.2.
    5. Предельные мощности вашего движка больше 120 л.с., но не превышают до 150 включительно, то Tp = 1.4.
    6. Предельные мощности вашего движка больше 150 л.с., то Tp = 1.6 ( это максимальный показатель).
    Читайте также:  Сколько полисов осаго может иметь один человек
  • Tt – коэффициент для маршрутных такси ( у каждой компании он свой).
  • Ty – это коэффициент продолжительности срока страховки. Чем он меньше, тем дороже.
  • Tb – бонусный коэффициент компании для постоянных клиентов.
  • При помощи этой формулы можно рассчитать страховку самостоятельно, чтобы избежать обмана или навязывания дополнительных опций страховщиками.

    Правила расчета тарифов

    Каждая фирма предоставляет свои цены, в зависимости от категории автотранспортного средства и региона. Закон не запрещает оформлять страховку в других регионах с более низкой ставкой. Единственным минусом является неудобство обслуживания, так как придётся ездить далеко от дома, чтобы регулировать вопросы и конфликтные ситуации. О том, какими могут быть базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям, вы сможете прочитать в этой статье.

    При заключении ОСАГО страховые фирмы используют данные о КБМ из единой АИС Российского союза автостраховщиков (РСА), а ввиду отсутствия данных, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент, который равняется единице.

    Переменная КБМ вступила в силу и задействуется при подсчёте услуг автострахования с 2003 года. АИС РСА ОСАГО включает в себя информацию о договорах, оформленных от 01.01.2011.

    Очевидно, что если права полученные водителем недавно, то опыт вождения у него небольшой. Это учитывается страховыми компаниями, не в пользу страхователя.

    Для всех лиц, моложе 23 лет КВС равен 1,8.

    Примерные расчёты. Если водитель проживает в Москве (и пользуется услугами в ВТБ, например), то за обычный полис в 2017 году он заплатит в среднем:

    • 13 124 руб., если он имеет мало опыта и молодой возраст.
    • 12 113 руб. – просто имеет мало опыта.
    • 11 485 руб – молодой со стажем.
    • 7 150 руб- без учёта КВС.

    Видео по теме

    Смотрим видео о расчете стоимости ОСАГО:

    Заключение

    Чтобы понять, как рассчитывается страховка на автомобиль, не нужно быть профессором, — благодаря формуле или онлайн-калькулятору в считанные минуты перед вами предстанет сумма страхования ОСАГО.

    Помните, что каждый гражданин имеет право на приобретение полиса без каких-либо дополнений, так, как услуга общедоступная и обязательная, значит должна стоить ровно столько, сколько показывает формула. В случае навязывания дополнительных сторонних приложений к страховочному договору, можно смело жаловаться в судебные структуры. Знайте свои права и удачи на дорогах!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.

    Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).

    Как рассчитывается ОСАГО.

    Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.

    Формула расчета ОСАГО.

    К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки

    где:

    Базовая стоимость страховки Легковые автомобили (категории «В») равна:

    для юридических лиц = 2375;

    для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980

    Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965

    К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге К-тр = 1.8

    К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя. Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1. Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.

    К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.

    К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.

    Мощность Вашего двигателя менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6

    Мощность Вашего двигателя более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9

    Читайте также:  На какой минимальный срок можно застраховать машину

    Мощность Вашего двигателя более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то К-мщ = 1

    Мощность Вашего двигателя более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2

    Мощность Вашего двигателя более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4

    Мощность Вашего двигателя более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.

    К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси

    К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.

    К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.

    Человек, приобретший автомобиль и собирающийся использовать его по назначению – выезжать на городские улицы и загородные трассы, должен озаботиться страховкой ОСАГО. Для этого полезно будет ознакомиться с тем, как рассчитывается ОСАГО. Это обязательная процедура страхования, отказаться от которой невозможно. Российские законы регламентирует непреложность соблюдения данного правила, при отсутствии ОСАГО водителя ждут неприятные беседы с сотрудниками ДПС и штраф в размере 800 рублей при каждой остановке дорожными полицейскими.

    ОСАГО нужен для того, чтобы в случае аварии автовладелец-виновник не нёс финансовое бремя выплат второму, невиновному участнику, чей автомобиль пострадал. Полис покроет ремонт машины невиновного водителя, при этом виновник не оплачивает ущерб из собственного кармана – за него это делает страховая. Сегодня мы рассмотрим, как оформить обязательный автомобильный страховой полис и как рассчитывается его стоимость.

    Как рассчитывается ОСАГО?

    Что такое полис ОСАГО?

    С 2003 года в России появился новый законопроект, обязывающий всех водителей страховать свою автомобильную ответственность по ОСАГО. Собственно, аббревиатура так и расшифровывается: обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис оберегает водителей от больших финансовых трат в случае, если они станут инициаторами аварии. Виновник ДТП, имеющий ОСАГО, не будет оплачивать ремонт остальных повреждённых машин, автоматически это бремя ложится на компанию-страховщика. Виновнику же остаётся раскошелиться на оплату ликвидации повреждений своего автомобиля.

    По ОСАГО покрывается три типа нанесённого ущерба: пешеходам, другому водителю и его пассажирам, а также другому автомобилю. Чтобы получить компенсацию, пострадавшие пешеход или водитель должны обратиться к компании-страховщику, сделавшей полис ОСАГО виновнику аварии.

    После приобретения автомобиля владельцу даётся десять дней, чтобы совершить регистрационные действия: поставить машину на учёт в ГИБДД, получить полис ОСАГО. Его нужно возить с собой всегда и предъявить сотруднику ДПС в случае остановки. Существует два типа полисов – открытый и ограниченный. О нюансах получения и разнице между ними расскажем ниже.

    Получение полиса ОСАГО

    В любом населённом пункте найдётся как минимум несколько фирм-страховщиков, оказывающих услуги по оформлению ОСАГО. Нет особенной разницы, какую компанию выбрать – обращаться в неё в любом случае будет не сам автовладелец, а тот водитель, автомобиль которого попал в ДТП. Соответственно, целесообразно отталкиваться от цены на страховку.

    В одной из наших статей рассмотрим предложения страховых компаний и определим, которая из них достойна получить новых клиентов.

    Оформляя ОСАГО впервые, можно обратиться в несколько страховых компаний, сделать расчеты и выбрать самую выгодную стоимость. Чтобы страховщик мог посчитать цену на полис, ему необходимы следующие документы:

    • паспорт автовладельца;
    • права всех водителей, которых планируют вписать в ОСАГО;
    • талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года;
    • ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.

    В России обязательное автострахование не имеет единой фиксированной цены. Стоимость полиса ОСАГО регулирует Центробанк, но в зависимости от множества нюансов для конкретного водителя сумма будет рассчитана индивидуально. Стоимость ОСАГО зависит от расчётных параметров, на которые дополнительное влияние оказывают коэффициенты: повышающие и понижающие.

    Фиксированного ценника на ОСАГО не существует

    При этом личный визит в страховую фирму будет гарантией того, что водителю будет названа точная стоимость полиса. Так, постоянным клиентам страховщики предоставляют скидки, также цена на ОСАГО снижена для опытных водителей, которые из года в год аккуратно передвигаются и по своей вине не попадают в дорожные аварии. Рассмотрим на конкретной формуле, как же рассчитывается ОСАГО.

    Расчёты цены ОСАГО

    Выяснить, сколько стоит полис ОСАГО, сразу не получится. Необходимо произвести расчёты по формуле, в которую входит базовая стоимость страховки и семь дополнительных коэффициентов.

    Сумма страховки считается так: базовый тариф х КТР х КВЗ х КСС х КМЩ х КБН х КСР х ККО

    Расшифруем формулу. С 2017 года базовый тариф на легковые автомобили находится в пределах от 3 тысяч 432 рублей до 4 тысяч 118 рублей. На грузовики – от 3 тысяч 509 рублей до 6 тысяч 431 рубля (в зависимости от тоннажа). Подчёркиваем, что даже базовый тариф является плавающим и его окончательная сумма зависит от конкретных параметров автомобиля, в частности, года выпуска.

    Читайте также:  Какие документы нужны для страховки автомобиля росгосстрах

    КТР – территориальный коэффициент, который является индивидуальным для каждого российского региона и населённого пункта. Узнать о коэффициенте, принятом в конкретном городе можно, кликнув по картинке ниже.

    КВЗ – коэффициент, зависящий от возраста водителя, а также его стажа за рулём. Показатель будет понижаться соответственно росту водительского стажа и взрослению водителя. Так, для автолюбителей младше 22-х лет и стажем менее, чем три года, принято значение 1,8. Водители младше 22-х лет, но с водительским стажем более трёх лет, получают значение 1,6. Автолюбители, перешагнувшие 22-летие, но находящиеся за рулём менее трёх лет, считают ОСАГО со значением 1,7. Если водителю более 22-х лет и за рулём он более трёх лет, его цифра – 1.0.

    КМЩ – коэффициент, основанный на мощности двигателя машины (измеряется в лошадиных силах, значение указано в ПТС). Чем мощнее автомобиль, тем дороже страховка. В России сейчас приняты следующие значения КМЩ:

    • мотор свыше 150 л.с. – 1,6;
    • мотор от 120 до 150 л.с. – 1,4;
    • мотор от 100 до 120 л.с. – 1,2;
    • мотор от 70 до 100 л.с. – 1;
    • мотор от 50 до 70 л.с. – 0,9;
    • мотор менее 50 л.с. – 0,6.

    КБН – бонусный коэффициент, который страховая компания снижает для постоянных клиентов. Если водитель из года в год страхует автомобиль по ОСАГО в одной и той же фирме, она предлагает ему скидку постоянного клиента. Узнать о её размере можно в конкретной страховой компании. Отметим, что не все фирмы-страховщики предоставляют эту льготу. Также бонусный коэффициент может увеличиться, если владелец авто нарушал правило страхования: сообщил сотруднику фирмы ложные сведения, специально спровоцировал аварию с целью получить страховую выплату и подобное.

    Вина в ДТП – серьёзный фактор, сильно повышающий цену на ОСАГО

    ККО как раз показывает, открытый полис оформляется или ограниченный. Коэффициент для ограниченного круга водителей составляет 1, для неограниченного – 1,8.

    Пример расчета полиса ОСАГО

    В 2018 году автострахование по ОСАГО для большинства водителей может значительно подорожать. Речь о рассматриваемом законопроекте, направленном на поддержание компаний-страховщиков, просящих Центробанк пойти им навстречу и увеличить суммы, вносимые владельцами машин за ОСАГО. Поэтому базовый тариф на ОСАГО, колеблющийся в пределах 3-6 тысяч рублей, может быть увеличен в несколько раз для некоторых категорий водителей.

    Таблица 1. Кого коснётся удорожание полиса?

    Критерии Насколько возрастёт цена
    Водители в возрасте 22-25 лет со стражем вождения 5-6 лет 55%
    Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 5-6 лет 31%
    Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 7-9 лет 22%

    Общие правила обязательного автомобильного страхования включают в себя максимальные суммы выплат, на которые могут рассчитывать участники дорожного движения, пострадавшие в ДТП. Для удобства мы приводим цифры в виде небольшой таблицы.

    Таблица 2. Выплаты по ОСАГО: максимальные суммы

    Ситуация Суммы выплаты (max)
    Ущерб, нанесённый имуществу (оплата работы страхового агента, эвакуатора, приведение автомобиля в доаварийное состояние, оплата рыночной стоимости машины, если восстановление невозможно) 500 тысяч рублей
    Вред, нанесённый здоровью и жизни человека (компенсация суммы, затраченной на лечение, приобретение лекарств, а также денежные средства, недополученные на работе по причине ухода на больничный) 400 тысяч рублей
    Компенсация близким погибшего пострадавшего 135 тысяч рублей
    Компенсация расходов на организацию похорон 25 тысяч рублей

    При мелких авариях удобно воспользоваться упрощёнными страховыми выплатами

    Не все аварийные случаи считаются страховщиками ОСАГО подходящими для выплат. Существует ряд дорожных ситуаций, при попадании в которые водитель будет вынужден самостоятельно оплачивать ущерб. К таковым относят:

    Если водитель хочет застраховать именно свой автомобиль, а не свою ответственность перед другими участниками движения, он должен приобрести страховку КАСКО. Этот дорогостоящий полис покрывает вышеперечисленные моменты, а также ряд других. Желая застраховаться по КАСКО, при покупке полиса ОСАГО автовладелец может проконсультироваться со специалистом фирмы-страховщика обо всех условиях.

    Подведение итогов

    Из текста становится понятно, что рассчитать ОСАГО не так-то просто. Окончательная цена складывается из массы факторов, часть которых достоверно могут сообщить лишь в страховой фирме. Имея под рукой документы на машину, можно приблизительно подсчитать, во сколько встанет полис. Для этого можно самостоятельно перемножить все указанные нами коэффициенты или доверить расчёты онлайн-калькулятору.

    Понравилась статья?
    Сохраните, чтобы не потерять!

    Читайте также:
    Adblock
    detector